L E G E

cu privire la garantarea depozitelor în bănci

 

nr. 160  din  22.06.2023

 

Monitorul Oficial nr.235-236/418 din 11.07.2023

 

* * *

UE

C U P R I N S

 

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE

Articolul 1. Obiectul şi domeniul de aplicare a legii

Articolul 2. Noţiuni generale

 

Capitolul II

FONDUL DE GARANTARE A DEPOZITELOR

ÎN SISTEMUL BANCAR

Articolul 3. Statutul juridic al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar şi al Fondului de acoperire a depozitelor bancare

Articolul 4. Misiunea FGDSB

Articolul 5. Autonomia şi răspunderea FGDSB

Articolul 6. Drepturile şi atribuţiile FGDSB

Articolul 7. Informarea publicului

Articolul 8. Cooperarea între Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar şi Banca Naţională

Articolul 9. Aranjamente de administrare a conturilor între FGDSB şi Banca Naţională

Articolul 10. Cooperarea cu Ministerul Finanţelor

Articolul 11. Cooperarea cu alte instituţii

Articolul 12. Structura FGDSB

Articolul 13. Consiliul de administraţie

Articolul 14. Condiţii pentru a candida la funcţia de director general al FGDSB sau de membru al Consiliului de administraţie

Articolul 15. Încetarea mandatului şi revocarea membrului Consiliului de administraţie

Articolul 16. Şedinţele Consiliului de administraţie

Articolul 17. Atribuţiile Consiliului de administraţie

Articolul 18. Directorul general al FGDSB

 

Capitolul III

INSTITUŢIILE MEMBRE

Articolul 19. Calitatea de instituţie membră

Articolul 20. Încetarea calităţii de instituţie membră

Articolul 21. Lista instituţiilor membre

Articolul 22. Obligaţiile instituţiilor membre

Articolul 23. Depozitele bancare eligibile

Articolul 24. Nivelul de acoperire

Articolul 25. Nivelul-ţintă

Articolul 26. Tipurile de contribuţii în Fondul de acoperire a depozitelor bancare

Articolul 27. Contribuţiile ordinare în Fondul de acoperire a depozitelor bancare

Articolul 28. Contribuţiile speciale în Fondul de acoperire a depozitelor bancare

Articolul 29. Procedura de compensare a depozitelor bancare

Articolul 30. Participarea FGDSB la acţiunile de rezoluţie

Articolul 31. Utilizarea activelor financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare

Articolul 32. Principii generale pentru garantarea depozitelor bancare

Articolul 33. Amânarea compensării depozitelor

Articolul 34. Dreptul de refuz la plata compensaţiei

Articolul 35. Subrogarea în drepturi şi prioritatea pretenţiilor în recuperare

Articolul 36. Soluţionarea contestaţiilor

Articolul 37. Depozitele nerevendicate

Articolul 38. Evaluarea gradului de adecvare

Articolul 39. Accesul la informaţie

Articolul 40. Mijloacele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare

Articolul 41. Finanţarea încrucişată între fondurile administrate

Articolul 42. Sursele adiţionale de finanţare în caz de insuficienţă a mijloacelor financiare

Articolul 43. Împrumuturile de la bănci şi organizaţii internaţionale

Articolul 44. Împrumuturi de la bugetul de stat sau de la Banca Naţională

Articolul 45. Testările la stres

 

Capitolul IV

FONDUL DE REZOLUŢIE BANCARĂ

Articolul 46. Administrarea Fondului de rezoluţie bancară

 

Capitolul V

GESTIONAREA ACTIVELOR FINANCIARE ALE FONDURILOR ADMINISTRATE

Articolul 47. Utilizarea necorespunzătoare a fondurilor administrate

Articolul 48. Administrarea activelor financiare ale fondurilor administrate

 

Capitolul VI

SITUAŢIILE FINANCIARE. AUDITUL.

RAPOARTELE

Articolul 49. Situaţiile financiare ale FGDSB. Raportul anual

Articolul 50. Auditul intern

 

Capitolul VII

RĂSPUNDEREA ŞI OBLIGAŢIILE FACTORILOR DE DECIZIE DIN CADRUL FGDSB

Articolul 51. Conflictele de interese

Articolul 52. Răspunderea persoanelor responsabile

Articolul 53. Confidenţialitatea informaţiilor şi protecţia datelor cu caracter personal

Articolul 54. Prevenirea spălării banilor şi a acţiunilor frauduloase

Articolul 55. Măsurile împotriva persoanelor responsabile

Articolul 56. Măsurile de prevenire

 

Capitolul VIII

DISPOZIŢII FINALE ŞI TRANZITORII

Articolul 57. Dispoziţii finale

Articolul 58. Dispoziţii tranzitorii

 

 

 

Parlamentul adoptă prezenta lege organică.

 

Prezenta lege transpune parţial în legislaţia naţională Directiva 2014/49/UE a Parlamentului European şi a Consiliului din 16 aprilie 2014 privind schemele de garantare a depozitelor (revizuire) (text cu relevanţă pentru SEE), publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L 173/149 din 12 iunie 2014.

 

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE

Articolul 1. Obiectul şi domeniul de aplicare a legii

(1) Prezenta lege reglementează funcţionarea schemei de garantare a depozitelor pentru băncile care îşi desfăşoară activitatea în Republica Moldova.

(2) Obiectivul schemei de garantare a depozitelor este de a garanta depozitele constituite în bănci, a proteja interesele deponenţilor şi a contribui la stabilitatea sistemului financiar.

(3) Schema de garantare a depozitelor cuprinde Fondul de acoperire a depozitelor bancare.

(4) Prezenta lege se aplică tuturor băncilor care îşi desfăşoară activitatea în Republica Moldova.

(5) Toate băncile care îşi desfăşoară activitatea în Republica Moldova sunt instituţii membre ale schemei de garantare a depozitelor în conformitate cu prevederile prezentei legi.

 

Articolul 2. Noţiuni generale

În sensul prezentei legi, următoarele noţiuni se definesc astfel:

active cu grad scăzut de risc:

a) pentru Fondul de acoperire a depozitelor bancare – instrumentele enumerate la art.48 alin.(2), în care pot fi investite resursele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare;

b) pentru Fondul de rezoluţie bancară – instrumentele enumerate la art.48 alin.(4), precum şi acele active în care resursele financiare disponibile ale Fondului de rezoluţie bancară pot fi investite în conformitate cu prevederile art.299 din Legea nr.232/2016 privind redresarea şi rezoluţia băncilor;

agent plătitor – entitate desemnată de Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar să compenseze deponenţii unei instituţii membre în cazurile în care depozitele acestora devin indisponibile;

autorităţi străine de supraveghere – autorităţi de supraveghere şi de rezoluţie din statele membre ale Uniunii Europene sau din orice altă ţară, autorizate conform legislaţiei relevante să supravegheze activităţi şi/sau să adopte măsuri de rezoluţie în instituţiile similare instituţiilor membre ale schemei de garantare a depozitelor;

bancă – persoană juridică astfel cum este definită la art.3 din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor, precum şi sucursalele unor bănci din alte state, care îşi desfăşoară activitatea în Republica Moldova;

compensare – rambursarea către deponenţi a depozitelor garantate în conformitate cu prevederile prezentei legi;

Consiliul de administraţie – Consiliul de administraţie şi organul suprem de conducere al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar;

cont comun – cont deschis în numele a două sau mai multe persoane sau asupra căruia două sau mai multe persoane exercită drepturi pe baza semnăturii uneia sau a mai multora dintre aceste persoane;

contribuţie – contribuţie ce urmează a fi plătită de către instituţiile membre ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare în conformitate cu prevederile prezentei legi;

data de indisponibilitate a depozitului – dată la care depozitul devine indisponibil;

deponent – titularul unui depozit sau, în cazul unui cont comun, fiecare dintre titularii unui depozit;

depozit – un sold creditor rezultat din mijloacele băneşti existente într-un cont sau din situaţii temporare ce derivă din tranzacţii bancare normale şi pe care o bancă are obligaţia să-l ramburseze în conformitate cu condiţiile legale şi contractuale aplicabile, inclusiv depozitele la termen şi depozitele de economii, cu excepţia unui sold creditor care întruneşte una din următoarele condiţii:

a) existenţa sa poate fi dovedită doar printr-un instrument financiar prevăzut la art.4 alin.(1) din Legea nr.171/2012 privind piaţa de capital;

b) principalul nu este rambursabil la valoarea nominală;

c) principalul poate fi rambursat la valoarea nominală numai în temeiul unei garanţii sau al unui anumit acord furnizat de bancă sau de o parte terţă, inclusiv acorduri de subordonare (acorduri care prevăd că, în caz de faliment, satisfacerea soldului creditor se va efectua numai după satisfacerea creditorilor chirografari);

depozit eligibil – depozit care nu este exclus de la garantare în temeiul art.23 alin.(2);

depozite excluse – depozitele enumerate la art.23 alin.(2);

depozit garantat – parte a depozitului eligibil, inclusiv dobânda acumulată, calculată la data de indisponibilitate a depozitului, care nu depăşeşte nivelul de acoperire prevăzut de prezenta lege şi este garantată de schema de garantare a depozitelor;

depozit indisponibil – depozit datorat şi exigibil, care însă nu a fost plătit de instituţia membră în condiţiile legale sau contractuale aplicabile atunci când Banca Naţională a Moldovei a dispus lichidarea silită a respectivei instituţii membre;

Fondul de acoperire a depozitelor bancare – fond creat conform dispoziţiilor prezentei legi pentru garantarea depozitelor din bănci în limitele şi conform condiţiilor stabilite de prezenta lege;

fonduri administrate – cele două fonduri gestionate de Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, şi anume: Fondul de acoperire a depozitelor bancare şi Fondul de rezoluţie bancară;

instituţie membră – bancă înregistrată ca membru al Fondului de acoperire a depozitelor bancare;

instituţii străine de asigurare a depozitelor – instituţii de garantare a depozitelor din statele membre ale Uniunii Europene sau din orice altă ţară, autorizate, conform legislaţiei relevante, să garanteze depozitele în instituţii similare instituţiilor membre ale schemei de garantare a depozitelor;

nivel de acoperire – suma maximă garantată de Fondul de acoperire a depozitelor bancare per fiecare deponent şi per fiecare instituţie membră;

nivel-ţintă – cuantumul numerarului, al depozitelor şi activelor cu grad scăzut de risc care pot fi lichidate într-un termen de 7 zile lucrătoare, exprimat ca procent din totalul depozitelor garantate ale instituţiilor membre, pe care Fondul de acoperire a depozitelor bancare trebuie să îl atingă în conformitate cu prevederile art.25;

principiul vizualizării consolidate a clienţilor – metoda de prezentare de către instituţia membră a cuantumului consolidat al depozitelor garantate per fiecare deponent, în modul şi formatul stabilit de Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar;

schema de garantare a depozitelor – schemă stabilită în Republica Moldova pentru compensarea deponenţilor în cazul în care depozitele acestora devin indisponibile.

 

Capitolul II

FONDUL DE GARANTARE A DEPOZITELOR

ÎN SISTEMUL BANCAR

Articolul 3. Statutul juridic al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar şi al Fondului de acoperire a depozitelor bancare

(1) Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar (în continuare – şi FGDSB) este o persoană juridică de drept public autonomă, independentă faţă de alte autorităţi publice, persoane fizice sau juridice, care îşi exercită atribuţiile ce îi sunt date în competenţă în conformitate cu prevederile prezentei legi.

(2) Pentru a asigura instituirea şi funcţionarea schemei de garantare a depozitelor se creează Fondul de acoperire a depozitelor bancare în calitate de fond de resurse financiare independent, fără personalitate juridică şi care este administrat de FGDSB.

(3) Resursele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare şi ale Fondului de rezoluţie bancară vor fi ţinute separat unele faţă de celelalte şi separat faţă de resursele FGDSB. Evidenţa contabilă a acestor resurse financiare va fi ţinută în mod separat de către FGDSB.

(4) Banca Naţională a Moldovei (în continuare – Banca Naţională) deschide conturi separate pentru mijloacele financiare necesare activităţii operaţionale a FGDSB şi pentru fiecare dintre fondurile administrate.

(5) Se interzice executarea silită sau aplicarea măsurilor de asigurare ori a altor interdicţii în privinţa mijloacelor financiare şi a activelor fondurilor administrate în scopul stingerii sau garantării obligaţiilor FGDSB sau ale unuia dintre fondurile administrate.

 

Articolul 4. Misiunea FGDSB

(1) Misiunea FGDSB este de a administra Fondul de acoperire a depozitelor bancare în conformitate cu prevederile prezentei legi şi de a utiliza resursele acestuia pentru a compensa deponenţii până la nivelul de acoperire în cazul în care depozitele din cadrul unei instituţii membre devin indisponibile, de asemenea de a administra Fondul de rezoluţie bancară în conformitate cu prevederile Legii nr.232/2016 privind redresarea şi rezoluţia băncilor.

(2) FGDSB utilizează resursele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare pentru finanţarea instrumentelor de rezoluţie bancară în conformitate cu prevederile art.30.

(3) Fondul de rezoluţie bancară este administrat şi utilizat în conformitate cu prevederile Legii nr.232/2016 privind redresarea şi rezoluţia băncilor.

 

Articolul 5. Autonomia şi răspunderea FGDSB

(1) FGDSB este independent, inclusiv din punct de vedere funcţional şi financiar, în raport cu orice entitate publică sau privată, conform prevederilor prezentei legi.

