L E G E

pentru modificarea unor acte normative

 

nr. 209  din  15.07.2022

 

Monitorul Oficial nr.246-250/480 din 05.08.2022

 

* * *

Parlamentul adoptă prezenta lege organică.

 

Prezenta lege transpune Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European şi a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieţei interne, de modificare a Directivelor 2002/65/CE, 2009/110/CE şi 2013/36/UE şi a Regulamentului (UE) nr.1093/2010 şi de abrogare a Directivei 2007/64/CE (text cu relevanţă pentru SEE), publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L 337 din 23 decembrie 2015.

 

Art.I. – Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297–300, art.544), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

1. La articolul 5 alineatul (1) litera f), după cuvântul „reglementează” se introduce textul „ , monitorizează”.

2. La articolul 10 alineatul (2), cuvântul „băncilor” se substituie cu textul „entităţilor indicate la alin.(1)”.

3. Articolul 49¹ va avea următorul cuprins:

„Articolul 49¹. Reglementarea, licenţierea, monitorizarea şi supravegherea infrastructurilor pieţei financiare care funcţionează în Republica Moldova”

„(1) Banca Naţională reglementează, licenţiază, monitorizează şi supraveghează infrastructurile pieţei financiare, instrumentele de plată şi alte componente ale infrastructurilor pieţei financiare în Republica Moldova, a căror funcţionare stabilă şi eficientă este esenţială pentru stabilitatea financiară, pentru implementarea politicii monetare şi pentru promovarea încrederii publicului în efectuarea plăţilor fără numerar.

(2) În scopul reglementării, licenţierii, monitorizării şi supravegherii infrastructurilor pieţei financiare în Republica Moldova, Banca Naţională este în drept:

a) să adopte documente de politici şi acte normative în care să stabilească principiile şi modalitatea de organizare a monitorizării şi supravegherii infrastructurilor pieţei financiare, a instrumentelor de plată şi a altor componente ale infrastructurilor pieţei financiare care urmează a fi supuse supravegherii;

b) să adopte acte normative care stabilesc condiţiile şi modul de licenţiere, organizare, funcţionare şi utilizare a infrastructurilor pieţei financiare, a instrumentelor de plată, a altor componente ale infrastructurilor pieţei financiare în Republica Moldova;

c) să solicite şi să primească informaţii şi rapoarte de la operatorii (administratorii) şi participanţii la infrastructurile pieţei financiare;

d) să efectueze controlul asupra organizării şi funcţionării infrastructurilor pieţei financiare, asupra activităţii operatorilor (administratorilor) şi participanţilor la infrastructurile pieţei financiare;

e) să aplice măsuri de remediere şi sancţiuni faţă de operatorii (administratorii) infrastructurilor pieţei financiare.”

 

Art.II. – Codul fiscal nr.1163/1997 (republicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, ediţie specială din 8 februarie 2007), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

1. Articolul 5:

la punctul 40), textul „terminal cash-in,” se exclude;

articolul se completează cu punctul 40²) cu următorul cuprins:

„40²) terminal de plată în numerar – dispozitiv automatizat care permite prestatorului de servicii de plată primirea şi/sau eliberarea numerarului, care este destinat executării unui serviciu de plată de la/către utilizatorii serviciilor de plată şi care funcţionează în regim autonom, fără prezenţa fizică (participarea) a altei persoane decât utilizatorul serviciilor de plată ce depune şi/sau primeşte numerarul;”.

2. Articolul 254:

la alineatul (1), după cuvintele „care nu este înregistrat la Serviciul Fiscal de Stat în modul stabilit” se introduce textul „ , utilizarea echipamentului de casă şi de control fără a emite bonul fiscal/documentul fiscal”;

alineatul (8) se abrogă.

 

Art.III. – Legea nr.62/2008 privind reglementarea valutară (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2016, nr.423–429, art.859), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

1. La articolul 4 alineatul (9), textul „ , cu excepţia conturilor de plăţi legate de emiterea monedei electronice” se exclude.

2. La articolul 16 alineatul (6), textul „(cu excepţia conturilor de plăţi legate de emiterea monedei electronice)” se exclude.

 

Art.IV. – Articolul 293² din Codul contravenţional al Republicii Moldova nr.218/2008 (republicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.78–84, art.100), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

la alineatul (1), în dispoziţie, după textul „dacă licenţa este obligatorie,” se introduce textul „nerespectarea cerinţelor prevăzute de art.2¹ alin.(1), art.2² alin.(1) şi (2) şi art.2³ alin.(1) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică,”;

la alineatul (4), în dispoziţie, după cuvintele „către prestatorul de servicii de plată” se introduce textul „ , de către entitatea care desfăşoară activitatea prevăzută la art.2 alin.(2) pct.15) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică”.

 

Art.V. – Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193–197, art.661), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

1. În clauza de armonizare, textul „Directiva 2007/64/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plată în cadrul pieţei interne, de modificare a Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE şi 2006/48/CE şi de abrogare a Directivei 97/5/CE, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L 319 din 5 decembrie 2007” se substituie cu textul „Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European şi a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieţei interne, de modificare a Directivelor 2002/65/CE, 2009/110/CE şi 2013/36/UE şi a Regulamentului (UE) nr.1093/2010 şi de abrogare a Directivei 2007/64/CE, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L 337 din 23 decembrie 2015”.

2. În cuprinsul legii:

cuvântul „declaraţie”, la orice formă gramaticală, se substituie cu cuvântul „cerere”, la forma gramaticală corespunzătoare, cu excepţia articolului 14 alineatul (2) punctul 4);

cuvântul „reziliere”, la orice formă gramaticală, se substituie cu cuvântul „rezoluţiune”, la forma gramaticală corespunzătoare.

3. Articolul 1:

alineatul (1) va avea următorul cuprins:

„(1) Prezenta lege reglementează: activitatea de prestare a serviciilor de plată a prestatorilor de servicii de plată şi activitatea de emitere a monedei electronice a emitenţilor de monedă electronică; condiţiile şi modul de licenţiere a societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică şi a furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată şi/sau de emitenţi de monedă electronică (în continuare – furnizori de servicii poştale); regimul de transparenţă a condiţiilor de prestare a serviciilor de plată, de emitere şi de răscumpărare a monedei electronice; drepturile şi obligaţiile prestatorilor de servicii de plată, ale emitenţilor de monedă electronică, în contextul prestării serviciilor cu titlu profesional; drepturile şi obligaţiile utilizatorilor serviciilor de plată; supravegherea prudenţială a societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică şi a furnizorilor de servicii poştale şi supravegherea activităţii de prestare a serviciilor de plată şi/sau de emitere a monedei electronice a prestatorilor de servicii de plată şi a emitenţilor de monedă electronică.”

la alineatul (2), cuvântul „uniform” se exclude.

4. Articolul 2:

alineatul (1) va avea următorul cuprins:

„(1) Prevederile prezentei legi se aplică raporturilor legate de activitatea de prestare a serviciilor de plată, precum şi raporturilor legate de activitatea de emitere a monedei electronice.”

articolul se completează cu alineatul (1¹) cu următorul cuprins:

„(1¹) Pentru punerea în aplicare a prezentei legi, Banca Naţională a Moldovei adoptă documente de politici, acte normative şi acte individuale, precum şi emite note şi scrisori cu caracter explicativ şi de recomandare.”

alineatul (2):

partea introductivă va avea următorul cuprins:

„Prevederile capitolelor II, III, III¹, IV, V, VI, VII, VIII şi IX nu se aplică:”;

la punctul 5), cuvintele „serviciilor în care numerarul este furnizat plătitorului de către beneficiarul plăţii” se substituie cu cuvintele „serviciilor în cadrul cărora beneficiarul plăţii furnizează plătitorului numerar”;

la punctul 10), cuvintele „în orice moment” se substituie cu textul „într-un moment”, iar la final se completează cu textul „ , cu excepţia serviciilor de iniţiere a plăţii şi a serviciilor de informare cu privire la conturi”;

punctele 11), 12) şi 14) vor avea următorul cuprins:

„11) serviciilor prestate în baza anumitor instrumente/dispozitive, inclusiv valori monetare stocate pe instrumente preplătite cu scop predeterminat, care pot fi folosite doar într-un mod limitat şi care îndeplinesc una dintre următoarele condiţii:

a) îi permit titularului instrumentului/dispozitivului respectiv să obţină bunuri sau servicii comercializate cu amănuntul doar în încăperile emitentului instrumentului/dispozitivului sau în cadrul unei reţele limitate de comercianţi şi/sau de prestatori de servicii în temeiul unui acord comercial direct cu un emitent profesionist de instrumente/dispozitive;

b) pot fi utilizate doar pentru obţinerea unei game limitate de bunuri sau servicii care sunt interdependente direct din punct de vedere funcţional;

c) sunt valabile doar în Republica Moldova, sunt furnizate la solicitarea unei entităţi private sau a unei entităţi din sectorul public şi reglementate de o autoritate publică în scopuri sociale sau fiscale pentru a obţine bunuri sau servicii specifice de la furnizorii care au un acord comercial cu emitentul instrumentului/dispozitivului;

12) operaţiunilor de plată efectuate de furnizorii de reţele şi de furnizorii de servicii de comunicaţii electronice, furnizate suplimentar faţă de serviciile de comunicaţii electronice pentru un abonat la reţea sau la serviciu, dacă operaţiunile de plată respective sunt efectuate:

a) în scopul achiziţionării de conţinut digital şi de servicii vocale, indiferent de dispozitivul utilizat pentru achiziţionarea sau consumarea conţinutului digital, şi serviciile sunt facturate pe factura aferentă serviciilor de reţea sau de comunicaţii electronice, cu condiţia că valoarea oricărei operaţiuni de plată singulare să nu depăşească 1000 de lei, precum şi:

– valoarea cumulată a operaţiunilor de plată pentru un abonat individual să nu depăşească 6000 de lei pe lună; sau

– în cazul în care un abonat îşi prefinanţează contul deschis la furnizorul de reţele sau servicii de comunicaţii electronice, valoarea cumulată a operaţiunilor de plată să nu depăşească 6000 de lei pe lună;

b) de pe un dispozitiv electronic sau prin intermediul acestuia şi sunt facturate pe factură aferentă serviciilor de reţea sau de comunicaţii electronice, în cadrul unei activităţi filantropice desfăşurate de organizaţii filantropice înregistrate conform Legii nr.1420/2002 cu privire la filantropie şi sponsorizare sau pentru achiziţionarea biletelor electronice, cu condiţia că valoarea oricărei operaţiuni de plată singulare să nu depăşească 1000 de lei, precum şi că:

– valoarea cumulată a operaţiunilor de plată pentru un abonat individual să nu depăşească 6000 de lei pe lună; sau

– în cazul în care un abonat îşi prefinanţează contul deschis la furnizorul de reţele sau servicii de comunicaţii electronice, valoarea cumulată a operaţiunilor de plată să nu depăşească 6000 de lei pe lună;”

„14) operaţiunilor de plată şi serviciilor conexe efectuate între întreprinderea-mamă şi filiala acesteia sau între filialele aceleiaşi întreprinderi-mamă, fără intervenţia, în calitate de intermediar, a altui prestator de servicii de plată decât o întreprindere care aparţine aceluiaşi grup;”

punctul 15) se completează cu un enunţ cu următorul cuprins: „În acest caz, clientului i se pun la dispoziţie informaţii privind fiecare comision de retragere menţionat la art.35, 38, 39 şi 40 înainte de efectuarea retragerii, precum şi la primirea numerarului, la sfârşitul operaţiunii, după retragere.”

punctul 16) se abrogă.

5. Legea se completează cu articolele 2¹–2⁴ cu următorul cuprins:

„Articolul 2¹. Procedura de notificare înainte de începerea unor activităţi

(1) Persoanele care intenţionează să desfăşoare oricare dintre activităţile care se încadrează în prevederile art.2 alin.(2) pct.10)–12) şi 15) încep activitatea doar după notificarea Băncii Naţionale a Moldovei privind iniţierea activităţii respective.

(2) Pentru realizarea prevederilor alin.(1), persoanele respective transmit Băncii Naţionale a Moldovei o notificare care să conţină informaţii privind denumirea persoanei, adresa sediului/domiciliului, precum şi descrierea detaliată a serviciilor care urmează a fi oferite, însoţită de documente şi informaţii relevante în acest sens, specificând excepţia, indicată la art.2 alin.(2) pct.10)–12) sau 15, în temeiul căreia se consideră că se va desfăşură activitatea.

(3) În cazul în care din informaţiile prezentate se constată că persoana intenţionează să desfăşoare o altă activitate decât cea indicată şi care nu este supusă licenţierii sau să desfăşoare o activitate supusă licenţierii, Banca Naţională a Moldovei informează în termen rezonabil persoana despre aceasta, iar în cazul necesităţii licenţierii activităţii respective, informează şi agentul constatator relevant.

(4) Lista persoanelor a căror activitate este încadrată în prevederile art.2 alin.(2) pct.10)–12) şi 15 se face publică printr-un registru ţinut de Banca Naţională a Moldovei. Registrul include informaţii privind denumirea persoanei, adresa şi excepţia în temeiul căreia se desfăşoară activitatea respectivă.

(5) În cazul în care persoanele indicate la alin.(1) din prezentul articol desfăşoară activităţile menţionate la art.2 alin.(2) pct.10)–12) şi 15) fără notificarea prealabilă a Băncii Naţionale a Moldovei, acestea sunt pasibile de răspundere contravenţională în conformitate cu art.293² alin.(1) din Codul contravenţional nr.218/2008.

 

Articolul 2². Desfăşurarea activităţii şi notificarea în cazul unor servicii de plată exceptate

(1) Persoanele care desfăşoară oricare dintre activităţile menţionate la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) transmit Băncii Naţionale a Moldovei, în termen de 60 de zile după finalizarea perioadei de gestiune, o notificare care să conţină documente şi informaţii ce demonstrează încadrarea activităţii în prevederile art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b), precum şi că valoarea totală a operaţiunilor de plată executate în perioada de gestiune nu depăşeşte limita de 20000000 de lei.

(2) Persoanele care desfăşoară oricare dintre activităţile menţionate la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) notifică neîntârziat Banca Naţională a Moldovei, conform cerinţelor şi procedurii stabilite în actele normative ale acesteia, dacă valoarea totală a operaţiunilor de plată executate până la finalizarea perioadei de gestiune depăşeşte suma de 20000000 de lei.

(3) Banca Naţională a Moldovei examinează, conform cerinţelor şi procedurii stabilite în actele normative ale acesteia, în termen de 30 de zile lucrătoare de la data primirii notificării prevăzute la alin.(1) sau (2) din prezentul articol, dacă activitatea entităţii care desfăşoară oricare dintre activităţile menţionate la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) urmează a fi continuată doar cu condiţia licenţierii sau poate fi continuată ca o activitate exceptată de licenţiere. Banca Naţională a Moldovei comunică opinia sa persoanei, precum şi, după caz, autorităţii responsabile de constatarea şi sancţionarea faptelor prevăzute la art.293² alin.(1) din Codul contravenţional nr.218/2008.

(4) Banca Naţională a Moldovei poate solicita prezentarea documentelor şi informaţiilor suplimentare pentru a verifica plenitudinea şi veridicitatea documentelor şi a informaţiilor prezentate în temeiul alin.(1) sau (2) din prezentul articol. La solicitarea de către Banca Naţională a Moldovei a documentelor şi informaţiilor suplimentare, persoana transmite documentele şi informaţiile solicitate în termenul stabilit de Banca Naţională a Moldovei, perioadă în care curgerea termenului de examinare prevăzut la alin.(3) din prezentul articol se suspendă doar pentru prima solicitare. În cazul în care persoana nu prezintă documentele şi informaţiile solicitate de Banca Naţională a Moldovei în termenul stabilit şi nu există temeiuri de suspendare ori de repunere în termen, Banca Naţională a Moldovei constată că notificarea nu a fost transmisă şi aplică prevederile art.2⁴ alin.(2). La stabilirea condiţiilor de repunere în termen şi/sau de suspendare a examinării se ţine cont de prevederile Codului administrativ.

 

Articolul 2³. Notificarea în cazul unor operaţiuni de plată exceptate

(1) Persoanele care desfăşoară cel puţin una dintre activităţile menţionate la art.2 alin.(2) pct.12) transmit Băncii Naţionale a Moldovei, în termen de 120 de zile de la ultima zi a perioadei de gestiune, descrierea serviciilor oferite şi opinia exprimată de o entitate de audit sau de un auditor din care să rezulte că activitatea respectivă este conformă cu limitele stabilite la art.2 alin.(2) pct.12).

(2) Banca Naţională a Moldovei evaluează dacă sunt îndeplinite criteriile prevăzute la art.2 alin.(2) pct.12) în termen de 30 de zile lucrătoare de la data primirii notificării însoţite de documentele şi informaţiile prevăzute la alin.(1) din prezentul articol şi comunică persoanei decizia sa.

(3) Banca Naţională a Moldovei poate solicita prezentarea de documente şi informaţii suplimentare pentru a verifica plenitudinea şi veridicitatea documentelor şi a informaţiilor prezentate conform alin.(1) din prezentul articol. Prevederile art.2² alin.(3) se aplică mutatis mutandis.

 

Articolul 2⁴. Răspunderea pentru nerespectarea cerinţelor privind activităţile exceptate

(1) Persoanele care nu respectă cerinţele prevăzute la art.2² alin.(1) şi (2) şi la art.2³ alin.(1) din prezenta lege sunt pasibile de răspundere contravenţională conform prevederilor art.293² alin.(1) din Codul contravenţional nr.218/2008.

(2) În cazul în care Banca Naţională a Moldovei stabileşte că nu a primit informaţiile conform art.2² alin.(1) şi art.2³ alin.(1) în termenul prevăzut, Banca Naţională a Moldovei notifică despre aceasta autoritatea responsabilă de constatarea şi sancţionarea faptelor prevăzute la art.293² alin.(1) din Codul contravenţional nr.218/2008.”

