H O T Ă R Î R E

pentru aprobarea Regulamentului cu privire la Fondul de garantare

a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii

 

nr. 828  din  20.08.2018

 

Monitorul Oficial nr.321-332/877 din 24.08.2018

 

* * *

Abrogat: 11.11.2022

Hotărîrea Guvernului nr.709 din 19.10.2022

 

În temeiul art.13 alin.(5) din Legea nr.179/2016 cu privire la întreprinderile mici şi mijlocii (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2016, nr.306-313, art.651), Guvernul

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la organizarea, funcţionarea şi utilizarea Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii (se anexează).

2. Prezenta hotărîre intră în vigoare la data publicării.

 

 

Aprobat

prin Hotărîrea Guvernului

nr.828 din 20 august 2018

 

REGULAMENT

cu privire la organizarea, funcţionarea şi utilizarea Fondului de Garantare

a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii

 

I. DISPOZIŢII GENERALE

1. Regulamentul cu privire la organizarea, funcţionarea şi utilizarea Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii (în continuare – Regulament) stabileşte principiile de activitate ale Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii (în continuare – Fond de garantare), precum şi modul de funcţionare şi organizare a procesului de garantare.

2. Principiile care stau la baza emiterii garanţiilor financiare sînt:

transparenţa – punerea la dispoziţia tuturor celor interesaţi a informaţiilor referitoare la posibilitatea obţinerii garanţiilor financiare, a criteriilor de eligibilitate şi a produselor de garantare;

diversitatea – tratamentul nediscriminatoriu al solicitanţilor;

egalitatea – criteriile de selecţie şi aprobare a cererilor de garantare vor fi aplicate astfel încît orice debitor eligibil să aibă şanse egale la obţinerea garanţiei financiare;

primul venit, primul servit – acceptarea cererilor şi solicitărilor de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii care corespund criteriilor de eligibilitate şi produselor de garantare va avea loc respectînd consecutivitatea înregistrării cererilor, în limita Fondului de garantare, cu aplicarea coeficientului de multiplicare aprobat anual de către Consiliul de coordonare al Organizaţiei pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii (în continuare – Consiliu de coordonare), constituit conform Hotărîrii Guvernului nr.538/2007. În sensul prezentei prevederi, cererea va fi considerată depusă la momentul recepţionării de către Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii (în continuare – ODIMM) a tuturor documentelor şi informaţiilor prevăzute de prezentul Regulament.

3. În sensul prezentului Regulament se definesc următoarele noţiuni:

garanţie financiară – angajament în formă scrisă faţă de entitatea din sectorul financiar, asumat de către ODIMM, privind asigurarea cu gaj suficient, în termenele stabilite, a creditelor acordate persoanelor fizice cu activitate economică sau persoanelor juridice;

credit – sumă de bani acordată ca împrumut persoanei fizice cu activitate economică sau persoanei juridice de către entitatea din sectorul financiar în bază de contract, sumă ce urmează a fi rambursată într-un termen stabilit (scadenţa creditului);

gaj – garanţie reală (acceptată în conformitate cu normele interne ale entităţii din sectorul financiar şi prevederile legislaţiei în vigoare) în al cărei temei entitatea poate urmări bunul gajat, avînd prioritate faţă de alţi creditori, inclusiv faţă de stat, la satisfacerea creanţei garantate;

coeficient de multiplicare – valoare utilizată la determinarea capacităţii de garantare, stabilită de Consiliul de coordonare ODIMM;

produse de garantare – tipuri de garanţii financiare pe care ODIMM le oferă întreprinderilor mici şi mijlocii;

sistem informaţional de gestiune a garanţiilor – aplicaţie electronică destinată digitalizării proceselor de solicitare, examinare, eliberare şi monitorizare de către ODIMM a garanţiilor destinate creditelor contractate de întreprinderile micro, mici şi mijlocii.

 

II. MISIUNEA ŞI OBIECTIVELE FONDULUI

DE GARANTARE

4. Misiunea Fondului de garantare este îndreptată spre realizarea politicii de stat cu privire la susţinerea dezvoltării sectorului întreprinderilor mici şi mijlocii din Republica Moldova, în vederea facilitării accesului la finanţare a întreprinderilor mici şi mijlocii care nu dispun de suficient gaj, prin emiterea garanţiilor financiare în favoarea entităţilor din sectorul financiar, în scopul garantării creditelor/împrumuturilor.

