L E G E

pentru modificarea şi completarea unor acte legislative

 

nr. 149  din  14.07.2017

 

Monitorul Oficial nr.277-288/481 din 04.08.2017

 

* * *

Parlamentul adoptă prezenta lege organică.

 

Art.I. – Articolul 44 din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297–300, art.544), cu modificările şi completările ulterioare, se completează cu litera e) cu următorul cuprins:

„e) să verifice, conform competenţelor sale, în cadrul controalelor din oficiu şi/sau pe teren veridicitatea informaţiei prezentate de către băncile comerciale la biroul istoriilor de credit şi corectitudinea utilizării rapoartelor de credit, inclusiv modul de obţinere a consimţămîntului de la subiecţii istoriilor de credit pentru furnizarea de informaţii către biroul istoriilor de credit şi modul de obţinere a rapoartelor de credit.”

 

Art.II. – Articolul 245¹² din Codul penal al Republicii Moldova nr.985/2002 (republicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.72–74, art.195), cu modificările şi completările ulterioare, se modifică şi se completează după cum urmează:

alineatul (2) va avea următorul cuprins:

„(2) Neprezentarea intenţionată a informaţiei în volumul stabilit de lege sau prezentarea eronată a acesteia în mod intenţionat la biroul istoriilor de credit de către sursele de formare a istoriilor de credit, precum şi de către persoanele cu funcţie de răspundere ale acestora, dacă aceste acţiuni au cauzat daune în proporţii mari,

se pedepseşte cu amendă în mărime de la 850 la 2350 de unităţi convenţionale cu (sau fără) privarea de dreptul de a ocupa anumite funcţii sau de a exercita o anumită activitate pe un termen de pînă la 5 ani, iar persoana juridică se pedepseşte cu amendă în mărime de la 2000 la 4000 de unităţi convenţionale cu privarea de dreptul de a exercita o anumită activitate.”

articolul se completează cu alineatele (3) şi (4) cu următorul cuprins:

„(3) Furnizarea şi/sau folosirea, şi/sau administrarea ilegală a informaţiilor ce caracterizează respectarea de către debitori a obligaţiilor asumate prin contractele de credit şi/sau contractele de împrumut de către persoanele juridice ce nu deţin licenţe pentru activitatea biroului istoriilor de credit, precum şi de către persoanele cu funcţie de răspundere ale acestora, dacă aceste acţiuni au cauzat daune în proporţii mari,

se pedepsesc cu amendă în mărime de la 850 la 2350 de unităţi convenţionale cu (sau fără) privarea de dreptul de a ocupa anumite funcţii sau de a exercita o anumită activitate pe un termen de pînă la 5 ani, iar persoana juridică se pedepseşte cu amendă în mărime de la 2000 la 4000 de unităţi convenţionale cu privarea de dreptul de a exercita o anumită activitate sau cu lichidarea persoanei juridice.

(4) Acţiunile prevăzute la alin.(1), (2) sau (3) care au cauzat daune în proporţii deosebit de mari

se pedepsesc cu amendă în mărime de la 1350 la 3350 de unităţi convenţionale sau cu închisoare de pînă la 3 ani, în ambele cazuri cu (sau fără) privarea de dreptul de a ocupa anumite funcţii sau de a exercita o anumită activitate pe un termen de la 2 la 5 ani, iar persoana juridică se pedepseşte cu amendă în mărime de la 4000 la 7000 de unităţi convenţionale cu privarea de dreptul de a exercita o anumită activitate sau cu lichidarea persoanei juridice.”

 

Art.III. – Legea nr.122/2008 privind birourile istoriilor de credit (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.138–139, art.559), cu modificările şi completările ulterioare, se modifică şi se completează după cum urmează:

1. La articolul 2:

noţiunea „acord” se exclude;

după noţiunea „birou al istoriilor de credit” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„consimţămînt – manifestare de voinţă liberă, expresă şi necondiţionată, exprimată în formă scrisă sau electronică, prin care persoana fizică care este subiectul istoriei de credit acceptă să fie prelucrate, în conformitate cu prezenta lege, informaţiile conţinute în istoria sa de credit;”

la noţiunea „credit”, după cuvintele „altor plăţi aferente” se introduc cuvintele „ , precum şi orice alt angajament rezultat din executarea contractelor de intermediere în asigurări”;

după noţiunea „credit” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„externalizare – transmitere de către biroul istoriilor de credit a funcţiilor de formare, prelucrare şi păstrare a istoriilor de credit, precum şi de prezentare a rapoartelor de credit şi de prestare a serviciilor aferente, către un alt birou al istoriilor de credit din Republica Moldova;”

după noţiunea „persoană cu funcţie de răspundere a biroului istoriilor de credit” se introduce o noţiune nouă cu următorul cuprins:

„prelucrarea istoriei de credit – orice operaţiune sau serie de operaţiuni care se efectuează asupra informaţiilor conţinute în istoria de credit, cum ar fi colectarea, înregistrarea, organizarea, stocarea, păstrarea, restabilirea, adaptarea, extragerea, consultarea, utilizarea, dezvăluirea prin transmitere, diseminare sau în orice alt mod, alăturarea ori combinarea, blocarea, ştergerea sau distrugerea;”

noţiunile „subiect al istoriei de credit”, „sursă de formare a istoriei de credit” şi „utilizator al istoriei de credit” vor avea următorul cuprins:

„subiect al istoriei de credit – persoană fizică, inclusiv întreprinzător individual, sau persoană juridică care solicită un credit sau este parte a contractului de credit, precum şi persoana care garantează executarea obligaţiilor contractuale (fidejusorul, debitorul ipotecar/gajist, garantul ipotecar), în privinţa căreia se formează istoria de credit;

sursă de formare a istoriei de credit – persoană juridică care prezintă biroului istoriilor de credit informaţii ce fac parte din istoria de credit, inclusiv bancă comercială, companie de asigurări (reasigurări) ce acordă împrumuturi conform legislaţiei cu privire la asigurări, companie de leasing, asociaţie de economii şi împrumut, organizaţie de microfinanţare, precum şi persoanele juridice prestatoare de servicii comunale şi cele de telecomunicaţii;

utilizator al istoriei de credit – persoană juridică sau întreprinzător individual care acordă credite sau furnizează bunuri şi servicii în credit în sensul prezentei legi.”

