L E G E

pentru modificarea unor acte legislative

 

nr. 23  din  27.02.2020

 

Monitorul Oficial nr.87-93/112 din 20.03.2020

 

* * *

Parlamentul adoptă prezenta lege organică.

 

Art.I. – La articolul 7¹ punctul 1 din Legea nr.845/1992 cu privire la antreprenoriat şi întreprinderi (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1994, nr.2, art.33), cu modificările ulterioare, cuvintele „organizaţiilor de microfinanţare” se substituie cu cuvintele „organizaţiilor de creditare nebancară”.

 

Art.II. – Articolul 31 din Codul fiscal nr.1163/1997 (republicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, ediţie specială din 8 februarie 2007), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

la alineatul (2), cuvintele „organizaţiile de microfinanţare şi persoanele care practică activitatea de leasing financiar” se substituie cu cuvintele „organizaţiile de creditare nebancară”;

alineatul (4) va avea următorul cuprins:

„(4) Organizaţiilor de creditare nebancară li se permite deducerea provizioanelor destinate acoperirii eventualelor pierderi ce ţin de nerestituirea creditelor nebancare şi neachitarea dobânzilor aferente şi acoperirii creanţelor ce ţin de nerecuperarea ratelor şi a dobânzilor de leasing financiar în limita provizioanelor calculate conform regulamentelor Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare.”

 

Art.III. – Articolul 6 din Legea nr.192/1998 privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117–126 BIS din 14 august 2007), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

la alineatul (1), litera k) se abrogă;

articolul se completează cu alineatul (9) cu următorul cuprins:

„(9) Amenzile aferente sancţiunilor aplicate conform legislaţiei de către Comisia Naţională se varsă la bugetul de stat.”

 

Art.IV. – La articolul 4 alineatele (20) şi (21) din Legea nr.408/2001 pentru punerea în aplicare a titlului V al Codului fiscal (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, ediţie specială din 8 februarie 2007), cu modificările ulterioare, cuvintele „organizaţiile de microfinanţare” se substituie cu cuvintele „organizaţiile de creditare nebancară”.

 

Art.V. – Legea nr.407/2006 cu privire la asigurări (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47–49, art.213), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

1. La articolul 1, în noţiunea „agent bancassurance”, cuvintele „organizaţie de microfinanţare sau persoană juridică care practică activitatea de leasing” se substituie cu cuvintele „organizaţie de creditare nebancară”.

2. La articolul 24¹ alineatul (9), textul „Taxa de reperfectare şi amenda achitată de asigurător (reasigurător) se fac venit la bugetul autorităţii de supraveghere.” se substituie cu textul: „Taxa de reperfectare achitată de asigurător (reasigurător) se face venit la bugetul autorităţii de supraveghere, iar amenda se face venit la bugetul de stat.”

3. La articolul 48 alineatul (3¹) litera a), cuvintele „o organizaţie de microfinanţare sau o persoană juridică care practică activitatea de leasing” se substituie cu cuvintele „o organizaţie de creditare nebancară”.

4. La articolul 54 alineatul (8), cuvintele „la bugetul autorităţii de supraveghere” se substituie cu textul „la bugetul de stat”.

 

Art.VI. – La articolul 21 alineatul (2) litera a¹), în ambele cazuri, şi la articolul 22 alineatul (2) din Legea nr.62/2008 privind reglementarea valutară (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2016, nr.423–429, art.859), cu modificările ulterioare, textul „ , leasing, microfinanţare” se substituie cu cuvintele „şi creditare nebancară”.

 

Art.VII. – Legea nr.122/2008 privind birourile istoriilor de credit (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.316–321, art.546), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

1. La articolul 2, în noţiunea „sursă de formare a istoriei de credit”, textul „companie de leasing, asociaţie de economii şi împrumut, organizaţie de microfinanţare,” se substituie cu textul „asociaţie de economii şi împrumut, organizaţie de creditare nebancară,”.

2. Articolul 6:

la alineatul (2), cuvintele „băncile comerciale” se substituie cu cuvintele „băncile comerciale şi organizaţiile de creditare nebancară”, iar textul „ , care însă va asigura acces automatizat celorlalte birouri ale istoriilor de credit la aceste date” se exclude;

la alineatul (8), textul „a secretului comercial, bancar, precum şi a legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal” se substituie cu textul „a secretului comercial, bancar, a informaţiei confidenţiale referitoare la clientul organizaţiei de creditare nebancară, precum şi a legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal”.