6. Articolul 3:

după partea introductivă se introduc două noţiuni noi cu următorul cuprins:

„acceptarea operaţiunilor de plată – serviciu de plată prin care un prestator de servicii de plată, în baza unui contract încheiat cu beneficiarul plăţii, acceptă şi prelucrează operaţiuni de plată în scopul transferării fondurilor către beneficiarul plăţii;

achizitor potenţial – persoană fizică sau juridică ori o grupă de persoane fizice şi/sau juridice acţionând concertat, înregistrate formal sau nu, care urmează să obţină prin orice modalitate, direct sau indirect, inclusiv în calitate de beneficiar efectiv al participaţiunii, o participaţiune calificată în capitalul social al unei societăţi de plată/societăţi emitente de monedă electronică/furnizor de servicii poştale sau să îşi majoreze participaţiunea calificată, astfel încât proporţia drepturilor sale de vot ori a participaţiunii calificate în capitalul social respectiv să atingă sau să depăşească nivelul de 20%, de 30% ori de 50% sau astfel încât societatea de plată/societatea emitentă de monedă electronică/furnizorul de servicii poştale să devină o filială a sa;”

noţiunea „agent” va avea următorul cuprins:

„agent – agent de plată sau agent de distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice;”

după noţiunea „agent” se introduc trei noţiuni noi cu următorul cuprins:

„agent de distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice – persoană fizică ori juridică care distribuie şi/sau răscumpără monedă electronică în numele şi pe contul unei societăţi emitente de monedă electronică;

agent de plată – persoană fizică ori juridică care furnizează servicii de plată în numele şi pe contul unei societăţi de plată sau în numele şi pe contul unei societăţi emitente de monedă electronică;

auditor – persoană astfel cum este definită la art.2 din Legea nr.271/2017 privind auditul situaţiilor financiare;”

noţiunea „administrator” se exclude;

noţiunea „autentificare” va avea următorul cuprins:

„autentificare – procedură care permite prestatorului de servicii de plată să verifice identitatea utilizatorilor serviciilor de plată sau valabilitatea utilizării instrumentelor de plată, inclusiv utilizarea elementelor de securitate personalizate ale utilizatorilor;”

după noţiunea „autentificare” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„autentificare strictă a clienţilor – autentificare care se bazează pe utilizarea a două sau mai multe elemente din categoria cunoştinţelor deţinute (ceva ce doar utilizatorul cunoaşte), a posesiei (ceva ce doar utilizatorul posedă) şi a inerenţei (ceva ce reprezintă utilizatorul). Elementele respective sunt independente, iar compromiterea unui element nu duce la compromiterea fiabilităţii celorlalte elemente, precum şi acestea sunt concepute astfel încât să protejeze confidenţialitatea datelor de autentificare;”

după noţiunea „beneficiar al plăţii” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„beneficiar efectiv al participaţiunii – persoană fizică care deţine sau controlează în ultimă instanţă, direct sau indirect, achizitorul potenţial ori deţinătorul, direct sau indirect, al participaţiunii în capitalul social al societăţii de plată/societăţii emitente de monedă electronică/furnizorului de servicii poştale sau al drepturilor de vot;”

la noţiunea „cod unic de identificare”, cuvântul „specificate” se substituie cu cuvântul „comunicate”;

noţiunea „control” va avea următorul cuprins:

„control – relaţia dintre o întreprindere-mamă şi o filială a acesteia sau relaţia similară între o persoană şi o întreprindere, stabilită de jure sau de facto;”

după noţiunea „control” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„conţinut digital – bunuri sau servicii care sunt produse şi furnizate în format digital, a căror utilizare sau consum se realizează doar printr-un dispozitiv tehnic şi care nu includ în niciun fel utilizarea sau consumul bunurilor şi serviciilor fizice;”

la noţiunea „curs valutar de referinţă”, textul „(cursul oficial al leului moldovenesc sau cursul valutar al băncii atât timp cât acesta provine dintr-o sursă publică)” se exclude;

noţiunea „date sensibile privind plăţile” va avea următorul cuprins:

„date sensibile privind plăţile – date, inclusiv elemente de securitate personalizate, care pot fi utilizate în scopul fraudării. Pentru activităţile desfăşurate de prestatorii de servicii de iniţiere a plăţii şi de prestatorii de servicii de informare cu privire la conturi, numele titularului contului de păţi şi numărul de cont nu constituie date sensibile privind plăţile;”

după noţiunea „debitare directă” se introduc patru noţiuni noi cu următorul cuprins:

„deţinător indirect/dobânditor indirect – persoană, inclusiv beneficiarul efectiv al participaţiunii, care deţine/obţine participaţiuni în capitalul social al unei societăţi de plată/al unei societăţi emitente de monedă electronică/al unui furnizor de servicii poştale prin intermediul altei persoane asupra căreia persoana, inclusiv beneficiarul efectiv al participaţiunii, exercită control;

elemente de securitate personalizate – caracteristici personalizate, furnizate de prestatorul de servicii de plată utilizatorilor serviciilor de plată în scopul autentificării;

emiterea instrumentelor de plată – serviciu de plată prin care un prestator de servicii de plată, în temeiul unui contract încheiat cu plătitorul, îi furnizează un instrument de plată prin care sunt iniţiate şi prelucrate operaţiunile de plată ale plătitorului;

entitate de audit – entitate astfel cum este definită la art.2 din Legea nr.271/2017 privind auditul situaţiilor financiare;”

noţiunea „filială” va avea următorul cuprins:

„filială – persoană juridică aflată în relaţie cu o întreprindere mamă într-una dintre situaţiile prevăzute la noţiunea „întreprindere-mamă”. Filialele unei filiale se consideră filiale ale întreprinderii care este întreprinderea-mamă iniţială;”

noţiunea „grup” va avea următorul cuprins:

„grup – ansamblu de întreprinderi care sunt legate între acestea prin relaţii de control sau prin oricare dintre următoarele relaţii:

a) au o bază comună de gestionare, în temeiul unui contract încheiat cu una dintre întreprinderi sau în temeiul actului constitutiv ori statutului întreprinderilor respective;

b) au organele de administraţie, de conducere sau de supraveghere formate în majoritate din aceleaşi persoane, care deţin funcţiile respective în decursul exerciţiului financiar şi până la data la care sunt întocmite situaţiile financiare anuale consolidate;”

după noţiunea „instrument de plată” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„întreprindere-mamă – persoană care se află în oricare dintre următoarele situaţii:

a) deţine majoritatea drepturilor de vot într-o altă persoană (filială);

b) deţine dreptul de a numi sau de a înlocui majoritatea membrilor consiliului, ai organului executiv sau ai organului de control al altei persoane (filiale) şi este, în acelaşi timp, acţionar/asociat sau membru al persoanei respective (filiale);

c) deţine dreptul de a exercita o influenţă dominantă asupra unei persoane (filiale), fiind sau nu acţionar/asociat ori membru al acesteia, în virtutea unui contract încheiat cu persoana respectivă (filială) sau a unor prevederi din actul de constituire al persoanei respective (filialei) – în cazul în care legislaţia aplicabilă persoanei în cauză (filialei) permite încheierea unor astfel de contracte sau stipularea unor astfel de prevederi;

d) este acţionar/asociat sau membru al unei persoane (filiale) şi majoritatea membrilor consiliului, ai organului executiv sau ai organului de control al persoanei respective (filiale), fiind în funcţie în perioada de gestiune curentă, în perioada de gestiune anterioară şi până la data la care sunt întocmite situaţiile financiare anuale consolidate, au fost numiţi în urma exercitării drepturilor de vot ale membrilor respectivi. Prevederile prezentei litere nu se aplică în cazul în care altă persoană are faţă de persoana în cauză (filială) drepturile prevăzute la lit.a), b) sau c);

e) este acţionar/asociat sau membru al unei persoane (filiale) şi controlează singură, în temeiul unui acord încheiat cu alţi acţionari/asociaţi sau membri ai persoanei date (filiale), majoritatea drepturilor de vot în persoana respectivă (filială);

f) exercită efectiv influenţă dominantă asupra altei persoane (filiale), conform criteriilor prevăzute în actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei;”

noţiunea „legături strânse” va avea următorul cuprins:

„legături strânse – situaţie în care două sau mai multe persoane fizice ori juridice sunt legate între acestea prin oricare dintre următoarele modalităţi:

a) printr-o deţinere, directă sau prin intermediul controlului, a cel puţin 20% din capitalul unei întreprinderi sau din drepturile de vot;

b) prin control;

c) printr-o legătură permanentă între ambele sau toate persoanele respective şi aceeaşi persoană terţă printr-o relaţie de control;”

după noţiunea „monedă electronică” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„nerezidenţi – entităţi astfel cum sunt definite la art.3 pct.10) din Legea nr.62/2008 privind reglementarea valutară;”

la noţiunea „operator (administrator) al sistemului de plăţi”, textul „(administrator)” se exclude;

la noţiunea „operaţiune de plată”, după cuvintele „iniţiată de plătitor sau” se introduc cuvintele „în numele acestuia ori”;

după noţiunea „operaţiune de plată individuală” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„operaţiune de plată iniţiată la distanţă – operaţiune de plată iniţiată prin intermediul internetului sau prin intermediul unui dispozitiv care poate fi folosit pentru comunicaţie la distanţă;”

după noţiunea „ordin de plată” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„organ de conducere – organele unei societăţi, care sunt numite în conformitate cu statutul societăţii şi cu legislaţia aplicabilă formei de organizare juridică, sunt împuternicite să stabilească strategia, obiectivele şi orientarea generală a societăţii şi care supraveghează şi monitorizează procesul decizional şi de conducere, precum şi persoanele fizice care conduc/administrează în mod efectiv activitatea societăţii;”

după noţiunea „participaţiune calificată” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„perioadă de gestiune – perioadă în sensul art.24 din Legea contabilităţii şi raportării financiare nr.287/2017;”

noţiunea „persoană” va avea următorul cuprins:

„persoană – persoană fizică sau juridică, grupă de persoane fizice şi/sau juridice care acţionează în mod concertat, înregistrată formal sau nu;”

după noţiunea „persoane care acţionează în mod concertat” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„persoană care deţine o funcţie-cheie – membru al personalului societăţii, a cărui funcţie îi conferă o influenţă semnificativă asupra orientării societăţii, însă care nu este membru al organului de conducere. Persoane care deţin funcţii-cheie pot fi inclusiv conducătorii unor linii de activitate importante, ai sucursalelor, ai funcţiilor de suport şi de control. Categoriile persoanelor care deţin funcţii-cheie sunt determinate prin actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei;”

după noţiunea „plătitor” se introduc patru noţiuni noi cu următorul cuprins:

„prestator de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont – prestator de servicii de plată care furnizează şi administrează un cont de plăţi pentru un plătitor;

prestator de servicii de informare cu privire la conturi – prestator de servicii de plată care desfăşoară activităţile indicate la art.4 alin.(1) pct.9);

prestator de servicii de iniţiere a plăţii – prestator de servicii de plată care desfăşoară activităţile indicate la art.4 alin.(1) pct.8);

punct de lucru/oficiu secundar – subdiviziune a societăţii de plată/a societăţii emitente de monedă electronică/a furnizorului de servicii poştale, care este dependentă juridic de societatea de plată/de societatea emitentă de monedă electronică/de furnizorul de servicii poştale, dar care nu întruneşte caracteristicile definitorii ale sucursalei, şi prin intermediul căreia se desfăşoară toate sau unele dintre activităţile societăţii de plată/ale societăţii emitente de monedă electronică/ale furnizorului de servicii poştale;”

noţiunea „reputaţie bună” se exclude;

după noţiunea „remitere de bani” se introduc cinci noţiuni noi cu următorul cuprins:

„reţea de comunicaţii electronice – reţea astfel cum este definită la art.2 din Legea comunicaţiilor electronice nr.241/2007;

rezidenţi – entităţi astfel cum sunt definite la art.3 pct.9) din Legea nr.62/2008 privind reglementarea valutară;

serviciu de comunicaţii electronice – serviciu astfel cum este definit la art.2 din Legea comunicaţiilor electronice nr.241/2007;

serviciu de informare cu privire la conturi – serviciu accesibil online, care furnizează informaţii consolidate cu privire la unul sau mai multe conturi de plăţi deţinute în numele utilizatorului serviciilor de plată fie la alt prestator de servicii de plată, fie la mai mulţi prestatori de servicii de plată;

serviciu de iniţiere a plăţii – serviciu prin care, la cererea utilizatorului serviciilor de plată, se iniţiază un ordin de plată cu referinţă la un cont de plăţi deţinut la alt prestator de servicii de plată;”

noţiunea „sucursală” va avea următorul cuprins:

„sucursală a societăţii de plată/sucursală a societăţii emitente de monedă electronică/sucursală a furnizorului de servicii poştale – subdiviziune separată a societăţii de plată/a societăţii emitente de monedă electronică/a furnizorului de servicii poştale, astfel cum este definită la art.240 din Codul civil nr.1107/2002, care desfăşoară direct toate sau unele dintre activităţile licenţiate ale societăţii de plată/ale societăţii emitente de monedă electronică/ale furnizorului de servicii poştale;”

la noţiunea „suport durabil”, textul „(suport de hârtie, CD-ROM-uri, DVD-uri, hard discuri ale calculatoarelor personale, pagini de internet etc.)” se exclude;

noţiunea „terminal de plată în numerar (terminal cash-in)” se exclude.

7. Articolul 4:

alineatul (1):

la punctele 1) şi 2), cuvintele „serviciul legat de” se substituie cu cuvintele „servicii care permit”;

punctul 5) va avea următorul cuprins:

„5) emiterea instrumentelor de plată, acceptarea instrumentelor de plată, acceptarea operaţiunilor de plată;”

punctul 7) se abrogă;

alineatul se completează cu punctele 8) şi 9) cu următorul cuprins:

„8) servicii de iniţiere a plăţii;

9) servicii de informare cu privire la conturi.”

articolul se completează cu alineatul (3) cu următorul cuprins:

„(3) În activitatea de prestare a serviciilor de plată şi cea de emitere a monedei electronice, prestatorii de servicii de plată respectă prevederile actelor normative din domeniul fiscal.”

8. La articolul 5 alineatul (1), literele a), b) şi c) vor avea următorul cuprins:

„a) băncile şi sucursalele înfiinţate în Republica Moldova de băncile din alte state, care activează în conformitate cu Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor;

b) societăţile de plată şi sucursalele înfiinţate în Republica Moldova de societăţile de plată din alte state;

c) societăţile emitente de monedă electronică şi sucursalele înfiinţate în Republica Moldova de societăţile emitente de monedă electronică din alte state;”.

9. Articolul 7:

alineatul (5) va avea următorul cuprins:

„(5) Furnizorii de servicii poştale au dreptul de a presta serviciile de plată prevăzute la art.4 alin.(1).”

articolul se completează cu alineatele (7) şi (8) cu următorul cuprins:

„(7) Prestatorii de servicii de plată indicaţi la art.5 alin.(1) au dreptul să presteze serviciile de plată conform alin.(1)–(5) din prezentul articol prin toate mijloacele de comunicaţie legal disponibile, ţinând cont de legislaţia din domeniul serviciilor de plată, de legislaţia aferentă mijlocului de comunicaţie ales şi de alte acte normative aplicabile.

(8) În scopul supravegherii respectării cerinţelor minime de securitate şi al gestiunii riscurilor aferente sistemelor informatice prin intermediul cărora sunt prestate serviciile de plată, Banca Naţională avizează prealabil, conform cerinţelor şi procedurii stabilite în actele normative ale acesteia, lansarea activităţii de prestare a serviciilor de plată de către prestatorii de servicii de plată prin intermediul sistemelor informatice respective.”

10. Articolul 8:

la alineatul (2), cuvintele „Legii privind reglementarea valutară” se substituie cu textul „Legii nr.62/2008 privind reglementarea valutară”;

alineatul (3) va avea următorul cuprins:

„(3) Emiterea şi distribuirea monedei electronice se realizează contra lei moldoveneşti/în lei moldoveneşti sau contra valută străină/în valută străină, la valoarea nominală a fondurilor primite.”

articolul se completează cu alineatul (3¹) cu următorul cuprins:

„(3¹) Răscumpărarea monedei electronice de la rezidenţi are loc doar în lei moldoveneşti. În cazul răscumpărării monedei electronice a cărei valoare nominală este în valută străină, se aplică cursul valutar al leului moldovenesc valabil la data răscumpărării fondurilor respective.”

alineatul (4) va avea următorul cuprins:

„(4) Moneda electronică se utilizează pe teritoriul Republică Moldova ca echivalent al monedei a cărei valoare nominală o reprezintă, cu respectarea prevederilor Legii nr.62/2008 privind reglementarea valutară şi ale actelor normative care pun în aplicare prevederile legii respective.”

11. Articolul 9:

la alineatul (2), după cuvintele „Republicii Moldova” se introduc cuvintele „care îndeplinesc cerinţele prevăzute de prezenta lege şi de actele normative ale Băncii Naţionale”;

articolul se completează cu alineatul (3) cu următorul cuprins:

„(3) Prevederile alin.(1) nu se aplică în cazul înfiinţării unei sucursale în Republica Moldova de o societate de plată din alt stat.”

12. Articolul 10:

alineatul (1) va avea următorul cuprins:

„(1) Persoana care intenţionează să presteze servicii de plată în calitate de societate de plată, înainte de a începe prestarea serviciilor de plată, are obligaţia să obţină licenţă de activitate sau, după caz, să fie înregistrată în acest sens.”

articolul se completează cu alineatul (1¹) cu următorul cuprins:

„(1¹) Persoana care intenţionează să presteze doar serviciul de plată indicat la art.4 alin.(1) pct.9), înainte de a începe prestarea serviciului respectiv, are obligaţia să fie înregistrată în acest sens. În cazul în care persoana intenţionează să presteze servicii suplimentare serviciului de plată menţionat la art.4 alin.(1) pct.9), aceasta trebuie să obţină licenţa de activitate corespunzătoare.”

alineatul (2) se completează cu cuvintele „sau pentru care a fost înregistrată”.

13. Articolul 12:

la alineatul (1) litera b), textul „pct.7)” se substituie cu textul „pct.8)”;

alineatul (3) va avea următorul cuprins:

„(3) Aporturile la capitalul social/acţiunile se depun/se plătesc integral în formă bănească atât la formarea, cât şi la majorarea acestuia, cel puţin în cuantumul prevăzut la alin.(1) din prezentul articol, iar pentru societăţile emitente de monedă electronică – cel puţin în cuantumul prevăzut la art.82 alin.(1).”

la alineatul (4), textul „(credite bancare)” se exclude.

14. Articolul 13 alineatul (2):

în partea introductivă, după cuvintele „Societatea de plată” se introduce textul „ , cu excepţia celei care prestează doar serviciul de plată indicat la art.4 alin.(1) pct.8) sau pct.9) ori ambele servicii de plată,”;

textul „0,8 – în cazul în care societatea de plată prestează numai serviciul de plată menţionat la art.4 alin.(1) pct.7);” se exclude;

textul „1 – în cazul în care societatea de plată prestează oricare dintre serviciile de plată menţionate la art.4 pct.1)–3), 5) sau toate serviciile permise societăţii de plată conform art.7 alin.(4)” se substituie cu textul „1 – în cazul în care societatea de plată prestează oricare dintre serviciile indicate la art.4 pct.1)–5)”.

15. Articolul 14:

denumirea articolului va avea următorul cuprins:

„Articolul 14. Solicitarea eliberării licenţei”;

alineatul (2):

se completează cu punctul 5¹) cu următorul cuprins:

„5¹) programul de operaţiuni în care să fie indicate, în special, tipurile serviciilor de plată preconizate a fi prestate;”

punctul 6) va avea următorul cuprins:

„6) planul de afaceri prin care să se demonstreze că solicitantul poate utiliza sistemele, resursele şi procedurile adecvate şi proporţionale, necesare pentru buna funcţionare, şi care să includă: bugetul estimativ pentru primii 3 ani de activitate financiară, bazat pe calcule realiste, resursele disponibile pentru desfăşurarea activităţii;”

punctul 7):

la litera h), după cuvintele „inclusiv o evaluare” se introduce cuvântul „detaliată”;

punctul se completează cu literele i), j) şi k) cu următorul cuprins:

„i) descrierea principiilor şi a definiţiilor aplicate pentru colectarea datelor statistice privind performanţa, operaţiunile şi frauda;

j) asigurarea de răspundere civilă profesională sau altă garanţie comparabilă, stabilite conform actelor normative ale Băncii Naţionale, care să acopere obligaţiile menţionate la art.56, 70, 70¹ şi 72 – în cazul în care solicitantul intenţionează să presteze serviciile de plată indicate la art.4 alin.(1) pct.8);

k) asigurarea de răspundere civilă profesională sau altă garanţie comparabilă, stabilite conform actelor normative ale Băncii Naţionale, care să acopere obligaţiile faţă de prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont sau faţă de utilizatorul serviciilor de plată, ca urmare a accesării ori utilizării neautorizate sau frauduloase a informaţiilor referitoare la contul de plăţi – în cazul în care solicitantul intenţionează să presteze şi serviciile de plată indicate la art.4 alin.(1) pct.9);”

punctul 8) va avea următorul cuprins:

„8) descrierea structurii organizatorice a societăţii, inclusiv: lista şi informaţia privind sucursalele, punctele de lucru/oficiile secundare şi agenţii de plată, dacă se preconizează utilizarea acestora; descrierea controalelor din oficiu şi/sau pe teren pe care solicitantul se angajează să le execute în privinţa agenţilor de plată cel puţin anual; condiţiile şi acordurile de externalizare preconizate; descrierea participării la sistemele de plăţi naţionale şi/sau internaţionale;”

la punctul 11), cuvintele „datele şi documentele referitoare la acestea” se substituie cu textul „precum şi datele de identificare ale acestora”;

punctul 12) va avea următorul cuprins:

„12) lista organelor de conducere şi a membrilor organelor de conducere ale solicitantului şi, după caz, lista persoanelor care deţin funcţii-cheie, însoţite de datele şi documentele referitoare la persoanele respective, precum şi dovezi care să ateste că acestea se bucură de reputaţie bună, posedă cunoştinţele şi experienţa adecvate prestării serviciilor de plată;”

punctul 13) se abrogă;

punctul 14) va avea următorul cuprins:

„14) lista auditorilor interni, a entităţilor de audit sau a auditorilor.”

alineatul (3) se completează cu două enunţuri cu următorul cuprins: „Măsurile de control al securităţii şi de atenuare a riscurilor, menţionate la alin.(2) pct.7) lit.h) din prezentul articol, trebuie să precizeze modul în care se asigură un nivel sporit de securitate tehnică şi de protecţie a datelor, inclusiv privind sistemele software şi sistemele tehnologiei informaţiei utilizate de solicitant sau de entităţile spre care solicitantul externalizează toate sau o parte din operaţiunile acestuia. Măsurile respective includ şi măsurile de securitate prevăzute la art.32¹ alin.(1).”

alineatul (5) va avea următorul cuprins:

„(5) Banca Naţională verifică plenitudinea cererii de eliberare a licenţei, a documentelor şi informaţiilor prezentate, conform prevederilor alin.(2) şi ale actelor normative ale Băncii Naţionale, în termen de 10 zile lucrătoare de la data recepţionării acestora.”

articolul se completează cu alineatele (6)–(9) cu următorul cuprins:

„(6) În cazul în care în urma verificării plenitudinii, precum este specificat la alin.(5), se constată că cererea de eliberare a licenţei, documentele şi informaţiile prezentate nu corespund prevederilor alin.(2) şi ale actelor normative ale Băncii Naţionale, Banca Naţională indică solicitantului asupra neajunsurilor pe care acesta urmează să le înlăture, precum şi asupra documentelor şi informaţiilor care urmează să le prezinte. Banca Naţională stabileşte un termen pentru înlăturarea neajunsurilor şi prezentarea documentelor şi informaţiilor indicate. În situaţia în care solicitantul nu înlătură neajunsurile şi/sau nu prezintă documentele şi informaţiile solicitate în termenul stabilit, Banca Naţională constată renunţarea tacită la cererea de eliberare a licenţei, dacă nu există temei pentru suspendarea examinării sau pentru repunerea în termen, precum şi notifică neîntârziat solicitantul despre aceasta, fapt care duce la încetarea procedurii şi la restituirea documentelor şi informaţiilor anexate la cererea de eliberare a licenţei, fără examinarea acestora.