2. Articolul 4:

la litera a), cuvîntul „acordului” se substituie cu cuvîntul „consimţămîntului”;

articolul se completează cu litera g) cu următorul cuprins:

„g) reciprocitatea la furnizarea/primirea informaţiei către/de la biroul istoriilor de credit, care presupune posibilitatea recepţionării informaţiei de la biroul istoriilor de credit doar cu condiţia furnizării informaţiilor ce constituie istorie de credit.”

3. Articolele 5–7 vor avea următorul cuprins:

„Articolul 5. Conţinutul istoriei de credit

(1) Istoria de credit a subiectului istoriei de credit constă din:

a) partea introductivă;

b) partea de bază;

c) partea suplimentară.

(2) Partea introductivă a istoriei de credit conţine următoarele informaţii despre subiectul istoriei de credit:

a) persoană fizică – numele, prenumele, patronimicul, data naşterii, seria şi numărul actului de identitate, numărul de identificare personal (IDNP) atribuit de autoritatea competentă din statul al cărui cetăţean este persoana fizică ori statul în care persoana fizică îşi are domiciliul (în cazul apatrizilor);

b) persoană juridică – denumirea deplină şi abreviată (dacă există), adresa sediului sau adresa organului executiv permanent (în cazul lipsei unui organ executiv permanent – a altui organ sau a persoanei împuternicite să acţioneze fără procură în numele persoanei juridice), altă informaţie de contact (telefon, fax, adresa de poştă electronică), numărul de identificare de stat (IDNO) atribuit de autoritatea competentă din statul în care a fost înregistrată persoana juridică şi data de înregistrare a acesteia, informaţii despre reorganizarea persoanei juridice, în cazul în care aceasta a fost reorganizată.

(3) Partea de bază a istoriei de credit conţine următoarele informaţii:

1) referitoare la subiectul istoriei de credit persoană fizică:

a) domiciliul, altă informaţie de contact, după caz (telefon, fax, adresa de poştă electronică);

b) informaţii privind înregistrarea persoanei fizice în calitate de întreprinzător individual, după caz;

2) referitoare la subiectul istoriei de credit persoană juridică:

a) informaţii privind procedurile de insolvabilitate, dacă instanţa de judecată a primit spre examinare cererea de intentare a procesului de insolvabilitate în privinţa persoanei juridice (data şi numărul cauzei civile privind insolvabilitatea persoanei juridice, denumirea şi sediul instanţei care examinează cauza, procedura de insolvabilitate aplicată, informaţii despre starea procesului de insolvabilitate, inclusiv despre achitarea creanţelor creditorilor din contul masei debitoare);

b) părţile de bază ale istoriilor de credit ale persoanelor juridice reorganizate care şi-au încetat existenţa, dacă persoana juridică a fost creată prin reorganizare;

3) referitoare la obligaţia debitorului:

a) informaţii privind solicitarea creditului:

– data solicitării, suma solicitată, moneda, tipul contractului;

– modalitatea şi valoarea asigurării rambursării;

– numele (denumirea) şi adresa creditorului;

b) informaţii privind creditul acordat:

– data acordării creditului;

– limita creditului;

– suma obligaţiei debitorului la data încheierii contractului de credit;

– termenul de executare integrală a obligaţiei debitorului în conformitate cu contractul de credit;

– termenul de achitare a dobînzii şi altor plăţi aferente în conformitate cu contractul de credit;

– datele despre operarea modificărilor şi/sau completărilor în contractul de credit, care modifică informaţia cuprinsă în istoria de credit, inclusiv în ceea ce priveşte termenul de executare a obligaţiilor;

c) informaţii privind modul de rambursare a creditului acordat:

– data şi suma obligaţiilor executate de către debitor în volum complet;

– data şi suma obligaţiilor restante (în condiţiile expirării termenului de 30 de zile de la data la care plăţile, conform contractului, au devenit exigibile);

– achitarea creditului din contul garanţiilor în cazul neonorării de către debitor a obligaţiilor sale conform contractului;

– informaţii despre examinarea de către instanţele de judecată şi/sau arbitrale a litigiilor referitoare la contractul de credit, conţinutul dispozitivelor hotărîrilor emise şi intrate în vigoare.

(4) Partea de bază a istoriei de credit poate conţine informaţia prevăzută în contractul semnat între biroul istoriei de credit şi persoanele juridice de drept public şi privat, în conformitate cu prevederile art.11 alin.(1) lit.g), precum şi în consimţămîntul subiectului istoriei de credit persoană fizică.

(5) Partea suplimentară a istoriei de credit conţine următoarele informaţii referitoare la sursa de formare a istoriei de credit şi la utilizatorii istoriei de credit: denumirea deplină şi abreviată (dacă există), numărul de identificare de stat (IDNO), data prezentării demersului de către utilizatorul istoriei de credit şi data prezentării informaţiei de către sursa de formare a istoriei de credit.

(6) În cazul subiectului istoriei de credit persoană fizică sau juridică care garantează executarea obligaţiilor contractuale ale debitorului, sursele de formare a istoriilor de credit prezintă la biroul istoriilor de credit doar informaţiile cuprinse în partea introductivă a istoriei de credit. Pentru persoana fizică este necesară existenţa consimţămîntului.

