L E G E

privind unele măsuri în vederea implementării

Programului de stat „Prima casă”

 

nr. 293  din  21.12.2017

 

Monitorul Oficial nr.18-26/95 din 19.01.2018

 

* * *

C U P R I N S

Articolul 1. Scopul legii

Articolul 2. Obiectul Programului

Articolul 3. Subiecţii Programului

Articolul 4. Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii Programului

Articolul 5. Criteriile de eligibilitate pentru băncile finanţatoare

Articolul 6. Condiţiile Programului

Articolul 7. Garanţia de stat

Articolul 8. Executarea dreptului de ipotecă

Articolul 9. Dispoziţii finale

 

 

 

Notă: În cuprinsul legii, abrevierea „ODIMM” se substituie cu abrevierea „IP „ODA”, conform Legii nr.156 din 09.06.2022, în vigoare 01.07.2022

 

Parlamentul adoptă prezenta lege organică.

 

Articolul 1. Scopul legii

Scopul prezentei legi constă în crearea cadrului juridic pentru implementarea Programului de stat „Prima casă” (în continuare – Program) şi facilitarea accesului persoanelor fizice la procurarea unei locuinţe prin contractarea de credite ipotecare garantate parţial de stat.

 

Articolul 2. Obiectul Programului

(1) Obiectul Programului îl reprezintă locuinţele sub formă de apartamente sau casele de locuit individuale care se află pe teritoriul Republicii Moldova.

(2) Locuinţele menţionate la alin.(1) trebuie să fie finalizate şi date în exploatare pînă la data solicitării creditului ipotecar de către beneficiarul Programului.

 

Articolul 3. Subiecţii Programului

Subiecţi ai Programului sînt:

a) beneficiarul – persoana fizică care îndeplineşte criteriile de eligibilitate stabilite pentru Program şi care obţine un credit ipotecar în cadrul Programului;

b) creditorul (banca finanţatoare) – banca licenţiată de Banca Naţională a Moldovei, conform prevederilor legislaţiei în vigoare, şi admisă pentru participare la Program;

c) garantul – Guvernul, prin intermediul Ministerului Finanţelor, care deleagă instituţiei publice „Organizaţia pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului” (în continuare – IP „ODA”) dreptul să emită garanţii în numele şi pe contul statului, în favoarea creditorului, în limitele plafoanelor aprobate anual de către Parlament pentru acest scop.

[Art.3 modificat prin Legea nr.156 din 09.06.2022, în vigoare 01.07.2022]

 

Articolul 4. Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii Programului

(1) Pentru a beneficia de un credit ipotecar în cadrul Programului, persoana fizică trebuie să întrunească cumulativ următoarele condiţii:

a) să aibă vîrsta de pînă la 50 de ani la momentul solicitării creditului ipotecar;

b) să fie cetăţean al Republicii Moldova angajat în Republica Moldova;

c) să dispună de venituri pentru achitarea creditului ipotecar, a cărui rată lunară, plus dobînda şi comisionul de garantare, să nu depăşească 50% din veniturile nete cumulative ale beneficiarului şi/sau ale familiei acestuia, precum şi ale unei rude de gradul I a beneficiarului şi/sau ale soţului/soţiei acesteia;

d) suprafaţa locuinţei procurate în cadrul Programului să depăşească suprafaţa locuinţei pe care o deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu alţi membri ai familiei. Se consideră eligibilă şi persoana care deţine, în proprietate exclusivă sau împreună cu alţi membri ai familiei, o locuinţă, indiferent de suprafaţa acesteia, într-un sat (o comună), dobândită prin moştenire sau donaţie;

e) suprafaţa locuinţei deţinute în proprietate exclusivă sau împreună cu alţi membri ai familiei, cu excepţia beneficiarului, de către soţul/soţia acestuia, să nu depăşească suprafaţa locuinţei procurate în cadrul Programului. Se consideră eligibilă şi persoana al cărei soţ/soţie deţine, în proprietate exclusivă sau împreună cu alţi membri ai familiei, o locuinţă, indiferent de suprafaţa acesteia, într-un sat (o comună), dobândită prin moştenire sau prin donaţie;

f) beneficiarul sau soţul/soţia acestuia să nu fi procurat o locuinţă prin intermediul Programului.

(2) În sensul prezentului articol, membri ai familiei se consideră soţul/soţia beneficiarului şi copilul acestora care nu a atins vîrsta de 18 ani în momentul solicitării creditului. Certificatul care să confirme că persoana fizică este eligibilă şi corespunde criteriilor prevăzute la alin.(1) lit.d) şi e) se eliberează de către Agenţia Servicii Publice.