(7) După ce solicitantul înlătură neajunsurile şi/sau prezintă documentele şi informaţiile solicitate în termenul stabilit conform alin.(6), Banca Naţională, în termen de 10 zile lucrătoare, verifică dacă au fost înlăturate neajunsurile şi/sau prezentate documentele şi informaţiile solicitate. În cazul în care neajunsurile au fost înlăturate şi/sau documentele şi informaţiile au fost prezentate conform solicitării, se aplică prevederile alin.(8), în caz contrar, Banca Naţională constată renunţarea tacită la cererea de eliberare a licenţei, dacă nu există temei pentru suspendarea examinării sau pentru repunerea în termen, precum şi notifică neîntârziat solicitantul despre aceasta, fapt care duce la încetarea procedurii şi la restituirea documentelor şi informaţiilor anexate la cererea de eliberare a licenţei, fără examinarea acestora.

(8) În cazul în care, ca urmare a verificării plenitudinii specificate la alin.(5) şi (7) din prezentul articol, se constată că cererea de eliberare a licenţei, documentele şi informaţiile prezentate corespund prevederilor prezentului articol şi ale actelor normative care reglementează procedura de licenţiere, Banca Naţională transmite solicitantului, cel târziu la expirarea termenului de verificare indicat la alin.(5) şi (7) din prezentul articol, o confirmare privind recepţionarea cererii de eliberare a licenţei şi a tuturor documentelor şi informaţiilor prevăzute la alin.(2) din prezentul articol şi în actele normative ale Băncii Naţionale. Din data transmiterii confirmării respective începe să curgă termenul de evaluare a cererii de eliberare a licenţei indicat la art.18 alin.(1).

(9) În cazul restituirii cererii de eliberare a licenţei, solicitantul poate depune o nouă cerere după înlăturarea neajunsurilor care au servit drept temei pentru restituirea cererii precedente.”

16. Articolul 15:

alineatul (1):

punctul 7) va avea următorul cuprins:

„7) organele de conducere, membrii acestora şi persoanele care deţin funcţii-cheie se bucură de o reputaţie bună, posedă cunoştinţele şi experienţa adecvate prestării serviciilor de plată şi corespunzătoare naturii, extinderii şi complexităţii activităţii. Exigenţele privind reputaţia bună, cunoştinţele şi experienţa se stabilesc în actele normative ale Băncii Naţionale;”

la punctul 8), cuvintele „au reputaţie bună şi calităţi necesare” se substituie cu cuvintele „corespund cerinţelor prevăzute de prezenta lege şi de actele normative ale Băncii Naţionale”;

articolul se completează cu alineatul (6) cu următorul cuprins:

„(6) Banca Naţională solicită prezentarea documentelor şi informaţiilor suplimentare care sunt necesare pentru constatarea întrunirii condiţiilor stabilite la alin.(1) din prezentul articol şi în actele sale normative. Pentru prezentarea informaţiilor şi documentelor respective, Banca Naţională stabileşte solicitantului un termen rezonabil, perioadă în care curgerea termenului de examinare prevăzut la art.18 alin.(1) se suspendă. În cazul neprezentării informaţiilor şi documentelor solicitate în termenul stabilit, Banca Naţională aplică prevederile art.16 alin.(1) lit.b), dacă nu există temei pentru suspendarea examinării sau pentru repunerea în termen, precum şi notifică neîntârziat solicitantul despre aceasta.”

17. Articolul 16 va avea următorul cuprins:

„Articolul 16. Respingerea cererii de eliberare a licenţei

(1) Banca Naţională respinge cererea de eliberare a licenţei pentru desfăşurarea activităţii în calitate de societate de plată în cazul în care:

a) constată că solicitantul nu întruneşte condiţiile prevăzute la art.15;

b) documentele şi informaţiile prezentate conţin date incomplete, contradictorii, neveridice sau insuficiente pentru a constata respectarea condiţiilor prevăzute la art.15.

(2) Înainte de a respinge cererea de eliberare a licenţei pentru desfăşurarea activităţii în calitate de societate de plată, Banca Naţională asigură respectarea prevederilor art.94 din Codul administrativ nr.116/2018.

(3) În cazul respingerii cererii de eliberare a licenţei, solicitantul poate depune o nouă cerere după înlăturarea circumstanţelor care au servit drept temei pentru respingerea celei precedente.”

18. Articolul 16¹:

alineatul (1) va avea următorul cuprins:

„(1) Orice persoană sau persoanele care acţionează în mod concertat, în calitate de achizitor potenţial, nu are dreptul, fără permisiunea prealabilă a Băncii Naţionale, să dobândească, direct sau indirect, o participaţiune calificată la capital într-o societate de plată ori să mărească, direct sau indirect, participaţiunea, astfel încât aceasta să devină participaţiune calificată ori astfel încât proporţia drepturilor sale de vot sau a participaţiunii calificate să atingă ori să depăşească nivelurile de 20%, de 30% sau de 50% din drepturile de vot ori din capitalul social, ori astfel încât societatea de plată să devină filială a persoanei/persoanelor respective. Procedura de prezentare a documentelor şi a informaţiilor necesare pentru obţinerea permisiunii Băncii Naţionale este stabilită în actele normative ale Băncii Naţionale.”

articolul se completează cu alineatul (1¹) cu următorul cuprins:

„(1¹) Orice persoană sau persoanele care acţionează în mod concertat, care au decis să renunţe, direct sau indirect, inclusiv în calitate de beneficiar efectiv al participaţiunii, la participaţiunea calificată la capital într-o societate de plată sau au decis să îşi reducă participaţiunea calificată, iar, drept consecinţă, proporţia participaţiunii la capital deţinute sau a drepturilor de vot deţinute ar scădea sub nivelurile de 10%, de 20%, de 30% sau de 50% ori societatea de plată în cauză ar înceta să mai fie o filială a persoanei respective, trebuie să notifice prealabil, în scris, Banca Naţională privind decizia respectivă, conform reglementărilor emise de Banca Naţională în acest sens.”

alineatul (2) se completează cu un enunţ cu următorul cuprins: „În aplicarea prezentului articol, dobânditorul este considerat achizitor potenţial.”

alineatele (3) şi (5) vor avea următorul cuprins:

„(3) Până la obţinerea permisiunii Băncii Naţionale, participaţiunile menţionate la alin.(2) nu se exclud din calcul la determinarea cvorumului adunării acţionarilor/asociaţilor, însă nu participă la luarea deciziilor de către adunare. În acest caz, dacă există pericol pentru administrarea sigură şi stabilă a societăţii de plată, Banca Naţională poate să limiteze activitatea societăţii, precum şi să interzică (să restricţioneze) desfăşurarea unor activităţi ori să interzică plata dividendelor sau altă distribuire a capitalului.”

„(5) Banca Naţională evaluează cererea de eliberare a permisiunii în baza documentelor şi informaţiilor prezentate de achizitorul potenţial conform actelor normative ale Băncii Naţionale.”

articolul se completează alineatele (5¹)–(5⁴) cu următorul cuprins:

„(5¹) Banca Naţională verifică plenitudinea cererii de eliberare a permisiunii, a documentelor şi informaţiilor, prezentate conform prezentului articol şi actelor normative ale Băncii Naţionale, în termen de 10 zile lucrătoare de la data recepţionării acestora.

(5²) În cazul în care, ca urmare a verificării plenitudinii specificate la alin.(5¹), se constată că cererea de eliberare a permisiunii, documentele şi informaţiile prezentate nu corespund prevederilor prezentului articol şi ale actelor normative ale Băncii Naţionale, Banca Naţională indică achizitorului potenţial asupra neajunsurilor pe care acesta urmează să le înlăture şi asupra documentelor şi informaţiilor care urmează să le prezinte. Banca Naţională stabileşte un termen pentru înlăturarea neajunsurilor şi prezentarea documentelor şi informaţiilor. În situaţia în care achizitorul potenţial nu înlătură neajunsurile şi/sau nu prezintă documentele şi informaţiile solicitate în termenul stabilit, Banca Naţională constată renunţarea tacită la cererea de eliberare a permisiunii, dacă nu există temei pentru suspendarea examinării sau pentru repunerea în termen, precum şi notifică neîntârziat achizitorul potenţial despre aceasta, fapt care duce la încetarea procedurii şi la restituirea documentelor şi informaţiilor anexate la cerere fără examinarea acestora.

(5³) După ce achizitorul potenţial înlătură neajunsurile şi/sau prezintă documentele şi informaţiile solicitate în termenul stabilit, conform alin.(5²), Banca Naţională, în termen de 10 zile lucrătoare, verifică dacă au fost înlăturate neajunsurile şi/sau prezentate documentele şi informaţiile solicitate. În cazul în care neajunsurile au fost înlăturate şi/sau documentele şi informaţiile au fost prezentate conform solicitării, se aplică prevederile alin.(5⁴), în caz contrar, Banca Naţională constată renunţarea tacită la cererea de eliberare a permisiunii, dacă nu există temei pentru suspendarea examinării sau pentru repunerea în termen, precum şi notifică neîntârziat achizitorul potenţial despre aceasta, fapt care duce la încetarea procedurii şi la restituirea documentelor şi informaţiilor anexate la cerere fără examinarea acestora.

(5⁴) În cazul în care, ca urmare a verificării plenitudinii specificate la alin.(5¹) şi (5³), se constată că cererea de eliberare a permisiunii, documentele şi informaţiile prezentate corespund prevederilor prezentului articol şi ale actelor normative ale Băncii Naţionale, Banca Naţională transmite achizitorului potenţial, cel târziu la expirarea termenului prevăzut la alin.(5¹) şi (5³), o confirmare privind recepţionarea cererii de eliberare a permisiunii şi a tuturor documentelor şi informaţiilor prevăzute de prezentul articol şi de actele normative ale Băncii Naţionale. Din data transmiterii confirmării începe să curgă termenul de examinare a cererii de eliberare a permisiunii prevăzut la alin.(6).”

alineatul (6) va avea următorul cuprins:

„(6) Banca Naţională examinează cererea de eliberare a permisiunii prevăzute la alin.(1) şi (2) în termen de 60 de zile lucrătoare de la data recepţionării cererii respective însoţite de documentele şi informaţiile necesare. Dacă este necesar pentru evaluarea prevăzută la alin.(5) şi (7), Banca Naţională poate solicita prezentarea documentelor şi/sau informaţiilor suplimentare. Achizitorul potenţial transmite documentele şi/sau informaţiile suplimentare solicitate de Banca Naţională în termenul stabilit de Banca Naţională, perioadă în care curgerea termenului de examinare se suspendă. În cazul în care achizitorul potenţial nu prezintă documentele şi/sau informaţiile solicitate în termenul stabilit, Banca Naţională aplică prevederile alin.(9). Alte solicitări ale Băncii Naţionale privind completarea sau clarificarea informaţiilor primite nu au ca efect suspendarea termenului de examinare.”

la alineatul (7), cuvântul „solicitant”, la orice formă gramaticală, se substituie cu cuvintele „achizitorul potenţial”, la forma gramaticală corespunzătoare, iar în final alineatul se completează cu un enunţ cu următorul cuprins: „Exigenţele privind reputaţia bună, cunoştinţele şi experienţa se stabilesc în actele normative ale Băncii Naţionale.”

articolul se completează cu alineatul (7¹) cu următorul cuprins:

„(7¹) În urma examinării cererii de eliberare a permisiunii prevăzute la alin.(1) şi (2), Banca Naţională poate decide să realizeze evaluarea doar a achizitorului potenţial direct şi a beneficiarului efectiv al acestuia sau, în cazul în care Banca Naţională consideră necesar, să realizeze evaluarea şi a unui sau mai mulţi deţinători indirecţi, beneficiari efectivi ai deţinătorului/deţinătorilor indirecţi.”

la alineatul (9), textul „dacă informaţiile şi documentele prezentate de solicitant sunt incomplete şi/sau conţin date eronate. Motivele de respingere a cererii se comunică solicitantului.” se substituie cu textul „dacă documentele şi informaţiile prezentate de achizitorul potenţial conţin date incomplete, contradictorii, neveridice sau sunt insuficiente pentru a constata respectarea condiţiilor prevăzute la alin.(7) şi în actele normative ale Băncii Naţionale. Motivele respingerii cererii se comunică achizitorului potenţial.”

alineatul (11) va avea următorul cuprins:

„(11) Exerciţiul dreptului de vot, al dreptului de convocare şi desfăşurare a adunării generale a acţionarilor/asociaţilor, al dreptului de a introduce chestiuni în ordinea de zi, al dreptului de a propune candidaţi pentru membrii organului de conducere şi al dreptului de a primi dividende se consideră suspendat de drept din data achiziţiei/dobândirii realizate cu încălcarea prevederilor alin.(1) sau din data survenirii situaţiei prevăzute la alin.(2). Acţiunea concertată şi data achiziţiei/dobândirii realizate cu încălcarea prevederilor alin.(1) şi (2) sunt constatate de Banca Naţională. Banca Naţională informează achizitorul potenţial/dobânditorul şi societatea de plată, în termen de 5 zile de la data la care a aflat despre achiziţia/dobândirea realizată cu încălcarea prevederilor alin.(1) sau despre dobândirea conform alin.(2), cu privire la incidenţa prevederilor prezentului alineat vizând suspendarea exerciţiului drepturilor menţionate în prezentul alineat.”

articolul se completează cu alineatul (11¹) cu următorul cuprins:

„(11¹) Persoanele care au încălcat prevederile alin.(1) şi (2) vor înstrăina, în termen de 6 luni de la data achiziţiei/dobândirii, părţile sociale/acţiunile aferente participaţiunilor astfel achiziţionate/dobândite.”

la alineatul (12), textul „6 luni prevăzut la alin.(11)” se substituie cu textul „6 luni prevăzut la alin.(11¹) sau”, iar cuvântul „acţiunilor” – cu cuvântul „participaţiunilor”;

articolul se completează cu alineatul (12¹) cu următorul cuprins:

„(12¹) În cadrul procesului de înstrăinare a participaţiunilor se ţine cont de dreptul de preemţiune al celorlalţi acţionari/asociaţi.”

la alineatul (13), textul „nu se iau în considerare la determinarea cvorumului adunării acţionarilor/asociaţilor şi la luarea deciziilor de către adunare” se substituie cu textul „nu se exclud din calcul la convocarea şi la determinarea cvorumului adunării acţionarilor/asociaţilor, însă acestea nu participă la luarea deciziilor de către adunare”;

articolul se completează cu alineatul (14) cu următorul cuprins:

„(14) Persoanele împuternicite conform legii să înregistreze transferul dreptului de proprietate asupra participaţiunilor societăţii de plată efectuează înregistrările respective numai cu condiţia prezentării aprobării prealabile a Băncii Naţionale, în cazurile prevăzute de prezenta lege.”

19. Legea se completează cu articolul 16² cu următorul cuprins:

„Articolul 16². Informări subsecvente

(1) Societatea de plată identifică şi informează Banca Naţională, imediat după ce a luat cunoştinţă, despre toate achiziţiile şi înstrăinările, directe sau indirecte, inclusiv realizate de beneficiarii efectivi, ale participaţiunilor la capitalul social al acesteia care depăşesc nivelurile prevăzute la art.16¹ alin.(1) şi (2), precum şi despre toate faptele şi circumstanţele care generează suspiciunea că achiziţiile/dobândirile sau înstrăinările respective ar fi avut loc cu încălcarea prevederilor prezentei legi şi ale actelor normative ale Băncii Naţionale.

(2) Deţinătorii direcţi, deţinătorii indirecţi, inclusiv beneficiarii efectivi, ai participaţiunilor calificate în capitalul social al unei societăţi de plată notifică Banca Naţională despre toate modificările survenite în documentele şi informaţiile prezentate anterior conform art.14 alin.(2) pct.9) şi 10) şi art.16¹, în termen de 20 de zile de la survenirea acestora, şi anexează documentele ce confirmă modificările respective.

(3) Banca Naţională asigură, în mod permanent, supravegherea respectării cerinţelor prevăzute la art.15 alin.(1) pct.8) şi art.16¹ alin.(7) şi poate solicita, în acest sens, de la societatea de plată, de la deţinătorii direcţi şi/sau de la deţinătorii indirecţi, inclusiv de la beneficiarii efectivi ai participaţiunilor, toate informaţiile pe care le consideră necesare.

(4) În cazul în care deţinătorii direcţi, deţinătorii indirecţi, inclusiv beneficiarii efectivi ai unor participaţiuni calificate, nu mai îndeplinesc cerinţele privind calitatea persoanei care deţine participaţiuni calificate prevăzute la art.15 alin.(1) pct.8), la art.16¹ alin.(7) şi prevăzute de actele normative ale Băncii Naţionale, în cazul în care aceştia nu au furnizat Băncii Naţionale informaţiile necesare, precum şi în cazul în care Banca Naţională constată acţiunea concertată a persoanelor care deţin participaţiuni calificate, realizată fără permisiunea prealabilă a acesteia, Banca Naţională poate dispune aplicarea, inclusiv în mod cumulativ, a unei sau mai multor măsuri de remediere şi sancţiuni stabilite la art.16¹ şi 99.”

20. Articolul 17 va avea următorul cuprins:

„Articolul 17. Condiţiile de desfăşurare a activităţii de prestare a serviciilor de plată de către sucursalele înfiinţate în Republica Moldova de societăţile de plată din alte state

(1) Societăţile de plată constituite şi licenţiate în alt stat pot desfăşura activitatea de prestare a serviciilor de plată în Republica Moldova doar dacă sunt îndeplinite cumulativ următoarele condiţii:

a) activitatea se desfăşoară prin intermediul unei sucursale înfiinţate în Republica Moldova;

b) sucursala este licenţiată de Banca Naţională conform prevederilor legii şi ale actelor normative ale Băncii Naţionale a Moldovei;

c) autoritatea competentă din statul în care a fost constituită şi licenţiată societatea de plată nu se opune înfiinţării unei sucursale în Republica Moldova, fapt confirmat printr-un act emis de autoritatea respectivă;

d) cadrul normativ în vigoare în statul în care a fost constituită şi licenţiată societatea de plată, precum şi modul de aplicare a acestuia nu împiedică exercitarea de către Banca Naţională a funcţiilor de supraveghere;

e) sunt respectate prevederile prezentei legi şi ale actelor normative emise pentru punerea în aplicare a acesteia.

