L E G E

cu privire la bănci şi activitatea bancară

  nr. 601-XII  din  12.06.1991

Monitor nr.11-12/99 din 30.12.1991

* * *

C U P R I N S

Capitolul I

PRINCIPII GENERALE

Articolul 1. Noţiunea de bancă comercială

Capitolul II

SISTEMUL BANCAR DIN REPUBLICA MOLDOVA

Articolul 2. Verigile componente ale sistemului bancar

Articolul 3. Băncile străine, sucursalele, filialele şi reprezentanţele lor

Articolul 4. Denumirea de firmă

Articolul 5. Independenţa băncilor

Articolul 6. Delimitarea responsabilităţii băncilor de cea a statului

Articolul 7. Baza juridică a activităţii băncilor

Articolul 8. Băncile comerciale şi varietăţile lor

Articolul 9. Statutul băncii

Capitolul III

MODUL DE FONDARE A BĂNCILOR ŞI DE ÎNCHEIERE A ACTIVITĂŢII LOR

Articolul 10. Modul de eliberare a autorizaţiei

Articolul 11. Fondatorii, acţionarii, asociaţii băncilor comerciale

Articolul 12. Capitalul statutar al băncii

Articolul 13. Actele necesare pentru primirea autorizaţiei bancare. Termenul de examinare a cererii

Articolul 14. Temeiul refuzului de a elibera autorizaţia de deschidere a băncii, reclamaţiile şi soluţionarea controverselor

Articolul 15. Actele suplimentare necesare băncilor mixte sau străine sau filialelor lor pentru obţinerea autorizaţiei bancare

Articolul 16. Obligaţiile băncilor de a aviza Banca Naţională a Moldovei despre schimbările efectuate în actele de fondare

Articolul 17. Registrul Băncii Naţionale a Moldovei

Articolul 18. Încheierea activităţii băncilor

Capitolul IV

ACTIVITATEA BANCARĂ

Articolul 19. Operaţiunile bancare

Articolul 20. Operaţiunile interbancare

Articolul 21. Nivelul dobînzii la credite şi al comisioanelor pentru operaţiunile bancare

Articolul 22. Rambursarea creditelor

Articolul 23. Avizarea debitorilor insolvabili

Articolul 24. Sechestrarea şi aplicarea de sancţiuni

Articolul 25. Secretul bancar

Capitolul V

ACTIVITATEA EXTERNĂ A BĂNCILOR

Articolul 26. Operaţiuni bancare cu valută străină

Articolul 27. Fondurile valutare ale băncilor

Capitolul VI

ACTIVITATEA BANCARĂ PRIVIND ECONOMIILE POPULAŢIEI

Articolul 28. Banca de Economii a Moldovei

Articolul 29. Depunerile de economii ale populaţiei

Articolul 30. Obligaţia băncilor de a asigura integritatea depunerilor

Articolul 31. Deponenţii

Articolul 32. Drepturile deponenţilor

Articolul 33. Veniturile de la depuneri

DISPOZIŢII FINALE

Articolul 34. Evidenţa şi gestiunea băncilor

Activitatea bancară în Republica Moldova se desfăşoară prin Banca Naţională a Moldovei şi prin bănci comerciale, constituite în baza prezentei Legi.

Capitolul I

PRINCIPII GENERALE

Articolul 1. Noţiunea de bancă comercială

1. Banca comercială este persoană juridică, căreia i se acordă dreptul, în conformitate cu prezenta Lege şi în baza autorizaţiei eliberate de Banca Naţională a Moldovei, de a mobiliza mijloace băneşti de la persoane juridice şi fizice şi de a le amplasa în numele său în condiţii de rambursabilitate, de dobîndă şi la scadenţă, precum şi de a efectua alte operaţiuni bancare.

2. Banca comercială devine persoană juridică dacă posedă capital propriu, are stabilite funcţiile, structura organizatorică, formele de conducere şi administrare prin statut propriu şi dacă este înscrisă în registrul (lista) Băncii Naţionale a Moldovei.

