BANCA NAŢIONALĂ
             privind aprobarea Regulamentului cu privire
              la suficienţa capitalului ponderat la risc

                         Nr.161  din  25.12.97

         Monitorul Oficial al R.Moldova nr.8/27 din 30.01.1998

                                * * *

    Abrogat: 30.09.2002
    Hotărîrea BNM nr.269 din 17.10.2001

    Întru executarea  art.11  şi  44  din  Legea  cu  privire  la  Banca
Naţională  a  Moldovei  şi  art.25, 28 şi  53  din  Legea  instituţiilor
financiare,  în  scopul stabilirii mecanismului referitor  la  evaluarea
suficienţei capitalului băncii,
    Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei
                           H O T Ă R Ă Ş T E :

    1. Se aprobă  Regulamentul  cu  privire  la  suficienţa  capitalului
ponderat la risc (se anexează).
    2. Departamentul Reglementare şi Supraveghere Bancară(dl R.Musteaţă)
va  familiariza  colaboratorii Băncii Naţionale implicaţi  în  aplicarea
cerinţelor   Regulamentului  dat  cu  conţinutul  şi   particularităţile
acestuia.
    3. Prezenta hotărîre   intră  în  vigoare  din  data  aprobării   cu
publicarea ulterioară în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

    Preşedintele
    Consiliului de Administraţie
    AL BĂNCII NAŢIONALE A MOLDVEI                   Leonid TALMACI

    Chişinău, 25 decembrie 1997.
    Nr. 161.

                                           A P R O B A T:
                                  prin Hotărîrea nr.161 a Consiliului
                                  de Administraţie al Băncii Naţionale 
                                  a Moldovei

                                  Procesul-verbal nr. 45 din 25
                                  decembrie 1997

                             Regulamentul
        cu privire la suficienţa capitalului ponderat la risc

                               I. BAZA

    Prezentul Regulament    este    elaborat    în    conformitate    cu
împuternicirile  Băncii Naţionale a Moldovei prevăzute la articolele  11
şi  44 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei şi  articolele
14, 25 şi 28 din Legea instituţiilor financiare.

                            II. APLICAREA

    Toate băncile   se  conduc  de  prezentul  Regulament  cu   excepţia
cazurilor,  cînd  Banca  Naţională a Moldovei stabileşte  un  coeficient
minim  mai înalt al capitalului pentru o bancă aparte în formă de  acord
sau  ordonanţe  scrise  cu privire la încetarea încălcărilor  sau  ca  o
condiţie pentru aprobarea unei cereri.

                            III. DEFINIŢII

    1. Capitalul  de gradul întîi este componenta de bază a  capitalului
normativ total, care include:
    Suma dintre:
    1) Acţiuni ordinare aflate în circulaţie.
    2) Acţiuni preferenţiale    cu   dividende   nefixate   şi   acţiuni
preferenţiale necumulative aflate în circulaţie.
    3) Surplus de  capital  (mijloace băneşti obţinute de la  realizarea
acţiunilor peste valoarea nominală (fixată), incluse în punctele 1.1) şi
1.2).
    4) Profitul nedistribuit.
    Minus:
    5) Mărimea necompletată  a rezervelor pentru pierderi de la  credite
(fondul de risc) şi leasing financiar.
    2. Capitalul   de   gradul  doi  este  componenta   suplimentară   a
capitalului normativ total şi include:
    Suma dintre:
    1) Rezerve pentru  reevaluarea mijloacelor fixe (terenuri,  clădiri,
construcţii etc.).
    2) Acţiuni preferenţiale  cumulative şi parţial cumulative aflate în
circulaţie, precum şi surplusul atribuit acestora.
    Minus:
    3) Mărimea sumei  punctelor  2.1)  şi 2.2)  care  depăşeşte  mărimea
Capitalului de Gradul Întîi.
    3. Capitalul normativ total include:
    Suma dintre:
    1) Capitalul de gradul întîi.
    2) Capitalul de gradul doi.
    Minus:
    3) Cotele de participare în capitalul altor bănci.
    4. În calculul capitalului normativ total se includ acţiunile băncii
aflate  în  circulaţie răscumpărarea şi/sau convertirea cărora  nu  este
prevăzută prin decizia de emitere a lor.
    5. Activele ponderate  la risc sunt activele băncii şi unele conturi
memorandum  care  se  clasifică  în categorii  cu  anumite  ponderi  ale
riscului.  Ponderea  riscului  atribuită  unui  anumit  activ  determină
procentul  activului  dat  care  se sumează cu  toate  celelalte  active
ponderate  la risc pentru a determina suma totală a activelor  ponderate
la  risc  ale  băncii.  Activele  ponderate la  risc  se  calculează  în
conformitate  cu instrucţiunea Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la
modul de întocmire şi prezentare a rapoartelor financiare.
    6. Coeficientul  suficienţei  capitalului  - serveşte  la  evaluarea
suficienţei capitalului băncii, unde capitalul normativ total reprezintă
numărătorul, iar activele ponderate la risc reprezintă numitorul.

