Notă: Hotărîrea Consiliului de administraţie nr.423 din 28.12.2000
se modifică prin Hot. Băncii Naţ. nr.126 din 31.05.2001
BANCA NAŢIONALĂ
Regulament privind modul de acordare de către Banca Naţională
a Moldovei a creditelor overnight
din 28.12.2000
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.14-15/62 din 08.02.2001
* * *
Aprobat
prin Hotărîrea Consiliului
de Administraţie al Băncii
Naţionale a Moldovei nr.423
din 28 decembrie 2000
Art. 1. Dispoziţii generale
1.1. Creditul overnight este o formă de credit acordat de BNM peste
noapte băncilor autorizate pentru asigurarea efectuării plăţilor
acestora, precum şi în scopul menţinerii rezervelor obligatorii.
1.2. Banca Naţională a Moldovei poate acorda băncilor autorizate
credite overnight, în lei moldoveneşti, cu termen de rambursare în prima
sesiune de decontare a următoarei zile operaţionale şi se consideră
credit cu termen de o zi.
1.3. Creditul overnight se acordă băncilor în cadrul limitei totale
a creditelor acordate de BNM conform indicatorilor Politicii monetare şi
valutare pentru anul gestionar.
1.4. Acordarea creditului overnight se determină prin necesitatea
efectuării plăţilor din contul "Loro" al băncii în perioada lipsei
mijloacelor sau insuficienţei acestora.
1.5. Creditul overnight poate fi acordat în volumul hîrtiilor de
valoare de stat (HVS) cu termenul de la 2 pînă la 10 zile pînă la
scadenţă, disponibile în portofoliul propriu al băncii.
1.6. Rata dobînzii overnight se comunică de către Departamentul
credite şi operaţiuni de piaţă (DCOP) băncilor autorizate pe măsura
modificării şi este în vigoare pînă la următoarea modificare.
1.7. Pentru a avea acces la acest tip de credite, banca autorizată
trebuie să dispună de garanţii în volum corespunzător, formate din HVS
cu termen de la 2 pînă la 10 zile pînă la scadenţă, disponibile în
contul nr.1 în Sistemul de înscriere în conturi (SIC) la BNM.
1.8. Volumul HVS la valoarea nominală ce vor reprezenta garanţia
creditului overnight şi a dobînzii aferente trebuie să depăşească cu 3 %
suma creditului.
1.9. În baza informaţiei privind HVS disponibile, DCOP calculează
zilnic mărimea creditului overnight ce poate fi obţinut de fiecare
bancă. Informaţia privind limita volumului creditelor overnight, rata
dobînzii şi volumul HVS la valoarea nominală, ce reprezintă garanţia
creditelor overnight, în diviziune pentru fiecare bancă se furnizează
zilnic în Centrul de procesare al Departamentului tehnologii
informaţionale şi procesare date (DTIPD) prin poşta electronică şi pe
suport hîrtie pînă la ora 17.00 şi serveşte drept bază pentru acordarea
creditelor overnight.
1.10. Creditul overnight se acordă la sfîrşitul zilei operaţionale
curente, peste noapte, conform cererilor primite de la bănci de Centrul
de procesare al DTIPD de la ora 18.00 pînă la ora 20.00 şi se achită în
prima sesiune de decontare în următoarea zi operaţională după acordarea
creditului.
Termenul de rambursare a creditului overnight nu poate fi prelungit.
1.11. În cazul acordării creditului overnight la sfîrşitul zilei
operaţionale anterior zilelor de odihnă sau de sărbătoare, băncile
efectuează plata pentru perioada de facto de utilizare a creditului,
inclusiv pentru zilele de odihnă sau de sărbătoare, la rata creditului
overnight.
1.12. Rata dobînzii pentru creditul overnight se stabileşte de
Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale şi se aplică din data
intrării în vigoare.
1.13. Dobînda la creditul overnight se achită concomitent cu
creditul.
1.14. Data acordării creditului overnight este considerată data
înregistrării sumei creditului în contul "Loro" al băncii la Banca
Naţională a Moldovei.