5. În scopul realizării misiunii stabilite la pct.4, Fondul de garantare are următoarele obiective:

1) stimularea creării de noi întreprinderi mici şi mijlocii, dezvoltarea celor cu potenţial de creştere, inclusiv a celor orientate spre export;

2) stimularea creării şi menţinerii locurilor de muncă prin sprijinirea întreprinderilor mici şi mijlocii care contribuie la creşterea economică şi la ocuparea forţei de muncă;

3) sporirea volumului de resurse financiare accesate de întreprinderile mici şi mijlocii de la entităţile din sectorul financiar;

4) majorarea portofoliului de credite/împrumuturi destinate întreprinderilor mici şi mijlocii care contribuie la atragerea investiţiilor în economia naţională prin emiterea garanţiilor financiare diminuatoare de risc;

5) sporirea competitivităţii întreprinderilor mici şi mijlocii prin facilitatea accesului la finanţare.

 

III. GESTIONAREA ŞI ORGANIZAREA ACTIVITĂŢII

FONDULUI DE GARANTARE

6. ODIMM emite garanţii financiare pentru garantarea creditelor/împrumuturilor solicitate de întreprinderile mici şi mijlocii din Republica Moldova de la entităţile partenere din sectorul financiar.

7. Garanţiile financiare se emit în limita Fondului de garantare, cu aplicarea coeficientului de multiplicare aprobat anual de către Consiliul de coordonare.

8. Garanţiile financiare se emit respectînd principiul divizării riscului de credit cu entităţile din sectorul financiar cu care ODIMM are încheiate contracte de colaborare. ODIMM publică lista entităţilor partenere din sectorul financiar pe pagina sa web oficială.

9. Termenul, plafonul, cuantumul, precum şi produsele de garantare se actualizează, după caz, ţinînd cont de evoluţia pieţei financiare şi documentele strategice din domeniul dezvoltării sectorului întreprinderilor mici şi mijloci şi se înaintează de către ODIMM spre aprobare Consiliului de coordonare.

10. ODIMM emite garanţii financiare pentru întreprinderile mici şi mijlocii care corespund produselor de garantare şi criteriilor de eligibilitate prevăzute în Regulamentul privind emiterea, monitorizarea şi executarea garanţiilor financiare, aprobat de către Consiliul de coordonare.

11. Întreprinderile mici şi mijlocii pot beneficia de garanţii financiare emise de către ODIMM, în limita plafonului de 80% din valoarea creditelor solicitate de la entităţile din sectorul financiar.

12. Pentru obţinerea creditului garantat cu garanţie financiară, întreprinderea va depune la entitatea din sectorul financiar cu care ODIMM are încheiat contractul de colaborare cererea de acordare a creditului, ce urmează a fi asigurat parţial cu garanţie emisă de ODIMM.

13. Entitatea din sectorul financiar va examina cererea de acordare a creditului în conformitate cu procedurile şi reglementările interne, ţinînd cont de cerinţele de eligibilitate prevăzute în contractul de colaborare dintre ODIMM şi entitatea respectivă.

14. Luînd o decizie de finanţare a proiectului, entitatea din sectorul financiar va înainta către ODIMM cererea de garantare însoţită de solicitarea întreprinderii.

15. ODIMM va examina cererea de garantare în termen de 5 zile lucrătoare, ţinînd cont de analiza întreprinderii efectuată de entitatea din sectorul financiar, precum şi de criteriile de eligibilitate, după care va expedia pe adresa entităţii decizia de acceptare/refuz. În cazul deciziei de refuz se va indica motivul privind refuzul emiterii garanţiei.

16. Odată cu adoptarea de către ODIMM a deciziei de acceptare a emiterii garanţiei financiare, beneficiarul garanţiei (entitatea din sectorul financiar) va semna cu solicitantul (întreprinderea) contractul de credit şi contractele de gaj/ipotecă.

17. În urma semnării contractelor enumerate la pct.16, ODIMM va semna cu solicitantul (întreprinderea) contractul de garantare şi va emite garanţia financiară în termen de 5 zile de la momentul recepţionării de către ODIMM a contractelor enumerate la pct.16. La semnarea contractului de garantare, condiţiile contractuale de garantare vor fi aduse la cunoştinţa solicitantului prin intermediul Sistemului informaţional de gestiune a garanţiilor întreprinderii.

18. Procesele de emitere, monitorizare şi executare a garanţiilor financiare sînt stabilite în Regulamentul privind emiterea, monitorizarea şi executarea garanţiilor financiare, iar relaţiile existente cu entităţile partenere din sectorul financiar şi întreprinderile mici şi mijlocii pot fi realizate prin corespondenţă şi/sau prin intermediul Sistemului informaţional de gestiune a garanţiilor.

19. În scopul asigurării funcţionalităţii Sistemului informaţional de gestiune a garanţiilor, ODIMM este în drept să acceseze serviciile Instituţiei publice „Agenţia de Guvernare Electronică”, Instituţiei publice „Serviciul Tehnologia Informaţiei şi Securitate Cibernetică” şi sistemelor informaţionale automatizate.