Capitolul II

SISTEMUL BANCAR DIN REPUBLICA MOLDOVA

Articolul 2. Verigile componente ale sistemului bancar

1. Sistemul bancar din Republica Moldova include: Banca Naţională a Moldovei, băncile comerciale şi alte instituţii de creditare. Noţiunea de instituţii de creditare denumeşte persoanele juridice şi fizice care efectuează unele operaţiuni bancare.

2. Băncile comerciale şi alte instituţii de creditare pot deschide sucursale, filiale şi reprezentanţe pe teritoriul Republicii Moldova şi în afara lui, informînd în prealabil Banca Naţională a Moldovei.

3. Băncile pot forma uniuni, asociaţii şi alte societăţi în vederea coordonării activităţii lor, informînd Banca Naţională a Moldovei.

4. Băncilor li se interzice să folosească asociaţiile lor în vederea realizării unor acorduri îndreptate spre monopolizarea pieţei operaţiunilor bancare, în problemele stabilirii mărimii dobînzilor la credite şi a comisioanelor pentru operaţiunile bancare sau spre limitarea concurenţei în activitatea bancară.

Articolul 3. Băncile străine, sucursalele, filialele şi reprezentanţele lor

1. Pe teritoriul Republicii Moldova pot funcţiona bănci străine, sucursale, filiale şi reprezentanţe ale lor. Modul deschiderii, funcţionării şi încheierii activităţii lor este stabilit de prezenta Lege.

2. Exercitarea profesiunii bancare şi operaţiunile sucursalelor, filialelor şi reprezentanţelor băncilor străine le autorizează Banca Naţională a Moldovei, în concordanţă cu politica acesteia faţă de activitatea băncilor străine în Moldova.

Articolul 4. Denumirea de firmă

Termenul "bancă" sau îmbinări de cuvinte cu acest termen le pot folosi în denumirea de firmă sau în scopuri de reclamă numai instituţiile care au statut legal de bancă, împuternicite să efectueze operaţiuni bancare în conformitate cu prezenta Lege.

Articolul 5. Independenţa băncilor

Băncile sînt independente faţă de organele puterii de stat şi cele de conducere şi adoptă hotărîri privind activitatea lor în conformitate cu statutele lor şi cu prezenta Lege.

Articolul 6. Delimitarea responsabilităţii băncilor de cea a statului

Băncile nu răspund de obligaţiile statului, statul nu răspunde de obligaţiile băncilor, în afară de cazurile prevăzute în prezenta Lege.

Articolul 7. Baza juridică a activităţii băncilor

Băncile se conduc în activitatea lor de prezenta Lege, de Legea Republicii Moldova "Cu privire la Banca Naţională de Stat a Moldovei", de alte legi ale Republicii Moldova, de normele emise de Banca Naţională a Moldovei, precum şi de statutele lor.

Articolul 8. Băncile comerciale şi varietăţile lor

Băncile comerciale se deosebesc după felul de formare a capitalului statutar (de stat, mixte, societăţi pe acţiuni şi societăţi cu responsabilitate limitată), după apartenenţa capitalului statutar (de stat, private, mixte, străine), după felurile de operaţiuni efectuate (universale, specializate), după sfera de influenţă în activitatea bancară (republicane, regionale) sau după orientări de ramură.

Articolul 9. Statutul băncii

1. Statutul băncii trebuie să cuprindă:

a) denumirea băncii şi sediul ei central (adresa);

b) capitalul statutar subscris şi termenul în care urmează a fi vărsat; situaţiile în care capitalul statutar poate fi redus sau majorat; în ce cazuri şi care organ aprobă modificarea capitalului statutar;

c) în cîte acţiuni se împarte capitalul statutar; care este valoarea nominală a unei acţiuni emise; ce fel de acţiuni au fost emise şi cîte de fiecare fel (nominative sau la purtător);

d) lista operaţiunilor bancare pe care le execută banca;

e) garanţiile asiguratorii în baza cărora banca acordă credite;

f) lista fondurilor constituite de bancă;

g) teza că banca este persoană juridică şi funcţionează în baza gestiunii depline;

h) structura şi funcţiile organelor de administraţie ale băncii; organele de conducere şi atribuţiunea acestora;

i) modul de înfiinţare a sucursalelor, filialelor şi agenţiilor în ţară şi străinătate şi de desfăşurare a activităţii lor;

j) modul de fondare a băncii şi de încheiere a activităţii ei.