Art. 2. Condiţiile de acordare a creditului overnight
BNM acordă credite overnight (creditarea contului "Loro" al băncii)
numai băncilor care:
- au încheiat cu BNM contract de acordare a creditului overnight;
- nu au admis datorii restante la credite şi operaţiuni de piaţă
deschisă cu BNM în ultimele 2 luni;
- menţin rezervele obligatorii în contul "Loro" la BNM la nivelul
stabilit şi au respectat cerinţele privind rezervele obligatorii în
ultimele 2 luni;
- au disponibile în contul nr.1 în SIC HVS cu termenul de scadenţă
de la 2 pînă la 10 zile.
Lista băncilor care se conformează cerinţelor indicate se
perfectează de către DCOP.
Art.3. Acordarea creditului overnight
3.1. Pentru a obţine dreptul la creditul overnight banca trebuie să
încheie cu BNM contractul respectiv (anexa 1), în care sînt stipulate
posibilităţile efectuării plăţilor din contul Loro al băncii în cazul
lipsei mijloacelor sau insuficienţei lor, în limitele stabilite de BNM.
3.2. În scopul obţinerii creditului overnight, banca care corespunde
criteriilor stipulate la art.2 din prezentul Regulament, expediază o
cerere pentru obţinerea creditului overnight şi lista HVS spre blocare
(anexele 2 şi 3 respectiv), utilizînd poşta electronică cu elementele
semnăturii electronice şi de transport elaborate şi implementate de
către BNM pentru asigurarea decontărilor interbancare, care va fi
primită de BNM de la ora 18.00 pînă la ora 20.00.
Cererile la creditele overnight recepţionate de BNM după ora 20.00,
precum şi cererile perfectate cu abateri şi erori se resping.
Centrul de procesare al DTIPD, după verificarea cererii pentru
obţinerea creditului overnight şi a listei HVS spre blocare, perfectează
nota contabilă respectivă şi acordă creditul overnight în suma cererii
ce nu depăşeşte limita volumului de credit stabilit de DCOP .
3.3. În baza contractului de acordare a creditului overnight,
cererii pentru obţinerea creditului overnight şi listei HVS spre blocare
Centrul de procesare al DTIPD concomitent cu acordarea creditului
overnight va bloca HVS ce reprezintă garanţia creditului overnight şi a
dobînzilor aferente.
3.4. Drept confirmare a acordării creditului overnight sau a
respingerii cererii, Centrul de procesare al DTIPD în termen de 30 min.
va expedia la bancă prin poşta electronică un aviz privind acordarea
creditului (anexa 4) sau respingerea cererii, indicînd motivul refuzului
(anexa 5).
3.5. Înregistrarea sumelor creditelor overnight în conturile "Loro"
ale băncilor la BNM se efectuează de către Centrul de procesare al DTIPD
pe măsura recepţionării şi examinării cererilor în termen maxim de pînă
la ora 20.30 min.
3.6. În scopul urmăririi achitării creditelor overnight acordate şi
a dobînzilor aferente, precum şi deblocării HVS Centrul de procesare al
DTIPD va expedia prin poşta electronică la sfîrşitul fiecărei zile
operaţionale în Direcţia contabilitate, operaţiuni bancare al
Departamentului contabilitate şi decontări (DCD) registrul zilnic al
creditelor overnight acordate (anexa 6) şi în DCOP registrul zilnic al
creditelor overnight acordate şi lista HVS blocate (anexele 6 şi 3
respectiv).
3.7. Dobînda pentru creditul overnight la termen se calculează
pentru fiecare zi după formula:
S x Rd
D = ----------- x N
365 x 100
unde:
D - este suma dobînzii pentru utilizarea creditului overnight;
S - este suma creditului overnight;
Rd - este rata dobînzii pentru utilizarea creditului overnight
exprimată în procente;
N - este numărul zilelor utilizării creditului overnight (N nu poate
fi mai mic ca 1).
Modul de calculare a dobînzii dupa formula dată se aplică pentru
creditele cu termen de o zi si pentru creditele la termen ce se extind
în zilele de odihnă sau de sărbătoare.