(2) În scopul exercitării supravegherii prudenţiale de către Banca Naţională, toate sucursalele înfiinţate în Republica Moldova de o societate de plată din alt stat sunt considerate o singură sucursală.

(3) Serviciile de plată care pot fi desfăşurate prin intermediul sucursalei din Republica Moldova sunt prevăzute în licenţa eliberată de Banca Naţională şi nu pot excede serviciile de plată pentru care societatea de plată din alt stat deţine licenţă.

(4) Sucursala din Republica Moldova a societăţii de plată din alt stat este supusă supravegherii prudenţiale şi supravegherii activităţii de prestare a serviciilor de plată de către Banca Naţională, în condiţiile prezentei legi, corespunzător societăţilor de plată persoane juridice constituite în Republica Moldova şi licenţiate de Banca Naţională, inclusiv în ceea ce priveşte aplicarea măsurilor de remediere şi a sancţiunilor.

(5) Prevederile art.21 se aplică corespunzător sucursalelor înfiinţate în Republica Moldova de societăţile de plată din alte state.

(6) Cerinţele/condiţiile de licenţiere şi cele privind desfăşurarea activităţilor reglementate de prezenta lege, care se aplică faţă de societăţile de plată reglementate în prezenta lege, se aplică corespunzător şi sucursalelor înfiinţate în Republica Moldova de societăţile de plată din alte state, conform prevederilor actelor normative ale Băncii Naţionale.

(7) Banca Naţională poate excepta sucursalele înfiinţate în Republica Moldova de societăţile de plată din alte state de îndeplinirea unor cerinţe prevăzute la capitolul III secţiunea 1 dacă, în urma evaluării, Banca Naţională a constatat că în statul în care societatea de plată este constituită şi licenţiată există un cadru de reglementare prudenţială şi de reglementare a activităţii de prestare a serviciilor de plată echivalent celui stabilit prin prezenta lege şi prin actele normative ale Băncii Naţionale, precum şi că autoritatea competentă din statul respectiv exercită o supraveghere adecvată a societăţii de plată, inclusiv în ceea ce priveşte activitatea sucursalei din Republica Moldova.

(8) Prevederile menţionate la alin.(7) pot fi aplicate doar în condiţii de reciprocitate, în baza unui acord de cooperare semnat între Banca Naţională şi autoritatea competentă din statul în care societatea de plată a fost constituită şi licenţiată, şi fără ca prin aplicarea prevederilor respective să se instituie un tratament mai favorabil decât cel prevăzut pentru societăţile de plată care desfăşoară activitate în Republica Moldova.

(9) Sucursala din Republica Moldova a societăţii de plată din alt stat trebuie să posede un act în care sunt specificate cel puţin denumirea, adresa, cuantumul capitalului de dotare, funcţiile conducătorilor, obiectul activităţii, act care poate fi modificat doar cu aprobarea Băncii Naţionale.

(10) Banca Naţională eliberează licenţă sucursalei înfiinţate în Republica Moldova de o societate de plată din alt stat numai dacă se constată că sunt întrunite cumulativ condiţiile stabilite la art.15 alin.(1), care se aplică corespunzător.

(11) Societăţile de plată din jurisdicţii care nu implementează standardele internaţionale de transparenţă nu pot solicita licenţierea sucursalelor în Republica Moldova pentru activitatea de prestare a serviciilor de plată. Lista jurisdicţiilor care nu implementează standardele internaţionale de transparenţă este stabilită prin actele normative ale Băncii Naţionale.

(12) Prevederile suplimentare de licenţiere şi de supraveghere a sucursalelor înfiinţate în Republica Moldova de societăţile de plată din alte state sunt stabilite în actele normative ale Băncii Naţionale.”

21. Legea se completează cu articolul 17¹ cu următorul cuprins:

„Articolul 17¹. Retragerea licenţei sucursalei înfiinţate în Republica Moldova de societatea de plată din alt stat

(1) Banca Naţională poate retrage licenţa eliberată sucursalei înfiinţate în Republica Moldova de societatea de plată din alt stat dacă sucursala respectivă se află în una dintre situaţiile prevăzute la art.22 alin.(1).

(2) Banca Naţională retrage licenţa eliberată sucursalei înfiinţate în Republica Moldova de societatea de plată din alt stat în următoarele cazuri:

a) sucursala înfiinţată în Republica Moldova de societatea de plată din alt stat nu începe activitatea în termen de 24 de luni de la data eliberării licenţei;

b) societatea de plată din alt stat hotărăşte dizolvarea şi lichidarea sucursalei respective în Republica Moldova;

c) entitatea rezultată în urma procesului de reorganizare, care a dus la încetarea existenţei societăţii de plată din alt stat, hotărăşte dizolvarea şi lichidarea sucursalei respective;

d) în urma procesului de reorganizare la nivelul societăţii de plată din alt stat sau al grupului din care aceasta face parte, activitatea sucursalei din Republica Moldova este preluată de o altă societate de plată ori de o altă sucursală în Republica Moldova a unei societăţi de plată din alt stat;

e) licenţa eliberată societăţii de plată din alt stat fie este retrasă de autoritatea competentă din statul în care este constituită şi licenţiată, fie încetează să mai fie valabilă, în orice mod;

f) a fost pronunţată o hotărâre definitivă de lichidare a societăţii de plată respective din alt stat.

(3) Hotărârea de reorganizare şi/sau lichidare a sucursalei potrivit alin.(2) lit.b)–d) din prezentul articol nu produce efecte decât după aplicarea prevederilor art.22 alin.(2)–(4), în modul corespunzător.

(4) Prevederile art.22 alin.(3)–(6) se aplică corespunzător şi în cazul retragerii licenţei sucursalei din Republica Moldova a societăţii de plată din alt stat.”

22. La articolul 18, denumirea şi alineatul (1) vor avea următorul cuprins:

„Articolul 18. Decizia privind cererea de eliberare a licenţei

(1) În termen de 60 de zile lucrătoare de la data recepţionării cererii de eliberare a licenţei, însoţită de toate documentele şi informaţiile necesare, Banca Naţională emite decizia cu privire la eliberarea licenţei sau cu privire la respingerea cererii, precum şi notifică solicitantul despre aceasta.”

23. Articolul 19:

la alineatul (1), cuvintele „Licenţa se perfectează” se substituie cu textul „După emiterea deciziei cu privire la eliberarea licenţei şi notificarea solicitantului, în conformitate cu art.18 alin.(1), licenţa se perfectează”;

la alineatul (6), cuvintele „când i s-a comunicat decizia privind eliberarea sau reperfectarea licenţei” se substituie cu cuvintele „notificării despre decizia cu privire la eliberarea sau reperfectarea licenţei”.

24. La articolul 20 alineatul (3) punctul 1), textul „7)” se substituie cu textul „8)”.

25. Articolul 21:

alineatul (2) se completează cu textul „care ulterior se restituie”;

articolul se completează cu alineatul (3) cu următorul cuprins:

„(3) Înainte de modificarea oricăror date aferente organelor de conducere, membrilor acestora şi/sau persoanelor care deţin funcţii-cheie, care au fost evaluate şi aprobate de Banca Naţională, precum şi înainte de numirea unor noi organe de conducere, a unor noi membri ai acestora şi/sau a unor noi persoane care deţin funcţii-cheie, societatea de plată se adresează cu o solicitare către Banca Naţională să evalueze şi să aprobe modificările respective, conform exigenţelor stabilite la art.15 alin.(1) pct.7). Procedura de evaluare, termenele acesteia şi modul de prezentare a solicitării, a documentelor şi a informaţiilor aferente solicitării sunt stabilite în actele normative ale Băncii Naţionale.”

26. Articolul 22:

alineatul (1):

literele a) şi c) se abrogă;

literele d) şi g) vor avea următorul cuprins:

„d) nu mai întruneşte condiţiile de eliberare a licenţei sau nu informează Banca Naţională cu privire la modificările importante, în acest sens;”

„g) a comis încălcările indicate la art.97 lit.c), d) şi f);”

articolul se completează cu alineatul (1¹) cu următorul cuprins:

„(1¹) Banca Naţională retrage licenţa eliberată societăţii de plată în cazul în care societatea:

a) nu începe activitatea în termen de 24 de luni de la data eliberării licenţei;

b) a obţinut licenţa în baza unor informaţii şi documente neautentice sau prin mijloace nelegitime.”

la alineatul (2), în partea introductivă, textul „30 de zile de la primirea cererii” se substituie cu textul „60 de zile de la recepţionarea solicitării de retragere a licenţei”.

27. Articolul 23:

alineatul (1) va avea următorul cuprins:

„(1) Banca Naţională ţine un registru public al societăţilor de plată care au obţinut licenţe şi al celor care au fost înregistrate. Registrul include informaţii privind societăţile de plată, precum: denumirea, adresa sediului; serviciile de plată pentru care societatea de plată a obţinut licenţa sau pentru care a fost înregistrată; data şi numărul hotărârii cu privire la eliberarea licenţei/înregistrare; seria, numărul şi data eliberării licenţei, informaţii privind reperfectarea acesteia, privind eliberarea duplicatelor licenţei şi privind retragerea licenţei; lista sucursalelor şi a agenţilor de plată, precum şi alte informaţii relevante. Informaţiile despre societăţile de plată care au obţinut licenţe şi despre cele care au fost înregistrate sunt introduse în registru în liste separate.”

alineatul (3) va avea următorul cuprins:

„(3) Societăţile de plată a căror licenţe au fost retrase, precum şi cele înregistrate care au fost private de dreptul de a desfăşura anumite activităţi se radiază din registru.”

articolul se completează cu alineatul (4) cu următorul cuprins:

„(4) Societatea de plată este obligată să returneze Băncii Naţionale copiile autorizate de pe licenţă, eliberate de Banca Naţională sucursalelor, după radierea acestora din registru.”

28. Secţiunea 1 a capitolului III se completează cu articolul 23¹ cu următorul cuprins:

„Articolul 23¹. Înregistrarea prestatorilor de servicii de informare cu privire la conturi

(1) Persoana care intenţionează să presteze serviciile de plată indicate la art.4 alin.(1) pct.9) urmează să fie înregistrată în acest sens de Banca Naţională, cu respectarea prevederilor art.14 alin.(2) pct.1), 2), 5), 5¹), 6), pct.7) lit.a)–c), e)–h) şi k), pct.8), 12) şi 14), alin.(3)–(9), ale art.15 şi 23. Modul prezentării şi examinării documentelor şi informaţiilor pentru înregistrarea în calitate de prestator de servicii de informare cu privire la conturi este stabilit în actele normative ale Băncii Naţionale.

(2) Persoanele care prestează doar serviciile de plată indicate la art.4 alin.(1) pct.9) sunt exceptate de aplicarea procedurii şi îndeplinirea condiţiilor stabilite în secţiunile 1 şi 2 din prezentul capitol, cu excepţia celor stabilite la art.9, la art.14 alin.(2) pct.1), 2), 5), 5¹), 6), pct.7) lit.a)–c), e)–h) şi k), pct.8), 12) şi 14), alin.(3)–(9), la art.15 şi 23.

(3) Persoanele care prestează doar serviciile de plată indicate la art.4 alin.(1) pct.9) sunt considerate societăţi de plată, însă prevederile capitolelor IV şi V nu se aplică în privinţa acestora, cu excepţia celor stabilite la art.36, 38 şi 42, după caz, şi la art.52³, 52⁴ şi 54.

(4) Prestatorii de servicii de plată care deţin licenţă ce permite prestarea tuturor serviciilor de plată indicate la art.4 alin.(1), înainte de a începe prestarea serviciilor de informare cu privire la conturi, prezintă, în cazul în care nu au fost prezentate la licenţiere, documentele şi informaţiile conform alin.(1) din prezentul articol.

(5) Banca Naţională, în termen de 60 de zile lucrătoare de la data recepţionării documentelor şi informaţiilor în temeiul alin.(1) sau (4), examinează informaţiile şi documentele prezentate şi notifică persoanei decizia respectivă.

(6) Banca Naţională poate solicita prezentarea unor documente şi informaţii suplimentare pentru a verifica plenitudinea şi veridicitatea documentelor şi a informaţiilor prezentate conform alin.(1) sau (4). La solicitarea documentelor şi informaţiilor suplimentare, persoana transmite documentele şi informaţiile solicitate în termenul stabilit de Banca Naţională, perioadă în care curgerea termenului de examinare prevăzut la alin.(5) se suspendă. În cazul în care solicitantul nu prezintă documentele şi informaţiile solicitate de Banca Naţională în termenul stabilit, Banca Naţională poate constata renunţarea tacită la cerere a solicitantului, dacă nu există temei pentru suspendarea examinării sau pentru repunerea în termen, precum şi notifică neîntârziat solicitantul despre aceasta.

(7) Persoanelor care prestează doar serviciile de plată indicate la art.4 alin.(1) pct.9) şi sunt înregistrate în acest sens li se aplică prevederile art.22 în mod corespunzător.”

29. Articolul 26:

la alineatul (1), cuvintele „Societatea de plată” se substituie cu textul „Societatea de plată care prestează serviciile de plată indicate la art.4 alin.(1) pct.1)–6)”;

la alineatul (2), textul „în conturi bancare şi/sau conturi de plăţi separate deschise de către societatea de plată la băncile din Republica Moldova” se substituie cu textul „în conturi bancare separate, deschise de societatea de plată la băncile din Republica Moldova, şi/sau sunt investite în active sigure, lichide şi cu risc scăzut, astfel cum sunt stabilite de Banca Naţională”;

alineatul (3) va avea următorul cuprins:

„(3) Creditorii societăţii de plată, alţii decât utilizatorii serviciilor de plată, nu pot obţine grevarea/sechestrarea, prin aplicarea măsurilor de asigurare a executării, a fondurilor protejate conform alin.(1) şi (2), precum şi nu pot executa, în nicio situaţie, fondurile protejate conform alin.(1) şi (2), inclusiv în cazul insolvabilităţii societăţii de plată.”

30. Articolul 27 va avea următorul cuprins:

„Articolul 27. Sucursalele, punctele de lucru/oficiile secundare şi agenţii de plată

(1) Societatea de plată este în drept să desfăşoare activităţile pentru care a obţinut licenţă direct, prin intermediul sucursalei înfiinţate în Republica Moldova, al sucursalei înfiinţate în alt stat, al punctului de lucru/oficiului secundar pe teritoriul Republicii Moldova ori prin intermediul agentului de plată în Republica Moldova şi/sau în alt stat.

(2) Fiecare persoana fizică sau juridică care prestează servicii de plată în numele şi pe contul societăţilor de plată, al sucursalelor acestora şi al agenţilor de plată este considerată agent de plată în sensul prezentei legi.

(3) Societatea de plată care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unui agent de plată din Republica Moldova şi/sau din alt stat poate începe desfăşurarea activităţii prin intermediul acestuia doar după înregistrarea agentului de plată respectiv conform cerinţelor şi procedurii stabilite în actele normative ale Băncii Naţionale.

(4) Societatea de plată care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unei sucursale înfiinţate în Republica Moldova poate începe activitatea doar după înregistrarea acesteia conform cerinţelor şi procedurii stabilite în actele normative ale Băncii Naţionale şi după obţinerea copiei autorizate de pe licenţă, conform prevederilor art.19.

(5) Societatea de plată care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul sucursalei înfiinţate în alt stat poate începe desfăşurarea activităţii respective doar după înregistrarea sucursalei conform cerinţelor şi procedurii stabilite în actele normative ale Băncii Naţionale.

(6) Toate sucursalele din străinătate ale societăţii de plată constituite în Republica Moldova care sunt înfiinţate în acelaşi stat sunt considerate drept o singură sucursală în sensul prezentului articol.

(7) Societatea de plată care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul punctelor de lucru/oficiilor secundare poate începe desfăşurarea activităţii respective doar după înregistrarea acestora conform cerinţelor şi procedurii stabilite în actele normative ale Băncii Naţionale.

(8) Banca Naţională examinează cererea de înregistrare, însoţită de documentele şi informaţiile necesare pentru înregistrarea sucursalelor, a agenţilor de plată, a punctelor de lucru/oficiilor secundare, în termen de 30 de zile lucrătoare de la recepţionarea acestora şi notifică societăţii de plată decizia sa.

(9) Banca Naţională înregistrează sucursala, agentul de plată, punctul de lucru/oficiul secundar în registrul societăţilor de plată dacă sunt prezentate documentele şi informaţiile indicate în prezentul articol şi în actele normative ale Băncii Naţionale, dacă sunt întrunite cerinţele stabilite de prezenta lege şi de actele normative ale Băncii Naţionale şi dacă Banca Naţională este încredinţată că documentele şi informaţiile recepţionate sunt actuale, veridice şi complete.

(10) Societatea de plată are obligaţia de a notifica Banca Naţională despre orice modificare a datelor din documentele şi informaţiile prezentate pentru înregistrarea sucursalei, a agentului de plată, a punctului de lucru/oficiului secundar în termen de 15 zile lucrătoare de la data survenirii modificărilor, prezentând documentele şi informaţiile ce confirmă modificările respective. Societatea de plată depune originalele documentelor şi informaţiilor sau copiile de pe acestea, prezentându-se originalele pentru verificare, care ulterior se restituie.

(11) Societatea de plată se asigură că sucursalele/agenţii de plată care acţionează în numele societăţii respective informează utilizatorii serviciilor de plată despre aceasta.

(12) În cazul în care Banca Naţională consideră că documentele şi informaţiile care i-au fost prezentate sunt incomplete, contradictorii sau neveridice, înainte de a înregistra sucursala, agentul de plată, punctul de lucru/oficiul secundar, aceasta poate lua măsuri suplimentare pentru verificarea documentelor şi informaţiilor. La solicitarea Băncii Naţionale, societatea de plată transmite documentele şi informaţiile suplimentare în termenul stabilit de Banca Naţională, perioadă în care curgerea termenului de examinare indicat la alin.(8) se suspendă. În cazul în care societatea nu prezintă documentele şi informaţiile solicitate în termenul stabilit, Banca Naţională poate constata renunţarea tacită la cererea de înregistrare a solicitantului, dacă nu există temei pentru suspendarea examinării sau pentru repunerea în termen, precum şi notifică neîntârziat solicitantul despre aceasta.

(13) În situaţia în care, după luarea măsurilor suplimentare pentru verificarea documentelor şi informaţiilor, Banca Naţională nu este încredinţată că sunt întrunite condiţiile de înregistrare şi/sau nu este încredinţată că documentele şi informaţiile care i-au fost prezentate sunt actuale, veridice şi complete, aceasta refuză înregistrarea sucursalei, a agentului de plată, a punctului de lucru/oficiului secundar şi notifică societatea de plată, iar documentele recepţionate le restituie.

(14) Banca Naţională radiază din registru sucursala, agentul de plată, punctul de lucru/oficiul secundar dacă acesta nu mai întruneşte condiţiile prezentei legi şi ale actelor normative emise pentru executarea acesteia, precum şi în cazul în care constată că înscrierea în registru a avut loc în baza unor documente sau informaţii false. Banca Naţională notifică societatea de plată respectivă despre radierea din registru, iar aceasta este obligată să înceteze desfăşurarea activităţii de prestare a serviciilor de plată prin intermediul sucursalei, al punctului de lucru/oficiului secundar sau al agentului de plată în cauză.

(15) Banca Naţională radiază din registru sucursala, punctul de lucru/oficiul secundar, agentul de plată în baza cererii respective. Cererea se depune de societatea de plată în cel mult 3 zile după data încetării desfăşurării activităţii de prestare a serviciilor de plată prin intermediul sucursalei, al punctului de lucru/oficiului secundar, al agentului de plată.”

31. Articolul 28:

în cuprinsul articolului, cuvântul „operaţional”, la orice formă gramaticală, se exclude;

alineatul (5) va avea următorul cuprins:

„(5) Cerinţele suplimentare cu privire la externalizare se stabilesc prin actele normative ale Băncii Naţionale.”

alineatul (7) se abrogă.

32. La articolul 29, alineatul (3) va avea următorul cuprins:

„(3) Informaţiile contabile prezentate în conformitate cu alin.(2) trebuie să fie însoţite, pentru a confirma veridicitatea acestora, de un raport de audit elaborat conform actelor normative de auditorul intern, de entitatea de audit sau de auditorul care efectuează auditul societăţii de plată.”