2. În statut pot fi incluse şi alte puncte privind specificul activităţii bancare.

3. Schimbările din legislaţia Republicii Moldova, care reglementează activitatea băncilor, societăţilor pe acţiuni şi societăţilor cu responsabilitate limitată impun schimbările respective în statut. Modificările statutului le aprobă organul care a aprobat iniţial statutul.

Capitolul III

MODUL DE FONDARE A BĂNCILOR ŞI DE ÎNCHEIERE A ACTIVITĂŢII LOR

Articolul 10. Modul de eliberare a autorizaţiei

Persoana juridică şi persoana fizică pot desfăşura activitate bancară numai după ce primesc autorizaţia respectivă de la Banca Naţională a Moldovei, după ce membrii fondatori aprobă statutul şi după ce se înregistrează la Banca Naţională a Moldovei.

Articolul 11. Fondatorii, acţionarii, asociaţii băncilor comerciale

1. Fondatori, acţionari, asociaţi ai băncilor comerciale pot fi persoanele juridice şi persoanele fizice, cu excepţia Sovietelor de deputaţi ai poporului de toate nivelurile şi organelor lor executive, organizaţiilor politice şi fondurilor obşteşti specializate. Cota de participaţie a oricărui fondator, acţionar, asociat nu trebuie să depăşească 35% din mărimea fondului statutar.

2. La crearea băncilor mixte cu participarea capitalului străin unul dintre fondatorii străini trebuie să fie o bancă.

Articolul 12. Capitalul statutar al băncii

1. Capitalul statutar al băncii nu poate fi mai mic decît suma minimă, stabilită de Banca Naţională a Moldovei.

2. Capitalul statutar trebuie vărsat integral în termen de pînă la un an de la data constituirii băncii.

Articolul 13. Actele necesare pentru primirea autorizaţiei bancare. Termenul de examinare a cererii

Pentru primirea autorizaţiei bancare fondatorii sau instituţia interesată prezintă Băncii Naţionale a Moldovei o cerere în care să fie indicată denumirea băncii, sediul ei central, scopul fondării ei, studiul de fezabilitate, care atestă garanţia economică a băncii, numele şi adresa fondatorilor, responsabilitatea, informaţii despre valabilitatea conducătorilor băncii, avizul comisiei de cenzori. La cerere se anexează statutul băncii, aprobat de adunarea acţionarilor sau a membrilor fondatori şi procesele-verbale ale acestei adunări.

Cererea de primire a autorizaţiei bancare se examinează în termen de cel mult 45 de zile de la data prezentării ei.

Articolul 14. Temeiul refuzului de a elibera autorizaţia de deschidere a băncii, reclamaţiile şi soluţionarea controverselor

1. Banca Naţională a Moldovei poate să refuze a elibera autorizaţia de deschidere a băncii în caz de:

a) necorespundere a contractului de constituire şi a statutului cu legislaţia în vigoare din Republica Moldova;

b) necorespundere a scopului fondării băncii intereselor economiei naţionale şi dezvoltării sistemului bancar din Republica Moldova;

c) instabilitate a situaţiei financiare a fondatorilor sau a acţionarilor confirmate de comisia de cenzori;

d) perspective nefavorabile activităţii băncii;

e) comunicare a unor date eronate sau incomplete;

f) absenţă din conducerea băncii a cel puţin doi specialişti în activitatea bancară cu o reputaţie înaltă;

g) orice alt motiv contrar legislaţiei în vigoare.

2. Aprobarea sau respingerea cererii de eliberare a autorizaţiei de deschidere a băncii se aduce la cunoştinţa solicitantului printr-o scrisoare recomandată.

3. Refuzul de a elibera autorizaţia de deschidere a băncii trebuie să fie motivat şi poate fi reclamat în instanţa judecătorească sau în arbitraj.

