L E G E

privind garantarea depozitelor în sistemul bancar

[Denumirea modificată prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

nr. 575-XV  din  26.12.2003

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.30-34/169 din 20.02.2004

* * *

Parlamentul adoptă prezenta lege organică.

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE

Art.1. – Prezenta lege are ca obiect garantarea depozitelor deţinute în bănci.

[Art.1 în redacţia Legii nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.1 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.2. – (1) La data intrării în vigoare a prezentei legi, se constituie Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, numit în continuare Fond.

(2) Fondul se constituie ca persoană juridică de drept public.

(3) Sediul Fondului se află în municipiul Chişinău.

(4) Băncile sînt admise şi obligate să participe la formarea mijloacelor Fondului.

(5) Principalele obiective ale Fondului sînt protecţia deponenţilor şi contribuirea la stabilitatea financiară a ţării prin asigurarea onorării la timp a depozitelor garantate şi acumulării resurselor necesare pentru rezoluţia băncilor.

[Art.2 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.2 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.3. – În sensul prezentei legi, următoarele noţiuni semnifică:

bancă – bancă, filială şi sucursală ale unei bănci din alt stat care deţin licenţa Băncii Naţionale a Moldovei de desfăşurare a activităţilor permise băncilor;

condiţii preferenţiale – condiţii în care deponentul obţine din partea unei bănci drepturi la rată de dobîndă sau la alte avantaje financiare ce depăşesc nivelurile practicate de banca respectivă pentru depozite de aceeaşi natură, de aceeaşi categorie, cu acelaşi termen şi în aceeaşi monedă;

data indisponibilităţii depozitelor – data adoptării de către Banca Naţională a Moldovei a deciziei de aplicare a instrumentelor de rezoluţie sau de retragere a licenţei şi de iniţiere a procesului de lichidare silită a băncii;

depozit – orice sold creditor care rezultă din fondurile existente în conturile persoanelor fizice sau persoanelor juridice sau din situaţii tranzitorii create prin operaţiuni bancare, ce urmează a fi restituit de către bancă în condiţii legale şi contractuale aplicabile, precum şi orice creanţă a unei persoane fizice sau a unei persoane juridice, reprezentată printr-un titlu de creanţă emis de această bancă. Nu sînt considerate depozite soldurile creditoare care servesc drept garanţie operaţiunilor efectuate de bancă în numele deponentului;

depozit indisponibil – depozit care nu poate fi restituit de banca faţă de care s-au aplicat instrumente de rezoluţie sau s-a iniţiat proces de lichidare silită;

depozit comun – depozit constituit de două sau de mai multe persoane fizice şi/sau juridice sau depozit asupra căruia două sau mai multe persoane au dreptul de operare contra semnăturii uneia sau a mai multor persoane care au constituit depozitul;

organ de conducere al băncii – organ de conducere în sensul art.3 din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor;

plafon de garantare – mărime absolută garantată a depozitelor unui deponent într-o bancă.

[Art.3 în redacţia Legii nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.3 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

[Art.3 modificat prin Legea nr.27-XVII din 15.06.2009, în vigoare 19.06.2009]

Capitolul II

DEPOZITELE GARANTATE

Art.4. – Fondul garantează depozitele în monedă naţională şi în valută străină deţinute de:

a) persoanele fizice rezidente şi nerezidente;

b) persoanele juridice de drept privat.

[Art.4 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 01.01.2020]

[Art.4 în redacţia Legii nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.4 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.5. – Nu sînt garantate următoarele depozite:

a) depozitele membrilor organelor de conducere ale băncii;

b) depozitele persoanelor care deţin, direct sau indirect, inclusiv în calitate de beneficiar efectiv sau prin activitate concertată, deţineri calificate în capitalul social al băncii (definite astfel în art.3 din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor);

c) depozitele foştilor deţinători de deţineri în capitalul social al băncii, ale căror acţiuni au fost anulate potrivit dispoziţiilor art.15⁶ alin.(3) din Legea instituţiilor financiare nr.550/1995 sau art.52 din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor;

d) depozitele persoanelor juridice, controlul asupra cărora este deţinut de persoanele specificate la lit.a), b) şi c) din prezentul articol;

e) depozitele plasate de către alte bănci, inclusiv întreprinderi din alte state cu activitate comparabilă cu banca, în nume şi cont propriu;

f) depozitele soţilor şi rudelor de gradul întîi şi al doilea ale persoanelor consemnate la lit.a), b) şi c) din prezentul articol;

g) depozitele persoanelor fizice terţe care activează în numele persoanelor consemnate la lit.a), b) şi c) din prezentul articol;

h) depozitele plasate de către organizaţiile de creditare nebancară, inclusiv companiile de leasing şi organizaţiile de creditare ipotecară;

i) depozitele plasate de către asociaţiile de economii şi împrumut şi asociaţii centrale;

j) depozitele plasate de către companiile de asigurare;

k) depozitele plasate de către societăţile de investiţii;

l) depozitele declarate ilicite prin hotărîre judecătorească. Fondul suspendă onorarea depozitelor persoanelor cărora li s-a intentat acţiune în instanţă privind legalitatea depunerilor, iar hotărîrea judecătorească nu a devenit definitivă;

m) depozitele al căror titular nu a fost identificat la data indisponibilităţii depozitelor;

n) titlurile de creanţă la purtător;

o) toate instrumentele care se cuprind în noţiunea de fonduri proprii ale băncii.