33. Articolul 30:

alineatul (1) va avea următorul cuprins:

„(1) Rapoartele financiare anuale şi rapoartele financiare anuale consolidate ale societăţii de plată sunt supuse auditului intern, dacă este cazul, de către comisia de cenzori/cenzor (auditorul intern), precum şi, în mod obligatoriu, sunt supuse auditului extern efectuat de entitatea de audit sau de auditor. Aceeaşi entitate de audit sau acelaşi auditor nu poate fi desemnat consecutiv de către societatea de plată pentru o perioadă ce depăşeşte 3 ani.”

la alineatul (2), cuvintele „societatea de audit sau auditorul întreprinzător individual”, la orice formă gramaticală, se substituie cu cuvintele „entitatea de audit sau auditorul” la forma gramaticală corespunzătoare;

alineatul (3) va avea următorul cuprins:

„(3) Auditorul intern, entitatea de audit sau auditorul care efectuează auditul societăţii de plată are obligaţia să prezinte Băncii Naţionale, în termen de 120 de zile de la ultima zi a perioadei de gestiune, informaţiile privind auditul activităţii de prestare a serviciilor de plată.”

la alineatul (4), textul „de auditorul intern, societatea de audit sau auditorul întreprinzător individual” se substituie cu textul „de auditorul intern, de entitatea de audit sau de auditorul”.

34. Articolul 31:

la alineatele (1), (2) şi (3), cuvântul „operaţionale” se exclude;

alineatul (4) se abrogă.

35. După articolul 32 se introduce următorul text:

 

„Capitolul III¹

RISCURILE OPERAŢIONALE ŞI DE SECURITATE.

ACCESUL LA SISTEMELE DE PLĂŢI

ŞI LA CONTURILE DE PLATĂ”.

36. Articolul 32¹ se completează cu alineatul (4) cu următorul cuprins:

„(4) În scopul prevenirii şi diminuării riscurilor operaţionale şi celor de securitate asociate serviciilor de plată furnizate de prestatorii de servicii de plată, Banca Naţională poate coopera cu autorităţile naţionale şi cu instituţiile internaţionale competente.”

37. Articolul 32²:

alineatul (1) va avea următorul cuprins:

„(1) În cazul unui incident care a generat disfuncţionalităţi la nivelul funcţiilor semnificative, a afectat disponibilitatea, confidenţialitatea, integritatea şi/sau autenticitatea informaţiilor, a afectat continuitatea serviciilor aferente plăţilor, prestatorii de servicii de plată notifică Banca Naţională cel târziu în următoarea zi lucrătoare după producerea incidentului.”

articolul se completează cu alineatul (4) cu următorul cuprins:

„(4) După recepţionarea notificării indicate la alin.(1), Banca Naţională este în drept să notifice alte autorităţi naţionale şi instituţii internaţionale pentru care incidentul ar fi relevant. Banca Naţională şi, după caz, autorităţile/instituţiile competente, în limita atribuţiilor acestora, iau imediat măsurile necesare pentru protejarea securităţii sistemului financiar.”

38. Capitolul III¹ se completează cu articolele 32³ şi 32⁴ cu următorul cuprins:

„Articolul 32³. Accesul la sistemele de plăţi

(1) Normele privind accesul prestatorilor de servicii de plată la sistemele de plăţi trebuie să fie obiective, proporţionale şi nediscriminatorii şi să nu împiedice accesul mai mult decât este necesar pentru protecţia sistemului de plăţi împotriva riscurilor specifice, precum riscul de decontare, riscul operaţional şi riscul comercial, şi pentru protecţia stabilităţii financiare şi operaţionale a sistemului de plăţi.

(2) Sistemele de plăţi nu pot impune prestatorilor de servicii de plată, utilizatorilor serviciilor de plată sau altor sisteme de plăţi următoarele:

a) norme restrictive privind participarea efectivă la alte sisteme de plăţi;

b) norme care creează discriminări între prestatorii de servicii de plată din aceeaşi categorie de participanţi în ceea ce priveşte drepturile, obligaţiile şi beneficiile participanţilor;

c) restricţii bazate pe forma de organizare.

(3) Prevederile alin.(1) şi (2) din prezentul articol nu se aplică:

a) sistemelor de plăţi desemnate de Banca Naţională în temeiul Legii nr.183/2016 cu privire la finalitatea decontărilor în sistemele de plăţi şi de instrumente financiare;

b) sistemelor de plăţi alcătuite exclusiv din prestatorii de servicii de plată care aparţin aceluiaşi grup.

(4) În sensul prevederilor alin.(3) lit.a) din prezentul articol, în situaţia în care un participant la un sistem de plăţi desemnat de Banca Naţională în temeiul Legii nr.183/2016 cu privire la finalitatea decontărilor în sistemele de plăţi şi de instrumente financiare permite unui prestator de servicii de plată care nu este participant la sistemul respectiv să treacă ordinele de transfer prin sistemul de plăţi, participantul în cauză oferă, la cerere, şi altor prestatori de servicii de plată aceeaşi posibilitate, într-un mod obiectiv, proporţional şi nediscriminatoriu, în conformitate cu alin.(1) şi (2) din prezentul articol.

(5) Participantul indicat la alin.(4) prezintă prestatorului de servicii de plată solicitant motivaţia completă a fiecărei decizii de refuz.

 

Articolul 32⁴. Accesul la conturile de plăţi deschise în bănci

(1) Băncile asigură societăţilor de plată, societăţilor emitente de monedă electronică, furnizorilor de servicii poştale accesul la serviciile de conturi de plăţi furnizate de băncile respective, într-un mod obiectiv, proporţional şi nediscriminatoriu. Accesul este suficient de extins pentru a permite acestor categorii de prestatori de servicii de plată să furnizeze servicii de plată în mod nerestricţionat şi eficient.

(2) Băncile prezintă Băncii Naţionale motivaţia completă a fiecărei decizii privind refuzul accesului la conturile de plăţi deschise în evidenţele acestora, solicitat în conformitate cu prevederile alin.(1).”

39. Articolul 33:

la alineatul (1), textul „ , dacă utilizatorul serviciilor de plată are calitatea de consumator” se exclude;

la alineatul (2), cuvintele „părţile operaţiunii de plată pot conveni să aplice” se substituie cu cuvintele „părţile operaţiunii de plată pot conveni să nu se aplice”.

40. Articolul 34:

la punctul 1), litera c) va avea următorul cuprins:

„c) telefoanele de contact, pagina web şi adresa electronică ale prestatorului de servicii de plată;”

la punctul 2), textul „în cazul în care dispun de pagină-web oficială, să asigure plasarea pe ea” se substituie cu cuvintele „să asigure plasarea pe pagina web”.

41. Articolul 35:

alineatul (4) va avea următorul cuprins:

„(4) În cazul în care se oferă un serviciu de schimb valutar până la iniţierea operaţiunii de plată şi serviciul respectiv se oferă la bancomat, la punctul de vânzare, precum şi în cazul în care serviciul respectiv se oferă de către beneficiarul plăţii, partea care oferă serviciul de schimb valutar îl informează pe utilizatorul serviciului de plată cu privire la toate comisioanele, precum şi cu privire la cursul valutar care urmează a fi utilizat la conversia monetară a operaţiunii de plată.”

articolul se completează cu alineatul (7) cu următorul cuprins:

„(7) Plătitorul are obligaţia de a plăti comisioanele indicate la alin.(6) doar dacă valoarea totală a acestora i-a fost comunicată înainte de iniţierea operaţiunii de plată.”

42. La articolul 37, partea introductivă va avea următorul cuprins:

„În cazul instrumentelor de plată care, în conformitate cu contractul-cadru, vizează numai operaţiunile de plată individuale ce nu depăşesc suma de 500 de lei ori echivalentul acesteia în valută străină, calculat conform cursului oficial al leului moldovenesc valabil la data efectuării tranzacţiei, sau al instrumentelor care au limita de cheltuieli (de utilizare totală a fondurilor) suma de 2500 de lei ori echivalentul acesteia în valută străină, calculat conform cursului oficial al leului moldovenesc valabil la data efectuării tranzacţiei, sau al instrumentelor care depozitează (stochează) fonduri ce nu depăşesc niciodată suma de 2500 de lei ori echivalentul acesteia în valută străină, calculat conform cursului oficial al leului moldovenesc valabil la data efectuării tranzacţiei:”.

43. Articolul 38:

alineatul (1) se completează cu litera e) cu următorul cuprins:

„e) datele de contact ale autorităţii responsabile de constatarea şi sancţionarea încălcărilor regulilor referitoare la transparenţa condiţiilor şi la cerinţele de informare privind serviciile de plată.”

articolul se completează cu alineatul (1¹) cu următorul cuprins:

„(1¹) Înainte de iniţierea plăţii, prestatorii de servicii de iniţiere a plăţii furnizează sau pun la dispoziţia plătitorului, într-un mod clar şi complet, următoarele informaţii:

a) numele/denumirea prestatorului de servicii de iniţiere a plăţii, adresa sediului şi, după caz, adresa sucursalei sau a agentului, precum şi alte date de contact, inclusiv adresa de poştă electronică, relevante pentru comunicarea cu prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii;

b) datele de contact ale autorităţii responsabile de constatarea şi sancţionarea încălcărilor regulilor referitoare la transparenţa condiţiilor şi la cerinţele de informare privind serviciile de plată.”

la alineatul (3), după textul „alin.(1)” se introduce textul „şi (1¹)”.

44. Legea se completează cu articolele 38¹ şi 38² cu următorul cuprins:

„Articolul 38¹. Informarea plătitorului şi a beneficiarului plăţii după iniţierea ordinului de plată

În cazul în care este iniţiat un ordin de plată prin intermediul unui prestator de servicii de iniţiere a plăţii, pe lângă informaţiile şi condiţiile prevăzute la art.38 alin.(1), (1¹) şi (7), prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii, imediat după iniţierea ordinului de plată, furnizează sau pune la dispoziţia plătitorului şi, după caz, a beneficiarului plăţii următoarele:

a) confirmarea iniţierii cu succes a ordinului de plată faţă de prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont plătitorului;

b) referinţa care permite plătitorului şi beneficiarului plăţii să identifice operaţiunea de plată, iar beneficiarului plăţii – plătitorul, după caz, precum şi toate informaţiile transferate împreună cu operaţiunea de plată;

c) valoarea operaţiunii de plată;

d) valoarea comisioanelor percepute de prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii pentru operaţiune şi, după caz, specificarea comisioanelor respective după tip şi valoare.

 

Articolul 38². Informarea prestatorului de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont plătitorului în cazul serviciilor de iniţiere a plăţii

În cazul în care este iniţiat un ordin de plată prin intermediul prestatorului de servicii de iniţiere a plăţii, prestatorul respectiv pune la dispoziţia prestatorului de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont referinţa operaţiunii de plată.”

45. Articolul 42:

alineatul (1):

la punctul 1) litera a), textul „sediul prestatorului de servicii de plată şi, unde este cazul, sediul sucursalei sau al agentului de plată” se substituie cu textul „adresa sediului prestatorului de servicii de plată şi, după caz, adresa sucursalei sau a agentului de plată”;

punctul 2):

la litera b), cuvintele „în vederea executării corecte a unui ordin de plată” se substituie cu textul „pentru iniţierea sau executarea corectă a unui ordin de plată”;

la litera c), după cuvintele „exprimare a consimţământului” se introduc cuvintele „pentru iniţierea unui ordin de plată sau”;

punctul se completează cu litera g) cu următorul cuprins:

„g) în cazul instrumentelor de plată, drepturile utilizatorului serviciilor de plată prevăzute în actele normative ale Băncii Naţionale;”

la punctul 3) litera a), după cuvintele „prestatorului de servicii de plată” se introduce textul „ , inclusiv cele legate de modalitatea şi frecvenţa cu care sunt furnizate sau puse la dispoziţie informaţiile în temeiul prezentei legi,”;

la punctul 4), litera a) va avea următorul cuprins:

„a) după caz, mijloacele de comunicaţie, inclusiv cerinţele tehnice privind echipamentele şi software-ul utilizatorului serviciilor de plată, stabilite de comun acord între părţi pentru transmiterea informaţiilor şi a notificărilor prevăzute de prezenta lege;”

punctul 5):

se completează cu litera a¹) cu următorul cuprins:

„a¹) procedura securizată de notificare a utilizatorului serviciilor de plată de către prestatorul de servicii de plată, în cazul suspiciunilor de fraudă sau al unei fraude reale ori în cazul unor ameninţări la adresa securităţii asociate serviciilor de plată;”

la litera d), textul „operaţiune neautorizată sau executată necorespunzător (incorect)” se substituie cu textul „operaţiune neautorizată, sau iniţiată incorect, sau executată necorespunzător (incorect)”;

litera e) va avea următorul cuprins:

„e) răspunderea prestatorului de servicii de plată pentru iniţierea sau executarea operaţiunilor de plată, în conformitate cu art.70 şi 70¹;”

la punctul 6), litera a) va avea următorul cuprins:

„a) dacă părţile convin, clauza precum că modificările condiţiilor contractuale se consideră a fi acceptate de utilizatorul serviciilor de plată în conformitate cu art.44, cu excepţia cazului în care, înainte de data propusă privind intrarea în vigoare a acestora, utilizatorul serviciilor de plată informează prestatorul de servicii de plată că le respinge;”.

46. Articolul 44:

se completează cu alineatul (1¹) cu următorul cuprins:

„(1¹) Utilizatorul serviciilor de plată poate fie să accepte, fie să respingă modificările înainte de data propusă pentru intrarea în vigoare a acestora.”

alineatul (3) va avea următorul cuprins:

„(3) În cazul indicat la alin.(2), prestatorul de servicii de plată informează utilizatorul serviciilor de plată şi cu privire la faptul că, dacă acesta respinge modificările respective, utilizatorul serviciilor de plată are dreptul de a rezolvi gratuit contractul-cadru, începând cu data de la care s-ar fi aplicat modificările.”

la alineatul (4), după cuvintele „şi ca modificările” se introduc cuvintele „ratei dobânzii sau ale cursului valutar”.

47. La articolul 45, alineatul (2) va avea următorul cuprins:

„(2) Rezoluţiunea unilaterală a contractului-cadru nu implică niciun fel de penalităţi pentru utilizatorul serviciilor de plată, cu excepţia cazului în care contractul-cadru a fost în vigoare mai puţin de 6 luni.”

48. Articolul 46 va avea următorul cuprins:

„Articolul 46. Informarea prealabilă executării unei operaţiuni de plată individuale

Înainte de executarea unei operaţiuni de plată individuale, reglementată de un contract-cadru şi iniţiată de plătitor, la solicitarea plătitorului exprimată pentru operaţiunea de plată respectivă, prestatorul de servicii de plată oferă informaţii explicite privind următoarele:

a) termenul maxim de executare;

b) comisioanele care trebuie să fie achitate de plătitor;

c) după caz, specificarea valorii fiecărui comision.”

49. La articolul 47 alineatul (1), cuvintele „pune imediat la dispoziţia acestuia” se substituie cu textul „pune la dispoziţia acestuia, fără întârzieri nejustificate,”.

50. La articolul 48 alineatul (1):

în partea introductivă, textul „fără întârziere acestuia (nu mai târziu de ziua lucrătoare în care a fost executată operaţiunea de plată)” se substituie cu cuvintele „fără întârzieri nejustificate”;

la litera a), textul „şi, după caz, identificarea plătitorului” se substituie cu cuvintele „şi a plătitorului”.

51. Articolul 49:

la alineatul (1), textul „ , dacă utilizatorul serviciilor de plată acţionează în calitate de consumator” se exclude;

alineatul (2) va avea următorul cuprins:

„(2) În cazul în care utilizatorul serviciilor de plată nu acţionează în calitate de consumator, utilizatorul serviciilor de plată şi prestatorul de servicii de plată pot conveni să nu se aplice toate sau o parte din prevederile art.50 alin.(1) şi (2), art.52 alin.(3) şi (4), art.57–59, 62, 70 şi 70¹, precum şi pot conveni asupra altei perioade decât cea stabilită la art.56 alin.(1) şi (1¹).”

52. Articolul 50:

la alineatul (4), primul enunţ va avea următorul cuprins: „Prestatorul de servicii de plată nu poate împiedica beneficiarul plăţii să ofere reduceri plătitorului pentru utilizarea unui instrument de plată sau a unui serviciu de plată şi nu poate împiedica beneficiarul plăţii să orienteze plătitorul în alt mod spre utilizarea unui anumit instrument de plată.”

la alineatul (7), cuvintele „sistemului automatizat de plăţi interbancare” se substituie cu textul „sistemelor de plăţi constituite şi/sau operate de către Banca Naţională”.

53. Articolul 51:

la alineatul (1), partea introductivă şi literele a) şi b) vor avea următorul cuprins:

„(1) În cazul instrumentelor de plată care, în conformitate cu contractul-cadru, se referă numai la operaţiunile de plată individuale care nu depăşesc suma de 500 de lei ori echivalentul acesteia în valută străină, calculat conform cursului oficial al leului moldovenesc valabil la data efectuării tranzacţiei, sau al instrumentelor care au limita de cheltuieli (de utilizare totală a fondurilor) suma de 2500 de lei ori echivalentul acesteia în valută străină, calculat conform cursului oficial al leului moldovenesc valabil la data efectuării tranzacţiei, sau al instrumentelor ce depozitează (stochează) fonduri care nu depăşesc niciodată suma de 2500 de lei ori echivalentul acesteia în valută străină, calculat conform cursului cursul oficial al leului moldovenesc valabil la data efectuării tranzacţiei, prestatorii de servicii de plată pot conveni cu utilizatorii serviciilor de plată că:

a) prevederile art.54 alin.(1) lit.b), ale art.55 alin.(1) lit.c)–d¹) şi ale art.58 alin.(1) lit.d) şi alin.(3) nu se aplică în cazul în care instrumentul de plată nu permite blocarea sau împiedicarea utilizării ulterioare a acestuia;

b) prevederile art.56 alin.(2), (3), (5), (6) şi (7), ale art.57 şi ale art.58 alin.(1) lit.a)–c) şi e) şi alin.(2) nu se aplică în cazul în care instrumentul de plată este utilizat anonim sau în cazul în care, din motive care ţin de instrumentul de plată, prestatorul de servicii de plată nu se află în poziţia de a proba că o anumită operaţiune de plată a fost autorizată;”

la alineatul (2), textul „Prevederile art.56 alin.(2) şi (3) şi art.58” se substituie cu textul „Prevederile art.56 alin.(2), (3) şi (5)–(7) şi ale art.58”.

54. Articolul 52:

la alineatul (2), după textul „servicii de plată.” se introduce un enunţ cu următorul cuprins: „Consimţământul de a executa o operaţiune de plată poate fi exprimat şi prin intermediul beneficiarului plăţii sau al prestatorului de servicii de iniţiere a plăţii.”

la alineatul (5), cuvintele „plătitor şi prestatorul său de servicii de plată” se substituie cu cuvintele „plătitor şi prestatorul/prestatorii de servicii de plată relevant/relevanţi”.

55. Legea se completează cu articolele 52¹–52⁴ cu următorul cuprins:

„Articolul 52¹. Confirmarea disponibilităţii fondurilor

(1) Prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont, la cererea prestatorului de servicii de plată care emite instrumente de plată cu cardul, confirmă imediat dacă suma necesară pentru executarea unei operaţiuni de plată prin cardul de plată este disponibilă în contul de plăţi al plătitorului, cu condiţia să fie întrunite cumulativ următoarele:

a) contul de plăţi al plătitorului este accesibil online la momentul cererii;

b) plătitorul să îşi fi exprimat consimţământul explicit prestatorului de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont pentru a răspunde cererilor din partea unui anumit prestator de servicii de plată privind confirmarea că suma necesară pentru executarea operaţiunii de plată prin cardul de plată este disponibilă în contul de plăţi al plătitorului;

c) consimţământul indicat la lit.b) să fi fost exprimat înainte de a fi formulată prima cerere privind confirmarea disponibilităţii fondurilor.