(2) Anual, în termen de cel mult 120 de zile de la sfârşitul anului calendaristic precedent, FGDSB, reprezentat de preşedintele Consiliului de administraţie, prezintă Parlamentului raportul privind activitatea desfăşurată în anul precedent, care este examinat în comisia permanentă de profil.

 

Articolul 6. Drepturile şi atribuţiile FGDSB

(1) În vederea realizării misiunii sale, FGDSB are următoarele atribuţii:

a) ţine şi menţine actualizat registrul instituţiilor membre ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare;

b) aprobă, prin intermediul Consiliului de administraţie, regulamente obligatorii pentru instituţiile membre, necesare pentru implementarea prezentei legi;

c) colectează contribuţiile datorate de către instituţiile membre Fondului de acoperire a depozitelor bancare şi Fondului de rezoluţie bancară şi verifică corectitudinea calculelor efectuate de către acestea pentru contribuţiile colectate în Fondul de acoperire a depozitelor bancare;

d) solicită instituţiilor membre să întreprindă acţiuni de informare a publicului în privinţa schemei de garantare a depozitelor, în modul stabilit de FGDSB;

e) evaluează periodic rata de acoperire a Fondului de acoperire a depozitelor bancare, nivelul-ţintă şi nivelul de acoperire, precum şi calculul contribuţiilor datorate de instituţiile membre în conformitate cu prevederile prezentei legi;

f) efectuează simulări de criză şi testări la stres, care includ, însă nu se limitează la cele referitoare la procesul de plată/compensare a depozitelor;

g) efectuează controale pe teren la sediile instituţiilor membre şi ale sucursalelor acestora şi/sau controale pe baza raportărilor transmise de instituţiile membre privind respectarea de către instituţiile membre a prezentei legi, inclusiv privind deţinerea şi raportarea informaţiilor cu privire la depozite şi deponenţi.

(2) În vederea realizării misiunii sale, FGDSB are următoarele drepturi:

a) să solicite instituţiilor membre să prezinte toate datele şi informaţiile necesare pentru ca FGDSB să îşi poată realiza atribuţiile, inclusiv, fără limitare, toate datele şi informaţiile necesare pentru identificarea cuantumului depozitelor eligibile şi a depozitelor garantate deţinute de instituţia membră;

b) să solicite Băncii Naţionale să prezinte, în conformitate cu prevederile legale, datele şi informaţiile deţinute de aceasta, care sunt necesare pentru ca FGDSB să îşi poată îndeplini atribuţiile stabilite de lege;

c) să sesizeze Banca Naţională cu privire la nerespectarea prezentei legi de către instituţiile membre pentru ca Banca Naţională să poată întreprinde orice măsuri aplicabile prevăzute de legislaţie;

d) să îşi investească propriile active şi cele aferente fiecărui fond administrat în active cu grad scăzut de risc în conformitate cu politicile de investiţii, aprobate de Consiliul de administraţie pentru fiecare dintre fondurile administrate;

e) să obţină împrumuturi, granturi şi donaţii, pentru sine şi pentru oricare din fondurile administrate, de la Ministerul Finanţelor, de la băncile din Republica Moldova ori din străinătate sau de la organizaţii internaţionale, inclusiv linii de credit revolving sau contingente;

f) să încheie contracte de împrumut sau alte tipuri de contracte cu Banca Naţională în vederea obţinerii de lichidităţi, în cazul în care oricare dintre fondurile administrate are o insuficienţă de lichiditate, în baza garanţiilor acceptabile pentru Banca Naţională;

g) să decidă în privinţa structurii sale organizaţionale;

h) să încheie acorduri şi contracte cu persoane juridice publice şi private în scopul asigurării îndeplinirii atribuţiilor prevăzute de prezenta lege;

i) să decidă cu privire la orice chestiuni legate de salariaţii FGDSB, inclusiv cu privire la condiţiile de remunerare a acestora şi de acordare a altor beneficii;

j) să recupereze cheltuielile rezonabile rezultate din aplicarea acţiunilor de rezoluţie în conformitate cu prevederile Legii nr.232/2016 privind redresarea şi rezoluţia băncilor;

k) să întreprindă alte acţiuni necesare pentru realizarea atribuţiilor sale stabilite prin prezenta lege şi prin alte acte normative.

(3) Consiliul de administraţie al FGDSB aprobă regulamente cu privire la periodicitatea, forma şi modul de prezentare a informaţiilor indicate la alin.(1) lit.b), precum şi politici ce reglementează relaţiile angajaţilor săi cu instituţiile membre, în scopul evitării conflictelor de interese.

(4) Bugetul FGDSB pentru următorul an se aprobă de către Consiliul de administraţie, până la data de 30 noiembrie a fiecărui an. După aprobare, acesta va fi publicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova şi pe pagina web oficială a FGDSB.

(5) Mărimea mijloacelor financiare conform bugetului aprobat de FGDSB se exprimă în cotă procentuală din soldul total al fondurilor administrate, înregistrat la situaţia din data de 30 septembrie a anului de gestiune. Suma mijloacelor transferate de la fiecare fond administrat pentru acoperirea cheltuielilor conform bugetului FGDSB se determină prin aplicarea cotei procentuale aprobate la soldul fondului respectiv.

(6) În cazul apariţiei unor circumstanţe neprevăzute, care determină o majorare substanţială şi neaşteptată a cheltuielilor operaţionale ale FGDSB, Consiliul de administraţie, pe parcursul anului, poate decide majorarea bugetului aprobat pentru anul respectiv, iar cheltuielile legate de această majorare vor fi acoperite pe seama resurselor financiare ale fondurilor administrate, în conformitate cu prevederile alin.(4).

 

Articolul 7. Informarea publicului

(1) FGDSB promovează informarea populaţiei Republicii Moldova cu privire la schema de garantare a depozitelor.

(2) FGDSB solicită instituţiilor membre să întreprindă acţiuni de promovare a informării cu privire la schema de garantare a depozitelor, inclusiv, dar fără a se limita la includerea unor mesaje despre schema de garantare a depozitelor în toate comunicările făcute de instituţiile membre în adresa clienţilor lor şi afişarea materialelor informative corespunzătoare la sediile instituţiilor membre şi ale sucursalelor şi subdiviziunilor acestora.

(3) Instituţiile membre pun la dispoziţia tuturor deponenţilor, existenţi şi potenţiali, toate informaţiile necesare cu privire la Fondul de acoperire a depozitelor bancare şi cu privire la depozitele excluse. La încheierea unui contract de depozit, instituţiile membre sunt obligate să obţină de la fiecare deponent confirmarea recepţionării informaţiilor menţionate în prezentul alineat, conform formularului aprobat de Consiliul de administraţie.

(4) Extrasele de cont ale deponenţilor trebuie să conţină o confirmare explicită a faptului că depozitele sunt sau nu sunt depozite garantate. Confirmarea, precum şi alte informaţii indicate în formularul aprobat de Consiliul de administraţie trebuie prezentate de către instituţia membră tuturor deponenţilor, cel puţin anual.

(5) În cazul deponenţilor care utilizează sisteme automatizate de deservire la distanţă, informaţiile prevăzute la alin.(3) şi (4) pot fi comunicate de către instituţiile membre doar prin mijloace electronice, cu excepţia cazului în care deponentul solicită, în mod expres, să fie informat pe suport de hârtie.

(6) Instituţiile membre nu au dreptul să facă referinţe la schema de garantare a depozitelor în materialele lor de marketing sau în cele publicitare, cu excepţia cazurilor prevăzute de prezenta lege sau de actele normative aprobate de FGDSB.

(7) Consiliul de administraţie aprobă acte normative care stabilesc condiţiile de informare a deponenţilor conform prevederilor din prezentul articol.

 

Articolul 8. Cooperarea între Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar şi Banca Naţională

(1) FGDSB şi Banca Naţională cooperează în scopul realizării obiectivelor prezentei legi, în special prin:

a) notificarea imediată a FGDSB de fiecare dată când:

– este eliberată o nouă licenţă unei bănci;

– Banca Naţională dispune lichidarea silită a unei instituţii membre; sau

– Banca Naţională dispune aplicarea acţiunilor de rezoluţie;

b) notificarea imediată a Băncii Naţionale de către FGDSB de fiecare dată când constată că:

– o bancă licenţiată recent nu dispune de capacitate suficientă pentru a respecta obligaţiile instituţiilor membre, după cum este prevăzut în prezenta lege; sau

– o instituţie membră nu a respectat vreuna dintre obligaţiile prevăzute de prezenta lege;

c) schimbul de date şi informaţii financiare privind instituţiile membre;

d) întreprinderea unor acţiuni comune în vederea sporirii nivelului de informare a publicului privind schema de garantare a depozitelor.

(2) Banca Naţională facilitează participarea FGDSB la procesul de supraveghere şi la controalele pe teren şi/sau cele din oficiu, desfăşurate în privinţa instituţiilor membre, în special a celor care se află în dificultate, în conformitate cu acordul de cooperare încheiat între Banca Naţională şi FGDSB. Participarea FGDSB se va limita la aspecte ce ţin de realizarea atribuţiilor prevăzute de prezenta lege.

(3) Banca Naţională urmează să informeze neîntârziat FGDSB dacă depistează probleme într-o instituţie membră, care ar putea duce la decizia de a lichida silit instituţia membră respectivă sau la decizia de aplicare a instrumentelor de rezoluţie.

(4) La survenirea unuia dintre cazurile prevăzute la alin.(3), Banca Naţională cooperează cu FGDSB în vederea facilitării acţiunilor necesare pentru ca FGDSB să efectueze o compensare corectă şi în termen a deponenţilor.

(5) FGDSB şi Banca Naţională vor semna şi menţine în permanenţă un acord de cooperare, care să reglementeze aspectele procedurale ale cooperării, stabilite prin prezenta lege.

 

Articolul 9. Aranjamente de administrare a conturilor între FGDSB şi Banca Naţională

(1) Banca Naţională va deschide conturi în lei moldoveneşti şi în valută străină, în numele FGDSB, în scopul de a asigura administrarea separată a Fondului de acoperire a depozitelor bancare şi a Fondului de rezoluţie bancară.

(2) FGDSB poate utiliza conturile menţionate la alin.(1) pentru a depune şi gestiona orice mijloace băneşti ale fondurilor administrate în scopul realizării misiunii şi atribuţiilor sale, în conformitate cu prevederile prezentei legi şi ale actelor normative ale FGDSB.

 

Articolul 10. Cooperarea cu Ministerul Finanţelor

FGDSB şi Ministerul Finanţelor vor încheia şi menţine în permanenţă un acord de cooperare care să reglementeze condiţii de cooperare în vederea asigurării funcţionării adecvate a schemei de garantare a depozitelor, inclusiv privind aspectele procedurale ale mecanismelor de finanţare de urgenţă a Fondului de acoperire a depozitelor bancare şi a Fondului de rezoluţie bancară, după cum este stabilit în prezenta lege şi în Legea nr.232/2016 privind redresarea şi rezoluţia băncilor.

 

Articolul 11. Cooperarea cu alte instituţii

(1) FGDSB poate coopera cu alte autorităţi naţionale, precum Serviciul Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, şi cu autorităţile străine de supraveghere, precum şi cu instituţiile străine de asigurare a depozitelor, în măsura în care această cooperare îi este necesară pentru îndeplinirea atribuţiilor prevăzute de prezenta lege.

(2) FGDSB are dreptul să realizeze schimburi de informaţii cu autorităţile străine de supraveghere şi cu instituţiile străine de asigurare a depozitelor şi să semneze acorduri de cooperare cu acestea.

(3) FGDSB poate deveni membru al organizaţiilor internaţionale care urmăresc cooperarea şi dezvoltarea activităţilor privind schemele de garantare a depozitelor.

(4) În cazul schimburilor de informaţii, FGDSB respectă actele normative privind protejarea secretului de stat, a secretului bancar şi a datelor cu caracter personal.

(5) Transferurile transfrontaliere de date cu caracter personal, efectuate în cadrul schimburilor de informaţii în temeiul prezentei legi, sunt conforme cu prevederile legislaţiei din domeniul protecţiei datelor cu caracter personal.

 

Articolul 12. Structura FGDSB

(1) Organele de conducere ale FGDSB sunt Consiliul de administraţie şi directorul general.

(2) Organul suprem de conducere al FGDSB este Consiliul de administraţie.

(3) Activitatea curentă a FGDSB este condusă de către directorul general, care se subordonează Consiliului de administraţie.

 

Articolul 13. Consiliul de administraţie

(1) Consiliul de administraţie este compus din 5 membri, după cum urmează:

a) doi membri propuşi de Banca Naţională a Moldovei;

b) un membru propus de Ministerul Finanţelor;

c) un membru propus de Asociaţia Băncilor din Moldova;

d) un membru propus de Ministerul Dezvoltării Economice şi Digitalizării.

(2) Membrii Consiliului de administraţie sunt subiecţi ai declarării averii şi a intereselor personale conform prevederilor Legii nr.133/2016 privind declararea averii şi a intereselor personale.

(3) Autorităţile şi organizaţiile enumerate la alin.(1) din prezentul articol înaintează Preşedintelui Parlamentului un demers scris privind candidatura propusă la funcţia de membru al Consiliului de administraţie, anexând copiile documentelor ce confirmă respectarea cerinţelor prevăzute la art.14.

(4) Membrii Consiliului de administraţie sunt numiţi în funcţii printr-o hotărâre a Parlamentului, adoptată cu votul majorităţii deputaţilor prezenţi, la propunerea Preşedintelui Parlamentului.

