H O T Ă R Î R E

privind aprobarea Regulamentului cu privire la dezvăluirea

de către băncile licenţiate din Republica Moldova

a informaţiei despre activitatea lor financiară

[Denumirea modificată prin Hot. BNM nr.171 din 11.09.2008, în vigoare 03.10.2008]

[Denumirea modificată prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006]

nr. 392  din  21.12.2000

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.163-165/446 din 29.12.2000

* * *

Abrogat: 09.10.2014

Hotărîrea BNM nr.52 din 20.03.2014

În baza art.5, 11 şi 44 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei şi art.13, 30 şi 35 din Legea instituţiilor financiare şi în scopul stabilirii mecanismului şi regulilor dezvăluirii de către băncile comerciale din Republica Moldova a informaţiei despre activitatea lor financiară,

S-A HOTĂRÎT:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către băncile licenţiate din Republica Moldova a informaţiei despre activitatea lor financiară (se anexează).

2. Controlul asupra executării prezentei hotărîri îl exercită Departamentul reglementare şi supraveghere bancară (dl Radu Musteaţa).

3. Prezenta hotărîre intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

Aprobat prin

hotărîrea nr.392 a Consiliului de

Administraţie al Băncii Naţionale a

Moldovei din 21 decembrie 2000

Notă: Pe tot parcursul Regulamentului cuvintele “site-uri Internet” se substituie cu cuvintele “pagina-web oficială”, iar cuvintele “rapoartelor financiare” se substituie cu cuvintele “unor rapoarte referitoare la activitatea financiară” conform Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009

Notă: În textul regulamentului cuvintele “sedii secundare”, la cazul şi numărul respectiv, se substituie prin cuvintele “subdiviziuni separate”, la cazul şi numărul respectiv conform Hot. BNM nr.171 din 11.09.2008, în vigoare 03.10.2008

REGULAMENT

cu privire la dezvăluirea de către băncile licenţiate din Republica Moldova

a informaţiei despre activitatea lor financiară

[Denumirea modificată prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006]

I. BAZA

1. Prezentul Regulament este elaborat în conformitate cu împuternicirile Băncii Naţionale a Moldovei prevăzute la art.5, 11 şi 44 din Legea cu privire la Banca Naţională şi art.25, 30 şi 35 din Legea instituţiilor financiare.

[Pct.1 completat prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006]

II. APLICAREA

2. Prevederile prezentului Regulament se extind asupra tuturor băncilor licenţiate de Banca Naţională a Moldovei (în continuare bănci).

[Pct.2 modificat prin Hot. BNM nr.171 din 11.09.2008, în vigoare 03.10.2008]

[Pct.2 completat prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006]

3. Obiectivul prezentului Regulament este asigurarea dezvăluirii de către băncile licenţiate (în continuare – bănci) a informaţiei despre activitatea lor financiară menită să stimuleze disciplina şi competitivitatea de piaţă şi să întărească stabilitatea financiară prin promovarea transparenţei activităţii băncii şi expunerii acesteia la risc, cît şi asigurarea unui cerc larg de utilizatori cu informaţii privind situaţia financiară a băncii.

[Pct.3 modificat prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

4. Prin prezentul Regulament se stabilesc criteriile şi modul de dezvăluire de către bancă a informaţiei privind activitatea sa financiară şi altă informaţie în interesul publicului, inclusiv cerinţele minime faţă de dezvăluirea informaţiei aferentă condiţiilor de acordare a creditelor, de acceptare a depozitelor şi a informaţiei aferente condiţiilor de emitere şi deservire a cardurilor bancare.

[Pct.4 completat prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

III. NOŢIUNI

5. În scopul prezentului Regulament se utilizează următoarele noţiuni:

Oficiu bancar - încăperea unde este localizată subdiviziunea băncii (sediul central, filiala, reprezentanţa şi oficii secundare).

Rata dobînzii – rata dobînzii aferentă creditului (depozitului), exprimată ca procent fix sau flotant aplicat anual soldului creditului (depozitului).

Rata medie a dobînzii - suma produsului ratelor dobînzii pentru fiecare credit (depozit) împărţită la suma creditelor acordate (depozitelor acceptate) pe parcursul trimestrului.