3. La articolul 7:

alineatul (1) se completează cu litera c) cu următorul cuprins:

„c) altor birouri ale istoriilor de credit – la solicitare, în baza unui demers al utilizatorului/subiectului istoriei de credit indicat la lit.a) sau b).”

articolul se completează cu alineatul (3¹) cu următorul cuprins:

„(3¹) Biroul istoriilor de credit prezintă raportul de credit unui alt birou al istoriilor de credit în condiţiile (inclusiv de plată) şi în modul stabilite de actele normative ale autorităţii publice competente. Biroul istoriilor de credit nu are dreptul să modifice conţinutul raportului de credit prezentat de un alt birou al istoriilor de credit, nici să stocheze, sub orice formă, parţial sau în totalitate, informaţia conţinută în acesta.”

alineatul (4) se completează cu textul: „La prezentarea raportului de credit unui alt birou al istoriilor de credit, biroul istoriilor de credit va introduce, în partea suplimentară a istoriei de credit, informaţii referitoare la biroul istoriilor de credit căruia i-a fost prezentat raportul de credit, precum şi informaţiile specificate la art.5 alin.(5) referitoare la utilizatorul istoriei de credit care a prezentat demersul în baza căruia a fost eliberat raportul de credit.”

la alineatul (15), textul „a secretului comercial, bancar, precum şi a legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal” se substituie cu textul „a secretului comercial, bancar, a informaţiei confidenţiale referitoare la clientul organizaţiei de creditare nebancară, precum şi a legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal”.

4. La articolul 13, alineatul (2) se completează cu textul: „În scopul oferirii unei informaţii complete referitoare la istoria de credit, birourile istoriilor de credit sunt obligate să efectueze schimb de informaţii referitoare la istoriile de credit (rapoartele de credit) cu alte birouri ale istoriilor de credit în modul stabilit de prezenta lege şi actele normative ale autorităţii publice competente.”

5. La articolul 17 alineatul (3), punctul 1) se completează cu litera h) cu următorul cuprins:

„h) condiţiile (inclusiv de plată) şi modul de prezentare a informaţiei referitoare la istoriile de credit (prezentarea raportului de credit) altor birouri ale istoriilor de credit;”.

6. Articolul 20 va avea următorul cuprins:

„Articolul 20. Respectarea secretului comercial, a secretului bancar şi a informaţiei confidenţiale referitoare la clientul organizaţiei de creditare nebancară de către persoanele cu funcţii de răspundere din cadrul biroului istoriilor de credit

Persoanele cu funcţii de răspundere din cadrul birourilor istoriilor de credit nu au dreptul să utilizeze în alte scopuri ori în alt mod decât cel prevăzut de prezenta lege şi/sau să divulge în orice mod informaţii confidenţiale referitoare la clientul organizaţiei de creditare nebancară, informaţii care constituie secret comercial sau secret bancar al biroului istoriilor de credit, al sursei de formare a istoriei de credit, al subiectului istoriei de credit sau al utilizatorului istoriei de credit.”

 

Art.VIII. – Codul contravenţional al Republicii Moldova nr.218/2008 (republicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.78–84, art.100), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

1. La articolul 34, alineatul (2⁸) se abrogă.

2. Articolul 310:

în denumire, cuvintele „şi a organizaţiilor de microfinanţare” se exclud;

la alineatul (2), cuvintele „sau a organizaţiilor de microfinanţare” şi „şi persoanei cu funcţie de răspundere din organizaţia de microfinanţare” se exclud.

3. Codul se completează cu articolul 310³ cu următorul cuprins:

„Articolul 310³. Încălcarea legislaţiei privind activitatea organizaţiilor de creditare nebancară

(1) Nerespectarea de către organizaţia de creditare nebancară a cerinţelor privind elaborarea şi aprobarea regulamentelor interne de activitate, stabilite prin lege,

se sancţionează cu amendă de la 100 la 300 de unităţi convenţionale.