[Art.5 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 01.01.2020]

[Art.5 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.5 modificat prin Legea nr.58 din 06.04.2017, în vigoare 14.04.2017]

[Art.5 completat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Capitolul III

NIVELUL DE GARANTARE A DEPOZITELOR

Art.6. – (1) În cazul în care depozitele unei bănci devin indisponibile, Fondul, conform art.19, garantează onorarea acestora fiecărui deponent, indiferent de numărul şi mărimea lor sau de moneda în care s-au constituit, plafonul de garantare fiind de 50000 de lei moldoveneşti.

(2) Depozitele în valută străină sînt garantate prin onorarea echivalentului lor în lei moldoveneşti la cursul oficial al Băncii Naţionale a Moldovei al leului moldovenesc faţă de valuta străină respectivă, de la data constatării indisponibilităţii depozitelor.

(3) Plafonul de garantare prevăzut la alin.(1) poate fi modificat prin hotărîre a Consiliului de administraţie al Fondului pentru a fi ajustat la mărimea mijloacelor financiare disponibile ale Fondului. Plafonul de garantare stabilit în conformitate cu prezentul alineat intră în vigoare la 3 luni din data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova a hotărîrii Consiliului de administraţie al Fondului privind modificarea plafonului de garantare.

[Art.6 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 01.01.2020]

[Art.6 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.6 modificat prin Legea nr.39 din 24.03.2017, în vigoare 01.01.2018]

[Art.6 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.7. – (1) Mărimea obligaţiei băncii faţă de deponent se calculează prin însumarea tuturor depozitelor acestuia, inclusiv a dobînzilor datorate şi neonorate la data constatării indisponibilităţii depozitelor.

(2) Dacă banca deţine o creanţă asupra deponentului, mărimea obligaţiei băncii faţă de acesta se reduce cu mărimea obligaţiei lui, expirate şi neonorate, faţă de bancă.

(3) În cazul unui depozit comun, partea fiecărui deţinător stipulată în contract se ia în considerare la calcularea mărimii obligaţiei băncii în funcţie de plafonul de garantare prevăzut la art.6. În absenţa unei astfel de prevederi în contractul de depozit, depozitul comun se împarte egal între deponenţi.

(4) În cazul în care depozitul este contractat în favoarea unui terţ (beneficiar), acesta din urmă beneficiază de garanţie dacă el este identificat ori identificabil înainte de data deciziei privind indisponibilitatea depozitului. În cazul în care există cobeneficiari, se vor aplica prevederile referitoare la depozitul comun.

[Art.7 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.7 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

[Art.7 modificat prin Legea nr.27-XVII din 15.06.2009, în vigoare 19.06.2009]

Capitolul IV

MIJLOACELE FINANCIARE ALE FONDULUI

Art.8. – (1) Fondul are cont curent la Banca Naţională a Moldovei, în care se acumulează mijloacele financiare consemnate la art.9.

(2) Mijloacele Fondului nu pot fi utilizate în alte scopuri decît în cele prevăzute de prezenta lege şi de Legea cu privire la redresarea şi rezoluţia băncilor.

[Art.8 completat prin Legea nr.233 din 03.10.2016, în vigoare 04.10.2016]

Art.9. – (1) Mijloacele financiare ale Fondului pot fi constituite din:

a) vărsămîntul obligatoriu anual;

b) contribuţiile iniţiale ale băncilor;

c) contribuţiile trimestriale ale băncilor;

d) contribuţiile speciale ale băncilor;

e) împrumuturi;

f) veniturile din lichidarea creanţelor sale;

g) veniturile din investirea mijloacelor sale;

h) veniturile din aplicarea penalităţilor de întîrziere;

i) alte venituri (donaţii, subvenţii bugetare, ajutoare etc.);

j) mijloacele prevăzute de Legea cu privire la redresarea şi rezoluţia bancară.

(2) Mijloacele financiare consemnate la alin.(1) lit.b)–f), h) şi i) se utilizează pentru onorarea depozitelor garantate în condiţiile prezentei legi. Mijloacele financiare prevăzute la alin.(1) lit.a) se utilizează la acoperirea cheltuielilor curente prevăzute de bugetul Fondului. În cazul insuficienţei acestor mijloace pentru acoperirea cheltuielilor curente, insuficienţa se acoperă din mijloacele financiare prevăzute la alin.(1) lit.g). În caz de surplus al mijloacelor consemnate la alin.(1) lit.a), surplusul se va utiliza la acoperirea cheltuielilor conform bugetului pentru anii următori.

