L E G E
cu privire la bănci şi activitatea bancară
nr. 601-XII din 12.06.1991
Monitor nr.11-12/99 din 30.12.1991
* * *
Abrogat: 01.01.1996
Legea R.Moldova nr.550-XIII din 21.07.1995
C U P R I N S
Capitolul I
PRINCIPII GENERALE
Articolul 1. Noţiunea de bancă comercială
Capitolul II
SISTEMUL BANCAR DIN REPUBLICA MOLDOVA
Articolul 2. Verigile componente ale sistemului bancar
Articolul 3. Băncile străine, sucursalele, filialele şi reprezentanţele lor
Articolul 4. Denumirea de firmă
Articolul 5. Independenţa băncilor
Articolul 6. Delimitarea responsabilităţii băncilor de cea a statului
Articolul 7. Baza juridică a activităţii băncilor
Articolul 8. Băncile comerciale şi varietăţile lor
Articolul 9. Statutul băncii
Capitolul III
MODUL DE FONDARE A BĂNCILOR ŞI DE ÎNCHEIERE A ACTIVITĂŢII LOR
Articolul 10. Modul de eliberare a autorizaţiei
Articolul 11. Fondatorii, acţionarii, asociaţii băncilor comerciale
Articolul 12. Capitalul statutar al băncii
Articolul 13. Actele necesare pentru primirea autorizaţiei bancare. Termenul de examinare a cererii
Articolul 14. Temeiul refuzului de a elibera autorizaţia de deschidere a băncii, reclamaţiile şi soluţionarea controverselor
Articolul 15. Actele suplimentare necesare băncilor mixte sau străine sau filialelor lor pentru obţinerea autorizaţiei bancare
Articolul 16. Obligaţiile băncilor de a aviza Banca Naţională a Moldovei despre schimbările efectuate în actele de fondare
Articolul 17. Registrul Băncii Naţionale a Moldovei
Articolul 18. Încheierea activităţii băncilor
Capitolul IV
ACTIVITATEA BANCARĂ
Articolul 19. Operaţiunile bancare
Articolul 20. Operaţiunile interbancare
Articolul 21. Plata pentru credit şi servicii bancare
Articolul 22. Rambursarea creditelor
Articolul 23. Avizarea debitorilor insolvabili
Articolul 24. Sechestrarea şi aplicarea de sancţiuni
Articolul 25. Secretul bancar
Capitolul V
ACTIVITATEA EXTERNĂ A BĂNCILOR
Articolul 26. Operaţiuni bancare cu valută străină
Articolul 27. Fondurile valutare ale băncilor
Capitolul VI
ACTIVITATEA BANCARĂ PRIVIND ECONOMIILE POPULAŢIEI
Articolul 28. Banca de Economii a Moldovei
Articolul 29. Depunerile de economii ale populaţiei
Articolul 30. Obligaţia băncilor de a asigura integritatea depunerilor
Articolul 31. Deponenţii
Articolul 32. Drepturile deponenţilor
Articolul 33. Veniturile de la depuneri
DISPOZIŢII FINALE
Articolul 34. Evidenţa şi gestiunea băncilor
Articolul 35. Soluţionarea litigiilor
Activitatea bancară în Republica Moldova se desfăşoară prin Banca Naţională a Moldovei şi prin bănci comerciale, constituite în baza prezentei Legi.
Capitolul I
PRINCIPII GENERALE
Articolul 1. Noţiunea de bancă comercială
1. Banca comercială este persoană juridică, căreia i se acordă dreptul, în conformitate cu prezenta Lege şi în baza autorizaţiei eliberate de Banca Naţională a Moldovei, de a mobiliza mijloace băneşti de la persoane juridice şi fizice şi de a le amplasa în numele său în condiţii de rambursabilitate, de dobîndă la scadenţă şi cu destinaţie specială, precum şi de a efectua alte operaţiuni bancare.
2. Banca comercială devine persoană juridică dacă posedă capital propriu, are stabilite funcţiile, structura organizatorică, formele de conducere şi administrare prin statut propriu şi dacă este înscrisă în registrul (lista) Băncii Naţionale a Moldovei.
