L E G E

privind unele măsuri în vederea implementării

Programului de stat „Prima casă”

 

nr. 293  din  21.12.2017

 

Monitorul Oficial nr.18-26/95 din 19.01.2018

 

* * *

C U P R I N S

Articolul 1. Scopul legii

Articolul 2. Obiectul Programului

Articolul 3. Subiecţii Programului

Articolul 4. Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii Programului

Articolul 5. Criteriile de eligibilitate pentru băncile finanţatoare

Articolul 6. Condiţiile Programului

Articolul 7. Garanţia de stat

Articolul 8. Executarea dreptului de ipotecă

Articolul 9. Dispoziţii finale

 

 

 

Notă: În cuprinsul legii, abrevierea „ODIMM” se substituie cu abrevierea „IP „ODA”, conform Legii nr.156 din 09.06.2022, în vigoare 01.07.2022

 

Parlamentul adoptă prezenta lege organică.

 

Articolul 1. Scopul legii

Scopul prezentei legi constă în crearea cadrului juridic pentru implementarea Programului de stat „Prima casă” (în continuare – Program) şi facilitarea accesului persoanelor fizice la procurarea unei locuinţe prin contractarea de credite ipotecare garantate parţial de stat.

 

Articolul 2. Obiectul Programului

(1) Obiectul Programului îl reprezintă locuinţele sub formă de apartamente sau casele de locuit individuale care se află pe teritoriul Republicii Moldova.

(2) Locuinţele menţionate la alin.(1) trebuie să fie finalizate şi date în exploatare pînă la data solicitării creditului ipotecar de către beneficiarul Programului.

 

Articolul 3. Subiecţii Programului

Subiecţi ai Programului sînt:

a) beneficiarul – persoana fizică care îndeplineşte criteriile de eligibilitate stabilite pentru Program şi care obţine un credit ipotecar în cadrul Programului;

b) creditorul (banca finanţatoare) – banca licenţiată de Banca Naţională a Moldovei, conform prevederilor legislaţiei în vigoare, şi admisă pentru participare la Program;

c) garantul – Guvernul, prin intermediul Ministerului Finanţelor, care deleagă instituţiei publice „Organizaţia pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului” (în continuare – IP „ODA”) dreptul să emită garanţii în numele şi pe contul statului, în favoarea creditorului, în limitele plafoanelor aprobate anual de către Parlament pentru acest scop.

[Art.3 modificat prin Legea nr.156 din 09.06.2022, în vigoare 01.07.2022]

 

Articolul 4. Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii Programului

(1) Pentru a beneficia de un credit ipotecar în cadrul Programului, persoana fizică trebuie să întrunească cumulativ următoarele condiţii:

a) să fie cetăţean al Republicii Moldova;

b) sa fie rezident al Republicii Moldova, astfel cum acesta este definit la art.5 pct.5) din Codul fiscal nr.1163/1997;

c) beneficiarul şi/sau soţul/soţia acestuia trebuie să dispună de venituri oficiale, obţinute în Republica Moldova, pentru achitarea creditului ipotecar. Raportul dintre rata lunară, plus dobânda şi comisionul de garantare şi veniturile nete cumulate ale beneficiarului şi ale rudelor de gradul I ale acestuia şi/sau ale soţului/soţiei beneficiarului, care participă cu venituri la rambursarea creditului ipotecar în calitate de codebitori, este calculat în corespundere cu reglementările de creditare responsabilă ale Băncii Naţionale a Moldovei şi nu poate fi mai mare de 70%;

d) la data solicitării creditului ipotecar, beneficiarul sau soţul/soţia acestuia nu deţine nicio locuinţă în proprietate exclusivă sau împreună cu alţi membri ai familiei ori:

– deţine cel mult o locuinţă care, indiferent de modul de dobândire şi data la care a fost dobândită, are suprafaţă locuibilă mai mică sau egală cu 50 de metri pătraţi; sau

– deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu alţi membri ai familiei o locuinţă, indiferent de suprafaţa locuibilă a acesteia, situată într-un sat sau comună, cu excepţia satelor şi comunelor din municipiul Chişinău;

e) beneficiarul sau soţul/soţia acestuia a procurat anterior cel mult o locuinţă prin intermediul Programului a cărei suprafaţă locuibilă este mai mică sau egală cu 50 de metri pătraţi şi a achitat integral creditul ipotecar contractat în cadrul Programului.

