BANCA NAŢIONALĂ
                     Cu privire la creditele "mari"

                          Nr.REGUL din 01.12.95

         Monitorul Oficial al R.Moldova nr.70/31 din 14.12.1995

                                * * *

                 Aprobat
          de Consiliul de Administraţie
          al Băncii Naţionale a Moldovei
          Procesul-verbal nr. 37
          din 1 decembrie 1995
                          Guvernator
                        Leonid Talmaci

                            I. DEFINIŢII
    A. Prin persoană  se  subînţelege  o persoană fizică  sau  juridică,
inclusiv  o asociaţie sau un grup de persoane care acţionează  împreună,
înregistrate sau nu în modul stabilit.
    B. La grupul de persoane în interconexiune se referă:
    1. Două sau mai multe persoane fizice sau juridice, care se expun la
acelaşi  risc,  în urma faptului că una din ele, direct sau indirect,  o
controlează pe cealaltă sau pe celelalte;
    2. Două sau mai  multe persoane fizice sau juridice,relaţii dintre care
nu se controlează după cum s-a menţionat în punctul B.1,dar care trebuie
considerate   ca   expuse  la  acelaşi  risc,  deoarece  ele   sînt   în
interconexiune,  astfel dacă una din ele va avea dificultăţi financiare,
alta  sau altele pot de asemenea avea dificultăţi legate de  rambursarea
creditelor.
    C. Executarea  controlului  -  se  consideră  că  persoana  exercită
controlul  asupra altei persoane în cazul în care, la părerea  Direcţiei
de  reglare şi control asupra activităţii băncilor a Băncii Naţionale  a
Moldovei,  această persoană, prin dreptul de vot, prin împuternicirea de
a  numi  şi  de  a elibera din funcţie  majoritatea  conducătorilor  sau
membrilor  Consiliului,  sau  prin  oricare alte  mijloace,  direct  sau
indirect,  de  sine stătător sau în colaborare cu alte  persoane,  poate
exercita o influenţă considerabilă asupra afacerilor altei persoane.
    D. Datoria totală  la  credite  a unei persoane sau a unui  grup  de
persoane în interconexiune include:
    1. Creditele  acordate  -  orice  eliberare  a  mijloacelor  băneşti
persoanei  cu  condiţia  rambursării acestora, a plăţii dobînzii  sau  a
altor plăţi pentru folosirea acestor mijloace.
    2. Dobînzile  calculate şi neachitate sau datoriile la dobînzi, care
urmează a fi plătite la acordarea creditelor.
    3. Angajamentele  contractuale  ale  băncii  de  a  acorda  mijloace
băneşti, care includ,dar nu se limitează la următoarele puncte:
    a) angajamentele privind acordarea creditului;
    b) angajamentele   de  efectuare  a  plăţii  (direct  sau  indirect)
persoanei  a  treia în cazul neîndeplinirii angajamentelor de  plată  de
către  clientul  băncii  conform prevederilor  acordului  clientului  cu
persoana a treia sau în baza altor condiţii;
    c) angajamentele de garanţie sau cauţiunile în favorarea persoanei a
treia,  inclusiv  acreditivele  de rezervă (standby), garanţii  şi  alte
acorduri similare;
    d) orice angajament  de a achiziţiona o creanţă sau alte drepturi de
a efectua o plată a unei sume de bani.
    E. Datoria neta  la  credite  a  unei persoane sau a  unui  grup  de
persoane în interconexiune include datoria totală la credite minus suma:
    1. Creditelor,   asigurate   complet  şi  irevocabil   de   garanţia
Guvernului  Republicii  Moldova  sau  de  Guvernul  unei  ţări-membre  a
Organizaţiei de Colaborare Economică şi Dezvoltare cu condiţia, că:
    a) unica condiţie  de  realizare a dreptului ce reiese din  garanţie
constituie incapacitatea clientului de a-şi îndeplini angajamentele faţă
de bancă:
    b) toate condiţiile garanţiei sînt clare;
    c) garanţia poate fi realizată astfel, că nici garantul, nici o altă
persoană nu vor putea contesta drepturile legale ale băncii reieşind din
garanţie.
    2. Datoriile la creditele, care sînt asigurate complet şi irevocabil
cu  gaj în formă de depozite băneşti, consemnate la banca care a acordat
creditul.
    F. Creditul "mare"   constituie  datoria  netă  la  credite  a  unei
persoane  sau a unui grup de persoane în interconexiune, alcătuind  zece
la sută sau mai mult din capitalul normativ total al băncii.
    G. Determinarea   capitalului  normativ  total  este  reflectată  în
"Regulamentul cu privire la suficienţa capitalului ponderat la risc" din
31.05.1995.
                  II. LIMITE MAXIME
    A. Datoria netă  la  creditele acordate de bancă unei  persoane  sau
unui grup de persoane în interconexiune nu trebuie să depăşească 30% din
capitalul normativ total al băncii.
    B. Pe lîngă limitele  din capitolul II. A se mai aplică  următoarele
limitări. În cazul în care aceste limitări se contrazic reciproc, se vor
aplica acele limitări care sînt mai dure.
    1. Suma datoriilor  nete  la  creditele acordate la  zece  persoane,
inclusiv  la  grupurile persoanelor în interconexiune, care au cele  mai
mari   datorii  nete  la  credit  nu  trebuie  să  despăşească  40%  din
portofoliul total al ccreditelor băncii.
    2. Suma tuturor  creditelor "mari" nu trebuie să depăşească mai mult
de cinci ori capitalul normativ total.

