BANCA NAŢIONALĂ
Regulament privind încheierea acordurilor cu persoane
afiliate băncilor comerciale, inclusiv eliberarea creditelor
Nr.REGUL din 10.11.95
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.67/27 din 30.11.1995
* * *
Aprobat
de Consiliul de Administraţie
al Băncii Naţionale a Moldovei,
proces-verbal nr. 31 din
10 noiembrie 1995
Guvernator
Leonid TALMACI
I. DEFINIŢII
A. La persoanele afiliate băncii comerciale se referă:
1. Administratorul băncii - persoană oficială de conducere a băncii,
orice membru al Consiliului fondatorilor, orice membru al Cîrmuirii
băncii, al comisiei de revizie şi comitetului de credit;
2. Orice persoană, care are cu administratorul legături de căsătorie
legături de rudenie de gradul întîi sau al doilea sau au acelaşi
interes într-o întreprindere;
3. Acţionarii mari care, direct sau indirect, deţin sau controlează
zece şi mai multe procente din capitalul acţionar al băncii. Dacă
acţiunile le deţine sau le controlează soţul (soţia) unei astfel de
persoane sau o rudă de gradul întîi, atunci se consideră că acţiunile
sînt deţinute şi controlate de această persoană.
4. Sucursalele (companiile-fiice) băncii şi sucursalele
(companiile-fiice) ale persoanelor afiliate băncii, persoanele juridice,
care se află sub acelaşi control cu persoanele afiliate.
B. Creditul sau acordarea creditului: eliberarea, prolongarea,
refinanţarea sau introducerea schimbărilor în condiţiile de achitare a
creditului, marirea sumei creditului existent, inclusiv acreditivul
documentar, acreditivul de rezervă, linia de credit, cauţiunea colectivă
indosamentul, garanţia sau acceptul, precum şi creditele agenţilor
economici, în care persoana este interesată.
C. Datoria totală pe credit include:
1. Suma creditelor acordate.
2. Dobînzile calculate şi neachitate sau datoriile debitorilor pe
procentele acumulate la aceste credite.
3. Angajamentele contractuale ale băncii conform cărora banca acordă
mijloace băneşti, includ, dar nu se limitează la următoarele puncte:
a) angajamentele privind acordarea creditului;
b) angajamentele de efectuare a plăţii (direct sau indirect)
persoanei a treia în cazul neîndeplinirii angajamentelor de clientul
băncii conform prevederilor acordului clientului cu persoana a treia sau
în baza altor condiţii;
c) angajamentele de garanţie sau cauţiunile în favoarea persoanei a
treia, inclusiv acreditivele de rezervă, garanţii şi alte acorduri de
acest fel;
d) orice angajament de a obţine asigurarea plăţii datoriei sau alte
drepturi la achitarea sumei.
D. Determinarea capitalului normativ total este reflectată în
"Regulamentul cu privire la suficienţa capitalului ponderat la risc" din
31.05.1995.
E. Capitalul de gradul I este o parte a capitalului normativ total,
determinat în "Regulamentul cu privire la sificienţa capitalului
pondarat la risc" din 31.05.1995.
II. Prevederile acordurilor cu persoane afiliate
băncilor comerciale,inclusiv eliberarea
creditelor
A. Acordurile
Acordurile încheiate de bancă trebuie să reflecte interesele băncii.
Persoanele afiliate poartă răspundere faţă de bancă în caz dacă
interesul lor persoanl este mai presus decît interesul băncii. Băncile
trebuie să fie prevăzătoare la încheierea acordurilor cu persoanele
afiliate.
B. Acordarea creditului
1. Banca poate acorda credite persoanelor afiliate numai pe acelaşi
termen şi la aceleaşi condiţii ca şi altor împrumutaţi. Banca nu este în
drept a percepe de la persoanele afiliate o dobîndă mai mică sau o taxă
de comision mai mică la credit contra încasărilor de la alţi împrumutaţi
pentru acorduri de credit analogice.
2. Banca e obligată să înainteze aceleaşi cerinţe către persoanele
afiliate privind asigurarea rambursării creditului, condiţiilor
achitării creditului, prezentării informaţiei complete a situaţiei
financiare şi informaţiei referitor la utilizarea efectivă a creditului.
3. La acordarea creditelor persoanelor afiliate riscul de rambursare
asumat de bancă nu trebuie să fie mai mare decît în cazul acordării
creditelor altor împrumutaţi.
4. Banca aplică aceleaşi măsuri către persoanele afiliate, la
rambursarea creditelor, ca şi către alţi împrumutaţi.
C. Acceptarea depozitelor
1. Banca poate accepta depozite de la persoane afiliate pe acelaşi
termen şi cu aceleaşi condiţii ca şi pentru persoanele neafiliate.
2. Banca nu este în drept să plătească persoanelor afiliate o rată a
dobînzii la depozite mai mare decît altor persoane pe asemenea depozite.
3. Banca nu are dreptul să creeze condiţii deosebite pentru
depozitele persoanelor afiliate şi să permită overdrafturi* pe conturile
persoanelor afiliate.