(2) În sensul prezentului articol, membri ai familiei se consideră soţul/soţia beneficiarului şi copiii acestora care nu au atins vârsta de 18 ani la data solicitării creditului.

(3) Beneficiarul poate folosi locuinţa procurată în cadrul Programului doar pentru folosinţa proprie ori împreună cu membrii familiei sale şi trebuie să aibă domiciliul permanent în locuinţa procurată prin intermediul Programului până la scadenţa creditului ipotecar.

[Art.4 în redacţia Legii nr.218 din 31.07.2024, în vigoare 05.08.2024]

[Art.4 modificat prin Legea nr.70 din 21.05.2020, în vigoare 05.06.2020]

[Art.4 modificat prin Legea nr.117 din 05.07.2018, în vigoare 27.07.2018]

 

Articolul 5. Criteriile de eligibilitate pentru băncile finanţatoare

(1) Participarea băncilor în cadrul Programului este voluntară.

(2) Orice bancă licenţiată din Republica Moldova şi admisă pentru participare în cadrul Programului poate acorda credite ipotecare beneficiarilor care întrunesc criteriile de eligibilitate stabilite pentru Program.

(3) Criteriile de admitere a băncilor pentru participare în cadrul Programului se stabilesc de către Guvern.

(4) Participarea băncii în cadrul Programului va avea loc după încheierea unui contract de colaborare între IP „ODA”, bancă şi Ministerul Finanţelor.

 

Articolul 6. Condiţiile Programului

(1) Persoana fizică care întruneşte criteriile de eligibilitate prevăzute la art.4 este în drept să solicite acordarea unui credit ipotecar în cadrul Programului, cu condiţia că:

a) preţul de procurare al locuinţei nu depăşeşte suma de 2,5 milioane de lei;

 

[Lit.b) alin.(1) art.6 abrogată prin Legea nr.218 din 31.07.2024, în vigoare 05.08.2024]

 

c) termenul de rambursare a creditului ipotecar, cu excepţia achitării anticipate a acestuia, va fi de pînă la 30 de ani, dar nu va depăşi vîrsta standard de pensionare pentru limita de vîrstă, stabilită de legislaţie;

d) creditul ipotecar se va acorda în moneda naţională.

(2) Prin derogare de la prevederile Legii nr.202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori, rata maximă a dobînzii anuale va reprezenta suma următoarelor componente:

a) rata de referinţă pentru Program publicată de către Banca Naţională a Moldovei (calculată ca rata medie ponderată a dobînzilor la depozitele noi atrase în valuta naţională cu termenul de la 6 la 12 luni total pe sectorul bancar);

b) o marjă maximă de pînă la 3%, care va fi precizată anual de către Guvern;

c) comisionul de garantare de pînă la 0,4% anual din soldul garanţiei de stat stabilit de Ministerul Finanţelor. Comisionul de garantare va fi revizuit cel puţin o dată la 2 ani de către Ministerul Finanţelor. Comisionul de garantare se va calcula lunar de către creditor (banca finanţatoare) din prima zi de acordare a creditului beneficiarului Programului, din soldul garanţiei de stat, şi pînă la achitarea integrală a creditului, iar în caz de executare a garanţiei de stat – pînă la vînzarea locuinţei ipotecate.

(3) Rata maximă a dobînzii anuale va fi flotantă şi va fi publicată de către IP „ODA”, o dată la 6 luni, pe pagina sa web oficială. Rata dobînzii care se va aplica pentru perioada 1 iulie – 31 decembrie se va baza pe rata de referinţă publicată de Banca Naţională a Moldovei pentru luna mai, iar pentru perioada 1 ianuarie – 30 iunie se va baza pe rata de referinţă publicată de Banca Naţională a Moldovei pentru luna noiembrie a anului precedent. Pentru creditele acordate, majorarea ratei dobânzii nu va depăşi 4 puncte procentuale o dată la 6 luni, iar pe parcursul a 12 luni consecutive nu va depăşi 6 puncte procentuale. Ratele respective vor fi aduse la cunoştinţa beneficiarului de credit, în scris sau în format electronic, de către banca finanţatoare în termen de 10 zile calendaristice pînă la modificarea ratei maxime a dobînzii anuale. Modificarea ratei maxime a dobînzii anuale va fi obligatorie pentru bănci doar în cazul micşorării ratei de referinţă.