20. În calitate de subiecţi cu drept de acces la Sistemul informaţional de gestiune a garanţiilor participă toate părţile implicate în procesul de garantare: ODIMM, entităţile partenere din sectorul financiar şi persoanele fizice cu activitate economică sau persoanele juridice, în calitatea lor de solicitanţi de garanţie.

 

IV. MODUL DE FORMARE ŞI UTILIZARE A MIJLOACELOR

FONDULUI DE GARANTARE

21. Resursele financiare ale Fondului de garantare se constituie şi se acumulează din alocările bugetare prevăzute în Legea bugetului de stat pe anul respectiv, asistenţa donatorilor, precum şi din alte surse ce nu contravin legislaţiei Republicii Moldova.

22. Resursele financiare ale Fondului de garantare sînt utilizate pentru:

1) asigurarea capacităţii de emitere a garanţiilor financiare, în scopul garantării creditelor/împrumuturilor întreprinderilor mici şi mijlocii solicitate de la entităţile partenere din sectorul financiar;

2) completarea fondului de provizioane pentru asigurarea executării garanţiilor financiare.

23. Resursele financiare ale Fondul de garantare sînt plasate şi gestionate de ODIMM pe conturile curente şi de depozit deschise la băncile partenere.

24. Uzufructul generat în urma plasării resurselor financiare la conturi de depozit şi a emiterii garanţiilor financiare este îndreptat spre completarea fondului de provizioane şi acoperirea cheltuielilor de administrare, în limitele aprobate anual de către Consiliul de coordonare.

25. Cuantumul de completare a fondului de provizioane se aprobă anual de către Consiliul de coordonare, în funcţie de calitatea portofoliului de credite acordate sectorului întreprinderilor mici şi mijlocii.

26. ODIMM este responsabilă de gestionarea eficientă a resurselor financiare ale Fondului de garantare.

 

V. CONSILIUL DE COORDONARE AL ORGANIZAŢIEI PENTRU DEZVOLTAREA

SECTORULUI ÎNTREPRINDERILOR MICI ŞI MIJLOCII

27. Pornind de la atribuţiile funcţionale şi drepturile Consiliului de coordonare, prevăzute în Hotărîrea Guvernului nr.538/2007 cu privire la crearea Organizaţiei pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii, în vederea gestionării eficiente a Fondului de garantare de către ODIMM, Consiliul de Coordonare exercită următoarele funcţii:

1) aprobă Regulamentul privind emiterea, monitorizarea şi executarea garanţiilor financiare;

2) aprobă instrucţiunile interne privind procesele de garantare;

3) aprobă planul de activitate anual şi măsurile de îmbunătăţire a procesului de garantare a creditelor/împrumuturilor pentru întreprinderile mici şi mijlocii pentru anul ulterior;

4) aprobă raportul privind activitatea de garantare a creditelor/împrumuturilor pentru întreprinderile mici şi mijlocii;

5) aprobă anual coeficientul de multiplicare;

6) aprobă anual cuantumul de completare a fondului de provizioane;

7) aprobă anual produsele de garantare (inclusiv termenele, plafoanele, cuantumurile şi comisioanele de garantare);

8) soluţionează alte probleme care nu contravin prezentului Regulament şi legislaţiei în vigoare.

28. Toate deciziile Consiliului de coordonare se fixează în procesele-verbale ale şedinţelor.

 

VI. EVALUAREA ŞI MONITORIZAREA ACTIVITĂŢII

FONDULUI DE GARANTARE

29. Evidenţa mijloacelor financiare ale Fondului de garantare se efectuează conform legislaţiei în vigoare, luînd în considerare, după caz, solicitările donatorilor.

30. ODIMM prezintă anual Consiliului de coordonare planul de activitate şi măsurile de îmbunătăţire a procesului de garantare a creditelor/împrumuturilor pentru întreprinderile mici şi mijlocii pentru anul ulterior.

31. Semestrial şi anual, ODIMM prezintă Consiliului de coordonare raportul privind activitatea de garantare a creditelor/împrumuturilor pentru întreprinderile mici şi mijlocii.

32. Raportul anual privind activitatea de garantare a creditelor/împrumuturilor pentru întreprinderile mici şi mijlocii se publică pe pagina web oficială a ODIMM pînă la data de 30 aprilie a anului următor celui de gestiune.

33. Controlul asupra activităţii ODIMM în gestionarea Fondului de garantare se efectuează de către organele abilitate. Rezultatele controalelor se aduc la cunoştinţa Consiliului de coordonare.