[Art.4 modificat prin Legea nr.70 din 21.05.2020, în vigoare 05.06.2020]

[Art.4 modificat prin Legea nr.117 din 05.07.2018, în vigoare 27.07.2018]

 

Articolul 5. Criteriile de eligibilitate pentru băncile finanţatoare

(1) Participarea băncilor în cadrul Programului este voluntară.

(2) Orice bancă licenţiată din Republica Moldova şi admisă pentru participare în cadrul Programului poate acorda credite ipotecare beneficiarilor care întrunesc criteriile de eligibilitate stabilite pentru Program.

(3) Criteriile de admitere a băncilor pentru participare în cadrul Programului se stabilesc de către Guvern.

(4) Participarea băncii în cadrul Programului va avea loc după încheierea unui contract de colaborare între IP „ODA”, bancă şi Ministerul Finanţelor.

 

Articolul 6. Condiţiile Programului

(1) Persoana fizică care întruneşte criteriile de eligibilitate prevăzute la art.4 este în drept să solicite acordarea unui credit ipotecar în cadrul Programului, cu condiţia că:

a) preţul de procurare al locuinţei nu depăşeşte suma de 1 milion de lei;

b) participaţia proprie iniţială este de cel puţin 5% din preţul de procurare al locuinţei;

c) termenul de rambursare a creditului ipotecar, cu excepţia achitării anticipate a acestuia, va fi de pînă la 25 de ani, dar nu va depăşi vîrsta standard de pensionare pentru limita de vîrstă, stabilită de legislaţie;

d) creditul ipotecar se va acorda în moneda naţională.

(2) Prin derogare de la prevederile Legii nr.202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori, rata maximă a dobînzii anuale va reprezenta suma următoarelor componente:

a) rata de referinţă pentru Program publicată de către Banca Naţională a Moldovei (calculată ca rata medie ponderată a dobînzilor la depozitele noi atrase în valuta naţională cu termenul de la 6 la 12 luni);

b) o marjă maximă de pînă la 3%, care va fi precizată anual de către Guvern;

c) comisionul de garantare de pînă la 0,5% anual din soldul garanţiei de stat stabilit de Ministerul Finanţelor. Comisionul de garantare va fi revizuit cel puţin o dată la 2 ani de către Ministerul Finanţelor, în baza experienţelor de default la creditele Programului. Comisionul de garantare se va calcula lunar de către creditor (banca finanţatoare) din prima zi de acordare a creditului beneficiarului Programului, din soldul garanţiei de stat, şi pînă la achitarea integrală a creditului, iar în caz de executare a garanţiei de stat – pînă la vînzarea locuinţei ipotecate.

(3) Rata maximă a dobînzii anuale va fi flotantă şi va fi publicată de către IP „ODA”, o dată la 6 luni, pe pagina sa web oficială. Rata dobînzii care se va aplica pentru perioada 1 iulie – 31 decembrie se va baza pe rata de referinţă publicată de Banca Naţională a Moldovei pentru luna mai, iar pentru perioada 1 ianuarie – 30 iunie se va baza pe rata de referinţă publicată de Banca Naţională a Moldovei pentru luna noiembrie a anului precedent. Prin derogare de la art.39 alin.(6) din Legea nr.142/2008 cu privire la ipotecă, aceste rate vor fi aduse la cunoştinţa beneficiarului de credit, în scris sau în format electronic, de către banca finanţatoare în termen de 10 zile calendaristice pînă la modificarea ratei maxime a dobînzii anuale. Modificarea ratei maxime a dobînzii anuale va fi obligatorie pentru bănci doar în cazul micşorării ratei de referinţă.

(4) Băncile nu sînt în drept să perceapă taxe adiţionale, cu excepţia unui comision unic la acordarea creditului pentru a acoperi costurile juridice ce ţin de documentarea creditului, care va constitui nu mai mult de 1% din valoarea creditului.

(5) Beneficiarul este obligat să asigure locuinţa ipotecată în beneficiul băncii finanţatoare şi Ministerului Finanţelor în rate egale, la valoarea de înlocuire împotriva tuturor riscurilor de pieire sau deteriorare fortuită.

(6) Prin derogare de la Legea nr.142/2008 cu privire la ipotecă, asupra bunurilor imobile procurate în cadrul Programului se instituie un drept de ipotecă în beneficiul statului şi al băncii finanţatoare în părţi egale.

(7) Beneficiarul este în drept să înstrăineze locuinţa procurată în cadrul Programului doar în cazul achitării creditului ipotecar şi a dobînzilor.

(8) Beneficiarul poate solicita, cu acordul creditorului şi al IP „ODA” substituirea sa cu o altă persoană, care, la rîndul ei, întruneşte condiţiile de eligibilitate stabilite pentru Program şi care îi va rambursa suma achitată băncii în cadrul Programului.