(2¹) Mijloacele financiare prevăzute la lit.j) se utilizează doar în scopurile prescrise în Legea cu privire la redresarea şi rezoluţia băncilor.

(3) Fondul investeşte mijloace financiare disponibile numai în titluri emise de Guvern.

[Art.9 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.9 completat prin Legea nr.233 din 03.10.2016, în vigoare 04.10.2016]

Art.10. – La planificarea bugetului Fondului, Consiliul de administraţie stabileşte anual, nu mai tîrziu de finele lunii noiembrie a anului de gestiune, vărsămîntul obligatoriu anual în formă de rată procentuală din suma totală a depozitelor garantate conform plafonului stabilit la art.6. Banca efectuează acest vărsămînt pînă la 31 decembrie al anului de gestiune.

[Art.10 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

[Art.10 modificat prin Legea nr.268-XVI din 28.07.2006, în vigoare 08.09.2006]

Art.11. – (1) În termen de 90 de zile de la data de eliberare a licenţei, banca depune în Fond o contribuţie iniţială unică în mărime de 0,1% din capitalul iniţial al acesteia.

(2) Băncile constituite în urma unei fuziuni sau a unei alte modalităţi de transformare se scutesc de plata contribuţiei iniţiale.

[Art.11 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.11 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

[Art.11 modificat prin Legea nr.268-XVI din 28.07.2006, în vigoare 08.09.2006]

[Art.12 abrogat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 01.01.2020]

[Art.12 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.12 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

[Art.12 modificat prin Legea nr.268-XVI din 28.07.2006, în vigoare 08.09.2006]

Art.12¹. – (1) În termen de 15 zile lucrătoare de la încheierea trimestrului, băncile depun în Fond o contribuţie trimestrială a cărei mărime se calculează în funcţie de valoarea depozitelor garantate, precum şi de gradul de risc pentru fiecare bancă în parte.

(2) Rata de schimb aplicată la convertirea, în lei moldoveneşti, a depozitelor în valută străină pentru calcularea depozitelor garantate prevăzute la alin.(3) la sfîrşitul fiecărei luni este cursul oficial al leului moldovenesc al Băncii Naţionale a Moldovei valabil pentru acea dată.

(3) Anual, Banca Naţională a Moldovei clasifică băncile în trei categorii de risc (A, B şi C), utilizînd informaţiile obţinute în procesul de supraveghere. Categoria de risc atribuită băncilor nu este făcută publică şi este adusă la cunoştinţă doar Fondului şi băncii respective, nu mai tîrziu de ultima zi lucrătoare a primului trimestru din fiecare an.

(4) Băncile din categoria de risc A achită în Fond o contribuţie trimestrială în mărime de 0,08% din valoarea depozitelor garantate în băncile respective. Băncile din categoria B achită în Fond o contribuţie trimestrială în mărime de 0,1% din valoarea depozitelor garantate, iar băncile din categoria de risc C – 0,12% din valoarea depozitelor garantate în băncile respective. Calculul contribuţiei trimestriale se efectuează de către bancă, conform modalităţii stabilite de către Fond. Societatea de audit care efectuează auditul extern al băncii verifică corectitudinea calculării sumei totale a depozitelor garantate.

[Art.12¹ introdus prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 01.01.2020]

Art.13. – (1) În cazul insuficienţei mijloacelor Fondului pentru compensarea, în conformitate cu art.19, a plăţii depozitelor garantate de acesta, băncile plătesc o contribuţie specială în condiţii stabilite de Consiliul de administraţie. Contribuţia se calculează în funcţie de depozitele înregistrate în ultima zi a trimestrului precedent. Echivalentul în lei al depozitelor în valută străină se calculează la cursul oficial al leului moldovenesc de la acea dată faţă de valuta străină respectivă.

(2) Contribuţia specială plătită într-un trimestru nu poate fi mai mare de dublul contribuţiei trimestriale plătite în acel trimestru.

[Art.13 modificat prin Legea nr.268-XVI din 28.07.2006, în vigoare 08.09.2006]

Art.14. – (1) În cazul în care Fondul a acumulat, pentru onorarea depozitelor garantate, mijloace care echivalează cu 7% din totalul depozitelor garantate înregistrate în sistemul bancar la ultima dată gestionară, Consiliul de administraţie poate decide suspendarea plăţii contribuţiilor trimestriale.

(2) Dacă mijloacele Fondului au scăzut sub nivelul prevăzut la alin.(1), plata contribuţiilor trimestriale este reluată.

[Art.14 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

Art.15. – În cazul în care banca nu plăteşte contribuţiile în intervalul de timp stabilit, Fondul încasează în mod incontestabil din contul ei sumele datorate şi penalitatea de întîrziere în mărime de 1% din sumele datorate.

