BANCA NAŢIONALĂ
         Hotărîre privind aprobarea Regulamentului cu privire
      la suficienţa capitalului ponderat la risc (redacţie nouă)

                        Nr.269  din  17.10.2001

        Monitorul Oficial al R.Moldova nr.130/310 din 26.10.2001

                                * * *

    Întru executarea  art.  11  şi  44 din Legea  cu  privire  la  Banca
Naţională  a  Moldovei  şi  art.  1,  5, 14, 25,  28  şi  53  din  Legea
instituţiilor  financiare, precum şi în scopul protejării  deponenţilor,
neadmiterii  riscului  excesiv  în sistemul financiar,  promovarea  unui
sector puternic şi competitiv,
                             S-A HOTĂRÎT:
    1. Se aprobă  Regulamentul  cu  privire  la  suficienţa  capitalului
ponderat la risc (redacţie nouă).
    2. Controlul   asupra  executării  prezentei  hotărîri  îl  exercită
Departamentul reglementare şi supraveghere bancară (dl Radu Musteaţa).
    3. Prezenta hotărîre  se publică în Monitorul Oficial al  Republicii
Moldova.

    PREŞEDINTELE
    CONSILIULUI DE ADMINISTRAŢIE
    AL BĂNCII NAŢIONALE A MOLDOVEI              Leonid TALMACI

    Chişinău, 17 octombrie 2001.
    Nr. 269.

                              REGULAMENT
                 cu privire la suficienţa capitalului
                           ponderat la risc

                                I. BAZA
    1. Prezentul   Regulament   este   elaborat   în   conformitate   cu
împuternicirile  Băncii Naţionale a Moldovei prevăzute la articolele  11
şi  44 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei şi  articolele
14, 25 şi 28 din Legea instituţiilor financiare.

                             II. APLICAREA
    2. Prezentul  Regulament  stabileşte cerinţele faţă de  componentele
capitalului normativ total, exigenţa faţă de cuantumul capitalului minim
necesar,  suficienţa  capitalului ponderat la risc şi se  aplică  asupra
tuturor  băncilor  comerciale  autorizate  de către  Banca  Naţională  a
Moldovei.

                            III. DEFINIŢII
    3. Capitalul normativ total include:
    Suma totală a următoarelor:
    Capitalul de gradul întîi
    Capitalul de gradul doi
    Minus:
    Cotele de participare   în   capitalul  altor  bănci,   care   deţin
autorizaţia Băncii Naţionale a Moldovei.
    În calculul capitalului  normativ  total se includ acţiunile  băncii
aflate în circulaţie.
    4. Capitalul  de gradul întîi este componenta de bază a  capitalului
normativ total, care include:
    4.1. Suma totală a următoarelor:
    a) Acţiuni ordinare;
    b) Acţiuni preferenţiale    cu   dividende   nefixate   şi   acţiuni
preferenţiale cu dividende fixate necumulative emise cu termen nelimitat;
    c) Surplus de    capital   (mijloace   băneşti   obţinute   de    la
comercializarea  acţiunilor peste valoarea nominală (fixată), incluse în
punctele a) şi b);
    d) Profitul nedistribuit  şi  rezervele  obţinute  sau  majorate  ca
rezultat al distribuirii profitului;
    minus suma totală a următoarelor:
    e) Mărimea necompletată  a reducerilor pentru pierderi de la credite
şi leasing financiar (fondul de risc);
    f) Active nemateriale nete.
    5. Capitalul   de   gradul  doi  este  componenta   suplimentară   a
capitalului normativ total şi include:
    5.1. Acţiuni  preferenţiale  cumulative  şi  parţial  cumulative  cu
scadenţă nefixată.
    5.2. Surplusul   de   capital  atribuit   acţiunilor   preferenţiale
cumulative  şi  parţial  cumulative  inclusiv  acţiunilor  preferenţiale
convertibile   în  acţiuni  ordinare  sau  în  alte  clase  de   acţiuni
preferenţiale.
    5.3. Datoriile  subordonate  cu  scadenţă nefixată, cu  condiţia  că
corespund următoarelor cerinţe:
    a) sînt neasigurate şi complet achitate;
    b) nu sînt recuperabile la cererea deţinătorului;
    c) rambursarea  datoriei este solicitată de către deţinător peste un
termen  nu mai mic de 5 ani de la data apariţiei acesteia şi cu condiţia
obţinerii  permisiunii  prealabile de la Banca Naţională,  eliberată  în
condiţiile art.7(2);
    d) pot fi disponibile  pentru a acoperi pierderile fără ca banca  să
fie nevoită să înceteze activitatea;
    e) în cazul lichidării  datoria  se achită după onorarea  cerinţelor
tuturor   creditorilor  băncii,  dar  înaintea  satisfacerii  cerinţelor
acţionarilor;
    f) contractul   să   nu  stipuleze  clauze  care  ar   putea   anula
caracteristicile datoriilor subordonate.
    5.4. Datorii  subordonate  cu scadenţă şi  acţiunile  preferenţiale,
răscumpărarea  şi/sau convertirea cărora este prevăzută prin decizia  de
emitere a lor, recuperabile cu termen limitat cu condiţia că îndeplinesc
următoarele condiţii:
    a) sînt neasigurate şi complet achitabile;
    b) au un termen  minimal  fix pînă la scadenţă nu mai mic  de  cinci
ani;
    c) nu sînt recuperabile pînă la scadenţă la cererea deţinătorului;
    d) în cazul lichidării  datoria  se achită după onorarea  cerinţelor
tuturor   creditorilor  băncii,  dar  înaintea  satisfacerii  cerinţelor
acţionarilor;
    e) contractul   să   nu  stipuleze  clauze  care  ar   putea   anula
caracteristicile datoriilor subordonate;
    f) în ultimii  cinci ani pînă la scadenţă se va aplica în fiecare an
o  amortizare  de 20 % pentru a reflecta  descreşterea  valorii  acestor
instrumente;
    g) suma totală  a datoriei subordonate şi a acţiunilor răscumpărarea
şi/sau  convertirea cărora este prevăzută prin decizia de emitere a lor,
cu  termen limitat incluse în capitalul de gradul II trebuie limitată la
50 % din suma capitalului de gradul I;
    Minus:
    5.5. Mărimea sumei punctelor 5.1), 5.2), 5.3) şi 5.4) care depăşeşte
mărimea capitalului de gradul I.
    6. Capitalul  minim necesar - suma minimă a capitalului de gradul  I
stabilită  de Banca Naţională pe care banca trebuie să o deţină şi să  o
menţină,   pentru  a  efectua  activităţi  financiare,  desfăşurate   în
conformitate cu art.26 din Legea instituţiilor financiare.
    7. Activele ponderate  la risc sînt activele băncii şi unele conturi
condiţionale  (ce reprezintă un risc pentru bancă) care se clasifică  în
categorii  cu anumite ponderi ale riscului. Ponderea riscului  atribuită
unui   anumit  activ  sau  unui  cont  condiţional  determină  procentul
activului  dat  care se sumează cu toate celelalte active  ponderate  la
risc  pentru  a determina suma totală a activelor ponderate la risc  ale
băncii.
    Asupra conturilor  extrabilanţiere  (care reprezintă un risc  pentru
bancă),  anterior  aplicării  ponderii riscului se  aplică  factorul  de
transformare  creditară  şi  apoi fiecare  categorie  transformată  este
atribuită  unei categorii de ponderare la risc în conformitate cu  tipul
activelor sau cu tipul partenerului cu care se efectuează tranzacţia.
    8. Coeficientul  suficienţei  capitalului  - serveşte  la  evaluarea
suficienţei  capitalului ponderat la risc, unde capitalul normativ total
reprezintă  numărătorul,  iar  activele  ponderate  la  risc  reprezintă
numitorul:

        Capitalul normativ
        ------------------------------ x 100 = suficient a capitalului
        Total active ponderate la risc

                             IV. EXIGENŢE
    9. Începînd cu   30  septembrie  2002  cuantumul  capitalului  minim
necesar  se  stabileşte  pentru capitalul de gradul I în  mărime  de  32
mil.lei.
    10. În dependenţă  de  categoria  autorizaţei,  băncile  trebuie  să
deţină şi să menţină următorul nivel al capitalului de gradul I:
    10.1. Băncile  cu autorizaţia de categoria A trebuie să deţină şi să
menţină  mărimea  capitalului  de gradul I de la  cuantumul  capitalului
minim necesar.
    10.2. Băncile  cu autorizaţia de categoria B trebuie să deţină şi să
menţină  mărimea  capitalului  de  gradul I de  la  cuantumul  dublu  al
capitalului minim necesar.
    10.3. Băncile  cu autorizaţia de categoria C trebuie să deţină şi să
menţină  mărimea  capitalului  de  gradul I de la  cuantumul  triplu  al
capitalului minim necesar.
    11. Coeficientul minim al suficienţei capitalului:
    Băncile trebuie  să  deţină şi să menţină  coeficientul  suficienţei
capitalului  ponderat  la  risc  în mărime  de  cel  puţin  douăsprezece
procente (12.0%).

                       V. RESTRICŢII CU PRIVIRE
                      LA DISTRIBUIREA DE CAPITAL
    12. Orice bancă,  care  nu  dispune de capitalul minim  necesar  sau
distribuirea  capitalului  va conduce la micşorarea mărimii  capitalului
inferior  mărimii capitalului minim necesar şi/sau coeficientului  minim
al  suficienţei capitalului ponderat la risc, la nivelurile  specificate
în  capitolul  IV,  nu va efectua plata dividendelor  sau  oricare  alte
distribuiri de capital.

                       VI. CERINŢE DE PREZENTARE
                             A RAPOARTELOR
    13. Băncile prezintă  lunar  rapoarte referitor la calculul  mărimii
capitalului   normativ   total,   activelor   ponderate   la   risc   şi
coeficientului  suficienţei capitalului ponderat la risc în conformitate
cu  Instrucţunea  Băncii  Naţionale a Moldovei cu privire  la  modul  de
întocmire şi prezentare a rapoartelor financiare.

                        VII. DISPOZIŢII FINALE
    14. Prezentul   Regulament  se  publică  în  Monitorul  Oficial   al
Republicii Moldova şi intră în vigoare din 30 septembrie 2002.
    15. Cu intrarea  în  vigoare  a  prezentului  Regulament  se  abrogă
Regulamentul  cu  privire  la suficienţa capitalului  ponderat  la  risc
(aprobat  la 25.12.97, HCA nr.161) (Monitorul Oficial al RM nr. 8 din 30
ianuarie 1998) cu modificările şi completările ulterioare.