Articolul 15. Actele suplimentare necesare băncilor mixte sau străine sau filialelor lor pentru obţinerea autorizaţiei bancare

1. Pentru fondarea băncilor comerciale mixte cu participarea persoanelor juridice şi fizice străine se prezintă suplimentar la actele indicate în articolul 13 al prezentei Legi următoarele acte legalizate:

- pentru fondatori-persoane juridice:

a) statutul sau un alt act care confirmă statutul fondatorilor şi bilanţul publicat pe trei ani precedenţi;

b) hotărîrea organului respectiv al fondatorului străin referitoare la participarea lui la înfiinţarea băncii mixte;

c) confirmarea în scris a băncii centrale a ţării de reşedinţă a fondatorului străin că aprobă participarea lui la fondarea băncii mixte pe teritoriul Republicii Moldova, sau confirmarea organului împuternicit sau a unui serviciu juridic autorizat că de o astfel de permisiune, în conformitate cu legislaţia ţării de reşedinţă a fondatorului, nu e nevoie;

- pentru fondatori-persoane fizice:

a) notă a unei bănci de clasa întîi (conform practicii internaţionale) despre solvabilitatea lor;

b) scrisori de recomandare din partea a două persoane juridice străine cu solvabilitate binecunoscută.

2. Banca Naţională a Moldovei acreditează în Republica Moldova reprezentanţele băncilor străine.

Articolul 16. Obligaţiile băncilor de a aviza Banca Naţională a Moldovei despre schimbările efectuate în actele de fondare

1. Băncile sînt obligate să avizeze imediat Banca Naţională a Moldovei despre schimbările efectuate în actele de fondare.

2. Băncile sînt obligate să prezinte trimestrial Băncii Naţionale a Moldovei informaţii despre situaţia lor financiară, inclusiv date ale bilanţului, contul de profit şi pierderi, alte date cerute de Banca Naţională a Moldovei şi prevăzute de organele statistice de stat.

Articolul 17. Registrul Băncii Naţionale a Moldovei

Băncile se înscriu în registrul Băncii Naţionale a Moldovei, iar în caz de pierdere a dreptului la autorizaţia bancară ele se anulează din registru, fapt care se dă publicităţii.

Articolul 18. Încheierea activităţii băncilor

1. Băncile îşi încheie activitatea în conformitate cu legislaţia în vigoare şi statutele lor.

2. Banca Naţională a Moldovei poate să anuleze autorizaţia de creare a băncii comerciale şi autorizaţiile pentru activitatea bancară în caz de:

a) descoperire a unor date eronate în baza cărora a fost eliberată autorizaţia bancară;

b) neîncepere a activităţii mai mult de un an de la data eliberării autorizaţiei bancare;

c) nerespectare sistematică a normativelor economice, stabilite de Banca Naţională a Moldovei;

d) executare a unor operaţiuni care depăşesc limita prevăzută de statut;

e) prezentare a unor date sau dări de seamă eronate.

3. În afară de cazurile prevăzute în prezenta Lege banca poate fi lichidată şi în conformitate cu prevederile Legii Republicii Moldova "Cu privire la Banca Naţională de Stat a Moldovei", precum şi în caz de neîndeplinire în termenul stabilit a cererilor Băncii Naţionale a Moldovei.

Capitolul IV

ACTIVITATEA BANCARĂ

Articolul 19. Operaţiunile bancare

1. Băncile pot efectua operaţiuni care nu contrazic legislaţia în vigoare, în limitele stabilite de statutele lor. Principalele operaţiuni pe care le efectuează sînt:

a) primirea şi încasarea depunerilor băneşti;

b) contractarea şi acordarea de credite;

c) decontările la solicitarea clienţilor şi băncilor corespondente;

d) operaţiunile de scont şi reescont de cambii;

e) deservirea de casă a clienţilor;

f) ţinerea conturilor clienţilor şi a băncilor corespondente;

g) finanţarea investiţiilor la dispoziţia posesorilor sau a ordonatorilor mijloacelor investite;

h) emisiunea hîrtiilor de valoare (acţiuni, obligaţiuni etc.);

i) procurarea, păstrarea şi vînzarea actelor de plată, a hîrtiilor de valoare şi alte operaţiuni;