[Art.1 modificat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
Capitolul II
SISTEMUL BANCAR DIN REPUBLICA MOLDOVA
Articolul 2. Verigile componente ale sistemului bancar
1. Sistemul bancar din Republica Moldova include: Banca Naţională a Moldovei, băncile comerciale şi alte instituţii de creditare. Noţiunea de instituţii de creditare denumeşte persoanele juridice şi fizice care efectuează unele operaţiuni bancare.
2. Banca comercială, alte instituţii creditoare pot deschide sucursale, filiale şi reprezentanţe pe teritoriul Republicii Moldova preavizînd în scris Banca Naţională a Moldovei, iar peste hotarele republicii - numai cu consimţămîntul acesteia.
3. Băncile pot forma uniuni, asociaţii şi alte societăţi în vederea coordonării activităţii lor, informînd Banca Naţională a Moldovei.
4. Băncilor li se interzice să folosească asociaţiile lor în vederea realizării unor acorduri şi altor acţiuni îndreptate spre monopolizarea pieţei operaţiunilor bancare, în problemele stabilirii mărimii dobînzilor la credite şi a comisioanelor pentru operaţiunile bancare sau spre limitarea concurenţei în activitatea bancară.
[Art.2 modificat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
[Art.2 modificat prin Legea nr.1233-XII din 15.12.1992, în vigoare 15.12.1992]
Articolul 3. Băncile străine, sucursalele, filialele şi reprezentanţele lor
1. Pe teritoriul Republicii Moldova pot funcţiona bănci străine, sucursale, filiale şi reprezentanţe ale lor. Modul deschiderii, funcţionării şi încheierii activităţii lor este stabilit de prezenta Lege.
2. Exercitarea profesiunii bancare şi operaţiunilor bancare de către sucursalele, filialele şi reprezentanţele băncilor străine se autorizează de către Banca Naţională a Moldovei, conform politicii financiar-monetare a statului.
[Art.3 modificat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
Articolul 4. Denumirea de firmă
Termenul "bancă" sau îmbinări de cuvinte cu acest termen le pot folosi în denumirea de firmă sau în scopuri de reclamă numai instituţiile care au statut legal de bancă, împuternicite să efectueze operaţiuni bancare în conformitate cu prezenta Lege.
Articolul 5. Independenţa băncilor
Băncile sînt independente faţă de organele puterii executive centrale şi locale şi adoptă hotărîri privind activitatea lor în conformitate cu politica monetară şi a creditelor, promovată de stat, cu statutele lor, prezenta lege, hotărîrile adoptate de Parlament.
Băncile îşi coordonează activitatea cu organele de administrare
[Art.5 în redacţia Legii nr.1233-XII din 15.12.1992, în vigoare 15.12.1992]
Articolul 6. Delimitarea responsabilităţii băncilor de cea a statului
Băncile nu răspund de obligaţiile statului, statul nu răspunde de obligaţiile băncilor, în afară de cazurile prevăzute în prezenta Lege.
Articolul 7. Baza juridică a activităţii băncilor
Băncile se conduc în activitatea lor de prezenta Lege, de Legea Republicii Moldova "Cu privire la Banca Naţională de Stat a Moldovei", de alte legi ale Republicii Moldova, de normele emise de Banca Naţională a Moldovei, precum şi de statutele lor.
Articolul 8. Băncile comerciale şi varietăţile lor
Băncile comerciale se deosebesc după felul de formare a capitalului statutar (de stat, mixte, societăţi pe acţiuni şi societăţi cu responsabilitate limitată), după apartenenţa capitalului statutar (de stat, private, mixte, străine), după felurile de operaţiuni efectuate (universale, specializate), după sfera de influenţă în activitatea bancară (republicane, regionale) sau după orientări de ramură.
Articolul 9. Statutul băncii
1. Statutul băncii trebuie să cuprindă:
a) denumirea băncii şi sediul ei central (adresa);
b) capitalul statutar subscris şi termenul în care urmează a fi vărsat; situaţiile în care capitalul statutar poate fi redus sau majorat; în ce cazuri şi care organ aprobă modificarea capitalului statutar;
c) în cîte acţiuni se împarte capitalul statutar; care este valoarea nominală a unei acţiuni emise; ce fel de acţiuni au fost emise şi cîte de fiecare fel (nominative sau la purtător);
d) lista operaţiunilor bancare pe care le execută banca;
e) garanţiile asiguratorii în baza cărora banca acordă credite;
f) lista fondurilor constituite de bancă;
g) teza că banca este persoană juridică şi funcţionează în baza gestiunii depline;
h) structura şi funcţiile organelor de administraţie ale băncii; organele de conducere şi atribuţiunea acestora;
i) modul de înfiinţare a sucursalelor, filialelor şi reprezentanţelor în ţară şi străinătate şi de desfăşurare a activităţii lor;
j) modul de fondare a băncii şi de încheiere a activităţii ei.