(7) La formarea istoriei de credit a subiectului istoriei de credit întreprinzător individual se vor aplica cerinţele prevăzute pentru subiectul istoriei de credit persoană juridică.

(8) Partea de bază a istoriei de credit poate, de asemenea, include evaluarea individuală (ratingul) a subiectului istoriei de credit, calculată în baza metodelor aprobate de biroul istoriilor de credit.

(9) În istoria de credit se includ date despre orice modificare a informaţiilor conţinute în ea.

 

Articolul 6. Prezentarea informaţiei la biroul istoriilor de credit

(1) Sursele de formare a istoriilor de credit sînt în drept să prezinte, în modul prevăzut de prezenta lege şi actele normative ale autorităţii publice competente, toate informaţiile de care dispun, dintre cele specificate la art.5, în privinţa tuturor debitorilor persoane juridice, întreprinzători individuali, precum şi în privinţa debitorilor persoane fizice care şi-au dat consimţămîntul în acest sens, la biroul istoriilor de credit cu care au încheiat contract de prestare a serviciilor informaţionale. Se admite încheierea contractelor de prestare a serviciilor informaţionale cu cîteva birouri ale istoriilor de credit.

(2) Prin derogare de la prevederile alin.(1), băncile comerciale sînt obligate să prezinte, în modul prevăzut de prezenta lege şi actele normative ale autorităţii publice competente, toate informaţiile de care dispun, dintre cele specificate la art.5, în privinţa tuturor debitorilor persoane juridice, întreprinzători individuali, precum şi în privinţa debitorilor persoane fizice care şi-au dat consimţămîntul în acest sens, cel puţin unui birou al istoriilor de credit, care însă va asigura acces automatizat celorlalte birouri ale istoriilor de credit la aceste date.

(3) Forma şi condiţiile de prezentare a informaţiei sînt stabilite în contractul de prestare a serviciilor informaţionale.

(4) În cazul subiectului istoriei de credit persoană fizică, sursa de formare a istoriei de credit prezintă informaţii biroului istoriilor de credit doar cu condiţia existenţei consimţămîntului. Consimţămîntul poate fi exprimat în formă scrisă sau în format electronic cu aplicarea semnăturii electronice. Actul ce consemnează consimţămîntul subiectului istoriei de credit nu face parte integrantă a contractului de credit şi se va întocmi conform modelului stabilit de către autoritatea publică competentă, în conformitate cu prezenta lege şi cu legislaţia privind protecţia datelor cu caracter personal. În cazul efectuării schimbului de informaţii între birourile istoriilor de credit, consimţămîntul nu este necesar dacă actul ce consemnează consimţămîntul subiectului istoriei de credit conţine clauza de acord la un astfel de transfer.

(5) Dacă consimţămîntul lipseşte, sursa de formare a istoriei de credit nu va furniza nicio informaţie despre subiectul istoriei de credit persoană fizică, cu excepţia cazului cînd sînt înregistrate întîrzieri mai mari de 30 de zile în executarea obligaţiilor conform contractului de credit, asigurîndu-se securitatea şi confidenţialitatea informaţiei conform exigenţelor prezentei legi şi ale legislaţiei cu privire la protecţia datelor cu caracter personal. În acest caz, sursa de formare a istoriei de credit va notifica subiectul istoriei de credit persoană fizică, prin scrisoare şi/sau prin mijloace electronice, acordîndu-i un termen de 30 de zile pentru onorarea obligaţiilor conform contractului de credit. Notificarea va conţine cel puţin:

a) informarea cu referire la faptul furnizării informaţiilor ce constituie istorie de credit către biroul istoriilor de credit datorită admiterii întîrzierilor la plată, conform contractului de credit;

b) consecinţele pentru debitor în cazul furnizării informaţiilor ce constituie istorie de credit;

c) data la care informaţiile vor fi furnizate către biroul istoriilor de credit;

d) denumirea, adresa sediului şi telefonul de contact ale biroului istoriilor de credit;

e) posibilitatea stopării furnizării informaţiilor către biroul istoriilor de credit, prin remedierea situaţiei, pînă la expirarea termenului indicat în notificare.

(6) În cazul în care subiectul istoriei de credit este persoană juridică sau întreprinzător individual, pentru furnizarea către biroul istoriilor de credit a informaţiilor ce constituie istorie de credit nu este necesară existenţa consimţămîntului.

(7) Sursele de formare a istoriilor de credit prezintă informaţii la biroul istoriilor de credit în termenul prevăzut în contractul de prestare a serviciilor informaţionale, dar care nu va depăşi 7 zile lucrătoare de la data executării acţiunii (survenirii evenimentului) la care se referă informaţia cuprinsă în istoria de credit, în conformitate cu prezenta lege, sau din ziua cînd sursa de formare a istoriei de credit a aflat sau a trebuit să afle despre executarea unei asemenea acţiuni (survenirea unui asemenea eveniment).

(8) Prezentarea de către sursele de formare a istoriilor de credit a informaţiilor specificate la art.5 către biroul istoriilor de credit, în conformitate cu prezentul articol, nu constituie încălcare a obligaţiei de păstrare a secretului comercial, bancar, precum şi a legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal.

(9) Sursele de formare a istoriilor de credit prezintă informaţii biroului istoriilor de credit în conformitate cu prevederile prezentei legi şi cu clauzele contractelor de prestare a serviciilor informaţionale încheiate cu biroul istoriilor de credit, fiind responsabile de calitatea informaţiilor prezentate şi avînd obligaţia de a furniza informaţii exacte şi actualizate.

(10) Biroul istoriilor de credit este responsabil de calitatea prelucrării istoriilor de credit şi nu este în drept să modifice informaţia obţinută de la sursele de formare a istoriilor de credit.