Art.4. Achitarea creditului overnight
4.1. Achitarea creditului overnight şi a dobînzilor aferente se
efectuează în prima sesiune de decontare în ziua operaţională următoare
după ziua obţinerii creditului, în baza dispoziţiei de plată a băncii
pentru achitarea creditului şi a dobînzii din contul "Loro" al băncii la
BNM.
4.2. Achitarea creditului overnight şi a dobînzilor aferente este
primordială altor plăţi.
4.3. În cazul neachitării datoriei la credit şi dobîndă (sau
achitării parţiale) în prima sesiune de decontare a zilei operaţionale
următoare zilei acordării creditului, creditul devine expirat şi BNM va
încasa în mod incontestabil suma restantă din contul "Loro" al băncii
pînă la achitarea totală a datoriei, inclusiv penalităţile prevăzute la
art.5, p.5.1., iar HVS blocate conform listei (anexa 3), ce reprezintă
gajul acestui credit, conform condiţiilor contractului de acordare a
creditului overnight şi cererii pentru obţinerea creditului overnight,
vor fi transferate în contul nr.3 în SIC la BNM conform procedurilor
prevăzute în Regulamentul cu privire la SIC.
4.4. Dacă în perioada existenţei datoriei restante HVS disponibile
în contul nr.3 în SIC la BNM ajung la scadenţă, mijloacele obţinute de
la răscumpărarea acestora vor fi îndreptate la achitarea datoriilor
restante totale.
Suma rămasă după achitarea completă a datoriilor restante se
restituie băncii.
4.5. Data achitării creditului este considerată data în care din
contul "Loro" al băncii au fost efectuate toate plăţile în contul
achitării creditului şi a dobînzii aferente, precum şi a penalităţilor,
dacă acestea există.
4.6. HVS se deblochează în volum integral în ziua achitării totale a
datoriei la credit, dobîndă şi penalităţi.
Art. 5. Restricţii şi penalităţi
5.1. Pentru fiecare zi de întîrziere, la suma restantă a creditului
overnight şi a dobînzii aferente banca va plăti BNM o dobîndă sporită
egală cu rata dobînzii la creditul overnight pe o zi în vigoare la data
aplicării plus 0,05%, care se calculează după formula:
Rd
D/1 = S/1 + d/1 x (----------- + 0,05%) x N/1
365 x 100
unde:
D/1 - este suma dobînzii la creditul overnight restant;
d/1 - suma dobînzii restante la creditul overnight;
S/1 - este suma creditului overnight restant;
Rd - este rata dobînzii pentru utilizarea creditului overnight
exprimată în procente;
N/1 - este numărul zilelor utilizării creditului overnight restant.
Concomitent, băncii i se va suspenda dreptul de obţinere a
creditului overnight pe un termen de 2 luni din ziua comiterii
încălcării.
5.2. În cazul în care, cererea pentru obţinerea creditului overnight
a fost acceptată de BNM, iar suma creditului nu a fost transferată la
contul "Loro " al băncii din motive tehnice sau din alte motive, BNM va
plăti băncii o penalitate de 0,05% de la suma creditului pentru ziua de
întîrziere.
Anexa 1
CONTRACT
de credit overnight
nr. _________________ "__"______________2000
Banca Naţională a Moldovei ("BNM"), reprezentată prin
Prim-viceguvernatorul BNM dl Dumitru Ursu, şi banca comercială
_____________________, în continuare "Banca", reprezentată prin
Preşedintele: _____________________ , au încheiat prezentul contract în
conformitate cu prevederile Regulamentului privind modul de acordare de
către BNM a creditelor overnight, aprobat de Consiliul de Administraţie
al BNM prin hotărîrea nr. din (Monitorul Oficial al Republicii Moldova
nr. din ___ _______________ ), în vederea următoarelor:
1. Obiectul contractului
1.1. Prezentul contract, în cadrul relaţiilor corespondente
stabilite, determină raporturile dintre părţi privind acordarea /
primirea creditului overnight (creditarea contului "Loro" al Băncii nr.
______ deschis la BNM în limita plafonului stabilit) în cazul lipsei la
Bancă a mijloacelor băneşti sau insuficienţei acestora.