2. În statut pot fi incluse şi alte puncte privind specificul activităţii bancare.
3. Schimbările din legislaţia Republicii Moldova, care reglementează activitatea băncilor, societăţilor pe acţiuni şi societăţilor cu responsabilitate limitată impun schimbările respective în statut. Modificările statutului le aprobă organul care a aprobat iniţial statutul.
[Art.9 modificat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
Capitolul III
MODUL DE FONDARE A BĂNCILOR ŞI DE ÎNCHEIERE A ACTIVITĂŢII LOR
Articolul 10. Modul de eliberare a autorizaţiei
Persoana juridică şi persoana fizică pot desfăşura activitate bancară numai după ce primesc autorizaţia respectivă de la Banca Naţională a Moldovei, după ce membrii fondatori aprobă statutul şi după ce se înregistrează la Banca Naţională a Moldovei.
Articolul 11. Fondatorii, acţionarii, asociaţii băncilor comerciale
1. Fondatori, acţionari, asociaţi ai băncilor comerciale pot fi persoanele juridice şi persoanele fizice, cu excepţia Sovietelor de deputaţi ai poporului de toate nivelurile şi organelor lor executive, organizaţiilor politice şi fondurilor obşteşti specializate. Cota de participaţie a oricărui fondator, acţionar, asociat nu trebuie să depăşească 35% din mărimea fondului statutar.
În cazul cînd statul deţine cota-parte în capitalul statutar al băncilor comerciale sau al altor instituţii de creditare, funcţiile de deţinător de acţiuni le îndeplineşte organul împuternicit al administrării proprietăţii de stat, iar dividendele corespunzătoare se transferă la bugetul republican.
2. La crearea băncilor mixte cu participarea capitalului străin unul dintre fondatorii străini trebuie să fie o bancă.
[Art.11 completat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
Articolul 12. Capitalul statutar al băncii
1. Capitalul statutar al băncii nu poate fi mai mic decît suma minimă, stabilită de Banca Naţională a Moldovei. Fondatorii străini îşi depun aportul la capitalul statutar numai în valută convertibilă.
2. Capitalul statutar trebuie vărsat integral în termen de pînă la un an de la data constituirii băncii.
[Art.12 completat prin Legea nr.1233-XII din 15.12.1992, în vigoare 15.12.1992]
Articolul 13. Actele necesare pentru primirea autorizaţiei bancare. Termenul de examinare a cererii
Pentru primirea autorizaţiei bancare fondatorii sau instituţia interesată prezintă Băncii Naţionale a Moldovei o cerere în care să fie indicată denumirea băncii, sediul ei central, scopul fondării ei, studiul de fezabilitate, care atestă garanţia economică a băncii, numele şi adresa fondatorilor, responsabilitatea, informaţii despre valabilitatea conducătorilor băncii, avizul comisiei de cenzori despre starea financiară a fondatorilor. La cerere se anexează statutul băncii, aprobat de adunarea acţionarilor sau a membrilor fondatori procesul-verbal al acestei adunări şi declaraţiile persoanelor fizice despre veniturile obţinute şi despre plata impozitelor în bugetul de stat şi procesele-verbale ale acestei adunări.
Cererea de primire a autorizaţiei bancare se examinează în termen de cel mult 45 de zile de la data prezentării ei.