(5) Durata mandatului de membru al Consiliului de administraţie este de 5 ani. În cazul în care mandatul unui membru al Consiliului expiră, acesta continuă să îşi exercite atribuţiile până la numirea unui membru nou. Membrii Consiliului de administraţie pot fi numiţi pentru un alt mandat consecutiv o singură dată.

(6) Consiliul de administraţie îşi alege preşedintele şi vicepreşedintele din rândul membrilor săi, prin majoritate simplă de voturi.

(7) Remunerarea lunară a fiecărui membru al Consiliului de administraţie se include în bugetul anual al FGDSB şi nu poate depăşi un salariu mediu lunar pe economie aprobat pentru anul precedent.

(8) Indiferent de autoritatea sau organizaţia care i-a propus, membrii Consiliului de administraţie vor acţiona în interesele FGDSB.

(9) Membrii Consiliului de administraţie:

a) nu pot fi membri ai organului de conducere sau persoane care deţin funcţii-cheie ori angajaţi ai unei instituţii membre;

b) nu pot să deţină, direct sau indirect, nici nu pot fi beneficiari efectivi a mai mult de 1% din capitalul social al unei instituţii membre;

c) nu pot fi în relaţii de căsătorie, în alte relaţii asemănătoare celor dintre soţi (concubinaj) ori în relaţii de rudenie de gradul întâi sau doi cu orice membru al organului de conducere sau cu orice persoană care deţine funcţii-cheie în orice instituţie membră, sau cu orice persoană care cade sub incidenţa lit.b) din prezentul alineat;

d) nu pot fi în relaţii de căsătorie, în alte relaţii asemănătoare celor dintre soţi (concubinaj) ori în relaţii de rudenie de gradul întâi sau doi cu un alt membru al Consiliului de administraţie sau cu directorul general al FGDSB; sau

e) nu trebuie să deţină orice alte poziţii care ar putea genera un conflict de interese în procesul exercitării obligaţiilor de membru al Consiliului de administraţie.

 

Articolul 14. Condiţii pentru a candida la funcţia de director general al FGDSB sau de membru al Consiliului de administraţie

(1) Poate candida la funcţia de director general al FGDSB sau de membru al Consiliului de administraţie persoana care îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii:

a) deţine cetăţenia şi este rezident al Republicii Moldova;

b) are o bună reputaţie. Se consideră că nu are o bună reputaţie persoana care are antecedente penale, inclusiv stinse, persoana care a fost privată de dreptul de a ocupa anumite funcţii sau a exercita anumite activităţi, ca pedeapsă principală sau complementară, printr-o hotărâre judecătorească definitivă şi/sau persoana în privinţa căreia s-a constatat, printr-un act definitiv, încălcarea regimului juridic al conflictelor de interese, al incompatibilităţilor, restricţiilor şi limitărilor;

c) are o vechime în muncă de cel puţin 7 ani în domeniul economic, financiar, bancar sau juridic;

d) nu a fost, pe parcursul ultimilor 10 ani înainte de a fi propus pentru funcţie, membru al organului de conducere sau beneficiarul efectiv a mai mult de 1% din capitalul social al unei bănci supuse ulterior lichidării sau oricăror acţiuni de rezoluţie, administrării provizorii, procedurii falimentului sau altor proceduri de insolvabilitate.

(2) Restricţia prevăzută la alin.(1) lit.d) nu se aplică dacă persoana respectivă:

a) a fost numită în funcţie în bancă de către Banca Naţională în calitate de administrator provizoriu sau pentru a pune în aplicare orice altă măsură menită să soluţioneze problemele instituţiei; sau

b) a fost considerată de către Banca Naţională ca nefiind responsabilă de evenimentele care au condus la lichidare, la impunerea acţiunilor de rezoluţie, la administrarea provizorie, la faliment sau la o altă procedură de insolvabilitate.

 

Articolul 15. Încetarea mandatului şi revocarea membrului Consiliului de administraţie

(1) Mandatul de membru al Consiliului de administraţie încetează în cazul:

a) expirării mandatului;

b) demisiei;

c) revocării;

d) decesului.

(2) Un membru al Consiliului de administraţie poate fi revocat în cazul în care:

a) acesta absentează nemotivat de la cel puţin 3 şedinţe ale Consiliului de administraţie pe parcursul unui an;

b) rămâne definitivă o sentinţă de condamnare a acestuia;

c) orice societate sau instituţie la care acesta este beneficiar efectiv sau care este administrată de către acesta este declarată insolvabilă;

d) în privinţa acestuia există interdicţia de a ocupa o funcţie publică sau de demnitate publică ori de a desfăşura activităţile sale profesionale;

e) acesta cade sub incidenţa oricăruia dintre cazurile prevăzute la art.13 alin.(8);

f) starea sănătăţii fizice şi/sau psihice a acestuia, constatată printr-o decizie a organelor competente de expertiză medicală a vitalităţii, nu-i mai permite să îşi îndeplinească atribuţiile corespunzătoare funcţiei deţinute; sau

g) acesta a comis o abatere gravă sau a încheiat, direct ori prin intermediul unei persoane terţe, un act juridic, sau a participat la luarea unei decizii fără soluţionarea conflictului de interese real în conformitate cu prevederile legislaţiei din domeniu;

h) acesta nu mai îndeplineşte condiţiile prevăzute la art.14 alin.(1).

(3) Consiliul de administraţie va notifica Parlamentul despre faptul că un membru al său cade sub incidenţa uneia dintre condiţiile enumerate la alin.(1) şi (2).

(4) Parlamentul, la propunerea preşedintelui acestuia, are dreptul să revoce un membru al Consiliului de administraţie din motivele indicate la alin.(1) şi (2), indiferent de faptul dacă a fost sau nu notificat de către FGDSB sau de alte persoane terţe.

(5) În caz de demisie, un membru al Consiliului de administraţie este obligat să notifice preşedintele sau vicepreşedintele Consiliului şi FGDSB cu cel puţin 30 de zile înainte de data la care mandatul său urmează să înceteze.

(6) Încetarea mandatului sau revocarea unui membru al Consiliului de administraţie se dispune prin hotărârea Parlamentului, la propunerea preşedintelui acestuia, adoptată cu votul majorităţii deputaţilor prezenţi.

 

Articolul 16. Şedinţele Consiliului de administraţie

(1) Consiliul de administraţie se convoacă în şedinţe ordinare o dată în trimestru, în conformitate cu calendarul anual comunicat de preşedintele Consiliului cel târziu la 31 decembrie al anului calendaristic precedent.

(2) Şedinţele extraordinare ale Consiliului de administraţie pot fi convocate oricând de către preşedintele acestuia, de către oricare 2 membri ai acestuia sau de către directorul general al FGDSB.

(3) Şedinţele extraordinare ale Consiliului de administraţie trebuie să fie anunţate tuturor membrilor acestuia cu cel puţin 5 zile lucrătoare înainte de ţinerea acestora, cu excepţia cazului în care urgenţa subiectului ce urmează a fi examinat impune un termen de preaviz mai scurt.

(4) Şedinţele Consiliului de administraţie au loc cu prezenţa membrilor acestuiaşi/sau prin intermediul mijloacelor electronice (video sau teleconferinţă ori poşta electronică).

(5) Aspectele organizatorice ale şedinţelor Consiliului de administraţie, inclusiv forma de convocare a acestora, modalităţile de comunicare între membrii Consiliului, precum şi alte aspecte necesare pentru implementarea prevederilor prezentului articol sunt reglementate în statutul FGDSB, aprobat de Consiliul de administraţie.

(6) Şedinţele Consiliului de administraţie sunt deliberative dacă la acestea participă cel puţin 3 membri, fiecare dintre aceştia având dreptul la un vot.

(7) Hotărârile Consiliului de administraţie se adoptă cu votul a cel puţin 3 membri ai acestuia şi sunt semnate de preşedintele sau, după caz, de vicepreşedintele Consiliului.

(8) Cu excepţia cazurilor în care Consiliul de administraţie decide altfel, directorul general al FGDSB participă la şedinţele acestuia.

(9) Consiliul de administraţie poate invita persoane terţe pentru a participa la şedinţele sale (fără drept de vot), inclusiv reprezentanţi ai instituţiilor membre, pentru ca aceştia să îşi poată formula opiniile privind subiectele examinate, cu condiţia că sunt asigurate garanţiile cuvenite pentru păstrarea confidenţialităţii informaţiilor şi a datelor cu caracter personal.

(10) Preşedintele Consiliului de administraţie poate fi suplinit, în caz de absenţă sau de imposibilitate temporară de a-şi îndeplini funcţiile, de vicepreşedinte sau, în lipsa acestuia, de un membru al Consiliului, numit de el.

 

Articolul 17. Atribuţiile Consiliului de administraţie

Consiliul de administraţie are următoarele atribuţii:

a) asigură conformarea activităţilor FGDSB cu prevederile prezentei legi;

b) aprobă statutul, politicile şi actele normative care reglementează activitatea FGDSB, inclusiv privind fondurile administrate;

c) aprobă acte de ordine internă, politici, proceduri şi regulamente în scopul reglementării următoarelor aspecte:

– activitatea investiţională pentru fiecare dintre fondurile administrate;

– criteriile de selectare a experţilor interni şi externi ce urmează a fi contractaţi de FGDSB;

– criteriile de selectare a entităţilor de audit pentru auditarea situaţiilor financiare anuale ale FGDSB, de asemenea efectuează selecţia acestora;

– regulile şi procedurile de elaborare a bugetului, a raportărilor aferente activităţilor financiare, a datelor statistice, precum şi a altor rapoarte necesare;

– regulile şi nivelul de competenţă pentru aprobarea cheltuielilor ce ţin de activităţile FGDSB;

– procedurile de soluţionare a litigiilor referitoare la compensarea depozitelor;

– regulile şi procedurile pentru funcţiile şi activităţile externalizate;

– regulile şi procedurile pentru achiziţia serviciilor şi a bunurilor necesare pentru pregătirea şi efectuarea procesului de compensare, de asemenea regulile şi procedurile pentru utilizarea resurselor Fondului de acoperire a depozitelor bancare în acţiunile de rezoluţie, conform prevederilor prezentei legi;

d) asigură organizarea şi dezvoltarea unui sistem de control managerial intern pentru toate domeniile de activitate ale FGDSB, precum şi pentru funcţionarea FGDSB;

e) aprobă actele normative aplicabile instituţiilor membre, aşa cum este prevăzut în prezenta lege;

f) aprobă măsurile de prevenire împotriva instituţiilor membre care încalcă prevederile prezentei legi şi ale actelor normative aprobate de FGDSB şi informează Banca Naţională cu privire la aplicarea unor astfel de măsuri;

g) aprobă planurile strategice şi planurile anuale ale FGDSB;

h) notifică Parlamentul de fiecare dată când ia cunoştinţă despre eliberarea din funcţie sau încetarea mandatului unui membru al Consiliului, conform prevederilor prezentei legi;

i) desemnează şi eliberează din funcţie pe directorul general al FGDSB, aprobă condiţiile contractului de muncă care urmează să fie semnat între FGDSB şi directorul său general;

j) supraveghează activitatea directorului general al FGDSB şi aprobă rapoartele acestuia;

k) aprobă structura organizaţională a FGDSB, sistemul de salarizare al FGDSB, precum şi modul şi condiţiile de salarizare a angajaţilor FGDSB, inclusiv a directorului general;

l) selectează entităţile de audit pentru auditarea situaţiilor financiare anuale ale FGDSB;

m) aprobă bugetul anual al FGDSB şi modificările aduse acestuia, precum şi situaţiile financiare, raportul anual şi alte rapoarte ale FGDSB;

n) aprobă nivelul-ţintă, în conformitate cu prevederile art.38 alin.(3), mărimea contribuţiilor ordinare şi a contribuţiilor speciale ce urmează a fi plătite de instituţiile membre, conform prevederilor prezentei legi, în Fondul de acoperire a depozitelor bancare;

o) înaintează propuneri de ajustare a nivelului de acoperire, în conformitate cu prevederile art.24;

p) aprobă contractarea împrumuturilor şi acceptarea mijloacelor financiare nerambursabile de la bugetul de stat, precum şi primirea donaţiilor de către FGDSB, în nume şi pe cont propriu sau pe contul oricăruia dintre fondurile administrate;

q) solicită acordarea unor împrumuturi de la Banca Naţională sau de la Ministerul Finanţelor în conformitate cu Legea finanţelor publice şi responsabilităţii bugetar-fiscale nr.181/2014 şi Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei;

r) aprobă regulile şi procedurile de compensare a depozitelor în conformitate cu prevederile prezentei legi şi decide iniţierea procesului de compensare;

s) are alte atribuţii stabilite prin lege.

 

Articolul 18. Directorul general al FGDSB

(1) Directorul general al FGDSB este desemnat şi eliberat din funcţie de către Consiliul de administraţie.

(2) Directorul general acţionează şi în calitate de director executiv al FGDSB, drepturile şi obligaţiile sale fiind reglementate de prezenta lege, statutul FGDSB şi de contractul de muncă.