III. Restricţiile privind acordarea creditelor
persoanelor afiliate
A. Datoria totală pe credite a unei persoane afiliate nu trebuie să
depăşească 20% (douăzeci procente) din capitalul normativ total al
băncii. La aplicarea acestor restricţii se ia în consideraţie suma
creditelor eliberate persoanelor afiliate şi a celor acordate
persoanelor enumerate mai jos:
1. Societăţilor în nume colectiv în care persoana afiliată este
partener sau administrator.
2. Persoanelor juridice, în care persoana afiliată deţine sau
controlează zece sau mai multe procente din acţiuni, lucrează în
calitate de administrator sau este sucursala ei (compania-fiică).
3. Persoanei juridice, care se află sub acelaşi control cu persoana
afiliate băncii.
B. Suma totală a datoriilor pe creditele acordate persoanelor
afiliate ale băncii nu trebuie să depăşească mărimea capitalului de
gradul întîi al acestei bănci.
IV. Aprobarea acordurilor de credite,
înregistrarea creditelor şi evidenţa
dărilor de seamă
A. Orice acord cu o persoană afiliată trebuie să fie acceptat
preliminar de către majoritatea membrilor Consiliului băncii. Persoana
afiliată trebuie să se abţină de la votarea directă sau indirectă.
Hotărîrea Consiliului băncii trebuie înregistrată într-un
proces-verbal, care conţine informaţia privind termenele şi condiţiile
acordului, precum şi confirmarea Consiliului băncii că acordul se
efectuează exclusiv în interesele băncii şi pe aceleaşi termene, cu
aceleaşi condiţii ca şi acordurile cu persoane neafiliate.
B. Banca trebuie să ţină o evidenţă aparte a persoanelor afiliate
(enumerate în capitolul I p. A), precum şi a fiecărui acord încheiat cu
persoana afiliată băncii. Creditul acordat persoanei afiliate se înscrie
cu indicarea sumei şi a termenelor, pe care a fost acordat.
C. În decurs de 60 de zile de la data intrării în vigoare a
prezentului regulament Consiliului băncii trebuie să adopte o hotărîre
pentru reglementarea politicii băncii privind încheierea acordurilor cu
persoanele afiliate, inclusiv eliberarea creditelor. O astfel de
politică e necesar să corespundă cerinţelor prezentului regulament.
Consiliul băncii reexaminează cel puţin o dată în an hotărîrile adoptate
anterior privind acordarea creditelor persoanelor afiliate.
D. În termen de 60 de zile din momentul intrării în vigoare a
prezentului regulament, fiecare bancă este obligată să prezinte
Direcţiei reglare şi control asupra activităţii băncilor a Băncii
Naţionale a Moldovei darea de seamă, indicînd îndeplinirea punctelor B
şi C ale capitolului IV. În darea de seamă se indică fiecare credit
acordat persoanelor afiliate pînă la intrarea în vigoare şi după
intrarea în vigoare a prezentului regulament. Pînă la prezentarea dării
de seamă la Banca Naţională a Moldovei ea trebuie să fie examinată la
Consiliul băncii pentru aprobare şi să fie semnată de preşedintele
Consiliului.
E. Începînd cu 1 decembrie 1995 băncile vor prezenta Direcţiei
reglare şi control asupra activităţii băncilor a Bancii Naţionale a
Moldovei dări de seamă lunare, anexînd lista tuturor creditelor acordate
persoanelor afiliate băncii pe perioada gestionară.
Darea de seamă se prezintă nu mai tîrziu de data de zece a lunii
următoare celei gestionare conform formularului anexat.
V. Excepţiile pentru creditele deja acordate
Creditele acordate persoanelor afiliate pînă la intrarea în vigoare
a acestui regulament şi care nu corespund condiţiilor prevăzute de el,
pînă la 31 decembrie 1996,trebuie să fie aduse în corespundere cu
condiţiile şi restricţiile stabilite în capitolul III. Orice acordare
sau prelungire a creditului la data sau după data intrării în vigoare a
prezentului regulament trebuie să se efectueze în conformitate cu
condiţiile şi restricţiile prezentului regulament.
VI. DISPOZIŢII FINALE
Prezentul Regulament intră în vigoare de la 1 decembrie 1995.
-----------------------------
*Overdraft - sold debitor pe conturile pasive
Anexă
Darea de seamă privind creditele acordate
persoanelor afiliate de banca comercială
______________la data "____"___________1995
------------------------------------------------------------------------
Nr. !Denumirea!Suma ! Datoria totală!Data !Ter-!Rata!Taxa!Con-!Asi-!Alte
d/o !persoanei!credi! pe credite !acor-!me- !do- !de !diţi!gura!con-
!afiliate !tului!---------------!dării!nul !bîn-!comi!ile !rea !di-
! !(mii ! suma !procent !credi!de !zii !sion!de !cre-!ţii
! !lei) !(mii !la capi-!tului!ram-! ! !ram-!ditu!ale
! ! !lei) !talul ! !bur-! ! !bur-!lui !cre-
! ! ! !normativ! !sare! ! !sare! !ditu
! ! ! !total ! ! ! ! !a ! !lui
! ! ! ! (%) ! ! ! ! !cre-! !
! ! ! ! ! ! ! ! !ditu! !
! ! ! ! ! ! ! ! !lui ! !
------------------------------------------------------------------------
Preşedintele Cîrmuirii_________________________
Şeful secţiei__________________________________