[Art.13 completat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
[Art.13 completat prin Legea nr.1233-XII din 15.12.1992, în vigoare 15.12.1992]
Articolul 14. Temeiul refuzului de a elibera autorizaţia de deschidere a băncii, reclamaţiile şi soluţionarea controverselor
1. Banca Naţională a Moldovei poate să refuze a elibera autorizaţia de deschidere a băncii în caz de:
a) necorespundere a contractului de constituire şi a statutului cu legislaţia în vigoare din Republica Moldova;
b) necorespundere a scopului fondării băncii intereselor economiei naţionale şi dezvoltării sistemului bancar din Republica Moldova;
c) instabilitate a situaţiei financiare a fondatorilor sau a acţionarilor confirmate de comisia de cenzori;
d) perspective nefavorabile activităţii băncii;
e) comunicare a unor date eronate sau incomplete;
f) absenţă din conducerea băncii a cel puţin doi specialişti în activitatea bancară cu o reputaţie înaltă;
g) orice alt motiv contrar legislaţiei în vigoare.
2. Aprobarea sau respingerea cererii de eliberare a autorizaţiei de deschidere a băncii se aduce la cunoştinţa solicitantului printr-o scrisoare recomandată.
3. Refuzul de a elibera autorizaţia de deschidere a băncii trebuie să fie motivat şi poate fi reclamat în instanţa judecătorească sau în arbitraj.
Articolul 15. Actele suplimentare necesare băncilor mixte sau străine sau filialelor lor pentru obţinerea autorizaţiei bancare
1. Pentru fondarea băncilor comerciale mixte cu participarea persoanelor juridice şi fizice străine se prezintă suplimentar la actele indicate în articolul 13 al prezentei Legi următoarele acte legalizate:
- pentru fondatori-persoane juridice:
a) statutul sau un alt act care confirmă statutul fondatorilor şi bilanţul publicat pe trei ani precedenţi;
b) hotărîrea organului respectiv al fondatorului străin referitoare la participarea lui la înfiinţarea băncii mixte;
c) confirmarea în scris a băncii centrale a ţării de reşedinţă a fondatorului străin că aprobă participarea lui la fondarea băncii mixte pe teritoriul Republicii Moldova, sau confirmarea organului împuternicit sau a unui serviciu juridic autorizat că de o astfel de permisiune, în conformitate cu legislaţia ţării de reşedinţă a fondatorului, nu e nevoie;
- pentru fondatori-persoane fizice:
a) notă a unei bănci de clasa întîi (conform practicii internaţionale) despre solvabilitatea lor;
b) scrisori de recomandare din partea a două persoane juridice străine cu solvabilitate binecunoscută.
2. Banca Naţională a Moldovei acreditează în Republica Moldova reprezentanţele băncilor străine.
Articolul 16. Obligaţiile băncilor de a aviza Banca Naţională a Moldovei despre schimbările efectuate în actele de fondare
1. Băncile sînt obligate să avizeze imediat Banca Naţională a Moldovei despre schimbările efectuate în actele de fondare.
2. Băncile sînt obligate să prezinte trimestrial Băncii Naţionale a Moldovei informaţii despre situaţia lor financiară, inclusiv date ale bilanţului, contul de profit şi pierderi, alte date cerute de Banca Naţională a Moldovei şi prevăzute de organele statistice de stat.
Articolul 17. Registrul Băncii Naţionale a Moldovei
Băncile se înscriu în registrul Băncii Naţionale a Moldovei, iar în caz de pierdere a dreptului la autorizaţia bancară ele se anulează din registru, fapt care se dă publicităţii.
Banca comercială, autorizată de Banca Naţională a Moldovei să efectueze operaţiuni bancare, deschide un cont corespondent. Subconturile corespondente, pentru realizarea decontărilor necesare atît în limitele statului, căt şi peste hotarele lui, pot fi deschise numai cu autorizaţia Băncii Naţionale a Moldovei în conformitate cu legislaţia Republicii Moldova.
[Art.17 completat prin Legea nr.1233-XII din 15.12.1992, în vigoare 15.12.1992]
Articolul 18. Încheierea activităţii băncilor
1. Băncile îşi încheie activitatea în conformitate cu legislaţia în vigoare şi statutele lor.
2. Banca Naţională a Moldovei poate să anuleze autorizaţia de creare a băncii comerciale şi autorizaţiile pentru activitatea bancară în caz de:
a) descoperire a unor date eronate în baza cărora a fost eliberată autorizaţia bancară;
b) neîncepere a activităţii mai mult de un an de la data eliberării autorizaţiei bancare;
c) nerespectare sistematică a normativelor economice, stabilite de Banca Naţională a Moldovei;
d) executare a unor operaţiuni care depăşesc limita prevăzută de statut;
e) prezentare a unor date sau dări de seamă eronate.