(3) Directorul general al FGDSB este responsabil să propună Consiliului de administraţie spre aprobare:

a) crearea şi componenţa oricărui comitet consultativ care să ofere consultanţă Consiliului de administraţie în materie de garantare a depozitelor sau rezoluţie a băncilor, în funcţie de necesitate;

b) elaborarea proiectelor de statut, de politici, de regulamente şi de modificări aduse acestora;

c) aplicarea măsurilor de prevenire instituţiilor membre care nu-şi îndeplinesc obligaţiile faţă de FGDSB;

d) luarea măsurilor necesare pentru soluţionarea oricărui eventual deficit financiar al fondurilor administrate, inclusiv iniţierea mecanismului de asigurare a lichidităţilor şi resurselor financiare suplimentare;

e) situaţiile financiare, rapoartele anuale şi alte rapoarte ale FGDSB;

f) proiectul de buget al FGDSB şi cota procentuală pe care o reprezintă acest buget în soldul agregat al tuturor fondurilor administrate conform datelor înregistrate la situaţia din 30 septembrie a anului de gestiune;

g) orice alte documente şi subiecte care necesită aprobarea Consiliului de administraţie.

(4) Directorul general al FGDSB, pe perioada deţinerii mandatului în calitate de conducător al FGDSB, exercită următoarele atribuţii:

a) acţionează, fără procură, în numele FGDSB şi reprezintă interesele acestuia în relaţiile cu organele administraţiei publice centrale şi locale, cu orice persoană juridică sau fizică (inclusiv cu instituţiile membre), precum şi cu orice organizaţie naţională sau internaţională;

b) administrează patrimoniul FGDSB;

c) elaborează situaţiile financiare, rapoartele anuale şi alte rapoarte ale FGDSB;

d) angajează salariaţii FGDSB, modifică, suspendă şi dispune încetarea raporturilor de muncă ale acestora, conform regulilor şi procedurilor aprobate de Consiliul de administraţie şi conform legislaţiei muncii;

e) repartizează atribuţii, împuterniciri, sarcini şi funcţii salariaţilor şi consultanţilor contractaţi de FGDSB, conform structurii organizaţionale şi fişelor de post aprobate de Consiliul de administraţie, şi evaluează activitatea acestora;

f) asigură efectuarea auditului situaţiilor financiare anuale de către o entitate de audit selectată de Consiliul de administraţie în conformitate cu criteriile de selectare aprobate de Consiliu;

g) aplică, după caz, sancţiuni disciplinare salariaţilor FGDSB;

h) îndeplineşte orice alte atribuţii puse în sarcina sa de către Consiliul de administraţie;

i) organizează sistemul de control intern managerial în cadrul FGDSB şi, după caz, funcţia de audit intern.

(5) Directorul general al FGDSB este desemnat de Consiliul de administraţie pe bază de concurs. Procedura de organizare şi desfăşurare a concursului pentru selectarea directorului general se aprobă de Consiliul de administraţie.

(6) Mandatul directorului general al FGDSB are o durată de 5 ani.

(7) Consiliul de administraţie îl poate elibera din funcţie pe directorul general al FGDSB în orice moment, în temeiurile prevăzute de Codul muncii, precum şi în cazul în care membrii Consiliului de administraţie constată:

a) executarea necorespunzătoare sau neexecutarea atribuţiilor de director general; sau

b) o activitate defectuoasă a directorului general, constatată ca urmare a analizei obiective şi transparente a obiectivelor individuale de activitate şi a indicatorilor de performanţă, a rapoartelor de activitate şi a altor date şi informaţii relevante; sau

c) existenţa unei incompatibilităţi cu funcţia de director general.

 

Capitolul III

INSTITUŢIILE MEMBRE

Articolul 19. Calitatea de instituţie membră

(1) Orice bancă licenţiată de Banca Naţională pentru activitatea de atragere a depozitelor devine, în mod obligatoriu, instituţie membră a Fondului de acoperire a depozitelor bancare din ziua intrării în vigoare a deciziei privind eliberarea licenţei.

(2) În cazul în care Banca Naţională înfiinţează o bancă-punte conform prevederilor Legii nr.232/2016 privind redresarea şi rezoluţia băncilor, respectiva bancă-punte devine instituţie membră a Fondului de acoperire a depozitelor bancare de la data înfiinţării acesteia.

(3) Fără a aduce atingere prevederilor alin.(2), banca-punte este scutită de la plata contribuţiilor în Fondul de acoperire a depozitelor bancare timp de 6 luni de la data înfiinţării acesteia. Această scutire nu exclude obligaţia Fondului de acoperire a depozitelor bancare de a garanta depozitele din banca-punte şi nici nu exonerează banca-puncte de obligaţia de a respecta oricare dintre cerinţele prevăzute de prezenta lege.

 

Articolul 20. Încetarea calităţii de instituţie membră

(1) Calitatea de instituţie membră încetează de drept odată cu retragerea licenţei băncii respective de către Banca Naţională, indiferent de motivul acestei retrageri.

(2) Dacă calitatea de instituţie membră încetează pe parcursul perioadei de gestiune, contribuţiile ordinare sunt calculate şi plătite în conformitate cu art.27, fiind determinate pe baza mediei aritmetice a sumelor depozitelor garantate care sunt înregistrate la instituţia membră în ultima zi a fiecărei luni a trimestrului respectiv, precum şi în data la care depozitele au devenit indisponibile.

(3) Modificarea denumirii unei bănci şi/sau reorganizarea acesteia, inclusiv fuziunea a două sau mai multe bănci, nu presupune încetarea calităţii de instituţie membră, cu condiţia că instituţia respectivă continuă să fie licenţiată de către Banca Naţională şi să atragă depozite pe teritoriul Republicii Moldova.

 

Articolul 21. Lista instituţiilor membre

FGDSB publică şi actualizează lista instituţiilor membre pe pagina sa web oficială.

 

Articolul 22. Obligaţiile instituţiilor membre

Fără a aduce atingere altor obligaţii stabilite prin prezenta lege, instituţiile membre sunt obligate:

a) să plătească contribuţiile în conformitate cu condiţiile prevăzute de prezenta lege şi de actele normative ale FGDSB;

b) să-şi informeze deponenţii cu privire la calitatea de instituţie membră în schema de garantare a depozitelor, nivelul de acoperire şi condiţiile de compensare, în conformitate cu instrucţiunile FGDSB;

c) să ţină evidenţa obligaţiilor sale cu privire la depozite în mod adecvat şi, în termen de cel mult 3 zile lucrătoare de la data solicitării unor astfel de informaţii, să le pună la dispoziţia FGDSB în modul şi forma stabilite de actele normative ale acestuia;

d) să asigure accesul deponenţilor la informaţiile privind depozitele acestora;

e) să ţină registre electronice ale datelor deponenţilor şi ale depozitelor acestora, care să corespundă cu bilanţul contabil al instituţiei, în modul stabilit de FGDSB;

f) să transmită FGDSB, la cerere, informaţii şi alte documente necesare calculării şi colectării contribuţiilor în conformitate cu prevederile prezentei legi şi cu actele normative ale FGDSB;

g) să menţină sisteme administrative şi operaţionale adecvate care ar urmări îndeplinirea obligaţiilor şi condiţiilor stabilite de prezenta lege şi de actele normative ale FGDSB;

h) să permită accesul FGDSB la înregistrările electronice ale instituţiei membre şi la orice alte informaţii necesare FGDSB pentru îndeplinirea de către acesta a atribuţiilor sale;

i) să participe la testările la stres, efectuate de FGDSB în conformitate art.45.

 

Articolul 23. Depozitele bancare eligibile

(1) Depozitele în monedă naţională şi în valută străină deţinute de persoane fizice şi persoane juridice, atât rezidente cât şi nerezidente, în instituţiile membre sunt garantate de Fondul de acoperire a depozitelor bancare, cu excepţia celor prevăzute la alin.(2).

(2) Următoarele depozite sunt depozite excluse şi nu sunt garantate de Fondul de acoperire a depozitelor bancare:

a) fondurile proprii ale instituţiei membre, deţinute de aceasta, sau depozitele unei entităţi juridice controlate de respectiva instituţie membră;

b) depozitele plasate de alte bănci sau alte organizaţii licenţiate ori autorizate de Banca Naţională, de Comisia Naţională a Pieţei Financiare sau, în cazul băncilor străine, de o autoritate străină de supraveghere;

c) depozitele autorităţilor publice centrale sau locale;

d) depozitele declarate ilicite prin hotărâre judecătorească. Fondul suspendă plata depozitelor persoanelor împotriva cărora s-a intentat o acţiune în instanţa de judecată privind legalitatea depozitelor respective până în momentul în care hotărârea judecătorească devine definitivă şi irevocabilă;

e) depozitele ce provin din activităţi legate de spălarea banilor şi finanţarea terorismului, fapt confirmat printr-o hotărâre judecătorească definitivă şi irevocabilă;

f) depozitele ai căror deţinători nu au fost sau nu pot fi identificaţi la data indisponibilităţii depozitelor respective;

g) titlurile de creanţă, emise de instituţia membră, şi datoriile care decurg din acceptări proprii şi bilete la ordin;

h) depozitele sau alte instrumente care contează pentru capitalul reglementat al instituţiei membre, conform legislaţiei aplicabile.

 

Articolul 24. Nivelul de acoperire

(1) Nivelul de acoperire este de 100000 (una sută mii) de lei moldoveneşti. Începând cu 1 ianuarie 2025, nivelul de acoperire va fi de 200000 (două sute mii) de lei moldoveneşti.

(2) Nivelul de acoperire este calculat per deponent şi per instituţie membră, indiferent de numărul de depozite deţinute de deponentul respectiv, de mărimea şi valuta acestor depozite.

(3) Depozitele în valută străină sunt garantate prin compensarea echivalentului acestora în lei moldoveneşti la cursul oficial al leului moldovenesc, stabilit de Banca Naţională la data de indisponibilitate a depozitelor respective.

(4) Următoarele depozite beneficiază de un nivel de acoperire egal cu 200% din nivelul de acoperire, pe o perioadă de până la 3 luni, după ce suma a fost creditată sau de la data la care depozitele respective pot fi transferate legal:

a) depozitele persoanelor fizice ce rezultă din tranzacţii imobiliare privind bunuri imobile cu destinaţie locativă;

b) sume depozitate ca decontări sau compensaţii ce rezultă în urma divorţului, pensionării, concedierii, dizabilităţii, decesului; şi

c) depozitele persoanelor fizice ce rezultă din plata indemnizaţiilor de asigurare sau repararea prejudiciului cauzat prin infracţiune sau condamnare ilegală.

(5) Dacă, ca urmare a evaluării realizate conform art.38, FGDSB constată că este necesară o ajustare a nivelului de acoperire, Consiliul de administraţie va prezenta Guvernului, prin intermediul Ministerului Finanţelor, propuneri de ajustare a acestuia. Modificarea nivelului de acoperire se aprobă de Parlament prin lege organică.

 

Articolul 25. Nivelul-ţintă

(1) Nivelul-ţintă al Fondului de acoperire a depozitelor bancare este de 4% din totalul depozitelor garantate, înregistrate în sistemul bancar.

(2) Consiliul de administraţie va revizui nivelul-ţintă cel puţin o dată la 3 ani.

(3) La stabilirea mărimii contribuţiilor ordinare, conform celor stabilite de prezenta lege, Consiliul de administraţie ţine cont de impactul acestor contribuţii asupra capacităţii Fondului de acoperire a depozitelor bancare de a atinge nivelul-ţintă în termen de 5 ani.

(4) Prin derogare de la prevederile art.27, dacă rezervele Fondului de acoperire a depozitelor bancare depăşesc nivelul-ţintă şi acestea sunt egale sau mai mari decât acest nivel o perioadă de doi ani consecutivi, Consiliul de administraţie ar putea, după consultarea Băncii Naţionale, să decidă reducerea mărimii contribuţiilor ordinare plătite de instituţiile membre Fondului de acoperire a depozitelor bancare.

(5) Decizia de a reduce mărimea contribuţiilor ordinare conform prezentului articol se revocă în cazul în care mijloacele financiare disponibile ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare se reduc sub nivelul-ţintă.

 

Articolul 26. Tipurile de contribuţii în Fondul de acoperire a depozitelor bancare

(1) Instituţiile membre plătesc următoarele contribuţii în Fondul de acoperire a depozitelor bancare:

a) contribuţii ordinare; şi

b) contribuţii speciale.

(2) Toate contribuţiile se transferă în contul Fondului de acoperire a depozitelor bancare deschis la Banca Naţională.

(3) Contribuţiile în Fondul de acoperire a depozitelor bancare sunt plătite în lei moldoveneşti, iar suma contribuţiilor plătite se include în componenţa cheltuielilor instituţiilor membre ce sunt deduse în scopuri fiscale.

 

Articolul 27. Contribuţiile ordinare în Fondul de acoperire a depozitelor bancare

(1) Contribuţiile ordinare în Fondul de acoperire a depozitelor bancare se plătesc trimestrial. Consiliul de administraţie stabileşte ratele contribuţiilor ordinare sub forma de cotă procentuală, conform prevederilor prezentei legi şi ale actelor normative aprobate de FGDSB.

(2) Consiliul de administraţie aprobă ratele contribuţiilor ordinare pentru un anumit an calendaristic nu mai târziu de sfârşitul lunii septembrie a anului precedent şi doar după consultarea prealabilă a Băncii Naţionale. FGDSB comunică ratele contribuţiilor anuale tuturor instituţiilor membre şi Băncii Naţionale. Dacă Consiliul de administraţie nu aprobă rate noi ale contribuţiilor ordinare, se aplică în continuare ultimele rate aprobate.