j) acordarea de cauţiuni, garanţii şi alte obligaţiuni pentru terţi;

k) dobîndirea dreptului de livrare a mărfurilor şi de prestare a serviciilor, asumarea riscului de a efectua astfel de cereri şi de a încasa aceste cereri (factoring);

l) procurarea de la organizaţii şi cetăţeni şi vînzarea către aceştia a valutei în numerar şi a valutei ce se află în conturi şi depuneri;

m) procurarea şi vînzarea în străinătate a metalelor şi pietrelor preţioase, precum şi a obiectelor executate din acestea;

n) atragerea şi eliberarea metalelor preţioase în conturi şi depuneri, precum şi alte operaţiuni cu aceste valori în conformitate cu practica bancară internaţională;

o) operaţiuni de încredere: atragerea şi eliberarea mijloacelor, dirijarea hîrtiilor de valoare la solicitarea clienţilor;

p) oferirea de consultaţii;

r) alte operaţiuni.

2. Operaţiunile pot fi efectuate în monedă naţională, precum şi în altă valută.

3. Se interzice efectuarea de operaţiuni legate de producerea şi vînzarea de valori materiale, precum şi asigurarea acestora în afară de asigurarea riscurilor valutare, creditare şi de dobîndă.

4. Deschiderea de conturi valutare, efectuarea operaţiunilor de plată şi de creditare internaţională în baza autorizaţiei Băncii Naţionale a Moldovei.

5. Efectuarea operaţiunilor de mijlocire cu hîrtii de valoare, organizarea emisiunii lor conform autorizaţiei şi statutului.

6. Efectuarea de operaţiuni bancare prevăzute de lege.

7. Băncile şi celelalte instituţii de credit sînt obligate să deschidă conturi la Banca Naţională a Moldovei sau cu consimţămîntul ei în alte bănci ale sistemului bancar unic al republicii.

8. Relaţiile dintre bănci şi clienţi se construiesc pe baza documentelor contractuale, încheiate în urma negocierilor cu clienţii. Documentele se păstrează în arhivele băncilor şi se pun la dispoziţia Băncii Naţionale a Moldovei la cerere.

9. Băncile comerciale sînt obligate să indice în toate documentele emise şi în alte acte încheiate cu clienţii: denumirea completă a băncii, adresa sediului ei, numărul şi data înscrierii în registrul Băncii Naţionale a Moldovei.

Articolul 20. Operaţiunile interbancare

1. Băncile pot, pe bază de contract, să atragă şi să repartizeze una alteia mijloace în formă de depozit, credit, pot să efectueze alte operaţiuni bancare, prevăzute de statutele lor.

2. În cazul lipsei de mijloace suficiente pentru creditarea clientului şi executarea obligaţiunilor asumate băncilor pot adresa altor bănci rugămintea de a li se acorda credite. Modul efectuării unor astfel de operaţiuni de creditare şi sumele lor maxime le stabileşte Banca Naţională a Moldovei.

Articolul 21. Nivelul dobînzii la credite şi al comisioanelor pentru operaţiunile bancare

Nivelul dobînzilor la credite şi al comisioanelor pentru operaţiunile bancare le stabileşte fiecare bancă de sine stătător.

Articolul 22. Rambursarea creditelor

1. Băncile din Republica Moldova pot să acorde credite cu următoarele garanţii:

a) gajul averii;

b) garanţii mobiliare, imobiliare, cambiale, cauţiuni, obligaţiuni, bunuri procurate sau constituite din credite, depozite la bănci în monedă naţională sau în altă valută;

c) cesiunea în favoarea băncii a drepturilor la despăgubire din partea societăţilor de asigurare;

d) cesiunea în favoarea băncii a drepturilor băneşti pe care debitorul le are de primit de la terţi, în cadrul contractelor de livrări de mărfuri, executări de lucrări sau prestări de servicii;

e) scrisori de garanţie, creanţe şi alte forme probate şi folosite în practica bancară.

2. Modul de eliberare a garanţiilor şi cauţiunilor creditare, precum şi înregistrarea gajului le stabileşte Banca Naţională a Moldovei.