Panou - planşă unde este afişată informaţia destinată publicului, care trebuie să fie situată în oficiul bancar la un loc accesibil potenţialei clientele.

Persoană fizică-consumator – orice persoană fizică ce intenţionează să beneficieze ori beneficiază de serviciile prestate de bancă pentru satisfacerea unor necesităţi nelegate de activitatea de întreprinzător sau profesională.

[Pct.5 modificat prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Pct.5 modificat prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

IV. CARACTERISTICILE CALITATIVE ALE INFORMAŢIEI

NECESARE PENTRU DEZVĂLUIRE

6. Publicului se prezintă informaţie adecvată, care reflectă situaţia reală a băncii şi care să-i dea posibilitate să evalueze prompt situaţia financiară a băncii, rezultatele obţinute, activitatea ei operaţională şi riscurile aferente acesteia.

7. Cele mai importante caracteristici ale informaţiei ce contribuie la transparenţa activităţii băncii sînt:

- informaţie completă şi multilaterală - prezentarea informaţiei agregate, consolidate care poate fi evaluată reieşind din tipurile activităţilor operaţionale;

- informaţie semnificativă şi oportună - prezentarea la timp şi operativ a informaţiei relevante pentru public în procesul decizional;

- informaţie veridică - prezentarea informaţiei reale, verificabile, neutre, complete, care să reflecte esenţa economică a evenimentelor şi a tranzacţiilor efectuate;

- informaţie comparabilă - prezentarea informaţiei pentru determinarea tendinţelor în dinamică ale datelor;

- informaţie materială - prezentarea unei astfel de informaţii care ar exclude omiterea unor date esenţiale, ce ar putea conduce la schimbarea evaluării şi deciziei utilizatorului sau.

V. PREVEDERI GENERALE PRIVIND AUTENTIFICAREA

ŞI DEZVĂLUIREA INFORMAŢIEI

[Denumirea în redacţia Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

8. Informaţia (datele) publicată se autentifică prin semnătura conducătorului băncii (iar în cazul în care se întocmeşte în baza informaţiei contabile - şi de contabilul-şef) şi prin ştampila băncii. Originalele informaţiei în cauză se păstrează la sediul băncii la executor.

[Pct.8 modificat prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

9. În cadrul oficiilor bancare se vor afişa pe panou copiile de pe originalele informaţiilor (datelor).

10. Responsabilitatea de bază pentru perfectarea şi publicarea informaţiei în conformitate cu legislaţia în vigoare şi prezentul Regulament o poartă conducătorul băncii. În cazul publicării de către bancă a informaţiei (datelor) denaturate şi care nu corespunde cerinţelor Băncii Naţionale a Moldovei, legislaţiei în vigoare, banca va publica o dezminţire cu rectificarea informaţiei (datelor) conform cerinţelor Băncii Naţionale a Moldovei.

11. Informaţia publicată în conformitate cu prezentul regulament nu se supune auditului, iar în cazul în care banca decide ca această informaţie să fie supusă auditului, atunci se publică şi avizul de audit.

VI. PUBLICAREA INFORMAŢIEI PRIVIND ACTIVITATEA FINANCIARĂ

12. Informaţia (datele) publicate trimestrial nu interferă cu informaţia publicată în conformitate cu art. 35 din Legea instituţiilor financiare.

13. Banca publică trimestrial informaţia cu privire la activitatea sa financiară:

- Fin1 – bilanţul, Fin2 – contul de profit sau pierdere (întocmite în conformitate cu Instrucţiunea privind situaţiile financiare FINREP la nivel individual, aplicabile băncilor), perfectate în dinamică – perioadă curentă şi sfîrşitul anului precedent celui gestionar;

- mărimea capitalului normativ total al băncii, suficienţa capitalului ponderat la risc, coeficienţii lichidităţii; active generatoare de dobîndă raportate la total active/1; valoarea totală a expunerilor "mari"; suma totală a expunerilor băncii faţă de persoanele afiliate şi /sau grupurile de persoane care acţionează în comun cu persoanele afiliate băncii; total credite expirate; total credite nefavorabile; total credite raportate la total active/2; total credite nefavorabile raportate la total active/3; total credite nefavorabile raportate la total credite/4; reduceri pentru pierderi la credite raportate la total credite/5; total depozite ale persoanelor fizice şi juridice raportate la total active/6; rentabilitatea activelor/7; rentabilitatea capitalului acţionar/8; marja netă a dobînzii/9; indicele eficienţei/10" (indicatorii menţionaţi se publică conform anexei nr. 1).