[Art.15 completat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.16. – (1) Fondul poate contracta împrumuturile prevăzute la art.9 alin.(1) lit.e) numai dacă mijloacele destinate garantării depozitelor, inclusiv contribuţiile speciale, sînt insuficiente pentru efectuarea integrală a plăţilor către deponenţi, conform prevederilor cap.V.

(2) Fondul poate face împrumuturi, în conformitate cu legislaţia în vigoare, de la Ministerul Finanţelor şi/sau de la Banca Naţională a Moldovei.

(3) Ministerul Finanţelor acordă împrumut Fondului în vederea onorării la timp a depozitelor garantate către deponenţii ale căror depozite au devenit indisponibile în conformitate cu prezenta lege şi cu Legea nr.232/2016 privind redresarea şi rezoluţia băncilor. Termenul şi condiţiile de acordare a împrumutului sînt convenite prealabil, cu consultarea Băncii Naţionale a Moldovei, şi sînt aprobate prin hotărîrea Guvernului. După publicarea hotărîrii Guvernului, mijloacele financiare sînt disponibile pentru retragere în termen de 5 zile lucrătoare de la data solicitării în scris din partea Fondului către Ministerul Finanţelor.

(4) Banca Naţională a Moldovei poate acorda Fondului împrumuturi pe termen nu mai mare de 3 luni, cu condiţia garantării integrale a acestora cu valori mobiliare de stat aflate în portofoliul Fondului.

[Art.16 modificat prin Legea nr.26 din 27.02.2020, în vigoare 20.03.2020]

[Art.16 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.16 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.17. – Contribuţiile şi vărsămintele obligatorii anuale plătite nu se restituie băncii, nici chiar în cazul lichidării sau reorganizării ei.

Art.18. – (1) Fondul şi Banca Naţională a Moldovei vor conlucra şi vor efectua, la solicitarea uneia dintre părţi, schimburi regulate de informaţii necesare exercitării atribuţiilor lor.

(2) Banca Naţională a Moldovei, în termen de 5 zile lucrătoare, prezintă Fondului informaţia privind eliberarea licenţei.

(3) Banca Naţională a Moldovei aduce prompt la cunoştinţa Fondului opinia sa cu privire la probabilitatea rezonabilă de implementare a instrumentelor de rezoluţie sau de retragere a licenţei şi de iniţiere a procesului de lichidare silită a unei bănci.

(4) Băncile prezintă Fondului, periodic sau la cerere, rapoarte, documente şi informaţii privind suma, tipul, categoria depozitelor garantate şi suma totală a acestora, alte informaţii solicitate de Fond.

(5) Membrii Consiliului de administraţie, salariaţii Fondului şi persoanele angajate de acesta au obligaţia, atît în decursul exercitării mandatului, cît şi după încetarea acestuia, de a nu divulga, de a nu permite accesul terţilor, precum şi de a nu folosi în interes personal sau al unor terţi informaţiile obţinute în exerciţiul funcţiunii.

(6) Obligaţia prevăzută la alin.(5) nu se răsfrînge asupra:

a) informaţiilor furnizate către persoanele şi autorităţile competente în temeiul prezentei legi şi al altor legi care prevăd dreptul acestora de a solicita informaţii în măsura în care acestea justifică scopul pentru care sînt solicitate sau furnizate;

b) informaţiilor care sînt sau au devenit accesibile publicului pe alte căi decît prin nerespectarea acestei obligaţii.

[Art.18 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.18 în redacţia Legii nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.18¹. – Fondul poate încheia acorduri de cooperare în domeniul schimbului de informaţii şi comunicări eficiente pe probleme de garantare a depozitelor cu autorităţile de profil din alte state, organizaţii internaţionale, cu condiţia respectării cerinţelor de asigurare a confidenţialităţii informaţiilor.

[Art.18¹ introdus prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

Capitolul V

ONORAREA DEPOZITELOR GARANTATE

[Denumirea modificată prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

Art.19. – (1) Fondul compensează onorarea depozitelor în cazul în care acestea devin indisponibile.

(2) În scop de facilitare a încheierii tranzacţiilor de vînzare a băncii, de predare a activelor şi a obligaţiilor acesteia, Fondul acordă finanţare băncii-cumpărător/băncii care preia activele şi obligaţiile printr-un transfer direct al mijloacelor în suma în care valoarea obligaţiilor predate aferente depozitelor garantate depăşeşte valoarea activelor predate.