(2) Prestatorul de servicii de plată poate cere confirmarea indicată la alin.(1) în cazul în care sunt întrunite cumulativ următoarele condiţii:

a) plătitorul şi-a exprimat consimţământul explicit prestatorului de servicii de plată pentru ca acesta să poată solicita confirmarea menţionată la alin.(1);

b) plătitorul a iniţiat operaţiunea de plată prin cardul de plată pentru suma în cauză prin utilizarea unui instrument de plată cu cardul emis de prestatorul de servicii de plată respectiv;

c) prestatorul de servicii de plată se autentifică, înainte de fiecare cerere a confirmării, faţă de prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont şi comunică cu acesta în condiţii de securitate, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale.

(3) Confirmarea menţionată la alin.(1) constă doar în furnizarea răspunsului „Da” sau „Nu” şi nu oferă informaţii privind soldul contului. Răspunsul furnizat nu este stocat sau utilizat în alte scopuri decât cel al executării operaţiunii de plată prin cardul de plată.

(4) Confirmarea menţionată la alin.(1) nu permite prestatorului de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont să blocheze fonduri în contul de plăţi al plătitorului.

(5) Plătitorul poate solicita prestatorului de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont să i se comunice identitatea prestatorului de servicii de plată care a solicitat confirmarea menţionată la alin.(1) şi răspunsul furnizat acestui prestator.

(6) Prevederile prezentului articol nu se aplică operaţiunilor de plată iniţiate prin instrumente de plată cu cardul în care este stocată monedă electronică.

 

Articolul 52². Reguli de acces la contul de plăţi în cazul serviciilor de iniţiere a plăţii

(1) Plătitorul al cărui cont de plăţi este accesibil online are dreptul de a utiliza serviciile de iniţiere a plăţii furnizate de un prestator de servicii de iniţiere a plăţii.

(2) În cazul în care plătitorul îşi exprimă consimţământul explicit pentru executarea unei operaţiuni de plată în conformitate cu art.52, prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont întreprinde acţiunile indicate la alin.(4) din prezentul articol pentru a garanta dreptul plătitorului de a utiliza serviciile de iniţiere a plăţii.

(3) Prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii:

a) nu deţine în niciun moment fondurile plătitorului legate de prestarea serviciilor de iniţiere a plăţii;

b) se asigură că elementele de securitate personalizate ale utilizatorului serviciilor de plată nu sunt accesibile altor părţi, cu excepţia utilizatorului respectiv şi a emitentului elementelor de securitate personalizate, precum şi că sunt transmise de prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii prin canale sigure şi eficiente;

c) se asigură că orice alte informaţii referitoare la utilizatorul serviciilor de plată, obţinute cu ocazia prestării serviciilor de iniţiere a plăţii, sunt furnizate doar beneficiarului plăţii şi doar cu consimţământul explicit al utilizatorului serviciilor de plată;

d) ori de câte ori se iniţiază o operaţiune de plată, se identifică faţă de prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont plătitorului şi comunică, în condiţii de securitate, cu prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont, cu plătitorul şi cu beneficiarul plăţii, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale;

e) nu stochează datele sensibile privind plăţile ale utilizatorului serviciilor de plată;

f) nu solicită utilizatorului serviciilor de plată alte date decât cele necesare pentru prestarea serviciilor de iniţiere a plăţii;

g) nu utilizează, nu accesează şi nu stochează niciun fel de date în alt scop decât pentru prestarea serviciilor de iniţiere a plăţii solicitate explicit de plătitor;

h) nu modifică suma, informaţiile privind beneficiarul plăţii sau alte caracteristici ale operaţiunii de plată.

(4) Prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont:

a) comunică, în condiţii de securitate, cu prestatorii de servicii de iniţiere a plăţii, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale;

b) imediat după primirea ordinului de plată din partea unui prestator de servicii de iniţiere a plăţii, furnizează sau pune la dispoziţia acestuia toate informaţiile cu privire la iniţierea operaţiunii de plată şi toate informaţiile cu privire la executarea operaţiunii de plată la care are acces prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont;

c) tratează ordinele de plată transmise prin intermediul serviciilor unui prestator de servicii de iniţiere a plăţii fără discriminări în raport cu ordinele de plată transmise direct de plătitor, în special în ceea ce priveşte sincronizarea, prioritatea sau comisioanele, cu excepţia cazurilor în care există motive obiective pentru a le trata în mod diferit.

(5) Furnizarea serviciilor de iniţiere a plăţii nu este condiţionată de existenţa în acest scop a unei relaţii contractuale între prestatorii de servicii de iniţiere a plăţii şi prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont.

 

Articolul 52³. Reguli de acces şi de utilizare a informaţiilor privind contul de plăţi în cazul serviciilor de informare cu privire la conturi

(1) Utilizatorul serviciilor de plată al cărui cont de plăţi este accesibil online are dreptul de a utiliza serviciile de informare cu privire la conturi care permit accesul la informaţii privind contul de plăţi respectiv.

(2) Prestatorul de servicii de informare cu privire la conturi:

a) prestează servicii numai în temeiul consimţământului explicit al utilizatorului serviciilor de plată;

b) se asigură că elementele de securitate personalizate ale utilizatorului serviciilor de plată nu sunt accesibile altor părţi, cu excepţia utilizatorului respectiv şi a emitentului elementelor de securitate personalizate, precum şi că transmiterea acestora de către prestatorul de servicii de informare cu privire la conturi se realizează prin canale sigure şi eficiente;

c) pentru fiecare sesiune de comunicare, se identifică faţă de prestatorul/prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont al/ai utilizatorului serviciilor de plată şi comunică, în condiţii de securitate, cu prestatorul/prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont şi cu utilizatorul serviciilor de plată, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale;

d) accesează numai informaţii provenind de la conturi de plăţi desemnate de către utilizatorii serviciilor de plată şi de la operaţiunile de plată aferente;

e) nu solicită date sensibile privind plăţile aferente conturilor de plăţi;

f) nu utilizează, nu accesează şi nu stochează niciun fel de date în alt scop decât pentru prestarea serviciului de informare cu privire la conturi solicitat explicit de către utilizatorul serviciilor de plată, în conformitate cu prevederile privind protecţia datelor.

(3) În ceea ce priveşte conturile de plăţi, prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont:

a) comunică, în condiţii de securitate, cu prestatorii de servicii de informare cu privire la conturi, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale; şi

b) tratează solicitările de date transmise prin intermediul serviciilor prestatorului de servicii de informare cu privire la conturi fără discriminări, cu excepţia cazului în care există motive obiective pentru a le trata în mod diferit.

(4) Furnizarea serviciilor de informare cu privire la conturi nu este condiţionată de existenţa în acest scop a relaţiei contractuale între prestatorii de servicii de informare cu privire la conturi şi prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont.

 

Articolul 52⁴. Autentificarea

(1) Prestatorii de servicii de plată aplică procedura de autentificare strictă a clienţilor în cazul în care plătitorul:

a) accesează online contul de plăţi;

b) iniţiază o operaţiune de plată prin mijloace de comunicaţie electronice;

c) întreprinde orice acţiuni, printr-un canal de la distanţă, care pot implica riscuri de fraudare a plăţii sau alte riscuri/abuzuri.

(2) În situaţia în care se iniţiază o operaţiune de plată prin mijloace de comunicaţie electronice în condiţiile alin.(1) lit.b), prestatorii de servicii de plată aplică procedura de autentificare strictă a clienţilor, incluzând elemente de securitate personalizate care asigură legătura dinamică între operaţiunea respectivă, suma specifică şi beneficiarul plăţii distinct, în cazul în care operaţiunea de plată este iniţiată la distanţă.

(3) În cazurile prevăzute la alin.(1), prestatorii de servicii de plată instituie măsuri de securitate adecvate pentru protejarea confidenţialităţii şi a integrităţii elementelor de securitate personalizate ale utilizatorilor serviciilor de plată.

(4) Prevederile alin.(2) şi (3) se aplică şi în cazul în care plăţile sunt iniţiate prin intermediul unui prestator de servicii de iniţiere a plăţii, iar prevederile alin.(1) şi (3) – şi în situaţia în care informaţiile sunt solicitate prin intermediul unui prestator de servicii de informare cu privire la conturi.

(5) Prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont permite prestatorului de servicii de iniţiere a plăţii să se bazeze pe procedurile de autentificare furnizate utilizatorilor serviciilor de plată de către prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont, în cazul în care la operaţiunea de plată participă şi prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii respectiv, în conformitate cu alin.(1)–(3).

(6) Prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont permite prestatorului de servicii de informare cu privire la conturi să se bazeze pe procedurile de autentificare furnizate utilizatorilor serviciilor de plată de către prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont, în conformitate cu alin.(1) şi (3).

(7) Prevederi suplimentare privind autentificarea strictă a clienţilor şi privind standardele deschise, comune şi sigure de comunicaţie care trebuie să fie aplicate de prestatorii de servicii de plată se stabilesc în actele normative ale Băncii Naţionale.”

56. Articolul 53:

denumirea articolului va avea următorul cuprins:

„Articolul 53. Limitele utilizării instrumentelor de plată şi ale accesului prestatorilor de servicii de plată la conturile de plăţi”;

la alineatul (1), după cuvintele „pentru operaţiunile” se introduc cuvintele „de plată”;

articolul se completează cu alineatele (5)–(8) cu următorul cuprins:

„(5) Prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont poate refuza accesul la un cont de plăţi prestatorului de servicii de informare cu privire la conturi sau prestatorului de servicii de iniţiere a plăţii din motive obiective, susţinute de dovezile corespunzătoare, legate de accesarea neautorizată ori frauduloasă a contului de plăţi de către prestatorul de servicii de informare cu privire la conturi sau de către prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii, precum şi legate de iniţierea neautorizată ori frauduloasă a unei operaţiuni de plată. În aceste cazuri, prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont informează plătitorul, în modul stabilit de comun acord, cu privire la refuzul accesului la contul de plăţi şi motivele acestuia.

(6) Plătitorul este informat în temeiul alin.(5), dacă este posibil, înaintea refuzului accesului sau cel târziu imediat după acesta, cu excepţia cazului în care furnizarea informaţiilor respective ar compromite motivele de siguranţă, în mod obiectiv, sau este interzisă de alte acte normative.

(7) Prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont permite accesul prestatorilor de servicii de informare cu privire la conturi şi prestatorilor de servicii de iniţiere a plăţii la contul de plăţi dacă motivele refuzului încetează să mai existe.

(8) În cazul prevăzut la alin.(5) din prezentul articol, prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont notifică Banca Naţională despre incidentul referitor la prestatorul de servicii de informare cu privire la conturi sau la prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii în conformitate cu prevederile art.32². Notificarea cuprinde detaliile relevante ale incidentului şi motivele pentru luarea măsurilor. Banca Naţională evaluează incidentul şi, dacă este necesar, ia măsurile corespunzătoare.”

57. Denumirea articolului 54 va avea următorul cuprins:

„Articolul 54. Obligaţiile utilizatorului serviciilor de plată cu privire la instrumentele de plată şi la elementele de securitate personalizate”.

58. Articolul 55 alineatul (1):

la litera c), după cuvântul „deblocarea” se introduc cuvintele „instrumentului de plată”;

la litera d), cuvintele „mijloacele de a dovedi că” se substituie cu cuvintele „mijloacele care să probeze că utilizatorul serviciilor de plată”;

alineatul se completează cu litera d¹) cu următorul cuprins:

„d¹) să ofere utilizatorului serviciilor de plată opţiunea de a efectua notificări în conformitate cu art.54 alin.(1) lit.b), în mod gratuit, sau să perceapă, în cazul în care opţiunea nu este gratuită, doar costurile de înlocuire atribuite direct instrumentului de plată;”.

59. Articolul 56:

la alineatul (1), textul „ , cu excepţia situaţiilor în care, dacă este cazul,” se substituie cu textul „ . Termenul de 13 luni nu este aplicabil în situaţia în care”;

articolul se completează cu alineatul (1¹) cu următorul cuprins:

„(1¹) În cazul în care la operaţiunea de plată participă şi un prestator de servicii de iniţiere a plăţii, prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont corectează operaţiunea respectivă în conformitate cu alin.(1) din prezentul articol, fără a aduce atingere prevederilor alin.(5) din prezentul articol şi ale art.70.”

alineatele (2)–(4) vor avea următorul cuprins:

„(2) În cazul unei operaţiuni de plată neautorizate, prestatorul de servicii de plată al plătitorului are următoarele obligaţii:

a) rambursează plătitorului suma aferentă operaţiunii de plată neautorizate respective imediat sau cel târziu la sfârşitul următoarei zile lucrătoare, după ce a constatat sau a fost notificat cu privire la operaţiune, cu excepţia cazului în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului are motive rezonabile să suspecteze că a fost comisă o fraudă şi notifică în scris despre aceasta autorităţile naţionale competente;

b) după caz, readuce contul de plăţi debitat la situaţia la care s-ar fi aflat dacă operaţiunea de plată neautorizată nu ar fi fost executată. Rambursarea se efectuează în moneda contului de plăţi din care a fost debitată suma operaţiunii, iar în cazul în care nu a fost utilizat contul de plăţi pentru executarea operaţiunii de plată – în moneda în care prestatorul de servicii de plată a primit fondurile de la plătitor;

c) se asigură că data valutei creditării pentru contul de plăţi al plătitorului nu este ulterioară datei la care suma a fost debitată.

(3) În cazul în care operaţiunea de plată este iniţiată prin intermediul unui prestator de servicii de iniţiere a plăţii, prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont rambursează, imediat sau cel târziu la sfârşitul următoarei zile lucrătoare, suma aferentă operaţiunii de plată neautorizate şi, după caz, readuce contul de plăţi debitat la situaţia la care s-ar fi aflat dacă operaţiunea de plată neautorizată nu ar fi fost executată.

(4) În cazul în care prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii poartă răspundere pentru operaţiunea de plată neautorizată, acesta despăgubeşte imediat prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont, la cererea acestuia, în legătură cu pierderile suferite sau cu sumele plătite plătitorului în urma rambursării, inclusiv suma aferentă operaţiunii de plată neautorizate.”

articolul se completează cu alineatele (5)–(7) cu următorul cuprins:

„(5) În conformitate cu art.57, prestatorului de servicii de iniţiere a plăţii îi revine sarcina de a proba că, în limita competenţelor acestuia, operaţiunea de plată a fost autentificată, a fost înregistrată corect şi nu a fost afectată de o defecţiune tehnică sau de alte deficienţe legate de serviciile de plată de care este responsabil.

(6) Prevederile prezentului articol nu împiedică stabilirea despăgubirilor suplimentare dacă acestea sunt prevăzute de legislaţia aplicabilă contractului încheiat între plătitor şi prestatorul de servicii de plată sau aplicabilă contractului încheiat între plătitor şi prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii, după caz.

(7) Prevederile prezentului articol se aplică corespunzător şi operaţiunilor cu monedă electronică, cu excepţia cazului în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului nu poate să blocheze contul de plăţi sau instrumentul de plată.”

60. Articolele 57 şi 58 vor avea următorul cuprins:

„Articolul 57. Probele privind autentificarea şi executarea operaţiunilor de plată

(1) În cazul în care utilizatorul serviciilor de plată neagă faptul că a autorizat operaţiunea de plată executată sau pretinde că operaţiunea de plată a fost executată incorect:

a) prestatorul de servicii de plată trebuie să probeze că operaţiunea de plată a fost autentificată, a fost înregistrată corect, înscrisă în conturi şi că nu a fost afectată de nicio defecţiune tehnică sau de alte deficienţe;

b) dacă operaţiunea de plată este iniţiată prin intermediul unui prestator de servicii de iniţiere a plăţii, acesta din urmă trebuie să probeze că, în limita competenţelor sale, operaţiunea de plată a fost autentificată, a fost înregistrată corect şi nu a fost afectată de nicio defecţiune tehnică sau de alte deficienţe legate de serviciile de plată de care este responsabil.

(2) În situaţia în care utilizatorul serviciilor de plată neagă faptul că a autorizat operaţiunea de plată executată, utilizarea propriu-zisă a unui instrument de plată înregistrat de prestatorul de servicii de plată şi, după caz, înregistrat de prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii nu este suficientă pentru a proba nici că operaţiunea de plată a fost autorizată de către plătitor, nici că plătitorul a acţionat în mod fraudulos sau nu a respectat, intenţionat ori din neglijenţă gravă, una sau mai multe dintre obligaţiile care îi revin conform art.54.

(3) Sarcina probaţiunii cu privire la fraudă sau cu privire la nerespectarea obligaţiilor din neglijenţă gravă din partea utilizatorului serviciilor de plată revine prestatorului de servicii de plată şi, după caz, prestatorului de servicii de iniţiere a plăţii.

 

Articolul 58. Răspunderea plătitorului pentru operaţiunile de plată neautorizate

(1) Prin derogare de la prevederile art.56, plătitorul poate fi obligat, până la o sumă maximă de 500 de lei ori echivalentul acesteia în valută străină, calculat conform cursului valutar al leului moldovenesc valabil la data efectuării tranzacţiei/tranzacţiilor, să suporte pierderile financiare legate de orice operaţiune de plată neautorizată, rezultate din utilizarea instrumentului de plată pierdut ori furat sau din utilizarea fără drept a acestuia.

(2) Prin derogare de la prevederile alin.(1) din prezentul articol, plătitorul nu suportă nicio pierdere financiară în legătură cu orice operaţiune de plată neautorizată, rezultată din utilizarea unui instrument de plată pierdut sau furat ori din utilizarea fără drept a acestuia, precum şi i se rambursează integral suma de către prestatorul relevant conform art.56 în următoarele situaţii:

a) pierderea, furtul sau utilizarea fără drept a instrumentului de plată nu a putut fi depistată de plătitor înaintea efectuării plăţii, cu excepţia cazului în care plătitorul a acţionat fraudulos;

b) pierderea a fost cauzată de o acţiune sau de lipsa unei acţiuni a prestatorului de servicii de plată, a sucursalei, a unui angajat sau a unui agent ori a unei entităţi căreia i-au fost externalizate activităţi/funcţii;

c) dacă instrumentul de plată a fost utilizat după notificarea realizată conform art.54 lit.b);

d) prestatorul de servicii de plată al plătitorului nu solicită autentificarea strictă a clienţilor;

e) beneficiarul plăţii sau prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii nu acceptă autentificarea strictă a clienţilor;

f) prestatorul de servicii de plată nu pune la dispoziţie mijloacele de comunicaţie adecvate care să permită notificarea în orice moment privind instrumentul de plată pierdut, furat sau utilizat fără drept, astfel cum este prevăzut la art.55 lit.c).

(3) Plătitorul suportă toate pierderile legate de orice operaţiune de plată neautorizată dacă pierderile respective rezultă din fraudă ori din nerespectarea, intenţionată sau cu neglijenţă gravă, a unei sau mai multor obligaţii care îi revin conform art.54. În aceste situaţii, suma maximă menţionată la alin.(1) din prezentul articol nu se aplică.

(4) În cazul în care beneficiarul plăţii sau prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii nu acceptă autentificarea strictă a clienţilor, acesta rambursează pierderile financiare cauzate prestatorului de servicii de plată al plătitorului.

(5) Prevederile prezentului articol se aplică corespunzător şi operaţiunilor de plată cu monedă electronică, cu excepţia cazului în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului nu poate să blocheze contul de plăţi sau instrumentul de plată.”

61. La articolul 59, alineatul (4) se completează cu un enunţ cu următorul cuprins: „Data valutei creditării pentru contul de plăţi al plătitorului nu este ulterioară datei la care suma a fost debitată.”

62. La articolul 60, alineatul (1) se completează cu un enunţ cu următorul cuprins: „Contul de plăţi al plătitorului nu se debitează înainte de primirea ordinului de plată.”

63. Legea se completează cu articolul 60¹ cu următorul cuprins:

„Articolul 60¹. Operaţiuni de plată a căror valoare nu este cunoscută din timp

(1) În cazul în care operaţiunea de plată este iniţiată de sau prin intermediul beneficiarului plăţii în contextul unei operaţiuni de plată prin cardul de plată, iar valoarea exactă a acesteia nu este cunoscută în momentul în care plătitorul îşi exprimă consimţământul pentru executarea operaţiunii respective, prestatorul de servicii de plată al plătitorului poate bloca fonduri în contul de plăţi al plătitorului doar dacă plătitorul şi-a exprimat consimţământul cu privire la valoarea exactă a fondurilor care urmează a fi blocate.