Informaţia menţionată se întocmeşte la data gestionară (ultima zi operaţională a trimestrului) şi se publică în perioada lunii următoare trimestrului gestionar.

Publicarea se efectuează în presă (în ziarele de circulaţie generală şi în ziarele din localităţile în care banca are subdiviziuni separate şi oficii secundare), se afişează pe panou în oficiile bancare şi pe pagina-web oficială. Concomitent, pe panou se afişează informaţia referitor la denumirea ziarelor în care se publică informaţia menţionată în prezentul punct.

Notă:

/1 active generatoare de dobîndă raportate la total active se calculează astfel: suma activelor generatoare de dobîndă se împarte la suma totală a activelor;

/2 total credite raportate la total active se calculează astfel: suma totală a creditelor (suma de bază) se împarte la total active;

/3 total credite nefavorabile raportate la total active se calculează astfel: suma totală a creditelor (suma de bază) clasificate ca "substandard", "dubios" şi "compromis" (conform Regulamentului cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale) se împarte la suma totală a activelor;

/4 total credite nefavorabile raportate la total credite se calculează astfel: suma totală a creditelor (suma de bază) clasificate ca "substandard", "dubios" şi "compromis" (conform Regulamentului cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale) se împarte la suma totală a creditelor;

/5 reduceri pentru pierderi la credite raportate la total credite se calculează astfel: suma reducerilor pentru pierderi la credite se împarte la suma totală a creditelor (suma de bază);

/6 total depozite ale persoanelor fizice şi juridice raportate la total active se calculează astfel: suma depozitelor persoanelor fizice şi depozitelor persoanelor juridice se împarte la suma totală a activelor;

/7 rentabilitatea activelor (RA) se calculează astfel: venitul net obţinut în perioada gestionară (Vnet) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media activelor pentru perioada gestionară (Am) şi înmulţit la 100 (RA=Vnet:Nx12:Amx100). Media activelor pentru perioada gestionară se calculează prin sumarea activelor pentru fiecare lună gestionară şi împărţirea acestei sume la numărul de luni raportate;

/8 rentabilitatea capitalului (RC) se calculează astfel: venitul net obţinut pentru perioada gestionară (Vnet) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media capitalului pentru perioada gestionară (Cm) şi înmulţit la 100 (RC=Vnet:Nx12:Cmx100). Media capitalului pentru perioada gestionară se calculează prin sumarea capitalului pentru fiecare lună gestionară şi împărţirea acestei sume la numărul de luni raportate.

/9 marja netă a dobînzii (MJDnet) se calculează astfel: venitul net aferent dobînzilor obţinut pentru perioada gestionară (VDnet) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media activelor generatoare de dobîndă pentru perioada gestionară (ADm) şi înmulţit la 100 (MJDnet=VDnet:Nx12:ADmx100). Media activelor generatoare de dobîndă pentru perioada gestionară se calculează prin sumarea acestor active pentru fiecare lună gestionară şi împărţirea acestei sume la numărul de luni raportate.

/10 indicele eficienţei (Ief) se calculează astfel: suma venitului net aferent dobînzilor (Vnet af.d) şi venitului neaferent dobînzilor (Vneaf.d) se împarte la cheltuielile neaferente dobînzilor (Chneaf.d) (Ief=(Vnet af.d+Vneaf.d):Chneaf.d).

La calcularea şi reflectarea indicatorilor din anexa nr.1 băncile se vor conduce după caz de termenii utilizaţi conform Instrucţiunii privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci a rapoartelor în scopuri prudenţiale sau Instrucţiunii privind situaţiile financiare FINREP la nivel individual, aplicabile băncilor.