[Alin.(3) art.19 abrogat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

(4) Ca urmare a finanţării acordate de Fond, obligaţiile acestuia privind onorarea depozitelor garantate se consideră stinse în valoarea mijloacelor acordate, şi anume:

a) în situaţia în care depozitele garantate constituite la o bancă aflată în rezoluţie sînt transferate către o altă entitate în contextul aplicării instrumentelor de rezoluţie potrivit legislaţiei privind redresarea şi rezoluţia băncilor, deponenţii nu au dreptul la compensaţii pentru partea din depozitele negarantate care nu este transferată, inclusiv în cazul retragerii licenţei acestei bănci;

b) în situaţia în care faţă de bancă nu s-au aplicat instrumente de rezoluţie, însă depozitele garantate sînt transferate către o altă entitate în contextul procesului de lichidare silită, deponenţii nu au dreptul la compensaţii pentru partea din depozitele negarantate care nu este transferată.

[Art.19 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.19 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

[Art.19 modificat prin Legea nr.27-XVII din 15.06.2009, în vigoare 19.06.2009]

Art.20. – (1) Din data indisponibilităţii depozitelor, banca faţă de care s-au implementat instrumente de rezoluţie/s-a iniţiat proces de lichidare silită transmite Fondului, în termen de 5 zile, lista creanţelor aferente depozitelor garantate, cuprinzînd informaţia completă privind depozitele respective în modul stabilit de către Fond.

(2) În cazul indisponibilităţii depozitelor băncii faţă de care este iniţiat proces de lichidare silită şi în cazul în care Fondul nu a participat/nu va participa la compensarea depozitelor garantate prin tranzacţii de predare a activelor şi a obligaţiilor băncii faţă de care s-au implementat instrumente de rezoluţie/s-a iniţiat proces de lichidare silită, în termen de 7 zile de la data primirii listei creanţelor indicate la alin.(1), Fondul publică în subdiviziunile băncii faţă de care s-au implementat instrumente de rezoluţie/s-a iniţiat proces de lichidare silită şi în cel puţin 2 ziare de circulaţie naţională o informaţie privind plata depozitului indisponibil, perioada în cursul căreia va avea loc plata, denumirea băncii, după caz, mandatate să efectueze plata, condiţiile şi formalităţile necesare obţinerii depozitelor garantate.

(3) Fondul începe plata depozitelor garantate în cel mult 7 zile de la data primirii informaţiei nominalizate la alin.(1). Plăţile conform alin.(2) pot fi efectuate în numerar, prin transfer sau prin alte forme de plată, nemijlocit de către Fond ori prin intermediul băncii-mandatar.

(4) În circumstanţe excepţionale şi în cazuri speciale, cu acordul Guvernului, Fondul poate prelungi cu cel mult 30 de zile termenul de la alin.(3). Fondul nu poate invoca limitele de timp menţionate pentru a nu garanta depozitul unui deponent care nu a fost capabil să solicite la timp garanţia.

(5) În cazul în care se constată că Fondul din anumite motive a onorat în sume ce depăşesc valoarea creanţei sau plafonul garantat, Fondul cere deponentului/băncii-cumpărător/băncii care preia activele şi obligaţiile restituirea sumelor onorate în plus şi întreprinde măsuri în vederea recuperării acestora.

[Art.20 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.20 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

[Art.20 modificat prin Legea nr.27-XVII din 15.06.2009, în vigoare 19.06.2009]

Art.21. – Fondul se subrogă în dreptul deponenţilor pentru o sumă a depozitelor garantate egală cu sumele pe care le-a compensat. Obligaţia băncii faţă de deponenţi se reduce cu sumele plătite de Fond pentru compensarea depozitelor garantate.

[Art.21 în redacţia Legii nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.21 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

[Art.21 modificat prin Legea nr.27-XVII din 15.06.2009, în vigoare 19.06.2009]

Art.22. – Fondul poate mandata una sau mai multe bănci să plătească, în condiţiile stabilite de el, depozitele garantate.

Art.23. – Fondul informează lichidatorul asupra sumei pe care a plătit-o fiecărui deponent conform înţelegerii părţilor.

[Art.23 modificat prin Legea nr.27-XVII din 15.06.2009, în vigoare 19.06.2009]

Capitolul VI

ADMINISTRAREA FONDULUI

Art.24. – (1) Fondul este administrat şi supravegheat de Consiliul de administraţie.

(2) Consiliul de administraţie este compus din 5 membri:

a) un membru propus de Asociaţia Băncilor din Moldova;

b) un membru propus de Ministerul Justiţiei;

c) un membru propus de Ministerul Finanţelor;

d) un membru propus de Banca Naţională a Moldovei;

e) un membru propus de Ministerul Economiei şi Infrastructurii.

(3) Durata mandatului de membru al Consiliului de administraţie este de 7 ani. Membrul Consiliului al cărui mandat a expirat va continua să îşi exercite funcţia pînă la numirea unui nou membru. În măsura posibilităţilor, expirarea mandatelor trebuie să se facă uniform pe parcursul perioadei nominalizate. Mandatul membrilor Consiliului de administraţie poate fi reînnoit dacă aceştia întrunesc condiţiile prevăzute la art.26 alin.(1).