(2) Prestatorul de servicii de plată al plătitorului eliberează fondurile blocate în contul de plăţi al plătitorului în temeiul alin.(1) fără întârzieri nejustificate, în urma primirii informaţiilor legate de valoarea exactă a operaţiunii de plată şi cel târziu imediat după primirea ordinului de plată.”

64. Articolul 61:

alineatul (1) va avea următorul cuprins:

„(1) În cazul în care sunt îndeplinite toate condiţiile stabilite în contractul-cadru al plătitorului, prestatorul de servicii de plată al plătitorului nu poate refuza executarea unui ordin de plată autorizat sau iniţierea unei operaţiuni de plată, indiferent dacă ordinul de plată a fost iniţiat de plătitor sau de beneficiarul plăţii ori prin intermediul beneficiarului plăţii, cu condiţia că executarea sau iniţierea respectivă nu este interzisă de alte legi.”

la alineatul (2), după cuvintele „executarea unui ordin de plată” se introduc cuvintele „sau iniţierea unei operaţiuni de plată”;

la alineatul (4), după cuvântul „comision” se introduce cuvântul „rezonabil”;

alineatul (5) va avea următorul cuprins:

„(5) În sensul art.64 şi 70, ordinul de plată a cărui executare a fost refuzată se consideră că nu a fost primit.”

65. La articolul 62, alineatul (2) va avea următorul cuprins:

„(2) În cazul în care operaţiunea de plată este iniţiată de un prestator de servicii de iniţiere a plăţii sau de beneficiarul plăţii ori prin intermediul beneficiarului plăţii, plătitorul nu poate revoca ordinul de plată după exprimarea consimţământului către prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii pentru iniţierea operaţiunii de plată sau după exprimarea consimţământului pentru executarea operaţiunii de plată către beneficiarul plăţii.”

66. După articolul 63 se introduce textul:

„Secţiunea 3¹

Termenul de executare şi data valutei”.

67. Secţiunea 3¹ a capitolului V se completează cu articolul 63¹ cu următorul cuprins:

„Articolul 63¹. Domeniul de aplicare

(1) Prevederile prezentei secţiuni se aplică:

a) operaţiunilor de plată efectuate în monedă naţională pe teritoriul Republicii Moldova;

b) operaţiunilor de plată efectuate în valută străină pe teritoriul Republicii Moldova;

c) operaţiunilor de plată efectuate în euro în cadrul Zonei unice de plăţi în euro;

d) operaţiunilor de plată care implică o singură conversie monetară între moneda naţională şi o valută străină, cu condiţia că serviciul de conversie monetară necesară să fie realizat în Republica Moldova, precum şi, în cazul operaţiunilor de plată transfrontaliere în euro, transferul transfrontalier să fie realizat în cadrul Zonei unice de plăţi în euro.

(2) Prevederile prezentei secţiuni se aplică şi altor operaţiuni de plată care nu sunt menţionate la alin.(1) din prezentul articol, dacă utilizatorul serviciilor de plată şi prestatorul de servicii de plată nu convin altfel, cu excepţia prevederilor referitoare la data valutei şi la disponibilitatea fondurilor indicate la art.67 care se aplică în toate situaţiile.

(3) În cazul în care utilizatorul serviciilor de plată şi prestatorul de servicii de plată convin asupra unei perioade mai mari decât cea indicată la art.64, această perioadă nu poate depăşi 4 zile lucrătoare din momentul primirii ordinului de plată, în conformitate cu art.60.”

68. La articolul 64, alineatul (1) se completează cu un enunţ cu următorul cuprins: „Termenul respectiv poate fi prelungit cu o zi lucrătoare pentru operaţiunile de plată iniţiate prin ordine de plată pe suport de hârtie.”

69. Articolul 67:

alineatul (2) va avea următorul cuprins:

„(2) Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii are obligaţia de a asigura ca suma operaţiunii de plată să fie la dispoziţia beneficiarului plăţii imediat după ce această sumă este creditată în contul prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii, dacă actele normative nu prevăd altfel. Obligaţia se aplică şi în cazul în care, din partea prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii:

a) nu există nicio conversie monetară; sau

b) există o conversie monetară între o valută străină cu care prestatorul de servicii de plată operează şi moneda naţională sau între două valute străine cu care prestatorul de servicii de plată operează.”

articolul se completează cu alineatul (2¹) cu următorul cuprins:

„(2¹) Obligaţia prevăzută la alin.(2) se aplică şi în cazul operaţiunilor de plată efectuate la nivelul unui singur prestator de servicii de plată.”

la alineatul (3), cuvintele „de debit a valutei pentru contul” se substituie cuvintele „valutei debitării contului”.

70. Articolul 68 se abrogă.

71. Articolul 69:

alineatul (2) se completează cu un enunţ cu următorul cuprins: „Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii cooperează cu prestatorul de servicii de plată al plătitorului, inclusiv prin comunicarea către acesta a tuturor informaţiilor relevante pentru recuperarea fondurilor.”

articolul se completează cu alineatul (2¹) cu următorul cuprins:

„(2¹) În cazul în care recuperarea fondurilor nu este posibilă, prestatorul de servicii de plată al plătitorului oferă, în baza unei cereri scrise a plătitorului, toate informaţiile de care dispune şi care sunt relevante pentru plătitor pentru a permite acestuia să iniţieze o acţiune în justiţie în scopul recuperării fondurilor.”

72. Articolul 70:

la alineatul (1), textul „ , caz în care” se substituie cu textul „ . În acest caz,”;

alineatul (2) se completează cu un enunţ cu următorul cuprins: „Data valutei creditării contului de plăţi al plătitorului nu poate fi ulterioară datei la care suma a fost debitată.”

alineatul (3) se completează cu un enunţ cu următorul cuprins: „Data valutei creditării contului de plăţi al beneficiarului plăţii nu poate fi ulterioară datei care ar fi fost dată a valutei pentru suma respectivă, dacă operaţiunea de plată ar fi fost executată corect, în conformitate cu art.67.”

articolul se completează cu articolul (3¹) cu următorul cuprins:

„(3¹) În cazul în care o operaţiune de plată este executată cu întârziere, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii, la cererea prestatorului de servicii de plată al plătitorului, care acţionează pe seama plătitorului, asigură că data valutei creditării contului de plăţi al beneficiarului plăţii nu este ulterioară datei care ar fi fost dată a valutei pentru suma respectivă, dacă operaţiunea de plată ar fi fost executată corect.”

alineatul (4) va avea următorul cuprins:

„(4) În cazul unei operaţiuni de plată neexecutate sau executate necorespunzător, în care ordinul de plată a fost iniţiat de plătitor, prestatorul de servicii de plată al acestuia depune, la cerere şi fără costuri pentru plătitor, indiferent de răspunderea sa determinată în temeiul alin.(1)–(3¹), eforturi imediate pentru identificarea şi urmărirea operaţiunii de plată, precum şi informează plătitorul cu privire la rezultate.”

la alineatul (5), după textul „art.56 alin.(1)” se introduce textul „şi (1¹)”;

articolul se completează cu alineatul (7¹) cu următorul cuprins:

„(7¹) În cazul transmiterii cu întârziere a ordinului de plată de către prestatorul de servicii de plată al beneficiarului, data valutei pentru suma din contul de plăţi al beneficiarului plăţii nu este ulterioară datei care ar fi fost dată a valutei pentru suma respectivă, dacă operaţiunea de plată ar fi fost executată corect.”

alineatul (9) se completează cu următorul enunţ: „Data valutei creditării contului de plăţi al plătitorului nu poate fi ulterioară datei la care suma a fost debitată.”

articolul se completează cu alineatul (9¹) cu următorul cuprins:

„(9¹) Obligaţiile stipulate la alin.(9) nu se aplică prestatorului de servicii de plată al plătitorului dacă acesta probează că prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii a primit suma aferentă operaţiunii de plată, chiar dacă operaţiunea de plată a fost executată cu întârziere nesemnificativă. În acest caz, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii stabileşte pentru suma din contul de plăţi al beneficiarului plăţii o dată a valutei ce nu este ulterioară datei care ar fi fost dată a valutei pentru suma respectivă, dacă operaţiunea de plată ar fi fost executată corect.”

la alineatul (10), după cuvintele „la cerere” se introduc cuvintele „şi fără costuri pentru beneficiarul plăţii”.

73. Legea se completează cu articolul 70¹ cu următorul cuprins:

„Articolul 70¹. Răspunderea în cazul serviciilor de iniţiere a plăţii pentru neexecutarea, executarea incorectă sau executarea cu întârziere a operaţiunilor de plată

(1) În cazul în care ordinul de plată este iniţiat de plătitor prin intermediul unui prestator de servicii de iniţiere a plăţii, prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont rambursează plătitorului, fără a aduce atingere art.56 şi art.69 alin.(2) şi (2¹), suma operaţiunii de plată neexecutate sau executate incorect şi, după caz, readuce contul de plăţi debitat la situaţia la care s-ar fi aflat dacă operaţiunea de plată executată incorect nu ar fi avut loc.

(2) Sarcina de a proba că ordinul de plată a fost primit de prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont plătitorului revine prestatorului de servicii de iniţiere a plăţii, în conformitate cu art.60, precum şi acestuia îi revine sarcina de a proba că, în limita competenţelor sale, operaţiunea de plată a fost autentificată, a fost înregistrată corect şi nu a fost afectată de defecţiuni tehnice sau de alte deficienţe legate de neexecutarea, executarea incorectă sau executarea cu întârziere a operaţiunii de plată.

(3) Dacă prestatorul de servicii de iniţiere a plăţii poartă răspundere pentru neexecutarea, executarea incorectă sau executarea cu întârziere a operaţiunii de plată, acesta despăgubeşte imediat prestatorul de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont, la cererea acestuia, în legătură cu pierderile suferite sau cu sumele plătite în urma rambursării plătitorului.”

74. La articolul 71, textul „la art.69 şi 70” se substituie cu textul „la art.69, 70 şi 70¹”.

75. La articolul 72, alineatul (1) va avea următorul cuprins:

„(1) În cazul în care răspunderea unui prestator de servicii de plată, conform art.56, 70 şi 70¹, a rezultat din vinovăţia altui prestator de servicii de plată sau a unui intermediar, prestatorul de servicii de plată sau intermediarul respectiv despăgubeşte pe primul prestator de servicii de plată în legătură cu toate prejudiciile cauzate sau cu sumele plătite în conformitate cu art.56, 70 şi 70¹. Aceste despăgubiri se plătesc şi în cazul în care oricare dintre prestatorii de servicii de plată menţionaţi nu utilizează autentificarea strictă a clienţilor.”

76. La articolul 73, textul „Răspunderea prevăzută în secţiunile a 2-a, a 3-a şi a 4-a” se substituie cu textul „Răspunderea prevăzută în secţiunile 2, 3, 3¹ şi 4 din prezentul capitol”.

77. La articolul 75 alineatul (1), literele a) şi b) vor avea următorul cuprins:

„a) băncile şi sucursalele înfiinţate în Republica Moldova de băncile din alte state, care activează în conformitate cu Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor;

b) societăţile emitente de monedă electronică şi sucursalele înfiinţate în Republica Moldova de societăţile emitente de monedă electronică din alte state;”.

78. La articolul 77, alineatele (1) şi (2) vor avea următorul cuprins:

„(1) Emitentul de monedă electronică emite moneda electronică la valoarea nominală, la primirea fondurilor. În cazul primirii fondurilor din străinătate în valută străină, emiterea monedei electronice se efectuează la valoarea nominală a echivalentului în lei moldoveneşti, utilizându-se cursul valutar al leului moldovenesc valabil la data primirii fondurilor, sau la valoarea nominală a fondurilor primite în valută străină.

(2) La cererea deţinătorului monedei electronice, emitentul de monedă electronică răscumpără, în orice moment şi la valoarea lor nominală sau în echivalentul în lei moldoveneşti al valorii lor nominale în valută străină, valoarea monetară a monedei electronice pe care o deţine, cu respectarea prevederilor art.8.”

79. Articolul 84 se completează cu alineatele (3) şi (4) cu următorul cuprins:

„(3) Regulile cu privire la licenţiere şi la retragerea licenţei sucursalelor înfiinţate în Republica Moldova de societăţile de plată din alte state, prevăzute la art.17 şi 17¹, se aplică corespunzător şi sucursalelor înfiinţate în Republica Moldova de societăţile emitente de monedă electronică din alte state.

(4) Prevederile prezentei legi cu privire la societăţile emitente de monedă electronică, cu excepţia prevederilor art.79 alin.(1), se aplică corespunzător şi furnizorilor de servicii poştale.”

80. La articolul 89 alineatul (1), al doilea enunţ va avea următorul cuprins: „Societatea emitentă de monedă electronică are obligaţia să ţină evidenţa fondurilor primite de la fiecare deţinător al monedei electronice separat de fondurile altei persoane şi de fondurile proprii, precum şi să le depună (înregistreze) în conturi bancare separate în băncile din Republica Moldova, deschise de societatea emitentă de monedă electronică în monedele contra căror nominal a emis moneda electronică şi/sau să investească fondurile respective în active sigure, lichide şi cu risc scăzut, astfel cum sunt stabilite de Banca Naţională.”

81. Articolul 90:

denumirea articolului va avea următorul cuprins:

„Articolul 90. Sucursalele, punctele de lucru/oficiile secundare, agenţii. Externalizarea”;

alineatul (2) va avea următorul cuprins:

„(2) Societatea emitentă de monedă electronică are dreptul să distribuie şi să răscumpere moneda electronică prin intermediul agenţilor de distribuire şi/sau de răscumpărare a monedei electronice. Agenţii de distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice se înregistrează de către Banca Naţională conform cerinţelor şi procedurii prevăzute în actele normative ale acesteia.”

articolul se completează cu alineatul (2¹) cu următorul cuprins:

„(2¹) Societatea emitentă de monedă electronică se asigură că agenţii de distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice acţionează conform prevederilor prezentei legi şi ale actelor normative relevante. Societatea emitentă de monedă electronică poartă răspundere în faţa deţinătorilor de monedă electronică şi în faţa autorităţilor de supraveghere pentru toate prejudiciile cauzate deţinătorilor de monedă electronică şi pentru încălcările comise. Prevederile prezentului alineat nu anulează dreptul la acţiunea în regres.”

la alineatul (3), cuvintele „prin intermediul sucursalelor şi agenţilor” se substituie cu textul „prin intermediul sucursalelor, al punctelor de lucru/oficiilor secundare şi al agenţilor de plată”;

articolul se completează cu alineatul (3¹) cu următorul cuprins:

„(3¹) În cazul în care societatea emitentă de monedă electronică intenţionează să distribuie şi/sau să răscumpere monedă electronică prin intermediul unei entităţi înregistrate ca agent de plată conform alin.(3), societatea emitentă de monedă electronică se asigură că entitatea respectivă va ţine evidenţa activităţii de distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice separat de evidenţa activităţii de prestare a serviciilor de plată din numele şi pe contul societăţii emitente de monedă electronică, precum şi va respecta şi cerinţele specifice activităţii de distribuire şi răscumpărare a monedei electronice.”

la alineatul (4), cuvântul „operaţionale”, în ambele cazuri, se exclude.

82. Denumirea capitolului VII va avea următorul cuprins:

 

„Capitolul VII

SUPRAVEGHEREA PRUDENŢIALĂ. SUPRAVEGHEREA ACTIVITĂŢII DE

PRESTARE A SERVICIILOR DE PLATĂ ŞI A ACTIVITĂŢII

DE EMITERE A MONEDEI ELECTRONICE”.

83. Articolul 93:

alineatul (2):

la litera a), cuvântul „sistemul” se substituie cu cuvântul „sistemele”;

litera b) va avea următorul cuprins:

„b) supraveghează şi reglementează, din punct de vedere prudenţial, societăţile de plată, societăţile emitente de monedă electronică, furnizorii de servicii poştale;”

alineatul se completează cu litera b¹) cu următorul cuprins:

„b¹) supraveghează şi reglementează activitatea de prestare a serviciilor de plată şi/sau activitatea de emitere a monedei electronice ale societăţilor de plată, ale societăţilor emitente de monedă electronică, ale furnizorilor de servicii poştale, ale băncilor;”

alineatul (3) va avea următorul cuprins:

„(3) Atribuţiile de supraveghere indicate la alin.(2) lit.b) şi b¹) din prezentul articol nu implică competenţa Băncii Naţionale de a supraveghea activitatea de întreprinzător a societăţii de plată şi a societăţii emitente de monedă electronică, prevăzută la art.25 alin.(1) lit.c) şi la art.88 alin.(1) lit.d), precum şi a activităţilor, altele decât cele legate de prestarea serviciilor de plată şi de emitere de monedă electronică, desfăşurate de furnizorii serviciilor poştale.”

alineatul (4) se completează cu textul „ , şi informează anual Banca Naţională cu privire la rezultatele supravegherii efectuate”.

84. Articolul 94:

în cuprinsul articolului, cuvântul „operaţionale” se exclude;

alineatul (1):

partea introductivă şi litera a) vor avea următorul cuprins:

„În scopul exercitării atribuţiei de supraveghere şi reglementare prudenţiale şi a celei de supraveghere şi reglementare a activităţii de prestare a serviciilor de plată şi de emitere a monedei electronice, autoritatea de supraveghere este împuternicită:

a) să solicite prestatorului de servicii de plată, emitentului de monedă electronică, precum şi organelor de conducere, membrilor organelor de conducere, persoanelor care deţin funcţii-cheie, angajaţilor acestora să furnizeze informaţiile necesare, conform legislaţiei, indicând scopul solicitării, după caz, şi termenul rezonabil pentru furnizarea informaţiilor;”

la litera c), cuvintele „furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată” se substituie cu cuvintele „furnizorilor de servicii poştale”;

litera d) va avea următorul cuprins:

„d) să dispună măsuri de remediere şi să aplice sancţiuni prestatorului de servicii de plată şi emitentului de monedă electronică dacă aceştia, acţionarii/asociaţii, organele de conducere, membrii organelor de conducere, persoanele care deţin funcţii-cheie ori angajaţii, sucursalele, agenţii sau furnizorii funcţiilor externalizate ai acestora au comis încălcări.”

85. Articolul 97:

la litera f), cuvântul „sistemului” se substituie cu cuvântul „sistemelor”;

litera g) se abrogă;

articolul se completează cu litera h) cu următorul cuprins: „h) încălcarea cerinţelor şi a termenului de examinare a reclamaţiilor, stabilite la art.104, refuzul de a înregistra reclamaţia sau neexaminarea acesteia, oferirea unui răspuns care nu vizează reclamaţia utilizatorului serviciilor de plată/deţinătorului monedei electronice.”

86. Articolul 99:

la alineatul (1) litera b), după cuvintele „modificarea mecanismelor” se introduce textul „ , a politicilor”;

alineatul (2):

în partea introductivă, cuvintele „în calitate de prestator de servicii de plată” se exclud;

litera f) va avea următorul cuprins:

„f) dispunerea înlocuirii organelor de conducere, membrilor organelor de conducere, persoanelor care deţin funcţii-cheie;”

la alineatul (3), litera b¹) va avea următorul cuprins:

„b¹) aplicarea amenzii faţă de organul de conducere, membrul organelor de conducere, persoana care deţine o funcţie-cheie, în mărime de la unu la 100 de salarii medii ale persoanei fizice sancţionate, calculat pentru ultimele 12 luni lucrate, incluzând toate beneficiile (suplimente, prime şi alte adaosuri la salariul de funcţie);”.

87. La articolul 100, alineatele (5) şi (6) vor avea următorul cuprins:

„(5) Banca Naţională dispune măsuri de remediere şi aplică sancţiuni faţă de prestatorii de servicii de plată şi faţă de emitenţii de monedă electronică.

(6) Aplicarea amenzilor de către Banca Naţională faţă prestatorii de servicii de plată şi faţă de emitenţii de monedă electronică se efectuează în conformitate cu prevederile Legii nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei, care se aplică corespunzător.”