(4) Băncile nu sînt în drept să perceapă taxe adiţionale, cu excepţia unui comision unic la acordarea creditului pentru a acoperi costurile juridice ce ţin de documentarea creditului, care va constitui nu mai mult de 1% din valoarea creditului.

(5) Beneficiarul este obligat să asigure locuinţa ipotecată în beneficiul băncii finanţatoare, la valoarea de înlocuire împotriva tuturor riscurilor de pieire sau deteriorare fortuită.

 

[Alin.(6) art.6 abrogat prin Legea nr.218 din 31.07.2024, în vigoare 05.08.2024]

 

(7) Beneficiarul este în drept să înstrăineze locuinţa procurată în cadrul Programului doar în cazul achitării creditului ipotecar şi a dobînzilor, cu excepţia situaţiilor în care beneficiarul solicită repetat sau soţul/soţia acestuia solicită procurarea unei locuinţe cu suprafaţa locuibilă mai mare sau egală cu 50 de metri pătraţi prin intermediul Programului, iar înstrăinarea are loc în scopul achitării creditului ipotecar conform art.4 alin.(1) lit.d).

 

[Alin.(8) art.6 abrogat prin Legea nr.218 din 31.07.2024, în vigoare 05.08.2024]

 

(9) În cazul rambursării anticipate de către beneficiar a creditului contractat, creditorul nu este în drept să perceapă taxe, comisioane sau dobînzi suplimentare.

[Art.6 modificat prin Legea nr.218 din 31.07.2024, în vigoare 05.08.2024]

[Art.6 completat prin Legea nr.236 din 28.07.2022, în vigoare 05.08.2022]

[Art.6 modificat prin Legea nr.70 din 21.05.2020, în vigoare 05.06.2020]

[Art.6 modificat prin Legea nr.117 din 05.07.2018, în vigoare 27.07.2018]

 

Articolul 7. Garanţia de stat

(1) Prin derogare de la prevederile Legii nr.419/2006 cu privire la datoria sectorului public, garanţiile de stat şi recreditarea de stat, Guvernul, în persoana Ministerului Finanţelor, este împuternicit:

a) să emită garanţii de stat în favoarea creditorilor din cadrul Programului;

b) să mandateze IP „ODA” pentru a emite garanţii de stat, în numele şi pe contul statului, în favoarea creditorilor din cadrul Programului, pentru a încheia cu creditorii contracte de garanţie de stat şi pentru a încheia cu beneficiarii contracte de acordare a garanţiei de stat.

(2) Soldul creditului ipotecar (suma principală) destinat procurării locuinţei în cadrul Programului, exceptând dobânzile, comisioanele şi alte plăţi bancare, este garantat de stat în următoarele cote:

a) 70% din soldul creditului ipotecar – pentru procurarea locuinţelor care se află în afara municipiului Chişinău;

b) 70% din soldul creditului ipotecar – pentru procurarea locuinţelor care se află în clădiri cu statut de monument situate pe teritoriul Republicii Moldova. Confirmarea statutului de monument se realizează prin certificat eliberat de către Ministerul Culturii;

c) 65% din soldul creditului ipotecar – pentru procurarea locuinţelor care se află în municipiul Chişinău şi care au fost date în exploatare cu cel mult 10 ani înainte de data solicitării creditului ipotecar în cadrul Programului;

d) 50% din soldul creditului ipotecar – pentru procurarea locuinţelor care se află în municipiul Chişinău şi care au fost date în exploatare cu mai mult de 10 ani înainte de data solicitării creditului ipotecar în cadrul Programului.

(3) Plafonul anual al garanţiilor de stat care pot fi emise în temeiul prezentei legi, precum şi suma mijloacelor financiare destinate executării garanţiilor de stat emise în cadrul Programului se stabilesc anual în legea bugetului de stat.