                             IV. EXIGENŢE

    1. Capitalul Normativ Total Minimal
    1) Începînd cu  31  decembrie  1997 cuantumul minim  al  capitalului
normativ total se stabileşte în mărime de 8 mil. lei.
    Începînd  cu  30 iunie 1999 cuantumul minim al capitalului  normativ
total se stabileşte în mărime de 12 mil. lei.
    Începînd cu 31   decembrie  1999  cuantumul  minim  al   capitalului
normativ total se stabileşte în mărime de 16 mil. lei.
    Începînd  cu  30 iunie 2000 cuantumul minim al capitalului  normativ
total se stabileşte în mărime de 24 mil.lei.
    Începînd cu 31   decembrie  2000  cuantumul  minim  al   capitalului
normativ total se stabileşte în mărime de 32 mil.lei.

 [Pct.1.1 completat prin Hot.BNM nr.182 din 16.07.99]
Notă: Despre prevederile alin. ce se aplică asupra băncilor care
      deţin autorizaţia Băncii Naţionale a Moldovei la data 
      intrării în vigoare a prezentei modificări vezi Hot.
      BNM nr.182 din 16.12.99

 [Pct.1.1) completat prin Hot.BNM nr.367 din 04.12.98]
Notă: Despre prevederile alin. ce se aplică asupra băncilor care
      deţin autorizaţia Băncii Naţionale a Moldovei la data 
      intrării în vigoare a prezentei modificări vezi Hot.
      BNM nr.367 din 04.12.98

    2) În dependenţă   de  categoria  autorizaţiei  băncile  trebuie  să
menţină următorul nivel al capitalului normativ total:

 [Alin. în redacţia Hot.BNM nr.367 din 04.12.98]

    I. Băncile cu  autorizaţia  de categoria A trebuie să deţină  şi  să
menţină  un  capital  de la cuantumul minim pînă la cuantumul  dublu  al
capitalului normativ total.
    II. Băncile cu  autorizaţia  de categoria B trebuie să deţină şi  să
menţină  un  capital  mai mare decît cuantumul dublu şi  mai  mic  decît
cuantumul triplu al capitalului normativ total.
    III. Băncile  cu autorizaţia de categoria C trebuie să deţină şi  să
menţină  un  capital  mai  mare decît cuantumul  triplu  al  capitalului
normativ total.
    2. Coeficientul minimal al suficienţei capitalului
    1) Băncile care   activează   trebuie  să  deţină  şi   să   menţină
coeficientul suficienţei capitalului conform următoarei scheme:
    I. Începînd cu  31  decembrie  1997  - în mărime de  cel  puţin  opt
procente (8,0%).
    II. Începînd  cu  31  decembrie 1998 - în mărime de cel  puţin  zece
procente (10,0%).
    III. Începînd  cu 31 decembrie 1999 şi în continuare - în mărime  de
cel puţin douăsprezece procente (12,0%).
    2) Băncile care  vor  primi  autorizaţia de a  desfăşura  activităţi
financiare  după  data  intrării  în vigoare  a  prezentului  Regulament
trebuie  să deţină şi să menţină coeficientul suficienţei capitalului de
cel puţin douăsprezece procente (12,0%).

         V. RESTRICŢII CU PRIVIRE LA DISTRIBUIREA DE CAPITAL

    Orice bancă,   care  nu  dispune  de  capitalul  normativ  total  şi
coeficientul minim al suficienţei capitalului la nivelele specificate în
capitolul  IV  nu  este  în drept să efectueze  plata  dividendelor  sau
oricare alte distribuiri de capital, conform articolului 28(4) din Legea
instituţiilor financiare.

               VI. CERINŢE DE PREZENTARE A RAPOARTELOR

    1. Băncile prezintă  lunar  rapoarte referitor la  calculul  mărimii
capitalului   normativ   total,   activelor   ponderate   la   risc   şi
coeficientului  suficienţei capitalului în conformitate cu instrucţiunea
Băncii  Naţionale  a  Moldovei  cu  privire la  modul  de  întocmire  şi
prezentare a rapoartelor financiare.
    2. Primul raport se prezintă la situaţia din 31 decembrie 1997.

                        VII. DISPOZIŢII FINALE

    1. Prezentul  Regulament  intră  în vigoare din  data  aprobării  cu
publicarea ulterioară în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
    2. Cu intrarea în vigoare a prezentului Regulament se abrogă:
    Regulamentul  cu  privire  la  suficienţa  capitalului  ponderat  la
risc(proces-verbal  nr. 17 din 31 mai 1995) (Monitorul Oficial al RM nr.
67 din 30 noiembrie 1995) cu modificările şi completările la acesta:
    1) suplimentul  nr.  21/09-01  ( proces-verbal nr. 28 din  12  iunie
1996) (Monitorul Oficial al RM nr. 75-76 din 21 noiembrie 1996);
    2) modificarea   (proces-verbal  nr.  51  din  15  noiembrie   1996)
(Monitorul Oficial al RM nr. 77 din 28 noiembrie 1996);
    3) completarea   (proces-verbal  nr.  59  din  25  decembrie   1996)
(Monitorul Oficial al RM nr. 6 din 23 ianuarie 1996).