88. Articolele 102 şi 103 vor avea următorul cuprins:

„Articolul 102. Prelucrarea datelor cu caracter personal

(1) Prestatorii serviciilor de plată şi emitenţii de monedă electronică accesează, prelucrează, stochează şi utilizează doar datele cu caracter personal necesare pentru furnizarea serviciilor de plată şi/sau de emitere/răscumpărare a monedei electronice, cu respectarea prevederilor Legii nr.133/2011 privind protecţia datelor cu caracter personal şi ale altor acte normative care vizează prelucrarea şi circulaţia datelor cu caracter personal.

(2) Prestatorii de servicii de plată, emitenţii de monedă electronică, operatorii sistemelor de plăţi pot prelucra date cu caracter personal şi în cazurile în care aceasta este necesar pentru a garanta prevenirea, investigarea şi depistarea fraudelor în domeniul plăţilor.

(3) Furnizarea informaţiilor altor persoane despre datele cu caracter personal prelucrate, precum şi prelucrarea şi circulaţia datelor cu caracter personal, în sensul prezentei legi, se realizează conform prevederilor Legii nr.133/2011 privind protecţia datelor cu caracter personal şi ale altor acte normative care vizează prelucrarea şi circulaţia datelor cu caracter personal.

(4) În exercitarea atribuţiilor, autorităţile de supraveghere colectează de la prestatorii de servicii de plată, de la emitenţii de monedă electronică şi prelucrează toate datele şi informaţiile necesare, inclusiv cele cu caracter personal, în condiţiile respectării legislaţiei aplicabile datelor şi informaţiilor în cauză.

 

Articolul 103. Secretul profesional şi conflictul de interese

(1) Membrii organelor de conducere şi angajaţii autorităţii de supraveghere, experţii contabili, contabilii şi specialiştii desemnaţi de autoritatea de supraveghere, conform legii, pentru efectuarea controlului, precum şi auditorii au obligaţia să păstreze secretul profesional privind toate informaţiile confidenţiale de care iau cunoştinţă în exercitarea atribuţiilor. Persoanele respective sunt obligate să păstreze secretul profesional şi după încetarea activităţii în cadrul autorităţii de supraveghere sau după încetarea raporturilor de altă natură cu aceasta.

(2) Obligaţia de păstrare a secretului profesional se extinde şi asupra informaţiilor confidenţiale elaborate de autoritatea de supraveghere în scopul ori în legătură cu exercitarea atribuţiilor, a căror divulgare ar putea prejudicia interesul sau prestigiul persoanei la care se referă. Realizarea dreptului Băncii Naţionale stipulat la art.100 alin.(7) nu constituie încălcare a obligaţiei de păstrare a secretului profesional.

(3) Persoanele indicate la alin.(1) pot utiliza informaţia ce constituie secret profesional doar în scopul şi în cadrul executării obligaţiilor aferente atribuţiilor autorităţii de supraveghere. Persoanele respective nu au dreptul să folosească informaţia ce constituie secret profesional în interesul personal sau al unor terţi, să divulge informaţia în cauză, să permită folosirea acesteia de către terţi ori să permită accesul terţilor la informaţia respectivă.

(4) Nu constituie încălcare a obligaţiei de păstrare a secretului profesional de către persoanele indicate la alin.(1) în următoarele cazuri:

a) informaţia urmează a fi publicată conform legislaţiei;

b) furnizarea informaţiei respective, în formă sumară sau agregată, are loc astfel încât să nu poată fi identificată persoana la care aceasta se referă;

c) informaţia este furnizată pentru exercitarea atribuţiilor privind informarea publicului;

d) informaţia este furnizată în cadrul acordurilor de cooperare cu alte autorităţi publice sau din iniţiativa Băncii Naţionale în scopul exercitării atribuţiilor specifice de supraveghere şi control;

e) interesele autorităţii de supraveghere impun dezvăluirea informaţiei respective în cadrul unor proceduri judiciare;

f) informaţia este furnizată în cadrul procedurilor legate de insolvabilitate sau de lichidare a societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică, a furnizorilor de servicii poştale, cu excepţia informaţiei referitoare la terţii implicaţi în acţiunile legate de insolvabilitatea sau de lichidarea societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică, a furnizorilor de servicii poştale respectivi.

(5) Societăţile de plată, societăţile emitente de monedă electronică, furnizorii de servicii poştale sunt obligaţi să păstreze confidenţialitatea asupra tuturor faptelor, datelor şi informaţiilor referitoare la activitatea acestora, asupra tuturor faptelor, datelor şi informaţiilor de care dispun referitoare la persoane, bunuri, activităţi, afaceri, relaţii personale sau de afaceri ale clienţilor, asupra tuturor informaţiilor referitoare la conturile clienţilor (solduri, rulaje, operaţiuni derulate), la tranzacţiile încheiate de clienţi, precum şi confidenţialitatea asupra altor informaţii despre clienţi care le-au devenit cunoscute.

(6) În sensul prezentului capitol, informaţia prevăzută la alin.(5) constituie secret profesional.

(7) În exercitarea atribuţiei de supraveghere, persoanele indicate la alin.(1) nu trebuie să admită apariţia conflictului de interese în situaţia în care obligaţiile de serviciu ale acestora intră în conflict cu interesele lor personale.

(8) Informaţia care constituie secret profesional poate fi furnizată băncilor centrale, autorităţilor de supraveghere a pieţei financiare, a sistemelor de plăţi, a societăţilor de plată, furnizorilor de servicii poştale, societăţilor emitente de monedă electronică din alte state în bază de reciprocitate, în modul prevăzut de tratatele internaţionale şi de acordurile încheiate între autoritatea de supraveghere şi autorităţile respective din alte state.

(9) În cazul în care informaţia care constituie secret profesional provine din alt stat, aceasta poate fi divulgată sau furnizată numai cu acordul expres al autorităţii competente care a furnizat-o şi, după caz, în scopul pentru care a fost exprimat acest acord.

(10) Persoanele şi autorităţile abilitate să solicite şi să primească informaţia care constituie secret profesional de la persoanele indicate la alin.(1) au obligaţia să păstreze confidenţialitatea acesteia şi o pot utiliza doar în scopul pentru care au solicitat-o sau le-a fost furnizată, conform legii şi acordurilor încheiate, precum şi au obligaţia să nu o divulge sau să o furnizeze terţilor, cu excepţia cazurilor executării obligaţiilor prevăzute de lege.”

89. Legea se completează cu articolul 103¹ cu următorul cuprins:

„Articolul 103¹. Condiţiile furnizării informaţiei care constituie secret profesional

(1) Obligaţia păstrării secretului profesional nu poate fi opusă autorităţii de supraveghere în exercitarea atribuţiilor de supraveghere ale acesteia.

(2) Furnizarea informaţiei care constituie secret profesional, inclusiv către persoanele şi autorităţile abilitate prin legi speciale să solicite şi/sau să primească informaţii de la persoanele fizice şi juridice, se efectuează în strictă conformitate cu prezentul articol.

(3) Informaţia care constituie secret profesional este furnizată de societăţile de plată, de societăţile emitente de monedă electronică, de furnizorii de servicii poştale, în măsura în care furnizarea informaţiei respective este justificată de scopul pentru care este solicitată, în următoarele situaţii:

a) cu acordul persoanei la care se referă informaţia;

b) la solicitarea clientului societăţii de plată, al societăţii emitente de monedă electronică, al furnizorului de servicii poştale sau a reprezentantului acestora – dacă informaţia solicitată se referă la clientul respectiv;

c) în cazul decesului clientului societăţii de plată, societăţii emitente de monedă electronică, furnizorului de servicii poştale – la solicitarea moştenitorului acestuia, cu anexarea certificatului de moştenitor, precum şi la solicitarea notarului care a deschis procedura succesorală, cu anexarea copiei de pe certificatul de deces al clientului respectiv;

d) la solicitarea organului de urmărire penală, autorizată de judecătorul de instrucţie pentru o cauză penală concretă;

e) la solicitarea instanţei de judecată – în scopul soluţionării unei cauze aflate pe rol;

f) la solicitarea Serviciului de Informaţii şi Securitate – în scopul exercitării atribuţiilor ce ţin de asigurarea securităţii de stat;

g) la solicitarea Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor – în privinţa persoanei sau a unor tranzacţii realizate de către persoană sau în beneficiul persoanei care cad sub incidenţa legislaţiei cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului;

h) la solicitarea executorului judecătoresc – în temeiul şi în limitele prevăzute de documentul executoriu;

i) dacă societatea de plată, societatea emitentă de monedă electronică, furnizorul de servicii poştale justifică un interes legitim;

j) la cererea autorităţilor de supraveghere a societăţilor de plată, societăţilor emitente de monedă electronică, furnizorilor de servicii poştale, a pieţei financiare şi a sistemelor de plăţi din alte state;

k) la cererea Consiliului Concurenţei – în scopul supravegherii şi aplicării prevederilor Legii concurenţei nr.183/2012 şi ale actelor normative secundare din domeniul concurenţei;

l) la solicitarea altor autorităţi publice ori furnizarea informaţiei din oficiu, dacă prin lege specială autorităţile respective au dreptul, în scopul exercitării atribuţiilor acestora, să solicite şi/sau să primească astfel de informaţii de la societăţile de plată, societăţile emitente de monedă electronică, furnizorii de servicii poştale.

(4) Nu constituie încălcare a obligaţiei de păstrare a secretului profesional:

a) furnizarea către Banca Naţională a informaţiei necesare exercitării atribuţiilor acesteia;

b) furnizarea informaţiei şi a datelor, întocmite astfel încât identitatea şi informaţiile despre activitatea fiecărui client al societăţii de plată, al societăţii emitente de monedă electronică, al furnizorului de servicii poştale nu pot fi identificate;

c) furnizarea obligatorie către Serviciul Fiscal de Stat a informaţiei cu privire la deschiderea, modificarea şi închiderea conturilor de plăţi, în cazurile şi cu referinţă la categoriile de contribuabili prevăzute de lege;

d) furnizarea informaţiei către entitatea de audit/auditorul desemnat de societatea de plată, de societatea emitentă de monedă electronică, de furnizorul de servicii poştale în limitele necesare efectuării de către acesta a auditului;

e) furnizarea informaţiei către Serviciul Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor despre activităţile sau tranzacţiile suspecte, în conformitate cu legislaţia cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului;

f) furnizarea informaţiei birourilor istoriilor de credit privind creditele acordate conform prevederilor art.25 alin.(3) şi ale art.88 alin.(1¹), cu respectarea prevederilor Legii nr.122/2008 cu privire la birourile istoriilor de credit;

g) furnizarea informaţiei şi a datelor către Consiliului Concurenţei în scopul aplicării prevederilor Legii concurenţei nr.183/2012 şi ale actelor normative secundare din domeniul concurenţei.

(5) Persoanele şi autorităţile abilitate să solicite şi să primească informaţia care constituie secret profesional de la entităţile menţionate la alin.(3) sunt obligate să păstreze confidenţialitatea acesteia şi o pot utiliza numai în scopul pentru care au solicitat-o sau le-a fost furnizată, conform legii, precum şi sunt obligate să nu o furnizeze sau să o divulge terţilor, cu excepţia cazurilor executării obligaţiilor prevăzute de lege.”

90. Articolul 104:

la alineatul (2), după textul „15 zile” se introduce cuvântul „lucrătoare”;

articolul se completează cu alineatele (3) şi (4) cu următorul cuprins:

„(3) În situaţii excepţionale, dacă răspunsul nu poate fi oferit în termen de 15 zile lucrătoare din motive independente de voinţa prestatorului de servicii de plată/emitentului de monedă electronică, acesta este obligat să transmită un răspuns provizoriu, în care indică explicit motivele pentru care răspunsul la reclamaţie va ajunge cu întârziere şi termenul în care utilizatorul serviciilor de plată/deţinătorul de monedă electronică va primi răspunsul final. Termenul pentru primirea răspunsului final nu poate depăşi 35 de zile lucrătoare de la primirea reclamaţiei.

(4) Cerinţele suplimentare cu privire la modul de gestionare a reclamaţiilor utilizatorilor serviciilor de plată/deţinătorilor de monedă electronică de către prestatorii de servicii de plată/emitenţii de monedă electronică se stabilesc în actele normative ale Băncii Naţionale.”

 

Art.VI. – La articolul 4 alineatul (1) din Legea nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, art.58–66, art.133), cu modificările ulterioare, litera i) va avea următorul cuprins:

„i) societăţile de plată, societăţile emitente de monedă electronică şi furnizorii de servicii poştale, cu excepţia prestatorilor de servicii de informare cu privire la conturi şi a prestatorilor de servicii de iniţiere a plăţii, care activează în conformitate cu Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;”.

 

Art.VII. – (1) Prezenta lege intră în vigoare peste 12 luni de la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

(2) Prin derogare de la prevederile alin.(1) din prezentul articol, prevederile art.I, ale art.V pct.4, în partea ce ţine de completarea articolului 2 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică cu alineatul (1¹), ale art.V pct.9, în partea ce ţine de completarea articolului 7 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică cu alineatele (7) şi (8), şi ale art.V pct.18, 19 şi 33 intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

(3) Prin derogare de la prevederile alin.(1) din prezentul articol, peste 2 ani de la data publicării prezentei legi în Monitorul Oficial al Republicii Moldova intră în vigoare prevederile:

– art.V pct.6, în partea ce ţine de modificarea noţiunii „date sensibile privind plăţile” şi de introducerea noţiunilor „autentificarea strictă a clienţilor”, „prestator de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont”, „prestator de servicii de informare cu privire la conturi”, „prestator de servicii de iniţiere a plăţii”, „serviciu de informare cu privire la conturi” şi „serviciu de iniţiere a plăţii” în articolul 3 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

– art.V pct.7, în partea ce ţine de completarea alineatului (1) de la articolul 4 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică cu punctele 8) şi 9);

– art.V pct.12;

– art.V pct.13, în partea ce ţine de modificarea literei b) de la articolul 4 alineatul (1) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

– art.V pct.14, în partea ce ţine de modificarea părţii introductive de la articolul 13 alineatul (2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

– art.V pct.15, în partea ce ţine de completarea punctului 7) de la articolul 14 alineatul (2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică cu literele j) şi k);

– art.V pct.24;

– art.V pct.27, în partea ce ţine de modificarea alineatelor (1) şi (3) de la articolul 23 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

– art.V pct.28;

– art.V pct.29, în partea ce ţine de modificarea alineatului (1) de la articolul 26 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

– art.V pct.38, în partea ce ţine de completarea Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică cu articolul 32⁴;

– art.V pct.43, în partea ce ţine de completarea articolului 38 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică cu alineatul (1¹) şi de modificarea alineatului (3) din acelaşi articol;

– art.V pct.44;

– art.V pct.45, în partea ce ţine de modificarea literelor b) şi c) de la articolul 42 alineatul (1) punctul 2) şi de modificarea literelor d) şi e) de la articolul 42 alineatul (1) punctul 5) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

– art.V pct.51, în partea ce ţine de aplicarea articolului 56 alineatul (1¹) şi a articolului 70¹ din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică conform articolului 49 alineatul (2) din legea menţionată;

– art.V pct.53, în partea ce ţine de aplicarea articolului 58 alineatul (1) litera d) şi alineatul (3) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică conform articolului 51 alineatul (1) litera a) din legea menţionată, precum şi în partea ce ţine de modificarea alineatului (2) de la articolul 51 din legea indicată;

– art.V pct.54, în partea ce ţine de modificarea alineatului (2) de la articolul 52 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

– art.V pct.55 şi 56;

– art.V pct.59, în partea ce ţine de completarea articolului 56 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică cu alineatul (1¹), de modificarea alineatelor (2), (3) şi (4) din acelaşi articol şi de completarea articolului menţionat cu alineatele (5), (6) şi (7);

– art.V pct.60;

– art.V pct.64, în partea ce ţine de modificarea alineatelor (1) şi (2) de la articolul 61 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

– art.V pct.65;

– art.V pct.72, în partea ce ţine de modificarea alineatului (5) de la articolul 70 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

– art.V pct.73, 74 şi 75;

– art.VI.

(4) Toate procedurile administrative care implică aplicarea prevederilor introduse/modificate prin prezenta lege, care au început înainte de intrarea în vigoare a modificărilor respective şi care continuă după intrarea în vigoare a acestora, se vor finaliza conform prevederilor care erau în vigoare până la data intrării în vigoare a modificărilor respective.

(5) Banca Naţională a Moldovei:

a) în termen de un an de la data publicării prezentei legi:

– va aduce actele sale normative în concordanţă cu prevederile care intră în vigoare conform alin.(1);

– va adopta actele normative necesare punerii în aplicare a prevederilor care intră în vigoare conform alin.(1);

b) în termen de doi ani de la data publicării prezentei legi:

– va aduce actele sale normative în concordanţă cu prevederile care intră în vigoare conform alin.(3);

– va adopta actele normative necesare punerii în aplicare a prevederilor care intră în vigoare conform alin.(3).

(6) În termen de o lună de la data intrării în vigoare a prevederilor prezentei legi conform alin.(1), prestatorii de servicii de plată care deţin licenţă pentru prestarea serviciilor de plată indicate la art.4 alin.(1) pct.7) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică se vor adresa Băncii Naţionale a Moldovei pentru reîncadrarea activităţii şi reperfectarea licenţei, care se realizează în mod gratuit. În cazul neîndeplinirii prevederilor prezentului alineat în termenul stabilit, Banca Naţională a Moldovei, la expirarea termenului indicat, retrage licenţa sau dispune măsuri de remediere corespunzătoare.

(7) În termen de 6 luni de la data intrării în vigoare a prevederilor prezentei legi conform alin.(1):

a) prestatorii de servicii de plată care au agenţi de plată înregistraţi pentru prestarea serviciilor de plată indicate la art.4 alin.(1) pct.7) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică se vor adresa Băncii Naţionale a Moldovei pentru reîncadrarea activităţii acestora şi pentru modificarea documentelor şi informaţiilor prezentate la înregistrarea agenţilor de plată. În cazul neîndeplinirii prevederilor prezentei litere în termenul stabilit, Banca Naţională a Moldovei radiază din registru agenţii respectivi la expirarea termenului, iar prestatorii de servicii de plată încetează să presteze servicii de plată prin intermediul acestora;

b) prestatorii de servicii de plată şi emitenţii de monedă electronică îşi vor ajusta mecanismele şi procedurile interne pentru a se conforma noilor prevederi ale legislaţiei;

c) persoanele care oferă serviciile indicate la art.2¹ alin.(1) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică vor notifica Banca Naţională a Moldovei, aplicând procedura de la art.2¹ din legea menţionată în modul corespunzător. Persoanele care nu notifică Banca Naţională a Moldovei conform prevederilor prezentei litere, în termenul indicat, sunt pasibile de a fi sancţionate în temeiul art.293² din Codul contravenţional nr.218/2008.

(8) În termen de 6 luni de la data intrării în vigoare a prevederilor prezentei legi conform alin.(3) din prezentul articol:

a) persoanele care, până la intrarea în vigoare a prevederilor respective, au prestat şi prestează servicii de iniţiere a plăţii şi/sau servicii de informare cu privire la conturi vor depune cereri de licenţiere/înregistrare în conformitate cu Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. În cazul nerespectării dispoziţiilor prezentei litere în termenul stabilit, persoanele vizate încetează prestarea serviciilor de iniţiere a plăţii şi/sau de prestare a serviciilor de informare cu privire la conturi;

b) prestatorii de servicii de plată care deţin licenţă care le acordă dreptul de prestare a tuturor serviciilor de plată indicate la art.4 alin.(1) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, în cazul în care prestează sau intenţionează să presteze servicii de iniţiere a plăţii şi/sau servicii de informare cu privire la conturi, îşi vor ajusta statutele, documentele şi informaţiile prezentate la licenţiere în conformitate cu noile prevederi şi vor notifica Banca Naţională a Moldovei în acest sens. În cazul nerespectării dispoziţiilor prezentei litere în termenul stabilit, persoanele vizate încetează prestarea serviciilor de iniţiere a plăţii şi/sau a serviciilor de informare cu privire la conturi;

c) prestatorii de servicii de plată şi emitenţii de monedă electronică îşi vor ajusta mecanismele şi procedurile interne pentru a se conforma noilor prevederi ale legislaţiei.

(9) Guvernul, peste 2 ani de la data publicării prezentei legi, va asigura republicarea Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronica în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.