Monitorul Oficial nr.131-134/639 din 28.08.2009

* * *

Abrogat: 09.10.2014

Hotărîrea BNM nr.52 din 20.03.2014

În temeiul art.5 lit.d), 11, 44 lit.a) din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.56-57, art.624), cu modificările şi completările ulterioare, art.25 alin.(1), 30, 35 şi 40 din Legea instituţiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.1, art.2), cu modificările şi completările ulterioare, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se modifică şi se completează Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către băncile licenţiate din Republica Moldova a informaţiei despre activitatea lor financiară, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.392 din 21 decembrie 2000 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2000, nr.163-165, art.446), cu modificările şi completările ulterioare, după cum urmează:

1) Pe tot parcursul Regulamentului cuvintele “site-uri Internet” se substituie cu cuvintele “pagina-web oficială”, iar cuvintele “rapoartelor financiare” se substituie cu cuvintele “unor rapoarte referitoare la activitatea financiară”, la cazul şi numărul respectiv.

2) În punctul 3, cuvintele “de a dezvălui astfel de informaţie care” se substituie cu cuvintele “asigurarea dezvăluirii de către băncile licenţiate (în continuare – bănci) a informaţiei despre activitatea lor financiară menită”, iar după cuvîntul “disciplina” se completează cu cuvintele “şi competitivitatea”.

3) Punctul 5:

după noţiunea “Oficiu bancar” se completează cu noţiunea “rata dobînzii” cu următorul cuprins:

“Rata dobînzii – rata dobînzii aferentă creditului (depozitului), exprimată ca procent fix sau flotant aplicat anual soldului creditului (depozitului).”;

se completează la sfîrşit cu noţiunea de “persoana fizică-consumator” cu următorul cuprins:

“Persoană fizică-consumator – orice persoană fizică ce intenţionează să beneficieze ori beneficiază de serviciile prestate de bancă pentru satisfacerea unor necesităţi nelegate de activitatea de întreprinzător sau profesională.”.

4) Capitolul V va avea următoarea denumire: “PREVEDERI GENERALE PRIVIND AUTENTIFICAREA ŞI DEZVĂLUIREA INFORMAŢIEI”.

5) În punctul 13:

a) cuvintele “rezultatele financiare” se substituie cu cuvintele “profitul şi pierderile”;

b) cuvîntul “împreună” se substituie cu cuvintele “în comun”;

c) cuvintele “credite expirate”, “credite nefavorabile” şi cuvîntul “depozite” se substituie, corespunzător, cu cuvintele “total credite expirate”, “total credite nefavorabile” şi “total depozite”;

d) după cuvintele “unităţi teritoriale” se completează cu cuvintele “(subdiviziuni separate)”;

e) în notele 3 şi 4, cuvintele “creditelor şi formarea reducerilor pentru pierderi la credite (fondul de risc)” se substituie cu cuvintele “activelor şi angajamentelor condiţionale şi formarea reducerilor pentru pierderi la active şi provizioanelor pentru pierderi la angajamente condiţionale”;

f) în nota 6, cuvîntul “depozite” se substituie cu cuvintele “total depozite”.

6) În punctul 14, textul “SNC 30 “Dezvăluiri în rapoartele financiare ale băncilor şi altor instituţii financiare” se substituie cu cuvintele “standardelor de contabilitate”, iar cuvintele “rezultatele financiare” se substituie cu cuvintele “profitul şi pierderile”.

7) La punctul 15:

a) prima propoziţie va avea următorul cuprins:

“15. În funcţie de activităţile desfăşurate şi operaţiunile efectuate, banca dezvăluie informaţia privind activitatea financiară în conformitate cu cerinţele prevăzute la subpunctele 1) – 4).”;

b) subpunctele 15.1, 15.2, 15.3, 15.4 devin corespunzător subpuncte 1), 2), 3), 4);

c) în subpunctul 2):

cuvintele “persoanelor fizice” se substituie cu cuvintele “persoanelor fizice-consumatori”;

poziţia 4, după cuvintele “rata dobînzii,” se completează cu cuvintele “cum ar fi comisioane, taxe, penalităţi etc.”;

d) se completează cu poziţia 8, cu următorul cuprins:

“8. Efectele rambursării anticipate, precum şi penalităţile aferente contractului de credit.”;

e) textul “În cazul în care termenele de credit nu sînt stipulate concret, metoda de calculare a valorii absolute a ratei dobînzii trebuie să fie calculată prin intermediul a cel puţin două exemple reprezentative.” se substituie cu textul “În cazul în care termenul de rambursare a creditului nu este stipulat concret, metoda de calculare a valorii absolute a dobînzii trebuie să fie prezentată prin intermediul a cel puţin două exemple reprezentative.”;

f) se completează, la sfîrşit, cu următorul text:

“Pentru dezvăluirea informaţiei privind rata dobînzii şi alte plăţi, care vor fi achitate de persoana fizică-consumator conform subpunctelor 3 şi 4 din prezentul punct, banca urmează să asigure existenţa pe pagina-web oficială a unui instrument destinat rezolvării ecuaţiilor în vederea determinării costului total al creditului. Costul total al creditului se determină reieşind din condiţiile existente înaintea încheierii contractului de credit (suma creditului, termenele de rambursare, rata dobînzii, comisioanele etc.).