[Pct.13 modificat prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Pct.13 modificat prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

[Pct.13 modificat prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006]

[Pct.13 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 05.01.04, în vigoare 16.01.04]

14. Banca păstrează în oficiul bancar şi face accesibil publicului, la cererea acestuia, următoarea informaţie pentru perioada ultimilor trei ani precedenţi celui gestionar:

- raportul anual al băncii, întocmit ţinînd cont de prevederile standardelor de contabilitate;

- bilanţul anual auditat;

- contul de profit sau pierdere auditat;

- avizul auditului;

- statutul băncii;

- informaţia care va conţine descrierea generală a dirijării riscurilor;

- politica de contabilitate a băncii care însoţeşte raportul financiar;

- informaţia cu privire la direcţiile principale strategice ale activităţii băncii.

Această informaţie se prezintă pentru familiarizare gratis, iar la cererea solicitantului se prezintă copiile documentelor respective. De asemenea informaţia dată, cu excepţia statutului băncii, se va publica pe pagina-web oficială.

[Pct.14 modificat prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Pct.14 modificat prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

[Pct.14 completat prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006]

[Pct.14 completat prin Hot.BNM nr.4 din 05.01.04, în vigoare 16.01.04]

15. În funcţie de activităţile desfăşurate şi operaţiunile efectuate, banca dezvăluie informaţia privind activitatea financiară în conformitate cu cerinţele prevăzute la subpunctele 1)–6).

1) Cerinţe privind dezvăluirea activităţii de creditare. În perioada lunii următoare trimestrului gestionar, banca întocmeşte şi face disponibilă în fiecare oficiu bancar şi pe pagina-web oficială informaţia referitor la creditele acordate de către bancă pe parcursul trimestrului gestionar. Informaţia se publică utilizînd modelul din anexa 2.

Dezvăluirile vor furniza, pentru fiecare tip de credit acordat pe parcursul trimestrului, informaţie, care va include, dar nu se va limita la:

a) tipul de credite acordate;

b) numărul de credite acordate;

c) suma creditelor acordate;

d) rata medie a dobînzii.

Tipul creditelor va fi determinat conform următorului criteriu: ramura de activitate a debitorului conform categoriilor specificate în Planul de conturi al evidenţei contabile în băncile licenţiate din Republica Moldova. Creditele care nu vor fi reflectate conform destinaţiilor date se vor reflecta într-un rînd separat – alte credite.

2) Cerinţe privind dezvăluirea informaţiei aferente condiţiilor de eliberare a creditelor. Banca va face disponibilă în fiecare oficiu bancar şi pe pagina-web oficială informaţia cu privire la condiţiile de eliberare a creditelor. Dezvăluirea va cuprinde, dar nu se va limita la următoarea informaţie aferentă condiţiilor de acordare a creditelor preconizate a fi eliberate:

a) Suma creditului (minimă/maximă);

b) Termenul creditului (minim/maxim);

c) Rata dobînzii achitată de client (minimă/maximă), precum şi metoda de calculare a valorii absolute a ratei dobînzii;

d) Alte plăţi care vor fi achitate de client şi care nu sînt incluse în rata dobînzii, cum ar fi comisioane, taxe, penalităţi etc. (minime/maxime);

e) Modul (anuităţi, rate, integral) şi frecvenţa plăţilor;

f) Documentele necesare pentru obţinerea creditului;

g) Formele de asigurare ale creditului acceptate de bancă;

h) Efectele rambursării anticipate, precum şi penalităţile aferente contractului de credit;

i) Condiţiile în care rata dobînzii se poate modifica pînă la rambursarea integrală;

j) Menţionarea faptului că la creditele acordate în valută străină sau în lei moldoveneşti ataşate la cursul valutei străine plăţile se vor modifica în funcţie de evoluţia cursului leului moldovenesc faţă de valutele străine, în cazul în care plăţile vor fi efectuate în lei moldoveneşti. Concomitent banca va dezvălui informaţia privind modalitatea de aplicare a cursului de schimb la derularea acestor tranzacţii.

În cazul în care termenul de rambursare a creditului nu este stipulat concret, metoda de calculare a valorii absolute a dobînzii trebuie să fie prezentată prin intermediul a cel puţin două exemple reprezentative.

Informaţia destinată publicării privind condiţiile de acordare a creditelor va fi dezvăluită conform anexei 3.