(4) Înainte de a începe exercitarea funcţiilor, membrii Consiliului de administraţie sînt aprobaţi de Parlament, la propunerea Preşedintelui Parlamentului, prin majoritate simplă de voturi raportată la numărul total de deputaţi, în conformitate cu prevederile art.25 şi 26 alin.(1).

(5) Consiliul de administraţie îşi alege preşedintele şi vicepreşedintele dintre membrii săi prin majoritate simplă de voturi.

(6) Preşedintele Consiliului de administraţie poate fi suplinit, în caz de absenţă sau de imposibilitate temporară de a-şi îndeplini funcţiile, de vicepreşedinte sau, în lipsa acestuia, de un membru al Consiliului de administraţie, numit de el.

(7) În caz de deces, de incompatibilitate sau de imposibilitate definitivă de exercitare a mandatului de către membrul Consiliului de administraţie, este numită o altă persoană pentru un nou termen, în condiţiile prezentului articol. Se consideră imposibilitate definitivă de exercitare a mandatului orice împrejurare ce creează o indisponibilitate de 90 de zile consecutive.

(8) Propunerea persoanelor conform prezentului articol, art.25 şi 26, prezentarea candidaturilor acestora către Preşedintele Parlamentului spre aprobare conform prezentului articol alin.(4) se efectuează în termen de 30 de zile de la încetarea calităţii de membru al Consiliului de administraţie sau de la data respingerii de către Parlament a candidaturii.

[Art.24 completat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.24 modificat prin Legea nr.79 din 24.05.2018, în vigoare 15.06.2018]

[Art.24 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.25. – Membrii Consiliului de administraţie şi directorul general executiv sînt cetăţeni ai Republicii Moldova, domiciliaţi pe teritoriul ei, cu o bună reputaţie şi activitate profesională de cel puţin 5 ani în domeniile economic, financiar, bancar sau juridic, posedă studii universitare corespunzătoare.

Art.26. – (1) Membrii Consiliului de administraţie, precum şi directorul general executiv, trebuie să întrunească următoarele condiţii:

a) să nu fie în raport de rudenie de gradul întîi sau doi ori soţi;

b) să nu fie declaraţi insolvabili ca proprietari sau faliţi, nefiind eliberaţi de datorii;

c) să nu aibă cazier judiciar;

d) să nu fie membri ai organului de conducere al băncii, persoane care deţin funcţii-cheie sau deţinători de deţineri calificate în capitalul social al băncii ori angajaţi ai Asociaţiei Băncilor din Moldova;

e) să nu cumuleze funcţii în autorităţile publice, cu excepţia calităţii de membru al Consiliului de administraţie propus de Banca Naţională a Moldovei conform art.24 alin.(2) lit.d).

(2) Membrul Consiliului de administraţie nu poate participa la luarea de hotărîri privind banca al cărei membru al organului de conducere se află cu el în raport de rudenie de gradul întîi sau doi ori îi este soţ/soţie şi/sau dacă o rudă de gradul întîi ori doi sau soţul/soţia lui deţine deţineri calificate în capitalul social al băncii.

[Art.26 modificat prin Legea nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

[Art.26 completat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.27. – Calitatea de membru al Consiliului de administraţie încetează:

a) la expirarea mandatului;

b) prin demisie;

c) la apariţia unei incompatibilităţi sau a unui alt impediment din cele prevăzute la art.24 alin.(7), art.25 şi 26 alin.(1), destituirea efectuîndu-se de către Parlament.

Art.28. – (1) Consiliul de administraţie se întruneşte în şedinţă ordinară cel puţin o dată în lună.

(2) Consiliul de administraţie poate fi convocat în şedinţă extraordinară de către preşedinte din proprie iniţiativă sau la cererea a cel puţin 2 membri.

(3) Consiliul de administraţie deliberează în mod valabil în prezenţa a cel puţin 3 membri.

(4) Hotărîrile Consiliului de administraţie se iau cu majoritatea simplă de voturi raportată la numărul total al membrilor lui.

(5) Consiliul de administraţie numeşte un secretar al şedinţei pentru încheierea procesului-verbal, în care se consemnează deliberările, hotărîrile luate, numărul de voturi întrunite şi opiniile separate. Procesul-verbal se semnează de către toţi participanţii la şedinţă.