21. Pentru continuarea activităţii, suspendate conform alineatului 2, băncilor comerciale şi altor instituţii de creditare li se aplică o sancţiune egală cu profitul obţinut din această activitate şi o amendă în proporţie de 100 procente faţă de profitul (venitul) ilegal, care vor fi transferate în părţi egale la bugetul republican şi la cel local.
22. În acest caz conducătorii acestor instituţii nu sînt scutiţi de o altă răspundere, prevăzută de legislaţia în vigoare pentru activitate practicată fără autorizaţia Băncii Naţionale a Moldovei.
3. În afară de cazurile prevăzute în prezenta Lege banca poate fi lichidată şi în conformitate cu prevederile Legii Republicii Moldova "Cu privire la Banca Naţională de Stat a Moldovei", precum şi în caz de neîndeplinire în termenul stabilit a cererilor Băncii Naţionale a Moldovei.
[Art.18 completat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
Capitolul IV
ACTIVITATEA BANCARĂ
Articolul 19. Operaţiunile bancare
1. Băncile pot efectua operaţiuni care nu contrazic legislaţia în vigoare, în limitele stabilite de statutele lor. Principalele operaţiuni pe care le efectuează sînt:
a) primirea şi încasarea depunerilor băneşti;
b) contractarea şi acordarea de credite;
c) decontările la solicitarea clienţilor şi băncilor corespondente;
d) operaţiunile de scont şi reescont de cambii;
e) deservirea de casă a clienţilor;
f) ţinerea conturilor clienţilor şi a băncilor corespondente;
g) finanţarea investiţiilor la dispoziţia posesorilor sau a ordonatorilor mijloacelor investite;
h) emisiunea hîrtiilor de valoare (acţiuni, obligaţiuni etc.);
i) procurarea, păstrarea şi vînzarea actelor de plată, a hîrtiilor de valoare şi alte operaţiuni;
j) acordarea de cauţiuni, garanţii şi alte obligaţiuni pentru terţi;
k) dobîndirea dreptului de livrare a mărfurilor şi de prestare a serviciilor, asumarea riscului de a efectua astfel de cereri şi de a încasa aceste cereri (factoring);
l) procurarea de la organizaţii şi cetăţeni şi vînzarea către aceştia a valutei în numerar şi a valutei ce se află în conturi şi depuneri;
m) procurarea şi vînzarea în străinătate a metalelor şi pietrelor preţioase, precum şi a obiectelor executate din acestea;
n) atragerea şi eliberarea metalelor preţioase în conturi şi depuneri, precum şi alte operaţiuni cu aceste valori în conformitate cu practica bancară internaţională;
o) operaţiuni de încredere: atragerea şi eliberarea mijloacelor, dirijarea hîrtiilor de valoare la solicitarea clienţilor;
p) oferirea de consultaţii;
r) alte operaţiuni.
2. Operaţiunile pot fi efectuate în monedă naţională, precum şi în altă valută.
3. Se interzice efectuarea de operaţiuni legate de producerea şi vînzarea de valori materiale, precum şi asigurarea acestora în afară de asigurarea riscurilor valutare, creditare şi de dobîndă.
4. Deschiderea de conturi valutare, efectuarea operaţiunilor de plată şi de creditare internaţională în baza autorizaţiei Băncii Naţionale a Moldovei.
5. Efectuarea operaţiunilor de mijlocire cu hîrtii de valoare, organizarea emisiunii lor conform autorizaţiei şi statutului.
6. Efectuarea de operaţiuni bancare prevăzute de lege.
7. Băncile şi celelalte instituţii de credit sînt obligate să deschidă conturi la Banca Naţională a Moldovei sau cu consimţămîntul ei în alte bănci ale sistemului bancar unic al republicii.
71. Băncile comerciale au dreptul să deschidă agenţilor economici şi altor clienţi numai un singur cont de decontare, curent ori bugetar, la prezentarea de către aceştia a certificatului despre luarea lor la evidenţă de către inspectoratul fiscal la locul unde-şi află sediul.