(4) Condiţiile de acordare a creditului de către banca finanţatoare, cele de acordare şi executare a garanţiei de stat, precum şi cele de valorificare a locuinţei ipotecate se stabilesc de Guvern.

(5) Anual, Guvernul propune alocaţii din bugetul de stat pentru acordarea compensaţiilor băneşti în cadrul Programului, precum şi pentru creditele ipotecare accesate până la lansarea Programului de stat „Prima casă”, ai căror beneficiari întrunesc criteriile de eligibilitate menţionate la art.4, în modul stabilit de Guvern. Mărimea compensaţiei băneşti acordate în cadrul Programului nu poate fi mai mare de un milion de lei. Compensaţia bănească nu se acordă pentru creditele ipotecare contractate de beneficiar sau de soţul/soţia acestuia dacă beneficiarul respectiv sau soţul/soţia acestuia a beneficiat de compensaţie la procurarea altei locuinţei în cadrul Programului.

(6) Beneficiarul poate solicita refinanţarea creditului ipotecar de către un alt creditor (bancă finanţatoare) admis pentru participare în cadrul Programului. În acest caz, garanţia de stat este transferată noului creditor (bancă finanţatoare) în aceeaşi cotă în care a fost emisă la data contractării creditului ipotecar respectiv.

[Art.7 modificat prin Legea nr.218 din 31.07.2024, în vigoare 05.08.2024]

[Art.7 completat prin Legea nr.70 din 21.05.2020, în vigoare 05.06.2020]

[Art.7 completat prin Legea nr.117 din 05.07.2018, în vigoare 27.07.2018]

 

Articolul 8. Executarea dreptului de ipotecă

(1) Odată cu clasificarea creditului ca neperformant potrivit actelor Băncii Naţionale a Moldovei, ca urmare a neachitării sumei principale şi a dobînzii în decurs de 91 de zile şi a solicitării plăţii garanţiei de stat, banca iniţiază imediat procesul de executare a dreptului de ipotecă în modul stabilit de legislaţia în vigoare.

(2) Preţul de vînzare al locuinţei ipotecate urmează să fie coordonat de către banca finanţatoare cu IP „ODA” în modul stabilit de Guvern.

(3) Banca finanţatoare prezintă IP „ODA”, în termen de 10 zile lucrătoare de la data vînzării locuinţei ipotecate, informaţia cu privire la mărimea mijloacelor băneşti obţinute din vînzarea locuinţei ipotecate şi a cheltuielilor de executare a dreptului de ipotecă.

(4) Cheltuielile de executare a dreptului de ipotecă se recuperează de către banca finanţatoare din contul mijloacelor băneşti obţinute din vînzarea locuinţei ipotecate doar după confirmarea acestora de către IP „ODA”.

(5) Banca finanţatoare va transfera, în termen de 5 zile lucrătoare de la data informării în scris a IP „ODA” cu privire la vînzarea locuinţei ipotecate, Ministerului Finanţelor 50%, 65% sau 70% din suma mijloacelor băneşti obţinute, în funcţie de mărimea cotei garanţiei de stat (cu deducerea cheltuielilor de executare a dreptului de ipotecă), dar nu mai mult decît suma primită ca urmare a activării garanţiei de stat. Pentru orice întîrziere, Ministerul Finanţelor va percepe de la banca finanţatoare o dobîndă egală cu rata de bază stabilită de Banca Naţională a Moldovei.

(6) Creanţele rezultate din garanţiile de stat acordate şi plătite băncii în cadrul Programului şi neacoperite integral în urma vînzării locuinţei ipotecate, precum şi compensaţiile băneşti achitate neîntemeiat sînt încasate din contul beneficiarului prin decizia Ministerului Finanţelor, care este document executoriu.

[Art.8 modificat prin Legea nr.218 din 31.07.2024, în vigoare 05.08.2024]

[Art.8 completat prin Legea nr.70 din 21.05.2020, în vigoare 05.06.2020]

 

Articolul 9. Dispoziţii finale

Guvernul, în termen de 2 luni:

a) va aduce actele sale normative în concordanţă cu prezenta lege;

b) va elabora şi va aproba regulamente şi alte acte normative necesare punerii în aplicare a prezentei legi.