(2) Desfăşurarea de către organizaţia de creditare nebancară, cu titlu profesional, a altor activităţi decât cele stabilite prin lege

se sancţionează cu amendă de la 200 la 500 de unităţi convenţionale.

(3) Încălcarea interdicţiilor stabilite în activitatea organizaţiei de creditare nebancară

se sancţionează cu amendă de la 100 la 500 de unităţi convenţionale.

(4) Încălcarea de către organizaţia de creditare nebancară a cerinţelor, stabilite prin lege, privind înregistrarea de stat, legate de solicitarea avizului, sau privind notificarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare

se sancţionează cu amendă de la 100 la 300 de unităţi convenţionale.

(5) Încălcarea exigenţelor stabilite faţă de administratorii şi fondatorii organizaţiei de creditare nebancară

se sancţionează cu amendă de la 100 la 250 de unităţi convenţionale.

(6) Nerespectarea de către organizaţia de creditare nebancară a cerinţelor, stabilite prin lege, privind capitalul social minim şi capitalul propriu

se sancţionează cu amendă de la 100 la 200 de unităţi convenţionale.

(7) Neefectuarea de către organizaţia de creditare nebancară a auditului obligatoriu în cazurile stabilite de lege

se sancţionează cu amendă de la 100 la 200 de unităţi convenţionale.

(8) Neprezentarea de către organizaţia de creditare nebancară a informaţiei de care dispune, dintre cele specificate la art.5 din Legea nr.122/2008 privind birourile istoriilor de credit,

se sancţionează cu amendă de la 100 la 200 de unităţi convenţionale.”

4. La articolul 404, textul „302–310²” se substituie cu textul „302–310³”.

 

Art.IX. – La articolul 6 alineatul (1) din Legea nr.171/2012 privind piaţa de capital (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193–197, art.665), cu modificările ulterioare, din noţiunea „entitate de interes public” litera a), textul „o companie de leasing,” se exclude.

 

Art.X. – Legea nr.202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.191–197, art.619), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

1. Articolul 15 se completează cu alineatele (7)–(10) cu următorul cuprins:

„(7) Se interzice aplicarea oricăror plăţi (inclusiv dobânzi, comisioane, taxe, penalităţi, dobânzi de întârziere şi orice alt tip de plăţi) aferente unui contract de acordare a creditului pentru consumator pe un termen mai mic de 2 ani şi/sau în care suma iniţială debursată este de până la 50 de mii de lei (pentru linia de credit, valoarea de referinţă se va considera suma maximă stabilită în contractul de credit), a căror valoare totală să depăşească valoarea debursată conform contractului respectiv sau valoarea de intrare a bunului în contractul de leasing financiar.

(8) În cazul acordării creditelor pentru consumatori a căror sumă iniţială debursată este de până la 50 de mii de lei (pentru linia de credit, valoarea de referinţă se va considera suma maximă stabilită în contractul de credit), se interzice:

a) efectuarea schimbărilor în clauzele contractuale respective, care, ca efect, măresc obligaţia pecuniară iniţială a consumatorului;

b) pentru consumatorul care înregistrează întârzieri mai mari de 30 de zile în executarea obligaţiilor conform contractului de credit, încheierea oricăror alte acte juridice cu acelaşi consumator, care, ca efect, măresc obligaţia pecuniară totală a acestuia, până la stingerea obligaţiei scadente de rambursare conform contractului de credit curent şi expirarea a cel puţin 10 zile lucrătoare de la această acţiune.

(9) În cazul încălcării prevederilor alin.(7) şi (8), creditorul are dreptul să solicite doar restituirea sumei iniţiale debursate conform contractului de credit acordat, fără revendicarea altor plăţi prevăzute în contract (inclusiv dobânda, comisioanele, taxele, penalităţile, dobânzile de întârziere şi orice alt tip de plăţi). Prezenta prevedere se aplică inclusiv în cazul în care creditorul a transmis unei persoane terţe dreptul de încasare a creanţelor aferente contractului de credit acordat.

(10) În cazul transmiterii de către creditor unei persoane terţe a dreptului de încasare a creanţelor aferente contractului de credit, suma totală plătită de consumator persoanei terţe nu va depăşi suma datoriei acestuia faţă de creditor, calculată conform contractului de credit respectiv.”