(11) Biroul istoriilor de credit elaborează şi aprobă standardele proprii ale calităţii informaţiilor, care se coordonează cu autoritatea publică competentă şi a căror respectare este obligatorie pentru sursele de formare a istoriilor de credit bănci comerciale.

 

Articolul 7. Prezentarea raportului de credit

(1) Biroul istoriilor de credit prezintă raportul de credit:

a) utilizatorului istoriei de credit – la demersul în scris al acestuia. Demersul respectiv va include informaţiile necesare pentru identificarea autorului demersului: denumirea deplină şi abreviată (dacă există), numărul de identificare de stat (IDNO), data prezentării demersului. Raportul de credit prezentat utilizatorului istoriei de credit nu va conţine informaţiile din partea suplimentară a istoriei de credit, precum şi informaţiile privind numele (denumirea) şi adresa creditorului (creditorilor);

b) subiectului istoriei de credit – la demersul scris al acestuia, pentru a lua cunoştinţă de istoria sa de credit.

(2) Suplimentar la informaţia inclusă în istoria de credit, raportul de credit prezentat subiectului istoriei de credit trebuie să includă un prospect ce explică drepturile subiectului istoriei de credit de a obţine informaţii de la biroul istoriilor de credit, de a contesta conţinutul acestor informaţii, inclusiv termenul, condiţiile de contestare şi responsabilitatea părţilor, în cazul încălcării drepturilor subiectului. Prospectul trebuie, de asemenea, să conţină instrucţiuni simple privind modul de citire a raportului de credit.

(3) Biroul istoriilor de credit prezintă raportul de credit utilizatorului istoriei de credit în baza contractului de prestare a serviciilor informaţionale încheiat între utilizatorul istoriei de credit şi biroul istoriilor de credit.

(4) La prezentarea către utilizatorul istoriei de credit a raportului de credit, biroul istoriilor de credit introduce în partea suplimentară a istoriei de credit informaţiile specificate la art.5 alin.(5).

(5) Raportul de credit se prezintă utilizatorului istoriei de credit sau subiectului istoriei de credit, la demersul acestuia, în una dintre următoarele forme:

a) în formă scrisă, autentificată prin semnătura conducătorului biroului istoriilor de credit sau a altei persoane împuternicite în mod corespunzător;

b) în formă de document electronic, ale cărui efecte juridice sînt confirmate prin semnătură electronică în conformitate cu legislaţia privind semnătura electronică şi documentul electronic.

(6) Raportul de credit se prezintă în termenul prevăzut în contractul de prestare a serviciilor informaţionale, dar care nu va depăşi 2 zile lucrătoare de la data depunerii la biroul istoriilor de credit a demersului privind prezentarea raportului.

(7) Utilizatorul istoriei de credit poate solicita raportul de credit în privinţa subiectului istoriei de credit persoană fizică numai cu condiţia existenţei consimţămîntului acestuia. Consimţămîntul poate fi exprimat în formă scrisă sau în format electronic cu aplicarea semnăturii electronice. Actul ce consemnează consimţămîntul subiectului istoriei de credit nu face parte integrantă a contractului de credit şi se va întocmi conform modelului stabilit de către autoritatea publică competentă, în conformitate cu prezenta lege şi cu legislaţia privind protecţia datelor cu caracter personal.

(8) În cazul subiectului istoriei de credit persoană juridică sau întreprinzător individual, pentru prezentarea raportului de credit nu este necesară existenţa consimţămîntului, cu condiţia existenţei unei cereri scrise de oferire a serviciilor de creditare sau de acordare a garanţiilor ori dacă există deja un acord în vigoare referitor la prestarea serviciilor de creditare sau de acordare a garanţiilor.

(9) Consimţămîntul primit de utilizatorul istoriei de credit este valabil în decurs de 30 de zile de la data acordării acestuia.

(10) Consimţămîntul primit de utilizatorul istoriei de credit care a acordat credit subiectului istoriei de credit este valabil pe tot termenul de acţiune a contractului de credit încheiat cu subiectul respectiv al istoriei de credit.

(11) În cazul în care cererea de acordare a creditului a fost respinsă în baza informaţiei negative din raportul de credit, utilizatorul istoriei de credit va oferi subiectului istoriei de credit, gratuit, o copie de pe raportul de credit.

(12) Biroul istoriilor de credit, în caz de necesitate, este în drept să solicite de la utilizatorul istoriei de credit exemplarul original al consimţămîntului primit de către utilizatorul istoriei de credit sau copia de pe aceasta, autentificată în modul prevăzut de legislaţie pentru autentificarea copiilor de pe documentele pe suport de hîrtie.

(13) Transmiterea raportului de credit unui utilizator al istoriei de credit sau unui birou al istoriilor de credit din afara teritoriului ţării poate avea loc doar cu condiţia existenţei consimţămîntului eliberat în acest sens al subiectului istoriei de credit persoană fizică şi cu respectarea legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal.

(14) Utilizatorii istoriilor de credit şi alte persoane care au primit, în conformitate cu prezenta lege, acces la informaţia cuprinsă în istoria de credit sînt obligaţi să nu divulge informaţia respectivă terţilor neautorizaţi în condiţiile legii. Pentru nerespectarea prevederilor prezentului alineat, persoanele vinovate poartă răspundere în conformitate cu legislaţia civilă, contravenţională sau penală.

(15) Prezentarea de către biroul istoriilor de credit a informaţiilor specificate la art.5 către utilizatorul istoriei de credit care are dreptul să primească raportul de credit în conformitate cu prezenta lege nu constituie încălcare a obligaţiei de păstrare a secretului comercial, bancar, precum şi a legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal.”