(3) Rata contribuţiilor ordinare aplicată fiecărei instituţii membre în parte se stabileşte în funcţie de categoria de risc a acesteia. FGDSB stabileşte profilul de risc al fiecărei instituţii membre în conformitate cu metodologia aprobată de Consiliul de administraţie.

(4) Profilul de risc stabilit conform alin.(3) se păstrează de către FGDSB în formă confidenţială, se prezintă doar băncii relevante şi se aplică la determinarea mărimii contribuţiei ordinare a respectivei bănci.

(5) La stabilirea ratelor contribuţiilor ordinare pentru fiecare categorie de risc, Consiliul de administraţie va asigura că există o diferenţă suficientă între clasa de risc cea mai înaltă şi cea mai joasă pentru a încuraja un comportament prudent al instituţiilor membre.

(6) Mărimea contribuţiei ordinare trimestriale a unei instituţii membre se calculează prin aplicarea unei pătrimi din rata anuală a contribuţiei ordinare pentru profilul de risc aplicabil băncii respective la media aritmetică a sumelor depozitelor garantate, înregistrate în instituţia membră în ultima zi a fiecărei luni a trimestrului de gestiune.

(7) În scopul determinării contribuţiilor ordinare, depozitele în valută străină sunt convertite în lei moldoveneşti, utilizând cursul oficial al leului moldovenesc publicat de Banca Naţională în ultima zi a fiecărei luni din trimestrul de gestiune.

(8) Pentru a calcula contribuţiile ordinare, trimestrul începe în prima zi a lunilor ianuarie, aprilie, iulie şi octombrie, iar profilul de risc aplicabil pentru fiecare trimestru este ultimul care a fost comunicat instituţiei membre de către FGDSB.

(9) Contribuţiile ordinare se plătesc trimestrial, în cel mult 15 zile lucrătoare de la sfârşitul trimestrului.

(10) Dacă o instituţie membră nu plăteşte contribuţia ordinară în termenul indicat la alin.(9) sau plăteşte contribuţia într-o sumă mai mică decât suma datorată, FGDSB încasează în mod incontestabil din contul acesteia sumele datorate şi penalitatea de întârziere în mărime de 1% din suma datorată. Decizia de încasare se aprobă de către directorul general al FGDSB şi constituie un document executoriu. Decizia de încasare se aduce la cunoştinţă băncii în termen de maximum două zile lucrătoare. Penalitatea de întârziere se varsă în contul Fondului de acoperire a depozitelor bancare.

 

Articolul 28. Contribuţiile speciale în Fondul de acoperire a depozitelor bancare

(1) FGDSB poate solicita instituţiilor membre să plătească o contribuţie specială în Fondul de acoperire a depozitelor bancare, care să nu depăşească echivalentul a 0,5% din suma depozitelor garantate, înregistrate în registrele instituţiei membre în ultima zi a lunii precedente datei la care este impusă contribuţia specială. FGDSB va stabili mărimea contribuţiilor speciale sub forma de rată procentuală, care va fi aceeaşi pentru toate instituţiile membre.

(2) Contribuţiile speciale nu pot fi percepute mai des decât o dată într-un an calendaristic.

(3) FGDSB poate impune plata contribuţiei speciale după obţinerea deciziei de acceptare din partea Băncii Naţionale, care ia decizia respectivă ţinând cont de impactul contribuţiei speciale asupra stabilităţii sistemului financiar şi impactul acesteia asupra instituţiilor membre.

(4) Dacă Banca Naţională constată că impunerea contribuţiei speciale asupra unei anumite instituţii membre poate pune în pericol lichiditatea şi solvabilitatea acesteia, Banca Naţională poate solicita FGDSB prelungirea termenului de plată a contribuţiei speciale pentru instituţia membră în cauză, cu maximum 6 luni, cu condiţia că contribuţia specială va fi plătită imediat după expirarea termenului menţionat, în condiţiile în care pericolul asupra solvabilităţii sau lichidităţii instituţiei membre încetează. Dacă, după expirarea termenului de 6 luni, pericolul asupra solvabilităţii sau lichidităţii instituţiei membre persistă, Banca Naţională solicită de la FGDSB prelungiri suplimentare.

(5) Banca Naţională examinează, aprobă şi comunică decizia sa, emisă în conformitate cu alin.(3), către FGDSB în termen de maximum 5 zile lucrătoare de la recepţionarea scrisorii de la FGDSB.

(6) FGDSB comunică instituţiei membre decizia sa privind impunerea contribuţiei speciale cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la data aprobării, indicând motivele care au determinat impunerea acesteia, suma pe care instituţia membră trebuie s-o plătească, precum şi termenul de plată a acesteia, cu cel puţin 5 zile înainte de data la care plata contribuţiei speciale urmează a fi efectuată.

(7) Contribuţiile speciale pot fi impuse doar în cazul în care resursele financiare disponibile ale FGDSB sunt insuficiente pentru compensarea depozitelor garantate.

(8) Contribuţiile speciale nu pot fi impuse şi/sau utilizate pentru a finanţa activitatea operaţională a FGDSB.

(9) Imediat după impunerea unei contribuţii speciale, FGDSB notifică în scris Ministerul Finanţelor despre circumstanţele şi cauzele care au determinat impunerea contribuţiei speciale.

 

Articolul 29. Procedura de compensare a depozitelor bancare

(1) Dacă depozitele unei instituţii membre devin indisponibile, într-un termen de 3 zile lucrătoare din data indisponibilităţii acestora, lichidatorul prezintă FGDSB lista tuturor deponenţilor ale căror depozite sunt garantate, precum şi mărimea fiecărui depozit garantat per deponent, utilizând principiul vizualizării consolidate a clienţilor, în conformitate cu actele normative ale FGDSB.

(2) În termen de 4 zile lucrătoare de la recepţionarea de la lichidator a informaţiei menţionate la alin.(1), FGDSB publică un aviz prin care informează deponenţii cu privire la compensarea depozitelor garantate, perioada în care aceasta va avea loc, metoda de plată, locul şi numele agentului plătitor, dacă e cazul, precum şi toate cerinţele şi formalităţile necesare pentru obţinerea accesului la compensaţie.

(3) Avizul menţionat la alin.(2) este publicat pe pagina web oficială a FGDSB şi distribuit prin orice mijloace pe care FGDSB le consideră necesare pentru a ajunge la un număr cât mai mare de deponenţi, inclusiv prin platforme de comunicare socială, posturi de televiziune, de radio şi ziare.

(4) FGDSB, în calitate de administrator al Fondului de acoperire a depozitelor bancare, începe compensarea depozitelor garantate într-un termen de 7 zile lucrătoare de la data indisponibilităţii depozitelor.

(5) FGDSB, în calitate de administrator al Fondului de acoperire a depozitelor bancare, poate compensa un depozit garantat prin:

a) plata sumei depozitului garantat către deponent sau către un reprezentant autorizat al acestuia prin intermediul unui agent plătitor;

b) transferul sumei depozitului garantat în contul deţinut de deponent într-o altă instituţie membră;

c) alte metode de plată, aprobate de Consiliul de administraţie.

(6) FGDSB poate selecta una sau mai multe bănci să acţioneze în calitate de agent plătitor în procesul de compensare. Consiliul de administraţie va aproba criteriile de selectare a agentului plătitor.

(7) Dacă procesul de compensare este realizat prin intermediul unui agent plătitor, acesta, acţionând în numele FGDSB, va desfăşura procesul de compensare, va identifica deponenţii şi va colecta documentele în conformitate cu actele normative aprobate de Consiliul de administraţie.

(8) Lichidatorul cooperează cu FGDSB în pregătirea procesului de compensare şi furnizează FGDSB toate informaţiile necesare şi solicitate de FGDSB, care includ, însă nu se limitează la:

a) lista deponenţilor şi a depozitelor garantate, utilizând principiul vizualizării consolidate a clienţilor, precum şi orice actualizări ale acestora;

b) date privind dreptul de pretenţie şi sumele datorate deţinătorilor de conturi comune, în baza contractelor de depozit semnate cu instituţia membră;

c) informaţii despre sumele datorate deţinătorilor de depozite gajate ca garanţie, transmise în garanţie, supuse sechestrării sau care sunt obiectul unui litigiu judiciar şi constituite în beneficiul persoanelor terţe, în conformitate cu contractele de depozit respective şi cu orice alte documente deţinute de instituţia membră;

d) date privind reţeaua de sucursale ale instituţiei membre supuse lichidării.

(9) FGDSB nu poartă răspundere pentru nicio întârziere a compensării, cauzată de un impediment justificator.

(10) FGDSB actualizează pagina sa web oficială cu informaţii relevante privind procesul de compensare şi, la solicitare, furnizează deponenţilor informaţii privind pretenţiile lor, fie la sediul FGDSB, fie la sucursalele instituţiei membre supuse lichidării.

(11) Dacă un deponent nu este inclus în lista prezentată de lichidator sau are pretenţii faţă de suma depozitului garantat inclusă în listă, acesta are dreptul să conteste acţiunile lichidatorului în conformitate cu prevederile art.38¹⁰ din Legea nr.550/1995 cu privire la lichidarea băncilor.

(12) Dacă, din orice motive, FGDSB a efectuat plăţi a căror valoare depăşeşte pretenţiile ori suma garantată datorată unui deponent, acesta va solicita deponentului rambursarea sumei, plătite în plus, în Fondul de acoperire a depozitelor bancare, iar dacă deponentul nu face acest lucru, FGDSB recuperează aceste sume pe cale judiciară.

(13) FGDSB informează periodic lichidatorul şi Banca Naţională cu privire la procesul de compensare, în special cu privire la sumele plătite deponenţilor.

(14) Consiliul de administraţie va aproba şi va publica acte normative cu privire la procedura de compensare, care vor reglementa cel puţin următoarele:

a) criteriile de selectare şi de desemnare a agentului plătitor;

b) criteriile de autorizare a reprezentanţilor pentru primirea compensaţiei în locul deponenţilor şi documentele ce urmează a fi prezentate la FGDSB referitoare la această autorizare;

c) documentele ce urmează a fi prezentate de deponenţi pentru a confirma dreptul lor la compensare.

 

Articolul 30. Participarea FGDSB la acţiunile de rezoluţie

(1) Dacă Banca Naţională, în calitatea sa de autoritate de rezoluţie, decide să transfere o parte sau toate activele şi obligaţiile unei bănci, inclusiv toate depozitele garantate, la o altă bancă, la o bancă creată recent sau la o bancă-punte cu scopul de a evita indisponibilitatea depozitelor, Banca Naţională poate solicita FGDSB:

a) să transfere, din contul Fondului de acoperire a depozitelor bancare, în beneficiul băncii achizitoare a activelor şi obligaţiilor menţionate, activele financiare necesare pentru acoperirea diferenţei dintre valoarea activelor transferate şi valoarea depozitelor garantate preluate de achizitor;

b) să emită o garanţie aferentă tuturor sau unei părţi a activelor transferate achizitorului astfel încât, în cazul în care aceste active nu vor fi valorificate, Fondul de acoperire a depozitelor bancare va compensa acestuia pierderile suportate, în limitele prevăzute la alin.(2)–(4).

(2) Utilizarea mijloacelor financiare din Fondul de acoperire a depozitelor bancare pentru finanţarea acţiunilor de rezoluţie conform alin.(1) se va realiza în următoarele condiţii:

a) Banca Naţională constată că banca achizitoare a activelor şi pasivelor dispune de o capacitate suficientă pentru a le absorbi şi pentru a onora depozitele garantate;

b) suma ce urmează a fi transferată din Fondul de acoperire a depozitelor bancare nu depăşeşte suma depozitelor garantate transferate şi nu depăşeşte 50% din activele financiare disponibile ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare;

c) evaluarea efectuată de Banca Naţională după consultarea cu FGDSB constată că pentru FGDSB această metodă este mai puţin costisitoare decât plata depozitelor garantate către deponenţi în conformitate cu art.29.

(3) La calcularea costului de compensare a depozitelor garantate ale instituţiei membre conform alin.(2) lit.c) din prezentul articol, Banca Naţională şi FGDSB vor ţine cont de suma depozitelor garantate care ar trebui compensată deponenţilor şi vor deduce din aceasta suma preconizată să fie recuperată ca urmare a subrogării FGDSB în drepturile deponenţilor conform prevederilor art.35.

(4) Prevederile prezentului articol se aplică şi în cazul în care transferul activelor şi obligaţiilor menţionate la alin.(1) se efectuează către o altă bancă autorizată de Banca Naţională, în cadrul procesului de lichidare a unei bănci.

 

Articolul 31. Utilizarea activelor financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare

(1) Activele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare pot fi utilizate doar pentru:

a) compensarea depozitelor garantate conform prevederilor prezentei legi;

b) participarea FGDSB la acţiuni de rezoluţie, conform prevederilor art.30;

c) acoperirea cheltuielilor administrative referitoare la realizarea activităţilor enumerate la lit.a) şi b) din prezentul alineat;

d) acoperirea cheltuielilor operaţionale ale FGDSB conform bugetului aprobat de Consiliul de administraţie, în conformitate cu prevederile art.6 alin.(4)–(6).

(2) Activele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare pot fi utilizate pentru finanţarea transferului de active şi pasive în contextul procedurii de lichidare silită a unei bănci, cu condiţia că costurile totale ce vor fi suportate nu vor depăşi valoarea netă a depozitelor garantate în banca supusă lichidării silite.

(3) Orice cheltuieli suportate de FGDSB în legătură cu procesul de compensare a depozitelor sau de finanţare a acţiunilor de rezoluţie şi percepute din bugetul FGDSB vor fi rambursate din contul mijloacelor financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare.