2. Condiţiile de acordare a creditului overnight
2.1. BNM acordă credite overnight (creditarea contului Loro al
băncii) dacă banca :
- nu are admise datorii restante la credite şi operaţiuni de piaţă
deschisă cu BNM în ultimele 2 luni;
- menţine rezervele obligatorii în contul "Loro" la BNM la nivelul
stabilit şi respectă cerinţele privind rezervele obligatorii în ultimele
2 luni;
- are disponibile în contul nr.1 în Sistemul de Înscriere în Conturi
(SIC) hîrtii de valoare de stat (HVS) cu termenul de scadenţă de la 2
pînă la 10 zile.
2.2. Creditul overnight se acordă în volumul HVS cu termenul de
scadenţă de la 2 pînă la 10 zile, disponibile în contul nr.1 în SIC la
BNM, ce reprezintă gajul la creditele overnight.
Nu se admite prelungirea termenului de rambursare a creditului.
2.3. Data acordării creditului overnight este considerată data
înregistrării sumei creditului la contul "Loro" al băncii la Banca
Naţională a Moldovei.
2.4. Creditul overnight se acordă în lei moldoveneşti, peste noapte,
cu termenul de rambursare în prima sesiune de decontare a următoarei
zile operaţionale şi se consideră credit cu termen de o zi.
2.5. Volumul HVS la valoarea nominală care reprezintă garanţia
creditului overnight trebuie să depăşească cu 3 % suma creditului.
2.6. Pentru folosirea creditului Banca plăteşte o dobîndă, stabilită
de Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale, care se aplică cu
data intrării în vigoare, la creditele noi acordate .
2.7. Dobînda aferentă creditului overnight se achită concomitent cu
achitarea creditului.
3. Modul de acordare a creditului overnight
3.1. Creditul overnight se acordă la sfîrşitul zilei operaţionale
curente, peste noapte, conform cererilor primite de la ora 18.00 pînă la
ora 20.00 şi se achită în prima sesiune de decontare în următoarea zi
operaţională după acordarea creditului.
3.2. În cazul necesităţii obţinerii de către bancă a mijloacelor
suplimentare în contul Loro, în scopul efectuării decontărilor în ziua
operaţională curentă, banca prezintă la BNM prin poşta electronică o
cerere conform anexei 2 şi lista HVS spre blocare (anexa 3 la
Regulament).
3.3. BNM, după verificarea cererii pentru obţinerea creditului şi a
listei HVS spre blocare, acordă creditul în suma cererii ce nu depăşeşte
limita volumului de credit stabilit de DCOP.
3.4. BNM, concomitent cu acordarea creditului overnight, va bloca
HVS ce reprezintă garanţia creditului overnight şi a dobînzilor
aferente.
3.5. Drept confirmare a acordării creditului overnight sau
respingerii cererii, BNM va expedia băncii în termen de 30 de minute
prin poşta electronică un aviz privind acordarea creditului sau
respingerea cererii, indicînd motivul refuzului, conform anexelor 4 şi 5
la Regulament.
3.6. Înregistrarea sumelor creditelor în conturile "Loro" ale
băncilor la BNM se efectuează pe măsura recepţionării şi examinării
cererilor în termen maxim de pînă la ora 20.30 minute.
4. Modul de achitare a creditului overnight
Părţile stabilesc că:
4.1. Achitarea creditului overnight şi a dobînzilor aferente se
efectuează în prima sesiune de decontare, în prima zi operaţională
următoare după ziua obţinerii creditului, în baza dispoziţiei de plată a
băncii pentru achitarea creditului şi a dobînzii din contul "Loro" al
băncii la BNM.
4.2. Achitarea creditului overnight şi a dobînzilor aferente este
primordială altor plăţi.
4.3. În cazul neachitării datoriei la credit şi dobîndă (sau
achitării parţiale) în prima sesiune de decontare a zilei operaţionale
următoare zilei acordării creditului, creditul devine expirat şi BNM va
încasa în mod incontestabil suma restantă din contul "Loro" al băncii,
pînă la achitarea totală a datoriei, inclusiv penalităţile prevăzute la
art. 5, p. 5.1. al Regulamentului, iar HVS blocate conform listei (anexa
3 la Regulament), ce reprezintă gajul acestui credit, conform
Contractului de acordare a creditului overnight şi cererii pentru
obţinerea creditului overnight, vor fi transferate în contul nr.3 în SIC
la BNM conform procedurilor prevăzute în Regulamentul cu privire la SIC.