4. Articolul 8:

la alineatul (1), textul „7 ani” se substituie cu textul „5 ani”;

articolul se completează cu alineatul (5) cu următorul cuprins:

„(5) În condiţiile prezentei legi sînt prelucrate date cu caracter personal strict necesare şi neexcesive în raport cu scopul prestabilit, conform competenţelor atribuite de lege, asigurîndu-se un nivel de securitate şi confidenţialitate adecvat în ceea ce priveşte riscurile prezentate de prelucrarea şi caracterul informaţiilor, conform principiilor stabilite de legislaţia privind protecţia datelor cu caracter personal.”

5. Articolul 9 va avea următorul cuprins:

„Articolul 9. Contractul de prestare a serviciilor informaţionale

(1) Relaţiile dintre biroul istoriilor de credit şi sursele de formare a istoriilor de credit/utilizatorii istoriilor de credit se reglementează prin contractul de prestare a serviciilor informaţionale, prezenta lege şi alte acte normative.

(2) Contractul de prestare a serviciilor informaţionale va include:

a) denumirea deplină, adresa sediului, elementele de identificare bancare ale părţilor (numărul contului, denumirea şi codul băncii în care este deschis);

b) tipurile, structura, volumul, periodicitatea şi modul de prezentare a informaţiilor care constituie istorie de credit;

c) obligaţiile sursei de formare a istoriei de credit de a furniza biroului istoriilor de credit informaţii corecte, complete şi actualizate;

d) tipurile, structura, volumul, periodicitatea şi modul de prezentare a rapoartelor de credit;

e) obligaţia utilizatorului istoriei de credit de a prezenta consimţămîntul în corespundere cu cerinţele prevăzute la art.7 alin.(12);

f) costul serviciilor informaţionale prestate de biroul istoriilor de credit, condiţiile de formare a preţului;

g) costul serviciilor informaţionale prestate de sursa de formare a istoriei de credit, dacă părţile au convenit asupra acestei clauze;

h) obligaţiile părţilor de a utiliza informaţia din istoria de credit exclusiv conform destinaţiei acesteia, în corespundere cu art.4 lit.c);

i) obligaţiile biroului istoriilor de credit de a asigura confidenţialitatea informaţiei primite de la sursele de formare a istoriilor de credit, de a asigura protecţia informaţiei respective pe parcursul recepţionării, stocării, prelucrării şi prezentării acesteia către utilizatorii şi subiecţii istoriilor de credit;

j) obligaţiile utilizatorului istoriei de credit de a asigura confidenţialitatea informaţiei din raportul de credit primit de la biroul istoriilor de credit;

k) răspunderea părţilor şi modalitatea de soluţionare a litigiilor;

l) clauze privind modificarea şi încetarea contractului;

m) alte clauze care nu contravin legislaţiei.”

6. Articolul 10:

alineatul (4) va avea următorul cuprins:

„(4) În cazul confirmării informaţiei specificate în cererea subiectului istoriei de credit, menţionată la alin.(2), sursa de formare a istoriei de credit modifică istoria de credit în partea contestată şi o transmite biroului istoriilor de credit, iar în cazul neconfirmării, menţine istoria de credit fără modificări. Refuzul de a satisface cererea va fi motivat. În decurs de 30 de zile de la primirea cererii, biroul istoriilor de credit este obligat să informeze în scris subiectul istoriei de credit despre rezultatele examinării cererii sale de către sursa de formare a istoriei de credit, cu anexarea raportului de credit corectat.”

alineatul (6) se completează cu textul: „Subiectul istoriei de credit, de asemenea, este în drept să adreseze biroului istoriilor de credit o cerere motivată privind inserarea în interiorul istoriei de credit a unei menţiuni despre faptul contestării respective.”

articolul se completează cu alineatul (7) cu următorul cuprins:

„(7) În cazul furtului sau pierderii actelor de identitate, subiectul istoriei de credit este în drept să adreseze biroului istoriilor de credit o cerere privind inserarea în interiorul istoriei de credit a unei menţiuni despre acest fapt.”

7. La articolul 11:

alineatul (1) se completează cu litera g) cu următorul cuprins:

„g) să obţină, pe bază de contract, de la persoanele juridice de drept public şi privat informaţii despre gajarea (ipotecarea) bunurilor mobile şi imobile, despre respectarea de către subiectul istoriei de credit a obligaţiilor faţă de bugetul public naţional, precum şi despre executarea hotărîrilor judecătoreşti pe cauze civile irevocabile, referitoare la executarea obligaţiilor pecuniare, cu condiţia existenţei consimţămîntului subiectului istoriei de credit persoană fizică, acordat de către acesta utilizatorului istoriei de credit.”

articolul se completează cu alineatul (1¹) cu următorul cuprins:

„(1¹) Cu aprobarea prealabilă a autorităţii publice competente, biroul istoriilor de credit poate să presteze şi alte servicii informaţionale decît cele menţionate la alin.(1), care să nu prejudicieze în vreun fel activitatea de prestare a serviciilor de formare, prelucrare şi păstrare a istoriilor de credit, precum şi de prezentare a rapoartelor de credit.”

8. Legea se completează cu articolul 11¹ cu următorul cuprins:

„Articolul 11¹. Externalizarea funcţiilor biroului istoriilor de credit

(1) Un birou al istoriilor de credit are dreptul să transfere unui alt birou al istoriilor de credit licenţiat în Republica Moldova (în continuare – furnizor) executarea unor funcţii sau a tuturor funcţiilor sale, în conformitate cu prevederile prezentei legi, ale legislaţiei privind protecţia datelor cu caracter personal şi ale actelor normative ale autorităţii publice competente.

(2) Biroul istoriilor de credit va întreprinde măsurile necesare pentru ca funcţiile externalizate, drepturile şi obligaţiile biroului istoriilor de credit şi ale furnizorului să fie stabilite cert şi complet în cadrul unui contract încheiat în formă scrisă. Biroul istoriilor de credit va acţiona cu deplină competenţă, prudenţă şi diligenţă la încheierea, executarea, modificarea şi/sau încetarea contractului privind externalizarea funcţiilor.