72. Alte conturi (speciale, de depozit, valutare şi altele) se deschid în modul stabilit de actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei. Despre deschiderea conturilor menţionate băncile comerciale înştiinţează în termen de 10 zile serviciul fiscal la locul de înregistrare a agenţilor economici şi fac semnătura respectivă în certificatul de înregistrare.
73. Nerespectarea acestei prevederi de către conducătorii băncilor comerciale şi altor instituţii de creditare atrage răspundere în conformitate cu legislaţia în vigoare.
8. Relaţiile dintre bănci şi clienţi se construiesc pe baza documentelor contractuale, încheiate în urma negocierilor cu clienţii. Documentele se păstrează în arhivele băncilor şi se pun la dispoziţia Băncii Naţionale a Moldovei la cerere.
9. Băncile comerciale sînt obligate să indice în toate documentele emise şi în alte acte încheiate cu clienţii: denumirea completă a băncii, adresa sediului ei, numărul şi data înscrierii în registrul Băncii Naţionale a Moldovei.
[Art.19 completat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
Articolul 20. Operaţiunile interbancare
1. Băncile pot, pe bază de contract, să atragă şi să repartizeze una alteia mijloace în formă de depozit, credit, pot să efectueze alte operaţiuni bancare, prevăzute de statutele lor.
2. În cazul lipsei de mijloace suficiente pentru creditarea clientului şi executarea obligaţiunilor asumate băncilor pot adresa altor bănci rugămintea de a li se acorda credite. Modul efectuării unor astfel de operaţiuni de creditare şi sumele lor maxime le stabileşte Banca Naţională a Moldovei.
Articolul 21. Plata pentru credit şi servicii bancare
1. Plata pentru credit se stabileşte sub formă de dobîndă.
2. Plata pentru operaţiunile bancare şi alte servicii se stabileşte conform catalogului de preţuri, aprobat de adunarea generală a asociaţilor băncii sau de către alt organ de conducere a băncii, împuternicit de adunarea generală a asociaţilor.
[Art.21 în redacţia Legii nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
[Art.21 în redacţia Legii nr.1233-XII din 15.12.1992, în vigoare 15.12.1992]
Articolul 22. Rambursarea creditelor
1. Băncile din Republica Moldova pot să acorde credite cu următoarele garanţii:
a) gajul averii;
b) garanţii mobiliare, imobiliare, cambiale, cauţiuni, obligaţiuni, bunuri procurate sau constituite din credite, depozite la bănci în monedă naţională sau în altă valută;
c) cesiunea în favoarea băncii a drepturilor la despăgubire din partea societăţilor de asigurare;
d) cesiunea în favoarea băncii a drepturilor băneşti pe care debitorul le are de primit de la terţi, în cadrul contractelor de livrări de mărfuri, executări de lucrări sau prestări de servicii cu excepţia sumelor taxei pe valoarea adăugată şi accizelor, incluse în suma totală, indicată în dispoziţia de plată;
e) scrisori de garanţie, creanţe şi alte forme probate şi folosite în practica bancară.
2. Modul de eliberare a garanţiilor şi cauţiunilor creditare, precum şi de înregistrare a gajului se stabileşte de legislaţia în vigoare.
[Art.22 completat prin Legea nr.419-XIII din 29.03.1995, în vigoare 01.04.1995]
[Art.22 modificat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
Articolul 23. Avizarea debitorilor insolvabili
1. Debitorii, care nu-şi îndeplinesc obligaţiile de rambursare a creditelor, vor fi avizaţi ca fiind insolvabili. Informaţia despre declararea debitorilor insolvabili se publică în mod obligatoriu în buletinul Băncii Naţionale a Moldovei.
2. Faţă de debitorul insolvabil se aplică prevederile Legii cu privire la faliment.
[Art.23 în redacţia Legii nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
Articolul 24. Sechestrarea şi aplicarea de sancţiuni
1. Asupra mijloacelor băneşti şi altor valori ale agenţilor economici, care se află în bănci, se aplică sechestrarea şi alte sancţiuni numai în baza deciziei instanţei judecătoreşti, organelor de anchetă sau a organelor de arbitraj, iar în cazurile prevăzute de legislaţia Republicii Moldova la cererea organelor financiare.
2. Asupra mijloacelor băneşti şi altor valori, care se găsesc în bancă, ale organizaţiilor străine şi internaţionale, sechestrarea sau sancţionarea se aplică numai în baza deciziei instanţei judecătoreşti sau a organelor de arbitraj, conform legii.