Articolul 23. Avizarea debitorilor insolvabili

1. Debitorii care nu-şi îndeplinesc obligaţiile de rambursare a creditelor vor fi avizaţi ca fiind insolvabili, faptul acesta aducîndu-se la cunoştinţa creditorilor principali şi organului care a înregistrat agentul economic.

2. Despre toţi debitorii avizaţi insolvabili se comunică în Buletinul periodic al Băncii Naţionale a Moldovei şi în presă.

3. Faţă de debitorul insolvabil se pot lua următoarele măsuri:

a) conducerea operativă să fie transmisă unui consiliu de administraţie provizoriu, numit cu participarea băncii;

b) să fie reorganizat;

c) să fie lichidate: averea prin vînzare şi dreptul asupra gajului, conform legii.

Articolul 24. Sechestrarea şi aplicarea de sancţiuni

1. Asupra mijloacelor băneşti şi altor valori ale persoanelor juridice, care se află în bănci, se aplică sechestrarea şi alte sancţiuni numai în baza deciziei instanţei judecătoreşti, organelor de anchetă sau a organelor de arbitraj, iar în cazurile prevăzute de legislaţia Republicii Moldova la cererea organelor financiare.

2. Asupra mijloacelor băneşti şi altor valori, care se găsesc în bancă, ale organizaţiilor străine şi internaţionale, sechestrarea sau sancţionarea se aplică numai în baza deciziei instanţei judecătoreşti sau a organelor de arbitraj, conform legii.

3. Sechestrarea mijloacelor băneşti şi altor valori ale cetăţenilor depuse în bancă se face în baza deciziei instanţei judecătoreşti sau organelor de anchetare.

Confiscarea mijloacelor băneşti şi altor valori ale cetăţenilor, depuse în bancă, se face în baza deciziei instanţei judecătoreşti.

Articolul 25. Secretul bancar

1. Băncile garantează păstrarea secretului operaţiunilor, conturilor şi depunerilor clienţilor şi ale corespondenţilor săi. Toţi funcţionarii băncii sînt obligaţi să păstreze secretul bancar.

2. Funcţionarii băncilor vinovaţi de divulgarea secretului bancar poartă răspundere materială în mărimea pagubei aduse băncii şi statului, precum şi sub formă de amendă de la 1 pînă la 3 salarii lunare, dacă legile în vigoare nu prevăd altfel.

3. Relaţii asupra operaţiunilor bancare se dau instanţelor judecătoreşti, de anchetă, organelor de arbitraj, organelor financiare, în problemele impunerii fiscale în baza cererii lor scrise, aprobate de preşedintele consiliului de conducere al băncii.

4. Relaţii asupra operaţiunilor bancare, în cazul decesului titularului de cont, se pot da persoanelor indicate de titularul contului sau al depunerii în baza dispoziţiei sale testamentare, notariatelor de stat, precum şi instituţiilor consulare străine.

Capitolul V

ACTIVITATEA EXTERNĂ A BĂNCILOR

Articolul 26. Operaţiuni bancare cu valută străină

1. Băncile pot efectua operaţiuni cu valută străină pe baza autorizaţiei Băncii Naţionale a Moldovei.

2. Regulile de eliberare a autorizaţiilor pentru efectuarea operaţiunilor cu valută străină le emite Banca Naţională a Moldovei.

Articolul 27. Fondurile valutare ale băncilor

1. Băncile pot primi şi folosi fonduri valutare pentru dezvoltarea activităţii bancare, pentru investiţii în Republica Moldova şi peste hotare, precum şi în alte scopuri.

2. Băncile pot obţine în străinătate acţiuni, obligaţiuni şi alte hîrtii de valoare în valută, pot fi fondatori sau asociaţi ai organizaţiilor bancare din Republica Moldova şi de peste hotare conform legii.

Capitolul VI

ACTIVITATEA BANCARĂ PRIVIND ECONOMIILE POPULAŢIEI

[Capitolul VI introdus prin Legea nr.810 din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]

Articolul 28. Banca de Economii a Moldovei

1. Banca de Economii a Moldovei este o bancă de stat comercială specializată sub formă de societate pe acţiuni, care efectuează operaţiuni de mobilizare şi amplasare a mijloacelor băneşti ale populaţiei. Pachetul de acţiuni de control al acestei bănci aparţine Băncii Naţionale a Moldovei.