2. În titlul anexei nr.3, cuvintele „organizaţii de microfinanţare” se substituie cu cuvintele „organizaţii de creditare nebancare”.

 

Art.XI. – Legea nr.179/2016 cu privire la întreprinderile mici şi mijlocii (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2016, nr.306–313, art.651), cu modificările ulterioare, se modifică după cum urmează:

1. La articolul 3, în noţiunea „garanţie financiară pentru credite”, cuvintele „o instituţie financiară” se substituie cu cuvintele „o bancă sau o organizaţie de creditare nebancară”.

2. La articolul 12 alineatul (3) litera g), cuvintele „organizaţiile de microfinanţare” se substituie cu cuvintele „organizaţiile de creditare nebancară”.

3. Articolul 13:

la alineatul (2), cuvintele „instituţiile financiare” se substituie cu cuvintele „bănci sau organizaţiile de creditare nebancară”;

la alineatul (6), cuvintele „instituţiile financiare” se substituie cu cuvintele „bănci sau organizaţiile de creditare nebancară”.

 

Art.XII. – La articolul 12 alineatul (1) litera b) din Legea contabilităţii şi raportării financiare nr.287/2017 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, nr.1–6, art.22), cu modificările ulterioare, cuvintele „organizaţiile de microfinanţare” se substituie cu cuvintele „organizaţiile de creditare nebancară”.

 

Art.XIII. – La articolul 4 din Legea nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, nr.58–66, art.133), cu modificările ulterioare, alineatul (1) se modifică după cum urmează:

la litera c), cuvintele „organizaţiile de microfinanţare” se substituie cu cuvintele „organizaţiile de creditare nebancară”;

la litera h), cuvintele „care practică activitate de întreprinzător şi transmit” se substituie cu textul „care practică activitate de întreprinzător, cu excepţia persoanelor prevăzute la lit.c), şi care transmit”.

 

Art.XIV. – Legea nr.1/2018 cu privire la organizaţiile de creditare nebancară (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, nr.108–112, art.200) se modifică după cum urmează:

1. Articolul 3:

la noţiunea „administrator”, cuvintele „filialei organizaţiei de creditare nebancară” se substituie cu textul „sucursalei/oficiului secundar al organizaţiei de creditare nebancară”;

după noţiunea „autoritate de supraveghere” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„beneficiar efectiv – persoană fizică care deţine sau controlează în ultimă instanţă, direct sau indirect, dreptul de proprietate sau control în capitalul social sau drepturile de vot ale organizaţiei de creditare nebancară;”

după noţiunea „credit (credit nebancar)” se introduc trei noţiuni noi cu următorul cuprins:

„deţinător – fondatorul, acţionarul/asociatul organizaţiei de creditare nebancară, reprezentat de persoane fizice şi/sau juridice, inclusiv beneficiarii efectivi;

împrumut subordonat – împrumut acordat printr-o singură operaţiune de către deţinătorii organizaţiei de creditare nebancară şi/sau de către bănci, societăţi financiare nebancare, organizaţii necomerciale şi/sau persoane considerate investitori calificaţi potrivit legislaţiei privind piaţa de capital, a cărui valoare depăşeşte echivalentul a 600000 de lei şi care îndeplineşte cumulativ următoarele criterii:

a) nu este garantat;

b) termenul de scadenţă este de cel puţin 3 ani. Dacă termenul de scadenţă nu este fixat, împrumutul este rambursabil, la discreţia exclusivă a organizaţiei de creditare nebancară, însă nu mai devreme de 3 ani de la data acordării;

c) dispoziţiile care reglementează împrumuturile subordonate nu indică în mod explicit sau implicit că împrumuturile subordonate vor fi sau ar putea fi rambursate anticipat de către organizaţia de creditare nebancară în alte cazuri decât cel de lichidare a organizaţiei de creditare nebancară;

d) în cazul lichidării organizaţiei de creditare nebancară, împrumutul se achită după executarea creanţelor tuturor creditorilor organizaţiei de creditare nebancară;

leasing financiar – totalitatea raporturilor care iau naştere în scopul şi în cadrul realizării unui contract de leasing, prin care se prevede expres transferul către locatar, la momentul expirării contractului, al dreptului de proprietate asupra bunului care face obiectul leasingului;”

noţiunea „oficiu secundar” va avea următorul cuprins:

„oficiu secundar – unitate structurală internă a organizaţiei de creditare nebancară, situată în afara sediului central, care nu este sucursală, nu are bilanţ separat şi desfăşoară unele sau toate activităţile organizaţiei de creditare nebancară conform regulamentului intern aprobat în acest sens;”

după noţiunea „oficiu secundar” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„public – orice persoană fizică sau persoană juridică care nu este considerată investitor calificat în sensul legislaţiei privind piaţa de capital. Nu intră în această categorie: statul, autorităţile administraţiei publice centrale, regionale şi locale, agenţiile guvernamentale, băncile, societăţile financiare nebancare, organizaţiile necomerciale şi alte societăţi similare.”

2. Articolul 5 se completează cu alineatele (10) şi (11) cu următorul cuprins:

„(10) Organizaţiile de creditare nebancară vor publica pe paginile sale web oficiale regulamentele interne stabilite la alin.(4), de asemenea vor asigura existenţa unui instrument destinat rezolvării ecuaţiilor în vederea determinării costului total al creditului nebancar/leasingului financiar. La utilizarea acestui instrument, pentru produsele de creditare/leasing financiar la care sunt prestabilite grafice concrete de achitare, organizaţia de creditare nebancară va asigura calculul pe perioade (zilnic/lunar/trimestrial) în funcţie de frecvenţa plăţilor, a achitărilor aferente creditului nebancar/leasingului financiar ce urmează a fi efectuate de client (achitarea creditului/leasingului financiar, ratei dobânzii/ratelor de leasing, comisioanelor, taxelor etc.).

(11) În cazul transmiterii de către organizaţia de creditare nebancară unei persoane terţe a dreptului de încasare a creanţelor aferente contractului de credit/leasing financiar, suma totală plătită de client persoană fizică persoanei terţe nu va depăşi suma datoriei acestuia faţă de organizaţia de creditare nebancară, calculată conform contractului de credit/leasing financiar respectiv.”

3. Articolul 7:

la alineatul (4), litera c) se abrogă;

articolul se completează cu alineatul (4¹) cu următorul cuprins:

„(4¹) Organizaţiile de creditare nebancară prezintă informaţia confidenţială referitoare la client birourilor istoriilor de credit în modul şi volumul stabilite de Legea nr.122/2008 privind birourile istoriilor de credit.”

4. La articolul 9:

alineatul (1):

la litera a), cuvintele „de la persoane fizice” se substituie cu cuvintele „de la public”;

alineatul se completează cu literele e) şi f) cu următorul cuprins:

„e) aplicarea oricăror plăţi (inclusiv dobânzi, comisioane, taxe, penalităţi, dobânzi de întârziere şi orice alt tip de plăţi) aferente unui contract de acordare a creditului nebancar sau de leasing financiar pentru clientul persoană fizică pe un termen mai mic de 2 ani şi/sau în care suma iniţială debursată este de până la 50 de mii de lei (pentru linia de credit, valoarea de referinţă se va considera suma maximă stabilită în contractul de credit), a căror valoare totală să depăşească valoarea debursată conform contractului respectiv sau valoarea de intrare a bunului în contractul de leasing financiar;

f) în cazul acordării creditelor nebancare clientului persoană fizică, în care suma iniţială debursată este de până la 50 de mii de lei (pentru linia de credit, valoarea de referinţă se va considera suma maximă stabilită în contractul de credit):

– să efectueze schimbări ale clauzelor contractuale respective, care, ca efect, măresc obligaţia pecuniară iniţială a clientului persoană fizică;

– pentru clientul persoană fizică care înregistrează întârzieri mai mari de 30 de zile în executarea obligaţiilor conform contractului de credit, să încheie orice alte acte juridice cu acelaşi client persoană fizică, care, ca efect, măresc obligaţia pecuniară totală a acestuia până la stingerea obligaţiei scadente de rambursare conform contractului de credit curent şi expirarea a cel puţin 10 zile lucrătoare de la această acţiune.”

alineatul (2) va avea următorul cuprins:

„(2) Împrumutului subordonat nu îi sunt aplicabile prevederile alin.(1) lit.a).”