3. Sechestrarea mijloacelor băneşti şi altor valori ale cetăţenilor depuse în bancă se face în baza deciziei instanţei judecătoreşti sau organelor de anchetare.
Confiscarea mijloacelor băneşti şi altor valori ale cetăţenilor, depuse în bancă, se face în baza deciziei instanţei judecătoreşti.
4. Pentru încălcarea de către bănci a termenelor stabilite pentru decontarea mijloacelor clienţilor şi ale băncilor corespondente, de la băncile comerciale se încasează penalităţi pentru întîrziere în mărime de 0,5 procente de la suma decontată pentru fiecare zi de întîrziere.
Daunele cauzate ca rezultat al neexecutării sau executării necorespunzătoare a obligaţiilor ce decurg din activitatea bancară se repară conform legislaţiei Republicii Moldova.
Prin daune se subînţeleg cheltuielile suportate de creditori, pierderea sau deteriorarea bunurilor acestuia, precum şi veniturile neobţinute de creditor, pe care acesta le-ar fi obţinut în cazul în care debitorul şi-ar fi îndeplinit angajamentul.
[Art.24 modificat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
[Art.24 completat prin Legea nr.1233-XII din 15.12.1992, în vigoare 15.12.1992]
Articolul 25. Secretul bancar
1. Băncile garantează păstrarea secretului operaţiunilor, conturilor şi depunerilor clienţilor şi ale corespondenţilor săi. Toţi funcţionarii băncii sînt obligaţi să păstreze secretul bancar.
2. Funcţionarii băncilor vinovaţi de divulgarea secretului bancar poartă răspundere materială în mărimea pagubei aduse băncii şi statului, precum şi sub formă de amendă de la 1 pînă la 3 salarii lunare, dacă legile în vigoare nu prevăd altfel.
3. Relaţii asupra operaţiunilor bancare se dau instanţelor judecătoreşti, de anchetă, organelor de arbitraj, organelor financiare, în problemele impunerii fiscale în baza cererii lor scrise, aprobate de preşedintele consiliului de conducere al băncii.
4. Relaţii asupra operaţiunilor bancare, în cazul decesului titularului de cont, se pot da persoanelor indicate de titularul contului sau al depunerii în baza dispoziţiei sale testamentare, notariatelor de stat, precum şi instituţiilor consulare străine.
Capitolul V
ACTIVITATEA EXTERNĂ A BĂNCILOR
Articolul 26. Operaţiuni bancare cu valută străină
1. Băncile pot efectua operaţiuni cu valută străină pe baza autorizaţiei Băncii Naţionale a Moldovei.
2. Regulile de eliberare a autorizaţiilor pentru efectuarea operaţiunilor cu valută străină le emite Banca Naţională a Moldovei.
Articolul 27. Fondurile valutare ale băncilor
1. Băncile pot primi şi folosi fonduri valutare pentru dezvoltarea activităţii bancare, pentru investiţii în Republica Moldova şi peste hotare, precum şi în alte scopuri.
2. Băncile pot obţine în străinătate acţiuni, obligaţiuni şi alte hîrtii de valoare în valută, pot fi fondatori sau asociaţi ai organizaţiilor bancare din Republica Moldova şi de peste hotare conform legii.
Capitolul VI
ACTIVITATEA BANCARĂ PRIVIND ECONOMIILE POPULAŢIEI
[Capitolul VI introdus prin Legea nr.810-XII din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]
Articolul 28. Banca de Economii a Moldovei
1. Banca de Economii a Moldovei este o bancă de stat comercială specializată sub formă de societate pe acţiuni, care efectuează operaţiuni de mobilizare şi amplasare a mijloacelor băneşti ale populaţiei. Funcţiile de deţinători de acţiuni asupra cotei-părţi a proprietăţii de stat în această bancă le exercită organul împuternicit al administraţiei proprietăţii de stat.
2. Statul (Republica Moldova) garantează integritatea depunerilor populaţiei, ce se păstrează la Banca de Economii a Moldovei, şi rambursarea lor la prima solicitare a deponentului.