                III. DECIZIILE PRIVIND ACORDAREA
                     CREDITELOR ŞI RAPORTĂRILE
    A. Orice acordare  a  creditelor  "mari" trebuie să  fie  preliminar
aprobată de către majoritatea membrilor Consiliului băncii.
    B. Începînd cu  1  ianuarie 1996 băncile vor prezenta  Direcţiei  de
reglare  şi  control  asupra activităţii băncilor a Băncii  Naţionale  a
Moldovei  dări de seamă lunare, anexînd lista tuturor creditelor  "mari"
existente la data gestionară.
    Darea de seamă  se  prezintă nu mai tîrziu de data de zece  a  lunii
următoare celei gestionare conform formularului anexat.

                 IV. EXCEPŢIILE PENTRU CREDITELE DEJA
                            ACORDATE
    Orice credit   acordat  pînă  la  intrarea  în  vigoare  a   acestui
regulament şi care nu corespunde condiţiilor prevăzute de el, pănî la 31
decembrie  1996,  trebuie  să fie adus în corespundere  cu  limitele  de
creditare  stabilite  în capitolul II. Orice prolongare sau  acordate  a
creditului  la  data  sau după data intrării în  vigoare  a  prezentului
regulament  trebuie să se efectueze în conformitate cu condiţiile şi  în
limitele prezentului regulament.

                  V. DISPOZIŢII FINALE
    1. Prezentul Regulament intră în vigoare de la 15 decembrie 1995.
    2. Prin prezentul regulament se abrogă:
    - punctul 3 al  capitolului  III  al Regulamentului nr.  1  "Privind
reglementarea  activităţii băncilor comerciale (pe acţiuni), private  şi
cooperatiste" din 21 iunie 1993;
    - modificările  din 31 mai 1995 (proces-verbal nr. 17) la punctul  3
al  capitolului  III  al  Regulamentului nr.  1  "Privind  reglementarea
activităţii  băncilor comerciale (pe acţiuni), private şi  cooperatiste"
din 21 iunie 1993;
    - formularul  nr. 2 (lunar) "Date privind creditele "mari"  acordate
de  către  banca  comercială"  (anexat la Regulamentul  Nr.  1  "Privind
reglementarea  activităţii  băncilor comerciale (pe acţiuni),private  şi
cooperatiste" din 21 iunie 1993);
    - scrisoarea Nr. 09014/186 din 30 august 1995;
    - scrisoarea Nr. 09014/185 din 1 septembrie 1995.

                                                    Anexa nr. 1
            Darea de seamă privind creditele "mari" acordate
            de banca comercială_________la "___"____________199____
________________________________________________________________________
 Nr.  !Denumirea !Datoria!Datoria netă la!Data!Ter!Asigu!Clasi!Creditele
 d/o  !împrumuta-!totală ! credite       !acor!me-!rarea!fica-!prolonga-
      !tului     !la cre-!---------------!dări!nul!credi!rea  !tă
      !(persoanei!dite   !suma  !în rapo-!cre-!de !tului!credi!---------
      !sau grupu-!(mii.  !(mii. !rt la   !ditu!ram!     !tului!suma!ter-
      !lui de per!lei)   !lei)  !capita- !lui !bur!     !     !(mii!me-
      !soane afla!       !      !lul     !    !sa-!     !     !lei)!nul
      !te în in- !       !      !        !    !re !     !     !    !de
      !terconexiu!       !      !        !    !ini!     !     !    !ram
      !ne)       !       !      !        !    !ţi-!     !     !    !bur
      !          !       !      !        !    !al !     !     !    !sa
      !          !       !      !        !    !   !     !     !    !re
------------------------------------------------------------------------
   1  ! 2    !   3   !   4  !   5    ! 6  ! 7 !  8  !  9  !10  !11
------------------------------------------------------------------------
  1.
------------------------------------------------------------------------
  2.
------------------------------------------------------------------------
ş.a.m.d.
------------------------------------------------------------------------
TOTAL
------------------------------------------------------------------------
A.
    1. Suma totală a celor mai mari zece datorii nete la creditele acor-
       date_________________mii lei;
    2. Suma portofoliului total al creditelor băncii______mii lei;
    3. Raportul sumei totale a celor mai mari zece datorii nete la       
 creditele acordate către suma portofoliului total al creditelor
       băncii_______%.
B.
    1. Suma capitalului normativ total______mii lei;
    2. Suma totală a creditelor "mari"______mii lei;
    3. Respectarea limitei B (2) < B (1) x 5
    Preşedintele băncii_____________________________________
    Şeful secţiei___________________________________________