[Art.28 modificat prin Legea nr.241 din 24.09.2010, în vigoare 17.12.2010]

Art.29. – Consiliul de administraţie are următoarele atribuţii:

a) elaborează politica Fondului;

b) administrează Fondul şi supraveghează activitatea acestuia şi a directorului general executiv;

c) aprobă statutul Fondului, regulamentele lui de ordine interioară, alte reglementări necesare executării prezentei legi;

d) hotărăşte asupra suspendării şi reluării contribuţiilor;

e) aprobă politica Fondului privind stabilirea contribuţiilor speciale şi a mărimii acestora;

f) asigură îndeplinirea procedurilor de compensare a plăţii depozitelor prevăzute de prezenta lege;

g) stabileşte şi verifică respectarea criteriilor de investire a mijloacelor financiare disponibile ale Fondului;

h) aprobă bugetul anual al Fondului;

i) aprobă raportul anual de activitate al Fondului, care se dă publicităţii;

j) aprobă structura organizatorică a Fondului şi salariile personalului acestuia;

k) numeşte şi eliberează din funcţie directorul general executiv;

l) poate stabili indemnizaţii membrilor Consiliului de administraţie şi comisiei de cenzori;

m) asigură publicarea listei iniţiale a băncilor participante la formarea resurselor Fondului şi a modificărilor ei ulterioare;

n) aprobă bilanţul şi raportul privind rezultatele financiare ale Fondului;

o) prezintă Parlamentului, în termen de 4 luni de după încheierea anului financiar, raportul de activitate al Fondului pentru acel an;

p) decide asupra recurgerii la împrumuturi pentru Fond;

r) exercită alte atribuţii prevăzute de prezenta lege.

Art.30. – Preşedintele Consiliului de administraţie:

a) aduce la îndeplinire hotărîrile Consiliului de administraţie şi îl informează despre aceasta;

b) prezintă spre aprobare Consiliului de administraţie proiectul bugetului şi raportul anual de activitate a Fondului;

c) controlează activitatea directorului general executiv;

d) îndeplineşte orice alte atribuţii date în sarcina sa de Consiliul de administraţie.

Art.31. – (1) Directorul general executiv se numeşte de către Consiliul de administraţie pentru o perioadă de 5 ani pe criteriile prevăzute la art.25 şi 26 alin.(1).

(2) Directorul general executiv:

a) conduce activitatea curentă a aparatului Fondului;

b) angajează Fondul în relaţii cu persoane fizice şi juridice, îl reprezintă în relaţiile cu acestea şi în faţa instanţelor judecătoreşti;

c) elaborează proiectul bugetului şi raportul anual de activitate a Fondului şi le prezintă preşedintelui Consiliului de administraţie;

d) angajează şi concediază salariaţii Fondului;

e) execută bugetul anual al Fondului;

f) prezintă Consiliului de administraţie lucrările organului executiv şi, după aprobarea acestora, asigură transmiterea lor spre executare unor alte organe, după caz;

g) angajează specialişti externi pentru anumite activităţi în conformitate cu regulamentele aprobate de Consiliul de administraţie;

h) exercită alte atribuţii delegate lui de către Consiliul de administraţie.

(3) Calitatea de director general executiv încetează în una din condiţiile prevăzute la art.27.

Capitolul VII

RAPOARTELE FINANCIARE, RAPOARTELE SPECIALE

ŞI CONTROLUL ACESTORA

Art.32. – Fondul organizează şi ţine evidenţa contabilă potrivit Standardelor naţionale de contabilitate, aprobate de Ministerul Finanţelor.

Art.33. – (1) Organul de control al Fondului este comisia de cenzori, compusă din 3 membri, aleşi de Consiliul de administraţie. Durata mandatului este de 3 ani, după care membrii comisiei de cenzori pot fi realeşi.

(2) Membrul comisiei de cenzori trebuie să fie expert contabil şi să corespundă prevederilor art.26 alin.(1). Nu pot fi membri ai comisiei de cenzori membrii Consiliului de administraţie şi directorul general executiv.

(3) Membrul comisiei de cenzori îşi exercită personal mandatul.

Art.34. – Membrii comisiei de cenzori sînt obligaţi:

a) să controleze respectarea legilor şi regulamentelor aplicabile Fondului şi să prezinte Consiliului de administraţie rapoartele respective;

b) să certifice indemnizaţia membrilor Consiliului de administraţie şi a directorului general executiv;

c) să participe la şedinţele Consiliului de administraţie cu dreptul de a cere includerea propunerilor în ordinea de zi;

d) să certifice rapoartele financiare anuale – bilanţul, raportul privind rezultatele financiare;

e) să elaboreze un raport general asupra rapoartelor financiare anuale şi să îl prezinte Consiliului de administraţie şi, după caz, rapoarte speciale de aplicare a prevederilor legale.

Art.35. – (1) Pentru verificarea şi confirmarea rapoartelor sale financiare anuale, Fondul utilizează experţi contabili independenţi sau firme de audit independente acceptate de Consiliul său de administraţie.

(2) Fondul, în termen de 4 luni de la încheierea anului financiar, va da publicităţii raportul financiar anual, opinia experţilor contabili independenţi sau a firmei de audit independente şi va edita raportul anual, eliberînd gratuit copii de pe el publicului.

Art.36. – Exerciţiul financiar al Fondului începe la 1 ianuarie şi se încheie la 31 decembrie. Primul exerciţiu financiar al Fondului începe la data constituirii lui.