Pentru dezvăluirea informaţiei privind rata dobînzii şi alte plăţi, care vor fi achitate conform subpunctelor c) şi d) din prezentul punct, banca urmează să asigure existenţa pe pagina-web oficială a unui instrument destinat rezolvării ecuaţiilor în vederea determinării costului total al creditului. La utilizarea acestui instrument, pentru produsele creditoare la care sînt prestabilite grafice concrete de achitare, banca va asigura calculul pe perioade (lunar/trimestrial) în funcţie de frecvenţa plăţilor, a achitărilor aferente creditului care urmează a fi efectuate de client (achitarea creditului, ratei dobînzii, comisioanelor, taxelor etc.), soldul creditului. Costul total al creditului se determină reieşind din condiţiile existente înaintea încheierii contractului de credit (suma creditului, termenele de rambursare, rata dobînzii, comisioanele etc.).

Costul total al creditului reprezintă toate costurile, inclusiv dobînda, comisioanele, taxele şi alte plăţi, pe care persoana trebuie să le suporte în legătură cu contractul de credit şi care sînt cunoscute de către bancă (cu excepţia taxelor notariale şi altor plăţi legate de garantarea creditului prin ipotecă sau printr-un drept legat de un bun imobil), precum şi costurile pentru serviciile accesorii privind contractul de credit, cum ar fi primele de asigurare etc., în cazul în care obţinerea creditului este condiţionată de încheierea unui contract de servicii. În cazul în care costul pentru serviciul accesoriu privind contractul de credit nu poate fi determinat în prealabil, în special o asigurare, obligaţia de a încheia un asemenea contract trebuie să fie menţionată în mod clar, concis şi vizibil.

3) Cerinţe privind dezvăluirea activităţii de acceptare a depozitelor. În perioada lunii următoare trimestrului gestionar banca întocmeşte şi face disponibilă în fiecare oficiu bancar şi pe pagina-web oficială informaţia referitor la depozitele acceptate de către bancă pe parcursul trimestrului gestionar. Informaţia se publică utilizînd modelul din anexa 4 la prezentul Regulament.

Dezvăluirile vor furniza, pentru fiecare tip de depozit acceptat pe parcursul trimestrului, informaţie, care va include, dar nu se va limita la:

a) tipul de depozite atrase;

b) numărul de depozite atrase;

c) suma depozitelor atrase;

d) rata medie a dobînzii.

Tipul depozitelor atrase va fi determinat conform următoarelor criterii. Primul criteriu este termenul de acceptare a depozitului (la termen, la vedere) de către bancă. Aceste depozite vor fi reflectate cu şi fără dobîndă. Al doilea criteriu pentru determinarea tipului de depozite este apartenenţa (depozite ale persoanelor fizice, depozite ale persoanelor juridice).

4) Cerinţe privind dezvăluirea informaţiei aferente condiţiilor de acceptare a depozitelor. Banca va face disponibilă în fiecare oficiu bancar şi pe pagina-web oficială informaţia cu privire la condiţiile de acceptare a depozitelor. Dezvăluirea va cuprinde, dar nu se va limita la următoarea informaţie aferentă condiţiilor de acceptare a depozitelor:

a) suma depozitului (minimă/maximă);

b) termenul de acceptare a depozitului (la termen sau la vedere);

c) moneda de acceptare a depozitului (lei moldoveneşti / valuta străină);

d) rata dobînzii (flotantă/fixă), metoda de calcul a acesteia, precum şi dreptul şi condiţiile de modificare a ratei dobînzii;

e) modalitatea (cu sau fără capitalizare) şi termenul/periodicitatea de achitare a dobînzii;

f) condiţiile de reziliere a contractului de depozit înainte de termen;

g) dreptul şi modalitatea de suplimentare sau retragere parţială a mijloacelor băneşti din contul de depozit;

h) comisioane, taxe aferente deschiderii şi deservirii contului de depozit;

i) documentele necesare pentru deschiderea contului de depozit.

Banca va dezvălui metoda de calcul a valorii dobînzii care trebuie să fie prezentată prin intermediul exemplelor reprezentative. Metoda de calcul a ratei dobînzii va fi specificată şi în contractul de depozit.