(9) În cazul rambursării anticipate de către beneficiar a creditului contractat, creditorul nu este în drept să perceapă taxe, comisioane sau dobînzi suplimentare.

[Art.6 modificat prin Legea nr.70 din 21.05.2020, în vigoare 05.06.2020]

[Art.6 modificat prin Legea nr.117 din 05.07.2018, în vigoare 27.07.2018]

 

Articolul 7. Garanţia de stat

(1) Prin derogare de la prevederile Legii nr.419/2006 cu privire la datoria sectorului public, garanţiile de stat şi recreditarea de stat, Guvernul, în persoana Ministerului Finanţelor, este împuternicit:

a) să emită garanţii de stat în favoarea creditorilor din cadrul Programului;

b) să mandateze IP „ODA” pentru a emite garanţii de stat, în numele şi pe contul statului, în favoarea creditorilor din cadrul Programului, pentru a încheia cu creditorii contracte de garanţie de stat şi pentru a încheia cu beneficiarii contracte de acordare a garanţiei de stat şi contracte de ipotecă.

(2) Creditul ipotecar destinat procurării locuinţei în cadrul Programului este garantat de stat în cotă de 50% din soldul creditului (suma principală), exceptînd dobînzile, comisioanele şi alte plăţi bancare.

(3) Plafonul anual al garanţiilor de stat care pot fi emise în temeiul prezentei legi, precum şi suma mijloacelor financiare destinate executării garanţiilor de stat emise în cadrul Programului se stabilesc anual în legea bugetului de stat.

(4) Condiţiile de acordare a creditului de către banca finanţatoare, cele de acordare şi executare a garanţiei de stat, precum şi cele de valorificare a locuinţei ipotecate se stabilesc de Guvern.

(5) Anual, Guvernul propune alocaţii din bugetul de stat pentru acordarea compensaţiilor băneşti în cadrul Programului, precum şi pentru creditele ipotecare accesate până la lansarea Programului de stat „Prima casă”, ai căror beneficiari întrunesc criteriile de eligibilitate menţionate la art.4, în modul stabilit de Guvern.

[Art.7 completat prin Legea nr.70 din 21.05.2020, în vigoare 05.06.2020]

[Art.7 completat prin Legea nr.117 din 05.07.2018, în vigoare 27.07.2018]

 

Articolul 8. Executarea dreptului de ipotecă

(1) Odată cu clasificarea creditului ca neperformant potrivit actelor Băncii Naţionale a Moldovei, ca urmare a neachitării sumei principale şi a dobînzii în decurs de 91 de zile şi a solicitării plăţii garanţiei de stat, banca iniţiază imediat procesul de executare a dreptului de ipotecă în modul stabilit de legislaţia în vigoare.

(2) Preţul de vînzare al locuinţei ipotecate urmează să fie coordonat de către banca finanţatoare cu IP „ODA” în modul stabilit de Guvern.

(3) Banca finanţatoare prezintă IP „ODA”, în termen de 10 zile lucrătoare de la data vînzării locuinţei ipotecate, informaţia cu privire la mărimea mijloacelor băneşti obţinute din vînzarea locuinţei ipotecate şi a cheltuielilor de executare a dreptului de ipotecă.

(4) Cheltuielile de executare a dreptului de ipotecă se recuperează de către banca finanţatoare din contul mijloacelor băneşti obţinute din vînzarea locuinţei ipotecate doar după confirmarea acestora de către IP „ODA”.

(5) Banca finanţatoare va transfera, în termen de 5 zile lucrătoare de la data informării în scris a IP „ODA” cu privire la vînzarea locuinţei ipotecate, Ministerului Finanţelor 50% din suma mijloacelor băneşti obţinute (cu deducerea cheltuielilor de executare a dreptului de ipotecă), dar nu mai mult decît suma primită ca urmare a activării garanţiei de stat. Pentru orice întîrziere, Ministerul Finanţelor va percepe de la banca finanţatoare o dobîndă egală cu rata de bază stabilită de Banca Naţională a Moldovei.

(6) Creanţele rezultate din garanţiile de stat acordate şi plătite băncii în cadrul Programului şi neacoperite integral în urma vînzării locuinţei ipotecate, precum şi compensaţiile băneşti achitate neîntemeiat sînt încasate din contul beneficiarului prin decizia Ministerului Finanţelor, care este document executoriu.

[Art.8 completat prin Legea nr.70 din 21.05.2020, în vigoare 05.06.2020]

 

Articolul 9. Dispoziţii finale

Guvernul, în termen de 2 luni:

a) va aduce actele sale normative în concordanţă cu prezenta lege;

b) va elabora şi va aproba regulamente şi alte acte normative necesare punerii în aplicare a prezentei legi.