 

Articolul 32. Principii generale pentru garantarea depozitelor bancare

(1) FGDSB este responsabil de compensarea deponenţilor din contul Fondului de acoperire a depozitelor bancare şi până la nivelul de acoperire în vigoare în cazul în care depozitele eligibile devin indisponibile.

(2) Suma datorată unui deponent se calculează prin însumarea tuturor depozitelor acestuia, inclusiv a dobânzilor datorate şi neonorate la data de indisponibilitate a depozitului.

(3) Deponenţii au dreptul de a revendica direct de la instituţia membră orice parte a depozitului eligibil care depăşeşte nivelul de acoperire, iar FGDSB nu poartă nicio responsabilitate în privinţa acestor sume.

(4) Depozitele dintr-o instituţie membră sunt garantate indiferent de faptul dacă sunt deţinute în lei moldoveneşti sau în valută străină. În scop de calcul şi plată, depozitele în valută străină sunt convertite în lei moldoveneşti, la cursul oficial stabilit pentru ziua indisponibilităţii depozitului.

(5) În cazul conturilor comune, la calcularea sumei depozitului garantat pentru fiecare deponent se ia în considerare partea soldului alocată fiecărui deponent. Cu excepţia cazurilor în care este stabilit altfel în contractul de depozit, fiecare deţinător cu drepturi depline al contului comun este prezumat că deţine o parte egală din soldul acestui cont.

(6) În cazul fuziunii instituţiilor membre, depozitele deponentului care a deţinut depozite în ambele instituţii membre sunt garantate separat (acoperire dublă), timp de 3 luni de la finalizarea procesului de fuziune. Procesul de fuziune se consideră finalizat la data înregistrării fuziunii la autoritatea care a efectuat înregistrarea de stat a persoanei juridice absorbante sau care urmează să înregistreze noua persoană juridică.

(7) Instituţiile membre participante la fuziune conform alin.(6) vor notifica deponenţii cu privire la aceasta cu cel puţin 30 de zile înainte de finalizarea fuziunii. Termenul de notificare poate fi redus cu permisiunea Băncii Naţionale, emisă la cererea acestor instituţii membre, din motive de secret comercial sau de stabilitate financiară.

(8) După finalizarea fuziunii, instituţia membră înfiinţată ca urmare a fuziunii va notifica deponenţii săi despre data expirării perioadei de acoperire dublă, conform alin.(7). Instituţia membră înfiinţată ca urmare a fuziunii urmează să notifice despre aceasta FGDSB în termen de 5 zile de la finalizarea procesului de fuziune.

(9) Deponenţii care beneficiază de acoperirea dublă prevăzută la alin.(6) au dreptul să retragă, în decursul perioadei de 3 luni, suma depozitului care depăşeşte nivelul de acoperire corespunzător, inclusiv dobânda acumulată, sau să transfere respectivele mijloace financiare la o altă instituţie membră, fără a suporta vreo penalitate.

(10) Depozitele la termen devin scadente la data la care acestea devin indisponibile, cu excepţia cazului în care, în conformitate cu acţiunea de rezoluţie aplicată de Banca Naţională, activităţile de acceptare a depozitelor de către instituţia membră continuă să fie realizate de către o altă instituţie membră.

(11) Depozitele care servesc drept garanţie pentru obligaţiile deponentului sau ale unei persoane terţe ori a căror plată este suspendată în conformitate cu legislaţia vor fi compensate deponenţilor dacă:

a) deponentul sau persoana terţă a fost eliberată de obligaţiile pentru care depozitul a servit drept garanţie; sau

b) au încetat circumstanţele care au dus la suspendarea plăţii depozitului, fapt despre care FGDSB a fost informat.

(12) În cazul depozitelor plasate în beneficiul unei persoane terţe, drepturile de compensare se atribuie persoanei terţe, cu condiţia ca acea persoană să fi fost identificată sau să poată fi identificată până la data de indisponibilitate a depozitului.

(13) Atunci când un produs oferit de o instituţie membră clienţilor săi nu poate fi calificat în mod automat drept depozit eligibil, instituţia membră poate solicita FGDSB să evalueze produsul în baza criteriilor sale şi să determine dacă acesta este considerat depozit eligibil în sensul prezentei legi. Până în momentul în care FGDSB confirmă că produsul se califică drept depozit eligibil, instituţia membră îşi informează clienţii că depozitul nu este acoperit de schema de garantare a depozitelor.

(14) În cazul lichidării benevole a unei instituţii membre, depozitele acestei instituţii membre sunt garantate până în ziua în care vor fi rambursate deponenţilor în totalitate şi banca urmează să respecte toate obligaţiile atribuite unei instituţii membre de prezenta lege şi de actele normative ale FGDSB, inclusiv cea privind plata contribuţiilor în Fondul de acoperire a depozitelor bancare.

(15) FGDSB nu este obligat să compenseze un deponent dacă, timp de 24 de luni până la data de indisponibilitate a depozitului, nu a existat nicio tranzacţie legată de acest depozit (cont inactiv) şi suma depozitului este mai mică decât costurile administrative pe care FGDSB le-ar suporta în legătură cu compensarea. Metodologia de calculare a costurilor administrative se aprobă de către Consiliul de administraţie.

 

Articolul 33. Amânarea compensării depozitelor

(1) FGDSB poate amâna compensarea unor anumite depozite pe perioade mai lungi decât cele stabilite de prezenta lege în cazul în care:

a) este incert dacă deponentul are dreptul de a primi compensaţia sau în cazul în care depozitul face obiectul unui litigiu judiciar;

b) depozitul sau deponentul este subiectul unor măsuri restrictive impuse în conformitate cu normele dreptului naţional sau cu normele internaţionale şi FGDSB a fost informat despre acest fapt înainte de efectuarea compensării;

c) depozitul ce urmează a fi compensat este un depozit garantat ce beneficiază de nivelul de acoperire stabilit la art.24 alin.(4).

(2) Prin derogare de la termenele de compensare stabilite de prezenta lege, dacă un deponent sau o altă persoană care are dreptul la compensaţie a fost acuzată de o infracţiune care are legătură cu spălarea banilor, după cum este definit în legislaţia aplicabilă, FGDSB poate suspenda orice plăţi legate de această compensaţie până la adoptarea unei hotărâri judecătoreşti irevocabile.

 

Articolul 34. Dreptul de refuz la plata compensaţiei

(1) FGDSB are dreptul să refuze plata depozitului garantat ori să solicite rambursarea compensaţiei plătite dacă a identificat că deponentul a prezentat informaţii ori documente false sau neveridice.

(2) FGDSB are dreptul să suspende, pe un termen ce nu va depăşi 90 de zile, compensarea depozitului dacă există bănuieli rezonabile că deponentul a prezentat informaţii ori documente false sau neveridice.

 

Articolul 35. Subrogarea în drepturi şi prioritatea

pretenţiilor în recuperare

(1) La data indisponibilităţii depozitului, FGDSB se subrogă în drepturile deponenţilor faţă de instituţia membră în sumă egală cu suma compensaţiilor datorate de Fondul de acoperire a depozitelor bancare, indiferent de data la care aceste sume au fost de facto plătite deponenţilor.

(2) Subrogarea în drepturile deponenţilor prevăzută în alin.(1) nu afectează pretenţiile deponentului faţă de instituţia membră pentru sumele care nu sunt acoperite de Fondul de acoperire a depozitelor bancare.

(3) Pretenţiile FGDSB faţă de instituţia membră privind mijloacele financiare utilizate din Fondul de acoperire a depozitelor bancare pentru acoperirea cheltuielilor legate de procesul de compensare se clasează pe aceeaşi linie de prioritate cu cheltuielile legate de procesul de lichidare, în conformitate cu Legea nr.550/1995 cu privire la lichidarea băncilor.

(4) FGDSB are dreptul să notifice Banca Naţională cu privire la orice acţiuni sau inacţiuni ale lichidatorului unei instituţii membre dacă acţiunile propuse de lichidator contravin intereselor legale ale FGDSB sau ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare.

 

Articolul 36. Soluţionarea contestaţiilor

(1) Fiecare deponent are dreptul să conteste la FGDSB acţiunile realizate de FGDSB în procesul de compensare a depozitelor în conformitate cu procedura stabilită de Codul administrativ. Termenul de soluţionare a contestaţiei nu poate depăşi 30 de zile de la data depunerii.

(2) Pentru a-şi fundamenta contestaţia, deponentul are dreptul să solicite informaţii şi documente de la instituţia membră la care este deţinut depozitul.

(3) În cazul unei decizii negative a directorului general al FGDSB cu privire la contestaţie, deponentul are dreptul să atace această decizie la Consiliul de administraţie.

(4) Decizia Consiliului de administraţie poate fi atacată în instanţa de judecată competentă.

(5) FGDSB va elabora şi va aproba regulamente interne cu privire la procedura de soluţionare a contestaţiilor şi de contestare a deciziilor organului competent din cadrul FGDSB la Consiliul de administraţie.

 

Articolul 37. Depozitele nerevendicate

Orice depozite nerevendicate rămân la dispoziţia deponenţilor respectivi şi pot fi revendicate în orice moment la FGDSB.

 

Articolul 38. Evaluarea gradului de adecvare

(1) FGDSB evaluează în mod continuu, dar nu mai rar decât o dată la 3 ani, gradul de adecvare a nivelului-ţintă, precum şi nivelul de acoperire.

(2) FGDSB aprobă o metodologie de desfăşurare a evaluării gradului de adecvare, după coordonarea acesteia cu Banca Naţională.

(3) În baza rezultatelor evaluării gradului de adecvare, Consiliul de administraţie poate ajusta nivelul-ţintă şi, după caz, poate înainta o propunere de ajustare a nivelului de acoperire, în conformitate cu art.24 alin.(5).

(4) FGDSB va efectua prima evaluare în baza metodologiei aprobate conform alin.(2) nu mai târziu de data de 31 decembrie a celui de-al 4-lea an calendaristic de la intrarea în vigoare a prezentei legi.

 

Articolul 39. Accesul la informaţie

(1) FGDSB are dreptul să acceseze informaţiile privind depozitele garantate deţinute de instituţiile membre în orice moment, în conformitate cu actele normative aprobate de Consiliul de administraţie.

(2) Instituţiile membre au obligaţia să ţină evidenţa deponenţilor şi a depozitelor în mod corect şi actualizat, în conformitate cu actele normative ale FGDSB şi să le pună la dispoziţia FGDSB în termenul indicat de acesta.

(3) Instituţiile membre au obligaţia să dispună de sisteme informaţionale care, în cazul în care depozitele devin indisponibile, să permită accesul FGDSB la informaţiile privind depozitele garantate şi creditele deponenţilor în termen de cel mult două zile lucrătoare de la data solicitării.

(4) Banca Naţională şi FGDSB cooperează pentru a asigura respectarea prevederilor prezentului articol de către toate instituţiile membre licenţiate de Banca Naţională.

 

Articolul 40. Mijloacele financiare ale Fondului

de acoperire a depozitelor bancare

(1) Mijloacele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare pot fi constituite din:

a) contribuţii, conform prevederilor art.26 alin.(1);

b) veniturile obţinute din investirea activelor Fondului de acoperire a depozitelor bancare;

c) sumele primite în calitate de donaţii;

d) mijloacele financiare nerambursabile acordate de la bugetul de stat;

e) veniturile din lichidarea creanţelor sale ca urmare a subrogării în drepturile deponenţilor;

f) alte mijloace financiare obţinute legal de Fondul de acoperire a depozitelor bancare.

(2) Mijloacele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare pot fi utilizate doar pentru realizarea obiectivelor şi atribuţiilor acestuia, astfel cum este stabilit de prezenta lege.

(3) În baza deciziei Consiliului de administraţie, activele şi creanţele aferente veniturilor viitoare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare pot fi gajate în scopul garantării împrumuturilor obţinute de FGDSB în beneficiul Fondului de acoperire a depozitelor bancare.

 

Articolul 41. Finanţarea încrucişată între fondurile administrate

FGDSB nu are dreptul să utilizeze mijloacele financiare ale unuia dintre fondurile administrate pentru a suplini insuficienţa de mijloace financiare ale celuilalt fond administrat, inclusiv sub formă de împrumut.

 

Articolul 42. Sursele adiţionale de finanţare în caz

de insuficienţă a mijloacelor financiare

În cazul în care mijloacele financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare sunt insuficiente pentru onorarea obligaţiilor sale şi, datorită preocupărilor legate de stabilitatea financiară sau din alte motive, această insuficienţă nu poate fi acoperită prin impunerea contribuţiilor speciale, FGDSB poate obţine o finanţare adiţională pentru Fondul de acoperire a depozitelor bancare din următoarele surse:

a) împrumuturi de la bănci locale sau străine;

b) împrumuturi de la organizaţii financiare internaţionale;

c) împrumuturi de la Ministerul Finanţelor sau de la Banca Naţională, în conformitate cu prevederile legislaţiei.

 

Articolul 43. Împrumuturile de la bănci şi organizaţii internaţionale

(1) FGDSB poate contracta împrumuturi în beneficiul Fondului de acoperire a depozitelor bancare, aflat în situaţia descrisă la art.42, de la bănci din Republica Moldova şi din străinătate, precum şi de la organizaţii financiare internaţionale, care pot fi garantate cu active sau creanţe privind veniturile sale viitoare.