Pentru dezvăluirea informaţiei privind rata dobînzii şi alte plăţi, care vor fi achitate de bancă, banca urmează să asigure existenţa pe pagina-web oficială a unui instrument destinat rezolvării ecuaţiilor în vederea determinării sumelor totale ce urmează a fi plătite conform contractului respectiv de depozit. La utilizarea acestui instrument, banca va asigura calculul pe perioade (lunar/trimestrial), în funcţie de periodicitatea plăţilor aferente depozitului, care urmează a fi efectuate de bancă. Costul depozitului se determină reieşind din condiţiile existente înaintea încheierii contractului de depozit (suma depozitului, termenul depozitului, rata dobînzii etc.).

5) Cerinţe privind dezvăluirea informaţiei privind termenul de scadenţă a activelor şi obligaţiunilor financiare sensibile la rata dobînzii. În perioada lunii următoare trimestrului gestionar banca întocmeşte şi face disponibilă în fiecare oficiu bancar şi pe pagina-web oficială informaţia privind analiza diferenţei scadenţelor. Informaţia se publică utilizînd modelul Fin27 – Expunerea la riscul ratei dobînzii din Instrucţiunea privind situaţiile financiare FINREP la nivel individual, aplicabile băncilor.

6) Cerinţe privind dezvăluirea informaţiei aferente cardurilor bancare. Banca va face disponibilă în fiecare oficiu bancar şi pe pagina-web oficială informaţia cu privire la condiţiile de emitere şi deservire a cardurilor bancare. Dezvăluirea va cuprinde cel puţin următoarea informaţie:

a) documentele necesare pentru emiterea cardului, termenul de eliberare şi perioada de valabilitate a acestuia;

b) comisioanele şi condiţiile de emitere a cardului (depunerea minimă iniţială, soldul minim în cont, restricţiile aferente utilizării cardului, taxa de emitere, deservirea anuală, precum şi alte taxe percepute în cazul prelungirii termenului de valabilitate, modificarea numelui/prenumelui, pierderea/furtul/deteriorarea cardului, modificarea PIN-ului şi altele);

c) comisioanele aferente efectuării operaţiunilor şi serviciilor prestate (alimentarea contului, retragerea numerarului, achitarea bunurilor/serviciilor precum şi efectuarea transferurilor de către client, vizualizarea soldului, eliberarea mini-extrasului/extrasului de cont, investigarea litigiilor privind operaţiunile efectuate etc.);

d) dacă este cazul, dobînda, formula de calcul şi periodicitatea acordării acesteia de către bancă, pentru mijloacele deţinute în cont;

e) cursul valutar aplicat la efectuarea operaţiunilor cu carduri, stabilit de bancă sau după caz, metoda de determinare a acestuia (de exemplu, cursul valutar stabilit de sistemele de plăţi internaţionale) – în cazul în care moneda operaţiunii diferă de moneda contului de card.

În cazul cardului de credit, suplimentar la informaţia menţionată mai sus, banca va dezvălui şi următoarele:

a) suma minimă/maximă a creditului/overdraftului sancţionat;

b) termenul minim/maxim de rambursare a creditului;

c) formele de asigurare a creditului;

d) rata dobînzii achitată de client, metoda de calcul, modul de rambursare şi periodicitatea plăţilor;

e) alte plăţi ce nu sînt incluse în rata dobînzii (care sînt şi suma acestora);

f) mărimea penalităţilor pentru overdraft nesancţionat /depăşirea termenului de rambursare a creditului;

g) rata dobînzii achitată de client pentru creditul restant, metoda de calcul şi modul de rambursare a sumelor restante;

h) documentele necesare pentru obţinerea creditului;

i) cerinţele minime faţă de client pentru eliberarea creditului.

De asemenea, banca va face disponibilă în fiecare oficiu bancar şi pe pagina-web oficială informaţia cu privire la comisioanele stabilite pentru comercianţi la prestarea serviciilor de acceptare a cardurilor bancare.

[Pct.15 în redacţia Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Pct.15 modificat prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

[Pct.15 modificat prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006]

[Pct.15 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 05.01.04, în vigoare 16.01.04]

VII. INFORMAŢIE PRIVIND PRESTAREA SERVICIILOR*

* Notă: Se recomandă ca informaţia generală privind serviciile prestate să fie prezentată sub formă de broşuri.