(3) Externalizarea funcţiilor către furnizor se va efectua cu avizul prealabil al autorităţii publice competente. Modul de eliberare a avizului prealabil se stabileşte de autoritatea publică competentă prin actele sale normative.

(4) Se interzice subcontractarea activităţilor externalizate (externalizarea în lanţ).

(5) Responsabilitatea pentru administrarea corespunzătoare a riscurilor asociate funcţiilor externalizate îi revine biroului istoriilor de credit.

(6) În cazul externalizării, biroul istoriilor de credit se va conforma următoarelor cerinţe minime:

1) va deţine mijloace tehnice suficiente pentru asigurarea securităţii şi confidenţialităţii informaţiei din istoria de credit la prelucrarea istoriei de credit, conform standardelor şi normelor general acceptate în domeniul securităţii informaţionale;

2) va lua măsuri pentru asigurarea continuităţii desfăşurării activităţilor în cazul unor situaţii excepţionale, precum şi pentru respectarea prezentei legi în relaţiile cu furnizorul;

3) va informa imediat autoritatea publică competentă despre orice incident sau risc, precum şi despre schimbarea furnizorului;

4) se va asigura că externalizarea nu va avea ca efect:

a) delegarea către furnizor a responsabilităţii organelor de conducere ale biroului istoriilor de credit;

b) reducerea capacităţii biroului istoriilor de credit de a-şi îndeplini sarcinile prevăzute în statut şi de a-şi executa obligaţiile sau lezarea în alt mod a intereselor legitime ale subiecţilor istoriilor de credit;

c) limitarea, împiedicarea sau imposibilitatea exercitării atribuţiilor autorităţii publice competente privind licenţierea, reglementarea şi supravegherea, precum şi a atribuţiilor altor organe de control abilitate.

(7) În cazul încălcării cerinţelor minime prevăzute la alin.(6), autoritatea publică competentă este în drept să retragă avizul eliberat în conformitate cu alin.(3).

(8) În cazul retragerii avizului sau încetării contractului, biroul istoriilor de credit şi furnizorul sînt obligaţi:

a) să asigure returnarea către biroul istoriilor de credit a tuturor istoriilor de credit în termen de 30 de zile de la data adoptării deciziei de retragere a avizului sau de la data încetării contractului;

b) să asigure că toate informaţiile aferente istoriilor de credit care au fost procesate de furnizor sînt distruse şi nu va fi posibilă restabilirea lor;

c) să asigure că furnizorul, inclusiv angajaţii săi, vor păstra confidenţialitatea informaţiei aferente istoriilor de credit recepţionate ca rezultat al externalizării.”

9. Articolul 12:

la alineatul (2), cuvîntul „acordului” se substituie cu cuvîntul „consimţămîntului”;

articolul se completează cu alineatele (4)–(7) cu următorul cuprins:

„(4) Biroul istoriilor de credit este obligat să menţină activă şi actualizată pagina web, precum şi linia telefonică dedicate informării consumatorilor, de asemenea să ofere suport consultativ, în limita competenţei sale, subiecţilor istoriilor de credit, surselor de formare a istoriilor de credit şi utilizatorilor istoriilor de credit.

(5) În cadrul sistemului de schimb informaţional, biroul istoriilor de credit va asigura respectarea următoarelor principii:

a) dezvăluirea către public a informaţiilor relevante, conform prezentei legi;

b) gestionarea eficientă a riscurilor;

c) acces egal la schimbul informaţional pentru toţi utilizatorii, indiferent de participarea lor la capitalul social al biroului istoriilor de credit.

(6) În procesul de distribuţie a materialelor publicitare şi a acţiunilor de marketing pentru subiecţii istoriilor de credit, biroul istoriilor de credit va respecta prevederile Legii nr.1227/1997 cu privire la publicitate. Materialele publicitare şi de marketing vor include toată informaţia necesară subiectului istoriei de credit în vederea obţinerii raportului de credit, inclusiv condiţiile de obţinere a raportului, adresa biroului istoriilor de credit şi telefoanele de contact.

(7) Biroul istoriilor de credit va elabora şi va implementa politici de soluţionare a litigiilor apărute între birou şi sursele de formare a istoriilor de credit, între birou şi utilizatorii istoriilor de credit, precum şi cele apărute între birou şi subiecţii istoriilor de credit, care vor conţine cel puţin:

a) norme privind identificarea timpurie a problemelor posibile în relaţia cu sursele de formare a istoriilor de credit şi utilizatorii istoriilor de credit, inclusiv proceduri de soluţionare a neînţelegerilor la faza iniţială, reducînd astfel riscul extinderii acestora;

b) proceduri de identificare a problemelor sistemice aferente calităţii informaţiilor prezentate;

c) norme privind identificarea informaţiilor necalitative prezentate de sursele de formare a istoriilor de credit.”

10. Legea se completează cu articolul 12¹ cu următorul cuprins:

„Articolul 12¹. Atribuţiile consiliului biroului istoriilor de credit

(1) Suplimentar cerinţelor stabilite în Legea nr.135/2007 privind societăţile cu răspundere limitată şi în Legea nr.1134/1997 privind societăţile pe acţiuni, atribuţiile consiliului biroului istoriilor de credit includ:

a) asigurarea executării de către biroul istoriilor de credit a cerinţelor cadrului legal privind birourile istoriilor de credit şi protecţia datelor cu caracter personal;

b) gestionarea riscurilor şi asigurarea reducerii riscurilor cu care se confruntă biroul istoriilor de credit;

c) asigurarea dezvoltării durabile a biroului istoriilor de credit;

d) asigurarea efectuării auditului intern şi extern.