(2) FGDSB poate încheia acorduri de finanţare de urgenţă cu entităţile indicate la alin.(1) pentru a suplini insuficienţa de mijloace financiare ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare în caz de necesitate.

(3) Consiliul de administraţie aprobă contractarea împrumuturilor în temeiul prezentului articol după consultări cu Banca Naţională. În cazul în care, în cadrul consultărilor, Banca Naţională prezintă o opinie consultativă în defavoarea contractării împrumutului, se vor aplica prevederile art.44.

(4) Împrumuturile contractate în temeiul prezentului articol sunt atribuite datoriei sectorului public şi nu se supun notificării operaţiunilor valutare de capital, prevăzute de Legea nr.62/2008 privind reglementarea valutară.

 

Articolul 44. Împrumuturi de la bugetul de stat sau de la Banca Naţională

(1) Dacă împrumuturile contractate conform art.43 nu sunt suficiente pentru a restabili situaţia financiară a Fondului de acoperire a depozitelor bancare sau dacă aceste împrumuturi sunt considerate nefezabile din motive legate de timp ori de condiţiile predominante de piaţă, FGDSB poate obţine un împrumut de la Ministerul Finanţelor sau de la Banca Naţională.

(2) Prin derogare de la prevederile art.42, Banca Naţională poate acorda împrumuturi FGDSB pe un termen maxim de 3 luni, cu condiţia garantării integrale a acestora cu valori mobiliare de stat, emise de Ministerul Finanţelor, şi/sau cu alte active ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare, acceptate ca active eligibile pentru garantare de către Banca Naţională.

(3) Termenele şi condiţiile împrumuturilor ce pot fi acordate de Ministerul Finanţelor sunt agreate în prealabil între FGDSB, Ministerul Finanţelor şi Banca Naţională şi se aprobă prin hotărâre de Guvern. După publicarea hotărârii Guvernului, mijloacele financiare sunt disponibile pentru a fi retrase de FGDSB timp de 5 zile lucrătoare de la data solicitării depuse în scris de FGDSB către Ministerul Finanţelor.

(4) Ratele dobânzilor aferente împrumuturilor de la bugetul de stat sau de la Banca Naţională, ce pot fi acordate FGDSB în conformitate cu prezentul articol, nu vor fi mai mari decât ratele nominale medii ponderate ale dobânzilor la valorile mobiliare de stat, cu maturitate similară, emise la ultima licitaţie pentru plasarea pe piaţa internă a valorilor mobiliare de stat.

(5) Consiliul de administraţie va întreprinde toate măsurile pentru colectarea mijloacelor financiare de la instituţiile membre, inclusiv prin majorarea contribuţiilor ordinare şi prin stabilirea contribuţiilor speciale, în scopul rambursării împrumutului obţinut de la Ministerul Finanţelor sau de la Banca Naţională.

(6) FGDSB, Banca Naţională şi Ministerul Finanţelor încheie un acord de finanţare care să reglementeze suma maximă a împrumutului ce poate fi acordat Fondului de acoperire a depozitelor bancare, precum şi procedeele necesare pentru formalizarea împrumuturilor acordate în conformitate cu prezentul articol.

 

Articolul 45. Testările la stres

(1) FGDSB efectuează testări la stres ale sistemelor sale informaţionale şi ale capacităţii de finanţare a Fondului de acoperire a depozitelor bancare cel puţin o dată la 3 ani şi mai frecvent, dacă este cazul, în conformitate cu actele normative ale FGDSB şi bunele practici în domeniu.

(2) FGDSB va utiliza informaţiile confidenţiale necesare pentru efectuarea testărilor la stres ale sistemelor sale informaţionale exclusiv pentru efectuarea testărilor respective şi doar pentru perioada necesară efectuării acestora. La prelucrarea informaţiilor confidenţiale, FGDSB va asigura anonimizarea şi/sau criptarea acestor informaţii în vederea neafectării intereselor sau a drepturilor şi libertăţilor fundamentale ale subiectului datelor cu caracter personal.

(3) Instituţiile membre sunt obligate să participe la testările la stres în conformitate cu solicitările şi instrucţiunile FGDSB.

 

Capitolul IV

FONDUL DE REZOLUŢIE BANCARĂ

Articolul 46. Administrarea Fondului de rezoluţie bancară

(1) FGDSB administrează Fondul de rezoluţie bancară în mod separat de Fondul de acoperire a depozitelor bancare, iar mijloacele financiare ale Fondului de rezoluţie bancară se utilizează conform prevederilor Legii nr.232/2016 privind redresarea şi rezoluţia băncilor, precum şi pentru acoperirea cheltuielilor operaţionale ale FGDSB, potrivit bugetului aprobat de Consiliul de administraţie, conform prevederilor art.6 alin.(4)–(6).

(2) Fondul de rezoluţie bancară nu are personalitate juridică.

(3) Orice pretenţie referitoare la utilizarea Fondului de rezoluţie bancară este adresată Băncii Naţionale în calitate de autoritate de rezoluţie.

(4) Orice pretenţie referitoare la administrarea Fondului de rezoluţie bancară este adresată FGDSB în calitate de administrator al Fondului de rezoluţie bancară.

 

Capitolul V

GESTIONAREA ACTIVELOR FINANCIARE ALE FONDURILOR ADMINISTRATE

Articolul 47. Utilizarea necorespunzătoare a fondurilor administrate

(1) Este nulă orice decizie a FGDSB de a utiliza resursele financiare ale unuia dintre fondurile administrate în scopuri nepermise de prezenta lege.

(2) Toate prejudiciile aduse oricărui fond administrat sau FGDSB prin decizia indicată la alin.(1) sunt reparate de către persoanele vinovate, inclusiv ca urmare a înaintării unor acţiuni de regres împotriva acestor persoane, dacă faptele acestora au fost săvârşite cu intenţie sau din culpă gravă, fără a aduce atingere oricăror sancţiuni penale ce pot surveni în legătură cu aceste fapte.

 

Articolul 48. Administrarea activelor financiare ale fondurilor administrate

(1) Resursele financiare ale fiecărui fond administrat se investesc în conformitate cu politicile investiţionale aprobate de Consiliul de administraţie pentru respectivul fond administrat.

(2) Resursele Fondului de acoperire a depozitelor bancare pot fi investite numai în următoarele instrumente (active, cu grad scăzut de risc), cu condiţia că acestea pot fi lichidate în termen de maximum 7 zile lucrătoare:

a) numerar şi echivalente de numerar, conturi curente şi de depozit, deţinute la Banca Naţională şi exprimate în lei sau în valute străine liber convertibile, precum şi depozite în euro, deţinute la Banca Centrală Europeană şi la băncile centrale ale statelor membre ale Uniunii Europene;

b) valori mobiliare de stat, emise de Ministerul Finanţelor al Republicii Moldova;

c) valori mobiliare lichide, emise de alte guverne, care deţin unul din două cele mai înalte ratinguri de credit acordate de agenţiile de rating S&P Global Ratings, Moody’s Investors Service sau Fitch Ratings;

d) valori mobiliare lichide, emise de organizaţii multilaterale, organizaţii financiare internaţionale, inclusiv de organizaţii supranaţionale, ale căror pasive au obţinut unul din două cele mai înalte ratinguri acordate de agenţiile de rating S&P Global Ratings, Moody’s Investors Service sau Fitch Ratings.

(3) Mijloacele financiare investite în instrumentele menţionate la alin.(2) lit.c) şi d), cumulativ, nu vor depăşi 30% din totalul mijloacelor Fondului de acoperire a depozitelor bancare.

(4) FGDSB investeşte mijloacele financiare ale Fondului de rezoluţie bancară în conformitate cu prevederile art.299 din Legea nr.232/2016 privind redresarea şi rezoluţia băncilor.

(5) La elaborarea şi adoptarea politicilor investiţionale pentru fiecare fond administrat, FGDSB ţine cont de profilul financiar şi necesităţile de lichiditate ale acestuia şi întreprinde acţiunile necesare pentru a asigura lichiditatea şi siguranţa mijloacelor financiare. Obţinerea veniturilor din investiţii constituie o activitate secundară.

(6) Politicile investiţionale vor reglementa procedurile, criteriile şi limitele de concentrare şi maturitate ale activelor cu grad scăzut de risc, care urmează să fie aplicate în administrarea mijloacelor financiare ale fiecărui fond administrat, inclusiv limitele pentru păstrarea mijloacelor financiare în valută străină, precum şi investirea în active deţinute în afara Republicii Moldova.

(7) FGDSB poate încheia acorduri cu bănci şi gestionarii de active din ţară şi străinătate pentru a delega investirea mijloacelor financiare disponibile ale fondurilor administrate din numele şi pe seama FGDSB, în conformitate cu prevederile prezentei legi şi politicile investiţionale ale FGDSB.

(8) FGDSB poate deţine conturi la Banca Naţională pentru fondurile administrate în valută străină, pentru a asigura convertirea imediată în lei moldoveneşti a mijloacelor financiare obţinute din străinătate sau investite de FGDSB în afara Republicii Moldova.

(9) FGDSB investeşte liber mijloacele financiare disponibile, aferente bugetului aprobat conform art.6 alin.(4)–(6), în activele cu grad scăzut de risc prevăzute la alin.(2) lit.a) şi b) din prezentul articol.

 

Capitolul VI

SITUAŢIILE FINANCIARE. AUDITUL.

RAPOARTELE

Articolul 49. Situaţiile financiare ale FGDSB. Raportul anual

(1) Anul financiar al FGDSB începe la 1 ianuarie şi se încheie la 31 decembrie.

(2) La sfârşitul fiecărui an financiar, FGDSB întocmeşte situaţiile financiare în conformitate cu Standardele Naţionale de Contabilitate. Situaţiile financiare anuale sunt supuse auditului în conformitate cu Standardele Internaţionale de Audit, efectuat de o entitate de audit independentă, selectată de Consiliul de administraţie. Raportul auditorului se publică împreună cu situaţiile financiare anuale ale FGDSB.

(3) FGDSB prezintă Parlamentului, în termen de 4 luni de la data încheierii anului financiar, un raport de activitate care include informaţia privind situaţiile financiare confirmate în raportul auditorului, precum şi informaţiile aferente fiecărui fond administrat.

(4) Raportul de activitate, situaţiile financiare anuale şi raportul auditorului se publică pe pagina web oficială a FGDSB şi se prezintă Ministerului Finanţelor şi Băncii Naţionale pentru informare.

 

Articolul 50. Auditul intern

(1) Auditul intern este efectuat de subdiviziunea instituită în structura FGDSB. Conducătorul subdiviziunii de audit intern deţine un certificat de calificare profesională în domeniul auditului intern în sectorul public, eliberat de Ministerul Finanţelor, sau un certificat de calificare cu recunoaştere internaţională în domeniul auditului intern. Consiliul de administraţie poate decide externalizarea atribuţiilor subdiviziunii de audit intern în condiţiile prevăzute de Legea nr.229/2010 privind controlul financiar public intern.

(2) Auditul intern are următoarele atribuţii şi responsabilităţi:

a) de a desfăşura activitatea în conformitate cu cadrul normativ şi principiile fundamentale ale auditului intern;

b) de a pune în aplicare un program de asigurare şi îmbunătăţire a calităţii activităţii de audit intern;

c) de a stabili proceduri interne pentru desfăşurarea activităţii de audit intern;

d) de a planifica şi raporta activitatea de audit intern, inclusiv rezultatele misiunii de audit, în modul şi formatul stabilite de Ministerul Finanţelor;

e) de a evalua procesele din cadrul FGDSB, inclusiv calitatea activităţilor de management al riscului, de control şi guvernanţă, calitatea sistemelor informaţionale utilizate, oferind recomandări pentru îmbunătăţirea acestora şi conformarea cu prevederile actelor normative şi cu procedurile interne;

f) de a informa directorul general al FGDSB sau, după caz, organele de drept competente cu privire la descoperirea unor indicii de potenţiale fraude şi corupţie.

(3) Auditul intern este subordonat şi raportează directorului general al FGDSB, care aprobă scopul şi periodicitatea activităţilor de audit intern.

 

Capitolul VII

RĂSPUNDEREA ŞI OBLIGAŢIILE FACTORILOR DE DECIZIE DIN CADRUL FGDSB

Articolul 51. Conflictele de interese

(1) Membrii Consiliului de administraţie, directorul general şi angajaţii FGDSB trebuie să acţioneze în interesele FGDSB şi să evite conflictele de interese sau apariţia conflictelor de interese.

(2) Dacă oricare din persoanele menţionate la alin.(1) are un interes personal care ar putea fi perceput ca având influenţă asupra deciziei adoptate în anumite tranzacţii sau chestiuni, această persoană urmează să informeze despre acest fapt directorul general al FGDSB sau, după caz, Consiliul de administraţie şi să se abţină de la participarea la luarea unei decizii aferente tranzacţiilor sau chestiunilor respective.

(3) În cazul examinării de către Consiliul de administraţie a unei chestiuni legate de un conflict de interese, membrul consiliului care are legătură cu chestiunea în cauză îşi declară interesele la începutul examinării chestiunii, nu participă la discuţii, nici la luarea deciziei privind această chestiune.

(4) Consiliul de administraţie aprobă procedurile necesare pentru identificarea, declararea şi soluţionarea conflictelor de interese.

(5) Soluţionarea conflictelor de interese se va realiza în conformitate cu Legea nr.133/2016 privind declararea averii şi a intereselor personale.