3. Mijloacele băneşti ale populaţiei, mobilizate de Banca de Economii a Moldovei, se utilizează pentru creditarea populaţiei şi în alte scopuri, determinate de politica de stat unică a Republicii Moldova în domeniul circulaţiei monetare, comerţului, operaţiunilor valutare şi de decontare.
[Art.28 modificat prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
[Art.28 introdus prin Legea nr.810-XII din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]
Articolul 29. Depunerile de economii ale populaţiei
1. Mijloacele băneşti ale cetăţenilor pot fi primite la depozit la alte bănci comerciale, dacă statutele lor prevăd astfel de operaţiuni.
2. Cetăţenii sînt liberi să aleagă banca în care să-şi păstreze economiile, pot face depuneri în una sau mai multe bănci.
3. Băncile stabilesc condiţiile de efectuare a operaţiunilor de primire a mijloacelor băneşti de la populaţie.
4. Băncile primesc la depozit mijloace băneşti de la cetăţeni, eliberîndu-le document de depunere.
[Art.29 introdus prin Legea nr.810-XII din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]
Articolul 30. Obligaţia băncilor de a asigura integritatea depunerilor
1. Băncile care efectuează operaţiuni de mobilizare şi amplasare a mijloacelor băneşti ale populaţiei trebuie să asigure integritatea lor şi îndeplinirea la timp a obligaţiunilor faţă de deponent.
2. În scopul asigurării integrităţii depunerilor toate băncile comerciale, în afară de Banca de Economii a Moldovei, sînt obligate să creeze fonduri de asigurare a depunerilor populaţiei în condiţiile determinate de Banca Naţională a Moldovei.
[Art.30 introdus prin Legea nr.810-XII din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]
Articolul 31. Deponenţii
1. Deponenţi pot fi cetăţeni ai Republicii Moldova, cetăţeni străini sau apatrizi.
2. Deponent poate fi şi o persoană minoră.
[Art.31 introdus prin Legea nr.810-XII din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]
Articolul 32. Drepturile deponenţilor
1. Deponenţii pot dispune de depunerile lor, pot primi venit de la depuneri în formă de dobîndă sau în altă formă, propusă de bănci, pot face decontări prin virament.
2. Deponentul are dreptul să dispună testamentar băncii a elibera depunerea, în cazul decesului său, oricărei persoane sau statului. În cazul decesului deponentului depunerea care nu are dispoziţie testamentară se eliberează moştenitorilor în ordinea stabilită de legislaţie.
3. Minorul care a depus personal banii pe numele său dispune de depunerea sa independent.
4. De depunerile făcute de o persoană în numele minorului dispun:
a) părinţii sau alţi reprezentanţi legitimi ai minorului, pînă cînd acesta împlineşte vîrsta de 15 ani;
b) minorul personal la împlinirea vîrstei de 15 ani, dar cu consimţămîntul părinţilor sau al altor reprezentanţi legitimi.
[Art.32 introdus prin Legea nr.810-XII din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]
Articolul 33. Veniturile de la depuneri
1. Veniturile de la depuneri nu sînt supuse impozitelor de stat şi locale.
2. Depunerile primite ca moştenire nu sînt impozabile.
3. Întocmirea documentelor de transferare a depunerilor moştenitori este eliberată de plata taxei de stat.
[Art.33 introdus prin Legea nr.810-XII din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]
DISPOZIŢII FINALE
Articolul 34. Evidenţa şi gestiunea băncilor
La bănci evidenţa şi gestiunea se efectuează în conformitate cu regulile stabilite de Banca Naţională a Moldovei. Băncile publică bilanţul anual şi contul de profit şi pierderi în forma şi în termenul prevăzute de Banca Naţională a Moldovei, după confirmarea autenticităţii datelor prezentate de comisia de cenzori.
Articolul 35. Soluţionarea litigiilor
Litigiile între băncile comerciale, între bănci şi agenţii economici, precum şi între Banca Naţională a Moldovei şi băncile comerciale se soluţionează de către Arbitraj sau judecată în modul stabilit de legislaţia în vigoare.
[Art.35 introdus prin Legea nr.166-XIII din 01.07.1994, în vigoare 01.07.1994]
| PREŞEDINTELE REPUBLICII MOLDOVA | Mircea SNEGUR |
|
Chişinău, 12 iunie 1991. | |
| Nr.601-XII. |