4.4. Data achitării creditului este considerată data în care din
contul "Loro" al băncii au fost efectuate toate plăţile în contul
achitării creditului şi a dobînzii aferente, precum şi a penalităţilor,
dacă acestea există.
4.5. HVS se deblochează în volum integral în ziua achitării totale a
datoriei la credit, dobîndă şi penalităţi.
5. Restricţii şi penalităţi
5.1. Dacă în perioada existenţei datoriei restante HVS disponibile
în contul nr.3 în SIC la BNM ajung la scadenţă, mijloacele obţinute de
la răscumpărarea acestora vor fi îndreptate la achitarea datoriilor
restante totale.
Suma rămasă după achitarea completă a datoriilor restante se
restituie băncii.
5.2. Pentru fiecare zi de întîrziere, la suma restantă a creditului
overnight şi dobînzii, banca va plăti BNM o dobîndă sporită egală cu
rata dobînzii la creditul overnight pe o zi în vigoare la data aplicării
plus 0,05%. Concomitent, băncii i se va suspenda dreptul de obţinere a
creditului overnight pe un termen de 2 luni din ziua comiterii
încălcării.
5.3. În cazul în care, cererea pentru obţinerea creditului overnight
a fost acceptată de BNM, iar suma creditului nu a fost transferată la
contul "Loro " al băncii din motive tehnice sau din alte motive, BNM va
plăti băncii o penalitate de 0,05% de la suma creditului pentru ziua de
întîrziere.
6. Termenele şi condiţiile de acţiune a contractului
6.1. Termenul de acţiune a contractului se stabileşte pe o perioadă
nelimitată de timp din data semnării de către părţi.
6.2. Contractul poate fi reziliat la iniţiativa băncii după
achitarea integrală a datoriei la credit, dobîndă şi penalităţi, dacă
acestea există.
7. Litigii
7.1. Divergenţele care apar în procesul executării condiţiilor
prezentului contract, vor fi soluţionate de către părţi pe cale
amiabilă.
7.2. Litigiile apărute se soluţionează în modul stabilit de
legislaţia în vigoare.
Prezentul contract este întocmit în 4 exemplare, fiecare din ele
avînd aceeaşi valoare juridică.
ADRESELE ŞI DATELE DE IDENTIFICARE ALE PĂRŢILOR SEMNATARE:
Banca Naţională a Moldovei Banca
Mun. Chişinău, bd. Renaşterii 7 Adresa
Prim - viceguvernator Funcţia persoanei autorizate
Dumitru Ursu Numele şi prenumele
L.Ş. L.Ş.
Anexa 2
Banca Naţională a Moldovei
Centrul de Procesare
C E R E R E
pentru obţinerea creditului overnight
I. Partea I - se completează de Bancă
Nr. de ordine al cererii ___________________________
Data depunerii cererii ___________________________
Denumirea băncii ___________________________
Codul băncii ___________________________
Nr. contului "Loro" la BNM ___________________________
Solicităm acordarea unui credit
overnight în sumă de ___________________________
(în lei)
Cu rata dobînzii de __ la sută anual.
Data achitării creditului __ _______________ 200_
Creditul este garantat prin HVS în sumă de _______ lei, la valoarea
nominală disponibile pe numele Băncii în contul nr. 1 în SIC la BNM.
După achitarea creditului şi a dobînzii aferente, deblocaţi din
contul nr. 1 în SIC HVS ce reprezintă asigurarea creditului.