(2) Dacă statutul biroului istoriilor de credit nu prevede delegarea acestei atribuţii organului executiv al biroului, consiliul biroului este responsabil de asigurarea executării cerinţelor de dezvăluire a informaţiei prin plasarea pe pagina web a biroului istoriilor de credit cel puţin a următoarelor informaţii:

a) date generale despre birou, precum denumirea, sediul, licenţele deţinute, componenţa organelor de conducere, informaţii despre fondatorii persoane fizice şi juridice care deţin individual sau împreună cu persoanele sale afiliate mai mult de 5% din capitalul social al biroului istoriilor de credit (nume, prenume/denumirea, numărul înregistrării de stat (IDNO), mărimea părţii sociale/cotei deţinute în capitalul social);

b) preţurile la produsele şi serviciile oferite;

c) situaţiile financiare anuale ale biroului istoriilor de credit;

d) lista surselor de formare a istoriilor de credit;

e) măsurile de protecţie a datelor cu caracter personal, principiile de securitate a informaţiilor conţinute în baza de date.”

11. Denumirea capitolului IV va avea următorul cuprins:

„Capitolul IV

REGLEMENTAREA ŞI SUPRAVEGHEREA. LICENŢIEREA

ACTIVITĂŢII BIROURILOR ISTORIILOR DE CREDIT”

12. Articolul 15 va avea următorul cuprins:

„Articolul 15. Reglementarea şi supravegherea activităţii birourilor istoriilor de credit, surselor de formare a istoriilor de credit şi utilizatorilor istoriilor de credit

(1) Reglementarea şi supravegherea activităţii birourilor istoriilor de credit, controlul activităţii surselor de formare a istoriilor de credit şi a utilizatorilor istoriilor de credit care nu sînt bănci comerciale se exercită de autoritatea publică competentă, în modul prevăzut de prezenta lege.

(2) În cazul în care sursele de formare a istoriilor de credit/utilizatorii istoriilor de credit sînt bănci comerciale, Banca Naţională a Moldovei efectuează, în cadrul procesului de supraveghere a băncilor, conform competenţelor sale, controale din oficiu şi/sau pe teren în vederea verificării veridicităţii informaţiei prezentate de către acestea la biroul istoriilor de credit şi a corectitudinii utilizării rapoartelor de credit, inclusiv a modului de obţinere a consimţămîntului de la subiecţii istoriilor de credit pentru furnizarea de informaţii către birou şi a modului de obţinere a rapoartelor de credit.

(3) Autoritatea publică competentă:

1) elaborează şi aprobă acte normative în domeniile ce ţin de activitatea birourilor istoriilor de credit, care reglementează:

a) condiţiile şi cerinţele faţă de prezentarea informaţiilor de către sursele de formare a istoriilor de credit;

b) modul de întocmire a consimţămîntului subiectului istoriei de credit;

c) condiţiile şi modul de prezentare a raportului de credit;

d) condiţiile şi modul de efectuare a controalelor din oficiu şi inspecţiilor în teren asupra activităţii birourilor istoriilor de credit;

e) cerinţele faţă de situaţia financiară şi reputaţia de afaceri a asociaţilor birourilor istoriilor de credit;

f) cerinţele privind studiile, calificarea şi competenţa membrilor consiliului, organului executiv şi personalului biroului istoriilor de credit;

g) modul de prezentare a rapoartelor biroului istoriilor de credit, inclusiv periodicitatea raportării, forma şi conţinutul rapoartelor;

2) efectuează controlul respectării de către biroul istoriilor de credit a prevederilor prezentei legi şi ale actelor normative ale autorităţii publice competente;

3) supraveghează activitatea biroului istoriilor de credit prin efectuarea controalelor din oficiu şi inspecţiilor în teren în vederea verificării:

a) modului de prelucrare a istoriilor de credit, inclusiv:

– a metodelor aplicate pentru verificarea informaţiilor recepţionate de la sursele de formare a istoriilor de credit;

– a metodelor aplicate pentru monitorizarea calităţii proceselor de actualizare a informaţiilor de către sursele de formare a istoriilor de credit;

– a modului de păstrare şi radiere a informaţiilor din istoria de credit;

b) sistemului de gestionare a riscurilor, inclusiv:

– a existenţei politicii de identificare şi de gestionare a riscurilor, a aplicării acesteia şi a corespunderii nivelului de risc parametrilor stabiliţi de organele de conducere ale biroului;

– a modului de informare a organelor de conducere ale biroului privind riscurile emergente şi deciziile adoptate în acest sens;

c) calităţii serviciilor prestate în cazul demersurilor scrise din partea subiecţilor istoriilor de credit, surselor de formare a istoriilor de credit sau utilizatorilor istoriilor de credit, inclusiv:

– a exactităţii şi veridicităţii informaţiei prezentate de biroul istoriilor de credit;

– a respectării drepturilor şi intereselor participanţilor la schimbul informaţional, a respectării cerinţelor prezentei legi şi ale actelor normative ale autorităţii publice competente;

d) asigurării transparenţei activităţii biroului istoriilor de credit prin dezvăluirea informaţiei, conform cerinţelor prezentei legi;

4) adresează birourilor istoriilor de credit prescripţii obligatorii spre executare privind înlăturarea încălcărilor depistate în activitatea acestora;

5) aplică, în condiţiile legii, sancţiuni faţă de birourile istoriilor de credit şi/sau persoanele cu funcţie de răspundere ale birourilor istoriilor de credit;

6) examinează demersurile, cererile şi plîngerile persoanelor fizice şi juridice referitoare la activitatea birourilor istoriilor de credit, inclusiv la formarea istoriilor de credit;

7) îndeplineşte alte atribuţii stabilite de legislaţie.