Notă: Vezi Rectificarea din Monitorul Oficial nr.5-7 din 18.01.2001 pag.61

16. Pentru a-i permite potenţialului client de a evalua de sine stătător oferta băncilor, acestea tipăresc şi distribuie gratuit materiale care dezvăluie potenţialilor clienţi termenele şi condiţiile de funcţionare a produselor şi serviciilor oferite de către bancă în desfăşurarea activităţii ei, dar nelimitîndu-se la:

1) Acceptarea depozitelor, deschiderea conturilor şi utilizarea cardurilor:

- caracteristicile principale ale diferitor tipuri de depozit (conturi de depozit) oferite (suma, termenele, ratele dobînzilor, specificarea privind rata fixă sau flotantă, efectele retragerii anticipate etc., informaţie care se dezvăluie în conformitate cu prevederile punctului 15 subpunctul 4));

- ghid privind deschiderea conturilor de depozit;

- condiţiile de deschidere a conturilor curente, de depozit, de utilizare a cardurilor şi ce documente trebuie prezentate (formalităţi îndeplinite) pentru deschiderea şi folosirea acestora.

2) Credite acordate:

- caracteristicile principale pentru fiecare tip de credit acordat;

- condiţiile de acordare, pentru fiecare tip de credite (suma, termenele de rambursare, rata dobînzii, specificarea privind rata fixă sau flotantă etc.);

- condiţiile de eliberare a creditelor, informaţie care se dezvăluie în conformitate cu prevederile punctului 15 subpunctul 2).

3) Serviciile de schimb valutar (operaţiuni de cumpărare/vînzare a valutei străine contra monedei naţionale sau contra altei valute străine şi a cecurilor în valută străină):

- condiţiile;

- modalităţile de efectuare a plăţilor (încasărilor) în (din) străinătate;

- mărimea comisioanelor şi a altor plăţi aferente.

4) Ghid privind activitatea cu valorile mobiliare (în cazul băncilor dealeri-primari).

5) Dobînzile stabilite, tarifele în vigoare la prestarea serviciilor inclusiv şi tarifele comisioanelor practicate:

- mărimea şi momentul achitării.

6) Informaţia privind alte produse bancare pe care le oferă banca.

[Pct.16 modificat prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Pct.16 modificat prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

[Pct.16 completat prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006] 

[Pct.16 completat prin Hot.BNM nr.4 din 05.01.04, în vigoare 16.01.04]

16¹. Dezvăluirea informaţiei despre rata dobînzii şi alte plăţi aferente creditului  trebuie să cuprindă şi informaţia privind condiţiile concrete sau criteriile obiective în baza cărora poate fi schimbată rata dobînzii şi/sau mărimea altor plăţi pînă la stingerea creditului, precum şi modalitatea şi termenii de preavizare în cazul modificării mărimii ratelor dobînzii şi a altor plăţi.

[Pct.16¹ introdus prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

16². Ratele dobînzilor, comisioanele, taxele şi alte plăţi pentru prestarea serviciilor şi produselor bancare trebuie să fie publicate, culese cu aceleaşi caractere care au fost utilizate la dezvăluirea altei informaţii.

[Pct.16² introdus prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

16³. Condiţiile prestării serviciilor şi produselor bancare se formulează clar şi într-un mod accesibil clienţilor.

[Pct.16³ introdus prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

16⁴. Banca va aduce la cunoştinţa clientului informaţia disponibilă cu privire la tipurile comisioanelor sau plăţilor care se percep /pot fi percepute de băncile străine prin care se primesc/efectuează transferurile internaţionale, precum şi cu privire la mărimea acestora.

[Pct.16⁴ introdus prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

17. Informaţia şi materialele se afişează pe panou în oficiile bancare şi pe pagini-web oficiale şi se reînnoieşte pe măsura modificării acesteia. Pe panou (şi/sau în materiale) se anunţă informaţia referitor la persoana de contact şi telefonul acesteia.

[Pct.17 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 05.01.04, în vigoare 16.01.04]

VIII. ALTĂ INFORMAŢIE PLASATĂ PE PANOU ÎN OFICIILE BANCARE

18. Banca dezvăluie informaţie referitor la modalităţile de întocmire şi factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor etc.