 

Articolul 52. Răspunderea persoanelor responsabile

(1) Actualii şi foştii membrii ai Consiliului de administraţie, directorul general al FGDSB şi persoanele care sunt ori au fost angajaţi ai FGDSB poartă răspundere disciplinară, civilă, contravenţională sau penală în cazul comiterii unei fapte ilicite cu intenţie sau din culpă gravă în exercitarea atribuţiilor conferite de prezenta lege.

(2) Repararea prejudiciului cauzat de persoanele prevăzute la alin.(1) prin acte sau fapte îndeplinite ori prin omisiunea îndeplinirii unor acte sau fapte în exercitarea atribuţiilor conferite prin lege FGDSB este cerută de la FGDSB.

(3) În cazul reparării de către FGDSB a prejudiciului cauzat potrivit alin.(2) de către persoanele prevăzute la alin.(1), FGDSB are dreptul de regres împotriva acestor persoane în temeiul unei hotărâri judecătoreşti irevocabile, prin care este constatată îndeplinirea sau omisiunea îndeplinirii de către aceste persoane, intenţionat sau cu rea-credinţă, a oricărui act sau fapt legat de exercitarea atribuţiilor conferite prin lege FGDSB, care a cauzat prejudicii şi prin care este stabilită extinderea răspunderii patrimoniale a persoanelor în cauză.

(4) FGDSB poate încheia contracte de asigurare contra riscurilor de despăgubire.

 

Articolul 53. Confidenţialitatea informaţiilor şi protecţia datelor cu caracter personal

(1) FGDSB asigură confidenţialitatea şi protecţia datelor aferente fiecărui deponent şi fiecărei instituţii membre şi adoptă toate măsurile necesare pentru a asigura confidenţialitatea datelor în conformitate cu legislaţia privind protecţia datelor cu caracter personal şi privind activitatea băncilor. Informaţiile obţinute de FGDSB pot fi utilizate exclusiv pentru îndeplinirea atribuţiilor acestuia, prevăzute de prezenta lege.

(2) Prelucrarea datelor cu caracter personal în temeiul prezentei legi se efectuează în conformitate cu prevederile legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal.

 

Articolul 54. Prevenirea spălării banilor şi a acţiunilor frauduloase

(1) FGDSB cooperează cu autorităţile publice din Republica Moldova şi face schimb de informaţii cu acestea pentru a lua măsuri de prevenire a spălării banilor, a finanţării terorismului şi a acţiunilor frauduloase în cadrul schemei de garantare a depozitelor.

(2) Autorităţile menţionate la alin.(1) şi FGDSB se informează reciproc dacă se dovedeşte că un depozit este utilizat pentru tranzacţii legate de o activitate ilegală, pentru a putea acţiona conform cerinţelor legislaţiei în domeniul prevenirii spălării banilor şi finanţării terorismului şi, după caz, semnează protocoale de cooperare reciprocă.

(3) FGDSB cooperează cu autorităţile publice din Republica Moldova şi face schimb de informaţii cu acestea pentru a permite luarea unor măsuri de descoperire, prevenire şi remediere a acţiunilor frauduloase legate de schema de garantare a depozitelor.

 

Articolul 55. Măsurile împotriva persoanelor responsabile

(1) FGDSB are dreptul de a cere despăgubiri şi, în special, dreptul la regres împotriva persoanelor responsabile de sporirea riscului în activitatea unei instituţii membre, de lichidarea acesteia sau de impunerea unei acţiuni de rezoluţie.

(2) Banca Naţională şi FGDSB cooperează în vederea identificării persoanelor responsabile de sporirea riscurilor stipulate în prezentul articol.

 

Articolul 56. Măsurile de prevenire

(1) FGDSB ia măsuri de prevenire şi notifică Banca Naţională cu privire la încălcarea prezentei legi sau a actelor normative ale FGDSB în cazul în care instituţia membră:

a) nu plăteşte contribuţiile în mărimea şi termenul prevăzute de prezenta lege şi de actele normative aplicabile;

b) calculează contribuţiile într-un mod ce nu corespunde prevederilor prezentei legi sau actelor normative aplicabile;

c) furnizează către FGDSB date şi informaţii incorecte;

d) obstrucţionează accesul reprezentanţilor FGDSB la încăperile sale pentru a efectua verificări;

e) nu informează deponenţii şi părţile terţe privind funcţionarea schemei de garantare a depozitelor în conformitate cu prevederile prezentei legi şi prevederile actelor normative ale FGDSB;

f) înregistrează datele cu privire la depozite într-un mod incorect şi incomplet, împiedicând determinarea corectă a depozitelor garantate sau identificarea deponenţilor;

g) nu îşi îndeplineşte obligaţiile şi cerinţele referitoare la deţinerea unui sistem informaţional corespunzător, în conformitate cu prevederile art.39 alin.(3);

h) nu participă la efectuarea testărilor la stres referitoare la procesul de compensare a depozitelor, organizate de FGDSB.

(2) Independent de sancţiunea ce poate fi impusă de Banca Naţională în cazul încălcării prevederilor prezentei legi sau ale actelor normative ale FGDSB, Banca Naţională poate lua următoarele măsuri de prevenire faţă de instituţia membră:

a) să atenţioneze instituţia membră cu privire la nerespectarea obligaţiilor prevăzute de prezenta lege şi actele normative ale FGDSB, prin emiterea unei prescripţii;

b) să oblige instituţia membră să înceteze imediat acţiunile considerate încălcări ale prezentei legi şi să ia măsuri corective;

c) să ofere instituţiei membre instrucţiuni privind respectarea corespunzătoare a prezentei legi şi a actelor normative aferente.

(3) Dacă, în urma luării măsurilor de prevenire stipulate la alin.(2), instituţia membră continuă să încalce prevederile prezentei legi sau ale actelor normative aferente, FGDSB notifică în acest sens Banca Naţională.

 

Capitolul VIII

DISPOZIŢII FINALE ŞI TRANZITORII

Articolul 57. Dispoziţii finale

(1) Prezenta lege intră în vigoare la 1 octombrie 2023.

(2) La data intrării în vigoare a prezentei legi se abrogă Legea nr.575/2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2004, nr.30–34, art.169).

(3) În termen de 6 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi, Guvernul:

a) va aduce actele sale normative în concordanţă cu prezenta lege;

b) va prezenta Parlamentului propuneri de modificare a legislaţiei elaborate în comun cu FGDSB, pentru a o aduce în conformitate cu prezenta lege.

 

Articolul 58. Dispoziţii tranzitorii

(1) La data intrării în vigoare a prezentei legi:

a) FGDSB va crea Fondul de acoperire a depozitelor bancare;

b) toate activele, pasivele şi elementele extrabilanţiere administrate de Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar (FGDSB), în scopul garantării depozitelor în sistemul bancar înainte de intrarea în vigoare a prezentei legi, devin activele, pasivele şi elementele extrabilanţiere ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare, fiind păstrate în contul existent până vor fi transferate în contul deschis în conformitate cu art.9 alin.(1);

c) toate activele, pasivele şi elementele extrabilanţiere ce formează Fondul de rezoluţie bancară rămân activele, pasivele şi elementele extrabilanţiere ale Fondului de rezoluţie bancară, administrat de FGDSB, fiind păstrate în contul existent până vor fi transferate în contul deschis în conformitate cu art.9 alin.(1);

d) toate activele, pasivele şi elementele extrabilanţiere ce formează bugetul FGDSB pentru finanţarea activităţilor proprii rămân activele, pasivele şi elementele extrabilanţiere ale FGDSB, fiind păstrate în contul existent până vor fi transferate în contul deschis în conformitate cu art.9 alin.(1);

e) mărimea contribuţiilor ordinare plătite de bănci conform art.27 va constitui 0,30% pe an din suma depozitelor garantate deţinute de instituţia membră, indiferent de categoria de risc atribuită acesteia, până în momentul în care FGDSB va stabili alte rate ale contribuţiilor conform prevederilor art.27 şi ale actelor sale normative;

f) mandatul membrilor comisiei de cenzori, obţinut în baza Legii nr.575/2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar, expiră.

(2) Membrii Consiliului de administraţie al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, desemnaţi în condiţiile Legii nr.575/2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar, îşi vor exercita funcţia de membru al Consiliului de administraţie al FGDSB până la expirarea mandatelor acestora.

(3) Mandatul de membru al Consiliului de administraţie, obţinut în baza Legii nr.575/2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar, va fi considerat primul mandat după o verificare privind întrunirea condiţiilor prevăzute la art.13 alin.(9).

(4) Parlamentul, împreună cu autorităţile şi organizaţiile enumerate la art.13 alin.(1), va asigura desemnarea tuturor membrilor Consiliului de administraţie al FGDSB ale căror mandate sunt vacante la data intrării în vigoare a prezentei legi.

(5) Instituţiile membre ale Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar (FGDSB), existente la data intrării în vigoare a prezentei legi, devin automat instituţii membre ale Fondului de acoperire a depozitelor bancare şi FGDSB ia toate măsurile necesare pentru formalizarea calităţii lor de instituţie membră în conformitate cu prevederile prezentei legi.

(6) Consiliul de administraţie:

a) în termen de 30 de zile de la data intrării în vigoare a prezentei legi, va aproba statutul FGDSB prevăzut la art.16 alin.(5);

b) în termen de 60 de zile de la data intrării în vigoare a prezentei legi, va aproba un buget provizoriu pentru FGDSB, care va rămâne în vigoare până la sfârşitul anului calendaristic în care prezenta lege intră în vigoare. În cazul în care mijloacele acumulate de FGDSB şi rămase vor fi insuficiente pentru acoperirea cheltuielilor conform bugetului provizoriu aprobat, Consiliul de administraţie va realiza acţiunile prevăzute la art.6 alin.(6);

c) în termen de 90 de zile de la data intrării în vigoare a prezentei legi, va aproba organigrama nouă a FGDSB şi formularele de raportare ce urmează a fi folosite de instituţiile membre obligate să furnizeze informaţii către FGDSB în conformitate cu dispoziţiile prezentei legi;

d) în termen de 12 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi, va aproba şi va publica actele normative prevăzute la art.29 alin.(14);

e) în termen de 12 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi, va efectua revizuirea şi actualizarea actelor normative aprobate de FGDSB în condiţiile Legii nr.575/2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar, pentru a le armoniza cu prevederile prezentei legi;

f) în termen de 12 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi, va elabora şi va aproba acte normative privind determinarea contribuţiilor ordinare şi a contribuţiilor speciale ce urmează a fi plătite de instituţiile membre, de asemenea privind determinarea insuficienţei de lichiditate/deficitului financiar în fondurile administrate, inclusiv condiţiile de recurgere la împrumuturi de la Banca Naţională în vederea obţinerii de lichidităţi;

g) în termen de doi ani de la data intrării în vigoare a prezentei legi, va elabora şi va aproba metodologia prevăzută la art.38 alin.(2);

h) în termen de 36 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi, va aproba, în coordonare cu Banca Naţională, acte normative interne privind modul de stabilire a categoriei de risc pentru instituţiile membre, în conformitate cu art.27. Până la aprobarea de către FGDSB a actelor normative privind modul de stabilire a profilului de risc, Banca Naţională va prezenta FGDSB categoria de risc a fiecărei bănci. Banca Naţională clasifică băncile în trei categorii de risc (A, B şi C), utilizând informaţiile obţinute în procesul de supraveghere.

(7) Până la finalizarea revizuirii prevăzute la alin.(6) lit.e) din prezentul articol, toate actele normative aprobate de FGDSB în temeiul Legii nr.575/2003 privind garantarea depozitelor în sistemul bancar rămân în vigoare şi se vor aplica corespunzător, în măsura în care nu contravin prevederilor prezentei legi, cu excepţia cazului în care acestea sunt abrogate de Consiliul de administraţie.

(8) În termen de 60 de zile de la data intrării în vigoare a prezentei legi:

a) Banca Naţională va deschide conturile în lei moldoveneşti prevăzute la art.9 alin.(1). Conturile în valută străină vor fi deschise la solicitarea expresă a FGDSB;

b) FGDSB şi Banca Naţională vor încheia acordul de cooperare prevăzut la art.8 alin.(5);

c) FGDSB şi Ministerul Finanţelor vor încheia acordul de cooperare prevăzut la art.10.

(9) În termen de 90 de zile de la data intrării în vigoare a prezentei legi, FGDSB, Banca Naţională şi Ministerul Finanţelor vor încheia acordul de finanţare prevăzut la art.44 alin.(6).

(10) Începând cu data intrării în vigoare a prezentei legi şi până la 31 decembrie 2024:

a) prin derogare de la prevederile art.29 alin.(1), în cazul în care depozitele unei instituţii membre devin indisponibile, într-un termen de 5 zile lucrătoare din data indisponibilităţii depozitelor, lichidatorul prezintă FGDSB o listă a tuturor depozitelor garantate şi a deponenţilor corespunzători, utilizând principiul vizualizării consolidate a clienţilor, în conformitate cu actele normative ale FGDSB; şi

b) prin derogare de la prevederile art.29 alin.(4), FGDSB va începe compensarea depozitelor garantate din Fondul de acoperire a depozitelor bancare într-un termen de 10 zile lucrătoare de la data indisponibilităţii depozitelor.

(11) Prezenta lege nu garantează rambursarea depozitelor din băncile care, la data intrării în vigoare a prezentei legi, se află în curs de lichidare. Rambursarea depozitelor din băncile care, la data intrării în vigoare a prezentei legi, se află în curs de lichidare se va realiza în conformitate cu prevederile legale în vigoare la data indisponibilităţii depozitelor respective.