(4) În scopul asigurării supravegherii respectării de către biroul istoriilor de credit, sursele de formare a istoriilor de credit şi utilizatorii istoriilor de credit a prevederilor prezentei legi, autoritatea publică competentă şi Banca Naţională a Moldovei vor avea acces gratuit la informaţia privind istoriile de credit din baza de date a biroului istoriilor de credit.

(5) În cadrul supravegherii, biroul istoriilor de credit, sursele de formare a istoriilor de credit şi utilizatorii istoriilor de credit nu sînt în drept să refuze prezentarea către autoritatea publică competentă a documentelor şi/sau informaţiilor care fac obiectul verificării, în sensul prezentei legi, sub pretextul secretului comercial, bancar sau al altui secret protejat prin lege. Informaţiile obţinute în cadrul supravegherii nu pot fi transmise către terţi, cu excepţia cazurilor prevăzute de legislaţie.

(6) În vederea executării atribuţiilor stabilite de prezenta lege, sursele de formare a istoriilor de credit şi utilizatorii istoriilor de credit care nu sînt bănci comerciale sînt obligaţi să prezinte rapoarte cu respectarea formei, conţinutului şi a periodicităţii stabilite conform actelor normative ale autorităţii publice competente.

(7) În vederea confirmării corespunderii cerinţelor stabilite de legislaţie privind utilizarea sistemelor informaţionale pentru crearea bazei de date, a echipamentelor şi produselor program, biroul istoriilor de credit va efectua auditul tehnic independent cel puţin o dată la 3 ani.

(8) Autoritatea publică competentă poate dispune efectuarea, de către biroul istoriilor de credit, a auditului tehnic independent al sistemelor informaţionale, al echipamentelor şi produselor program în următoarele cazuri:

a) constatarea accesării neautorizate a bazei de date ce conţine informaţii care constituie istorie de credit;

b) constatarea încălcării de către biroul istoriilor de credit a sistemului securităţii informaţionale, dacă aceasta prezintă pericol pentru funcţionarea sistemului informaţional.

(9) Copia de pe raportul auditului tehnic, indiferent dacă a fost dispus de autoritatea publică competentă sau impus prin prezenta lege, se prezintă autorităţii publice competente în termen de 3 zile lucrătoare de la data semnării lui.”

13. Articolul 16:

alineatul (2):

punctul 1):

la litera b), cuvîntul „programelor” se substituie cu cuvintele „produselor program”;

punctul se completează cu litera c) cu următorul cuprins:

„c) existenţa unui plan de acţiuni pentru dezvoltarea tehnică a bazei de date a biroului istoriilor de credit şi a măsurilor pentru protecţia datelor împotriva accesului neautorizat sau furnizării ilegale de date;”

punctul 2) se completează cu literele c)–e) cu următorul cuprins:

„c) existenţa unui plan de afaceri pe termen scurt sau pe termen mediu care să includă o perioadă de cel puţin 3 ani;

d) corespunderea membrilor consiliului, organului executiv şi personalului biroului istoriilor de credit cu cerinţele stabilite de actele normative ale autorităţii publice competente privind reputaţia, calificarea şi studiile;

e) existenţa politicilor şi procedurilor necesare activităţii biroului istoriilor de credit, inclusiv a celor de gestionare a riscurilor şi de soluţionare a litigiilor.”

alineatul (3) va avea următorul cuprins:

„(3) Lista documentelor ce confirmă satisfacerea cerinţelor menţionate la alin.(2) din prezentul articol se aprobă de autoritatea publică competentă. În cazul asociaţilor care cad sub incidenţa art.28 alin.(7) din Legea instituţiilor financiare nr.550/1995, se va prezenta permisiunea scrisă a Băncii Naţionale a Moldovei.”

la alineatul (4²), cuvintele „bugetul de stat” se substituie cu cuvintele „bugetul autorităţii publice competente”;

articolul se completează cu alineatele (6) şi (7) cu următorul cuprins:

„(6) Autoritatea publică competentă plasează pe pagina sa web oficială lista birourilor istoriilor de credit licenţiate.

(7) Furnizarea şi/sau folosirea, şi/sau administrarea ilegală a informaţiilor ce caracterizează respectarea de către debitori a obligaţiilor asumate prin contractele de credit şi/sau contractele de împrumut de către persoanele juridice ce nu deţin licenţe pentru activitatea biroului istoriilor de credit, precum şi de către persoanele cu funcţie de răspundere ale acestora, se consideră încălcări ale prezentei legi şi se sancţionează conform legislaţiei contravenţionale sau penale.”

14. În textul articolului 17, cuvîntul „administrativă” se substituie cu cuvîntul „contravenţională”.

15. La articolul 18:

în denumire, după cuvîntul „comercial” se introduc cuvintele „şi a secretului bancar”;

în textul articolului, după cuvîntul „comercial” se introduc cuvintele „sau secret bancar”.

16. La articolul 19, cuvîntul „acordul” se substituie cu cuvîntul „consimţămîntul”.

 

Art.IV. – (1) Persoana juridică care, la data intrării în vigoare a prezentei legi, deţine licenţă de activitate în calitate de birou al istoriilor de credit sau se află în proces de obţinere a licenţei este obligată să se conformeze prevederilor prezentei legi în termen de 12 luni de la data intrării în vigoare.

(2) Guvernul şi Comisia Naţională a Pieţei Financiare, în termen de 6 luni de la data publicării prezentei legi:

a) vor prezenta Parlamentului propuneri privind aducerea legislaţiei în vigoare în concordanţă cu prezenta lege;

b) vor aduce actele lor normative în concordanţă cu prezenta lege sau, după caz, vor elabora şi vor aproba actele normative necesare pentru aplicarea prezentei legi.

 

Art.V. – Legea nr.122/2008 privind birourile istoriilor de credit, cu modificările şi completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, va fi republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, cu renumerotarea elementelor actului legislativ şi corectarea, după caz, a tuturor trimiterilor la acestea.