19. Banca dezvăluie informaţie referitor la dreptul de a desfăşura activităţi financiare prin afişarea copiei autentificate a licenţei, iar la subdiviziunile separate (filiale, reprezentanţe) şi oficiile secundare (agenţii, puncte de schimb valutar) ale băncii se afişează copiile autentificate ale copiilor autorizate de Banca Naţională a Moldovei de pe licenţă. În cazul subdiviziunilor separate şi agenţiilor de asemenea se afişează lista activităţilor permise prin regulamentele interne ale subdiviziunilor separate şi agenţiilor în cauză.

[Pct.19 modificat prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Pct.19 modificat prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

[Pct.19 modificat prin Hot. BNM nr.171 din 11.09.2008, în vigoare 03.10.2008]

19¹. Banca dezvăluie, cel puţin, informaţia cu privire la activităţile/operaţiunile externalizate, data externalizării, denumirea furnizorului, rolul acestuia în activităţile/operaţiunile externalizate.

[Pct.19¹ introdus prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

20. Banca dezvăluie informaţie referitor la structura sa organizatorică, inclusiv denumirea comitetelor specializate existente, cu indicarea subordonării acestora ţinînd cont de competenţa organelor de conducere a băncilor în conformitate cu legislaţia în vigoare, lista filialelor reprezentanţelor şi oficiilor secundare, cu indicarea denumirii şi adreselor acestora.

[Pct.20 modificat prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Pct.20 completat prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006] 

21. Banca dezvăluie informaţia referitor la membrii consiliului, organului executiv, vicepreşedinţii băncii şi contabilul-şef, în conformitate cu Anexa 6 la prezentul Regulament.

[Pct.21 introdus prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006] 

22. În cadrul sediului central şi fiecărei subdiviziuni separate şi oficiu secundar se dezvăluie respectiv, lista persoanelor autorizate să angajeze banca, care include: numele şi prenumele administratorului, postul ocupat, telefonul de contact, semnătura persoanei corespunzătoare. Lista persoanelor autorizate trebuie să fie autentificată prin ştampila băncii.

[Pct.22 completat prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

23. Informaţia din capitolul dat se afişează pe panou în oficiile bancare şi pe pagini-web oficiale.

[Pct.23(22) modificat prin Hot.BNM nr.4 din 05.01.04, în vigoare 16.01.04]

IX. DISPOZIŢII FINALE

24. Băncile pot publica şi altă informaţie pe care o consideră importantă la evaluarea situaţiei financiare, activităţii băncii şi riscurilor pe care şi le asumă banca.

25. Prezentul Regulament nu interferă sau modifică obligaţiunile băncilor de a prezenta, publica sau dezvălui informaţia în orice altă formă sau metodă bazată pe alte legi în vigoare decît cele menţionate în prezentul Regulament.

[Pct.25 modificat prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006] 

26. Banca îşi va conforma activitatea prevederilor prezentului Regulament pînă la 31.03.2001.

27. În cazul încălcării de către bancă a prevederilor prezentului Regulament, asupra băncii vor fi aplicate măsuri de remediere şi sancţiuni în conformitate cu legislaţia în vigoare.

28. Prezentul Regulament intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

X. ANEXE LA REGULAMENT

[Capitolul X exclus prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Capitolul X modificat prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

[Capitolul X în redacţia Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006] 

[Anexa nr.1 modificată prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Anexa nr.1 modificată prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

[Anexa nr.1 în redacţia Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006] 

[Anexa nr.1 în redacţia Hot.BNM nr.4 din 05.01.04, în vigoare 16.01.04]

[Anexa nr.2 în redacţia Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Anexa nr.3 în redacţia Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Anexa nr.3 modificată prin Hot.BNM nr.167 din 02.07.2009, în vigoare 28.08.2009]

[Anexa nr.3 introdusă prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006] 

[Anexa nr.5 exclusă prin Hot.BNM nr.147 din 21.06.2012, în vigoare 03.12.2012]

[Anexa nr.5(4) introdusă prin Hot.BNM nr.4 din 05.01.04, în vigoare 16.01.04]

[Anexa nr.6 introdusă prin Hot.BNM nr.338 din 07.12.2006, în vigoare 22.12.2006]