Costul total al creditului reprezintă toate costurile, inclusiv dobînda, comisioanele, taxele şi alte plăţi, pe care persoana fizică-consumator le suportă în legătură cu contractul de credit şi care sînt cunoscute de către bancă (cu excepţia taxelor notariale şi a altor plăţi legate de garantarea creditului prin ipotecă sau printr-un drept legat de un bun imobil), precum şi costurile pentru serviciile accesorii privind contractul de credit, cum ar fi primele de asigurare etc., în cazul în care obţinerea creditului este condiţionată de încheierea unui contract de servicii. În cazul în care costul pentru serviciul accesoriu privind contractul de credit nu poate fi determinat în prealabil, în special o asigurare, obligaţia de a încheia un asemenea contract trebuie să fie menţionată în mod clar, concis şi vizibil.”.

8) În punctul 16:

a) subpunctul 1):

cuvintele “Conturi oferite” se substituie cu cuvintele “Acceptarea depozitelor, deschiderea conturilor”;

cuvintele “conturi de depozit oferite” se substituie cu cuvintele “depozit (conturi de depozit) oferite (suma, termenele, ratele dobînzilor, specificarea privind rata fixă sau flotantă, efectele retragerii anticipate etc.)”;

după cuvintele “condiţiile de” se completează cu cuvintele “deschidere a conturilor curente, de depozit, de”;

b) subpunctul 2):

textul “, cu excepţia creditelor destinate persoanelor fizice” se substituie cu textul “(suma, termenele de rambursare, rata dobînzii, specificarea privind rata fixă sau flotantă etc.)”;

textul “persoanelor fizice (în conformitate cu anexa 3)” se substituie cu cuvintele “persoanelor fizice-consumatori, informaţie care se dezvăluie în conformitate cu prevederile p.15.2.”;

c) subpunctul 3), se completează cu următorul text:

“- mărimea comisioanelor şi a altor plăţi aferente.”;

d) subpunctul 4), cuvintele “hîrtii de valoare” se substituie cu cuvintele “valori mobiliare”.

9) După punctul 16 se completează cu punctele 16¹, 16², 16³ cu următorul cuprins:

“16¹. Dezvăluirea informaţiei despre rata dobînzii şi alte plăţi aferente creditului  trebuie să cuprindă şi informaţia privind condiţiile concrete sau criteriile obiective în baza cărora poate fi schimbată rata dobînzii şi/sau mărimea altor plăţi pînă la stingerea creditului, precum şi modalitatea şi termenii de preavizare în cazul modificării mărimii ratelor dobînzii şi a altor plăţi.

16². Ratele dobînzilor, comisioanele, taxele şi alte plăţi pentru prestarea serviciilor şi produselor bancare trebuie să fie publicate, culese cu aceleaşi caractere care au fost utilizate la dezvăluirea altei informaţii.

16³. Condiţiile prestării serviciilor şi produselor bancare se formulează clar şi într-un mod accesibil clienţilor.”.

10) În punctul 19, cuvintele “activităţile sale” se substituie cu cuvintele “dreptul de a desfăşura activităţi”.

11) În capitolul X şi în denumirea anexei 3, cuvintele  “persoanelor fizice” se substituie cu cuvintele “persoanelor fizice-consumatori”.

12) În Anexa 1, cuvîntul “împreună” se substituie cu cuvintele “în comun”, iar textele “credite expirate”, “credite nefavorabile” şi cuvîntul “depozite” se substituie, corespunzător, cu cuvintele “total credite expirate”, “total credite nefavorabile” şi “total depozite”.

13) Anexa 3:

a) se completează cu o poziţie nouă, cu următorul cuprins:

“8. Efectele rambursării anticipate, precum şi penalităţile aferente contractului de credit.”;

b) în Nota 2, cuvintele “în favoarea băncii” se substituie cu cuvintele “şi determinate conform p.15 subpunctul 2) ultimul alineat, cu excepţia ratei dobînzii”.

2. Băncile îşi vor aduce activitatea în conformitate cu prezenta hotărîre în termen de 30 zile din data publicării.