5. Articolul 10:

la alineatul (2), textul „Denumirea filialei, a reprezentanţei” se substituie cu cuvintele „Denumirea sucursalei”;

alineatul (4) va avea următorul cuprins:

„(4) Organizaţia de creditare nebancară este obligată să îşi desfăşoare activitatea în sediul organizaţiei/sucursalei/oficiului secundar înregistrat în Registrul organizaţiilor de creditare nebancară autorizate, care urmează a fi situat într-o clădire administrativă sau la parterul unei clădiri cu destinaţie locativă, sau într-o altă construcţie capitală.”

6. La articolul 11:

la alineatul (3), textul „filialelor şi/sau a reprezentanţelor” se substituie cu cuvântul „sucursalelor”;

alineatul (4) va avea următorul cuprins:

„(4) Organizaţia de creditare nebancară are dreptul să constituie sucursale şi/sau oficii secundare care se notifică autorităţii de supraveghere în conformitate cu prezenta lege şi cu actele normative ale autorităţii de supraveghere.”

7. La articolul 12, textul „fondator (acţionar/asociat)”, la orice formă gramaticală, se substituie cu cuvântul „deţinător” la forma gramaticală corespunzătoare.

8. Articolul 13 alineatul (2):

litera d) va avea următorul cuprins:

„d) actul de proprietate sau contractul de locaţiune, de comodat sau un alt document ce atestă drepturile reale asupra imobilului situat într-o clădire administrativă sau la parterul unei clădiri cu destinaţie locativă, sau într-o altă construcţie capitală în care organizaţia de creditare nebancară şi/sau sucursalele/oficiile secundare ale acesteia îşi vor desfăşura activitatea;”

la litera f), textul „beneficiarilor efectivi,” se substituie cu textul „beneficiarilor efectivi care deţin cel puţin 1% din capitalul social sau din drepturile de vot ale organizaţiei de creditare nebancară,”.

9. Articolul 17:

la alineatul (1), textul de „300000 de lei” se substituie cu textul „1000000 de lei”;

alineatul (4) va avea următorul cuprins:

„(4) Organizaţia de creditare nebancară este obligată să deţină şi să menţină capitalul reglementat în raport cu valoarea activelor la orice dată în valoare de cel puţin 5%, calculat conform criteriilor şi cerinţelor stabilite prin actele normative ale autorităţii de supraveghere.”

articolul se completează cu alineatul (5) cu următorul cuprins:

„(5) În cazul majorării capitalului social al organizaţiei de creditare nebancară prin care suma aportului este de cel puţin 500000 de lei, depusă integral în formă bănească, autoritatea de supraveghere va solicita suportul Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor în vederea verificării sursei mijloacelor financiare utilizate şi informării autorităţii de supraveghere, în termen de cel mult 30 de zile calendaristice, privind existenţa/lipsa unor suspiciuni pertinente cu privire la spălarea banilor şi/sau finanţarea terorismului.”

10. Articolul 18:

alineatul (2):

la litera c), textul „inclusiv ale filialelor, ale reprezentanţelor” se substituie cu cuvintele „inclusiv ale sucursalelor”;

litera f) se completează cu textul „şi ale conducătorului sucursalei/oficiului secundar”;

la litera g), textul „ale beneficiarilor efectivi,” se substituie cu textul „ale beneficiarilor efectivi care deţin cel puţin 1% din capitalul social sau din drepturile de vot ale organizaţiei de creditare nebancară,”;

litera h) va avea următorul cuprins:

„h) date cu privire la reorganizarea, suspendarea, radierea sau reluarea activităţii, după caz;”

la alineatul (4), după textul „fondatorilor (acţionarilor/asociaţilor),” se introduce textul „date privind sucursalele/oficiile secundare,”.

11. La articolul 19 alineatul (5), textul „În termen de 15 zile lucrătoare de la data înregistrării de stat, în cazurile prevăzute la art.11 alin.(3),” se substituie cu textul „În termen de 15 zile lucrătoare de la data înregistrării de stat sau de la data adoptării deciziei aferente, în cazurile prevăzute la art.11 alin.(3) şi (4),”.

12. La articolul 20, alineatul (1) se completează cu litera d) cu următorul cuprins:

„d) încălcarea de către organizaţia de creditare nebancară a interdicţiilor prevăzute la art.9 alin.(1) lit.a).”