Capitolul VIII

INFORMAŢII PENTRU DEPONENŢI

Art.37. – (1) Banca este obligată să comunice deponenţilor informaţiile necesare referitoare la Fond, în special cele privitoare la tipurile de depozite garantate, la nivelul şi modul de calcul al garanţiei, la condiţiile şi formalităţile ce trebuie îndeplinite pentru obţinerea unei compensaţii din partea Fondului.

(2) Informaţiile prevăzute la alin.(1) trebuie să fie disponibile la toate sediile băncilor, afişate la un loc vizibil şi expuse într-o formă accesibilă.

(3) Fondul stabileşte normele de prezentare a informaţiilor prevăzute la alin.(1) şi (2).

Art.38. – Banca nu are dreptul să avizeze publicul referitor la tipurile de depozite garantate sau la niveluri de garantare neprevăzute de prezenta lege.

Art.39. – După intrarea în vigoare a prezentei legi, banca, în termen de 2 luni, întreprinde măsuri pentru asigurarea unei baze informaţionale privind persoanele ale căror depozite, conform art.5, nu vor fi garantate de Fond.

Capitolul IX

RĂSPUNDERI

Art.40. – Pentru exercitarea atribuţiilor conferite de prezenta lege, salariaţii Fondului şi membrii Consiliului de administraţie al acestuia poartă răspundere disciplinară, civilă, contravenţională sau penală doar în cazul comiterii unei fapte ilicite cu intenţie sau culpă gravă.

[Art.40 în redacţia Legii nr.227 din 01.11.2018, în vigoare 30.12.2018]

Capitolul X

DISPOZIŢII FINALE ŞI TRANZITORII

[Art.41 abrogat prin Legea nr.268-XVI din 28.07.2006, în vigoare 08.09.2006]

Art.42. – Prezenta lege nu garantează rambursarea depozitelor constituite la bănci care, la data intrării în vigoare a prezentei legi, se află în curs de lichidare.

Art.42¹. – Dispoziţiile prezentei legi se completează cu cele ale Legii privind redresarea şi rezoluţia băncilor.

[Art.42¹ introdus prin Legea nr.233 din 03.10.2016, în vigoare 04.10.2016]

Art.43. – (1) Propunerea iniţială a persoanelor conform art.24, 25 şi 26 şi prezentarea candidaturilor acestora către Preşedintele Parlamentului spre aprobare conform art.24 alin.(4) se efectuează în termen de 30 de zile de la data publicării prezentei legi în Monitorul Oficial al Republicii Moldova. Propunerea şi prezentarea repetată a persoanelor conform prevederilor prezentului articol, în cazul respingerii de către Parlament a persoanelor propuse anterior, se vor efectua în decursul a 15 zile.

(2) Prima întrunire a Consiliului de administraţie al Fondului are loc în termen de 30 de zile de la data aprobării, de către Parlament, a cel puţin 3 membri. La această întrunire, Consiliul de administraţie aprobă devizul de cheltuieli necesare activităţii sale, precum şi a personalului Fondului în perioada de pînă la acumularea resurselor financiare destinate acoperirii cheltuielilor curente, conform art.9 alin.(2). La întrunirile ulterioare, Consiliul de administraţie va aproba, după caz, modificări la devizul de cheltuieli. Acesta din urmă sau modificările la el se prezintă Guvernului în 10 zile de la data aprobării.

Art.44. – (1) În termen de 60 de zile de la data primei întruniri conform art.43 alin.(2), Consiliul de administraţie elaborează statutul Fondului şi regulamentele de aplicare a prevederilor prezentei legi.

(2) Reglementările aprobate de Consiliul de administraţie întru aplicarea prezentei legi sînt executorii. Reglementările se publică în Monitorul Oficial al Republicii Moldova şi intră în vigoare la data publicării sau la data prevăzută în ele, cu condiţia prezentării lor către bănci.

Art.45. – Guvernul:

în termen de 60 de zile de la data publicării prezentei legi în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, va asigura, în conformitate cu legislaţia în vigoare, amplasarea sediului Fondului şi dotarea acestuia;

în termen de 15 zile de după primirea devizului de cheltuieli sau modificărilor la el, conform art.43 alin.(2), va pune la dispoziţia Consiliului de administraţie al Fondului mijloacele financiare prevăzute în devizul de cheltuieli sau în modificările la el care, după acumularea mijloacelor financiare necesare acoperirii cheltuielilor curente într-un volum suficient pentru asigurarea activităţii Fondului, îi vor fi restituite de către acesta;

va prezenta Parlamentului propuneri privind aducerea legislaţiei în conformitate cu prezenta lege;

va aduce actele sale normative în concordanţă cu prezenta lege.

Art.46. – Prezenta lege intră în vigoare la 1 iulie 2004, cu excepţia capitolului VI şi a art.43, 44 şi 45, care intră în vigoare la data publicării legii în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.