Semnătura persoanei _______________________________
autorizate a băncii (funcţia, numele, prenumele)
II. Se completează de BNM:
Data primirii cererii __ __________ 200_
Timpul primirii cererii ora __ min. ___
Nr. de înregistrare al cererii ______
Semnătura persoanei responsabile _______________________________
de recepţionarea cererilor (funcţia, numele şi prenumele)
Anexa 3
Banca Naţională a Moldovei
Centrul de Procesare
__________________________
denumirea băncii
Lista HVS
spre blocare în contul nr.1 al băncii în SIC, în legătură cu
acordarea creditelor ovenight,
conform cererii nr.___ din __ _______ 200_
(în lei)
------------------------------------------------------------------------
Suma | Nr.de | Nr. de |Valoarea|Cantitatea| Valoarea
creditului|identificare|zile pînă la|nominală| HVS |nominală a HVS
| a HVS | scadenţă | a unei | | total blocate
| (ISIN) | HVS | HVS | | (4*5)
----------|------------|------------|--------|----------|---------------
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6
----------|------------|------------|--------|----------|---------------
----------|------------|------------|--------|----------|---------------
----------|------------|------------|--------|----------|---------------
xxxxx | - | - | - | xxxxx | xxxxx*
------------------------------------------------------------------------
*) Total la rubrica 6 = rubrica 1 x 1.03
_________________________ ________________________
Semnătura persoanei funcţia, numele şi
autorizate a băncii prenumele
Anexa 4
Banca Naţională a Moldovei ___________________________
denumirea băncii comerciale
AVIZ
din __ _________________200_
de acordare a creditului overnight
În baza cererii Dvs.nr. ___ din ___ ___________ 200_
BNM va acordat la _______________ un credit overnight în sumă de
data
_______ pe termen de ____ zi/zile cu rata dobînzii de ____ la sută anual.
(în lei)
Suma creditului a fost transferată la contul "Loro" al băncii la BNM
nr.______________
Ca asigurare a creditului, BNM a blocat HVS disponibile în contul
nr.1 al băncii în SIC conform listei anexate la cerere.
Banca este obligată să achite creditul şi dobînda aferentă la ___
______________ 200_ în prima sesiune de decontare.
________________________ _____________________
Semnătura funcţionarului funcţia, numele şi
responsabil al Centrului prenumele
de Procesare al BNM
Anexa 5
Banca Naţională a Moldovei ___________________________
denumirea băncii comerciale
AVIZ
Data ___ __________ 200_
Vă informăm că cererea Dvs. pentru deţinerea creditului overnight
nr. ___ din ________ 200_ nu a fost acceptată din motivul _____________
________________________________________________________________________
________________________ _____________________
Semnătura funcţionarului funcţia, numele şi
responsabil al Centrului prenumele
de Procesare al BNM
Anexa 6
Registrul creditelor overnight acordate la ___ _____________200_
lei
------------------------------------------------------------------------
Denumirea| Credite overnight acordate* |Achitarea creditelor**
băncii |-------------------------------------|-----------------------
împrumu- | Nr. | Suma | Rata |Termenul| Suma |Data | Suma |Suma|Pena-
tătoare |cere-|creditu-|dobîn-|creditu-|dobîn-| şi |credi-|do- |li-
|rii | lui | zii |lui (nr.| zii | ora |tului |bîn-|tăţi
| |acordat | % |de zile)|calcu-|achi-| |zii |
| | | | | late |tării| | |
----------|-----|--------|------|--------|------|-----|------|----|-----
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10
----------|-----|--------|------|--------|------|-----|------|----|-----
----------|-----|--------|------|--------|------|-----|------|----|-----
----------|-----|--------|------|--------|------|-----|------|----|-----
Total | | x | | | x | | x | x | x
------------------------------------------------------------------------
*) Se completează Centrul de Procesare al DTIPD
**) Se completează de Direcţia contabilitate operaţiuni bancare al
DCD
Centrul de procesare al BNM Direcţia contabilitate
operaţiuni bancare
______________________ _____________________
Semnătura, funcţia, Semnătura, funcţia,
numele şi prenumele numele şi prenumele
Lasă-ne feedback-ul tău! 😊
Ne dorim să îți oferim cea mai bună experiență pe site-ul nostru și apreciem orice sugestie care ne poate ajuta să îl îmbunătățim.
Trimite-ne feedback-ul tău pe email-ul nostru moldlex@stisc.gov.md, facând click pe butonul de mai jos.
Opinia ta contează și ne ajută să devenim mai buni! 🚀