13. Articolul 23 alineatul (4):

la litera b), textul „(beneficiarii efectivi)” se substituie cu textul „(beneficiarii efectivi care deţin cel puţin 1% din capitalul social sau din drepturile de vot ale organizaţiei de creditare nebancară)”;

alineatul se completează cu litera e) cu următorul cuprins:

„e) reglementarea creditării responsabile, inclusiv privind condiţiile şi modul de evaluare a capacităţii clientului de rambursare a creditului nebancar şi/sau a leasingului financiar, gradul de acoperire cu gaj.”

14. Articolul 24:

de unităţi contravenţionale.ucturiiilizatorilor de către birou.de credit laa

la alineatul (1):

litera c) va avea următorul cuprins:

„c) amendă contravenţională, aplicată administratorilor organizaţiei de creditare nebancară;”

alineatul se completează cu literele e) şi f) cu următorul cuprins:

„e) în cazul neîndeplinirii prescripţiilor autorităţii de supraveghere privind înlăturarea încălcărilor, inclusiv în cazul unor sesizări din partea autorităţii responsabile privind nerespectarea legislaţiei cu privire la contractele de credit pentru consumatori – amendă aplicată organizaţiei de creditare nebancară şi percepută în mărime de până la 10% din veniturile din activitatea operaţională a organizaţiei (care includ dobânzile, comisioanele, penalităţile, alte plăţi aferente creditelor acordate/leasingului financiar, precum şi dobânzile aferente investiţiilor financiare şi alte venituri operaţionale), calculate la finele anului precedent raportat la autoritatea de supraveghere, dar nu mai puţin de 10000 de lei;

f) în cazul încălcării prevederilor aplicabile deţinătorului conform Regulamentului privind transparenţa structurii de proprietate a organizaţiei de creditare nebancară – amendă aplicată deţinătorului organizaţiei de creditare nebancară în mărime de până la 50% din mărimea deţinerii în capitalul social al organizaţiei (calculată la valoarea nominală pentru organizaţiile de creditare nebancară sub formă de societăţi pe acţiuni).”

articolul se completează cu alineatul (3) cu următorul cuprins:

„(3) În cazul încălcării prevederilor art.9 alin.(1) lit.e) şi f), organizaţia de creditare nebancară are dreptul să solicite doar restituirea sumei iniţiale, debursate conform contractului de credit/leasing financiar acordat, fără revendicarea altor plăţi prevăzute în contract (inclusiv dobânda, comisioanele, taxele, penalităţile, dobânzile de întârziere şi orice alt tip de plăţi). Prezentele prevederi se aplică inclusiv în cazul în care organizaţia de creditare nebancară a transmis unei persoane terţe dreptul de încasare a creanţelor aferente contractului de credit/leasing financiar acordat.”

 

Art.XV. – (1) Prevederile art.VII intră în vigoare la expirarea termenului de 12 luni de la data publicării prezentei legi în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

(2) Prevederile art.X şi cele ale art.XIV pct.4 referitoare la completarea cu lit.e) şi f) a art.9 alin.(1) din Legea nr.1/2018 cu privire la organizaţiile de creditare nebancară se vor aplica situaţiilor juridice în curs de realizare la expirarea termenului de 2 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi, cu sau fără modificarea contractelor corespunzătoare, în ceea ce priveşte creanţele ce urmează a fi încasate. Aceleaşi prevederi nu se aplică situaţiilor juridice aflate pe rol în instanţa de judecată la data intrării în vigoare a prezentei legi.

(3) Prevederile art.XIV pct.5 referitoare la conformarea cu cerinţa ce ţine de sediul organizaţiei/sucursalei/oficiului secundar se vor aplica la expirarea termenului de 3 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi.

(4) Prevederile art.XIV pct.9 referitoare la mărimea minimă a capitalului social vor intra în vigoare la 1 ianuarie 2021.

(5) Amenzile aplicate de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare până la data intrării în vigoare a prezentei legi se virează la bugetul acesteia.

(6) Comisia Naţională a Pieţei Financiare, în termen de 6 luni de la data publicării prezentei legi, va adopta actele normative prevăzute de prezenta lege şi/sau va aduce actele sale normative în concordanţă cu prevederile prezentei legi.