2. Statul (Republica Moldova) garantează integritatea depunerilor populaţiei, ce se păstrează la Banca de Economii a Moldovei, şi rambursarea lor la prima solicitare a deponentului.

3. Mijloacele băneşti ale populaţiei, mobilizate de Banca de Economii a Moldovei, se utilizează pentru creditarea populaţiei şi în alte scopuri, determinate de politica de stat unică a Republicii Moldova în domeniul circulaţiei monetare, comerţului, operaţiunilor valutare şi de decontare.

[Art.28 introdus prin Legea nr.810 din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]

Articolul 29. Depunerile de economii ale populaţiei

1. Mijloacele băneşti ale cetăţenilor pot fi primite la depozit la alte bănci comerciale, dacă statutele lor prevăd astfel de operaţiuni.

2. Cetăţenii sînt liberi să aleagă banca în care să-şi păstreze economiile, pot face depuneri în una sau mai multe bănci.

3. Băncile stabilesc condiţiile de efectuare a operaţiunilor de primire a mijloacelor băneşti de la populaţie.

4. Băncile primesc la depozit mijloace băneşti de la cetăţeni, eliberîndu-le document de depunere.

[Art.29 introdus prin Legea nr.810 din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]

Articolul 30. Obligaţia băncilor de a asigura integritatea depunerilor

1. Băncile care efectuează operaţiuni de mobilizare şi amplasare a mijloacelor băneşti ale populaţiei trebuie să asigure integritatea lor şi îndeplinirea la timp a obligaţiunilor faţă de deponent.

2. În scopul asigurării integrităţii depunerilor toate băncile comerciale, în afară de Banca de Economii a Moldovei, sînt obligate să creeze fonduri de asigurare a depunerilor populaţiei în condiţiile determinate de Banca Naţională a Moldovei.

[Art.30 introdus prin Legea nr.810 din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]

Articolul 31. Deponenţii

1. Deponenţi pot fi cetăţeni ai Republicii Moldova, cetăţeni străini sau apatrizi.

2. Deponent poate fi şi o persoană minoră.

[Art.31 introdus prin Legea nr.810 din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]

Articolul 32. Drepturile deponenţilor

1. Deponenţii pot dispune de depunerile lor, pot primi venit de la depuneri în formă de dobîndă sau în altă formă, propusă de bănci, pot face decontări prin virament.

2. Deponentul are dreptul să dispună testamentar băncii a elibera depunerea, în cazul decesului său, oricărei persoane sau statului. În cazul decesului deponentului depunerea care nu are dispoziţie testamentară se eliberează moştenitorilor în ordinea stabilită de legislaţie.

3. Minorul care a depus personal banii pe numele său dispune de depunerea sa independent.

4. De depunerile făcute de o persoană în numele minorului dispun:

a) părinţii sau alţi reprezentanţi legitimi ai minorului, pînă cînd acesta împlineşte vîrsta de 15 ani;

b) minorul personal la împlinirea vîrstei de 15 ani, dar cu consimţămîntul părinţilor sau al altor reprezentanţi legitimi.

[Art.32 introdus prin Legea nr.810 din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]

Articolul 33. Veniturile de la depuneri

1. Veniturile de la depuneri nu sînt supuse impozitelor de stat şi locale.

2. Depunerile primite ca moştenire nu sînt impozabile.

3. Întocmirea documentelor de transferare a depunerilor moştenitori este eliberată de plata taxei de stat.

[Art.33 introdus prin Legea nr.810 din 18.12.1991, în vigoare 18.12.1991]

DISPOZIŢII FINALE

Articolul 34. Evidenţa şi gestiunea băncilor

La bănci evidenţa şi gestiunea se efectuează în conformitate cu regulile stabilite de Banca Naţională a Moldovei. Băncile publică bilanţul anual şi contul de profit şi pierderi în forma şi în termenul prevăzute de Banca Naţională a Moldovei, după confirmarea autenticităţii datelor prezentate de comisia de cenzori.