R E G U L A M E N T

privind modul de efectuare de către Banca Naţională a Moldovei a operaţiunilor

de depozit în lei moldoveneşti cu băncile licenţiate

 

[Denumirea modificată prin Hot. BNM nr.139 din 31.07.2008, în vigoare 12.09.2008]

din 28.12.2000

 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.16-18/65 din 15.02.2001

 

* * *

Abrogat: 31.10.2014

Hotărîrea BNM nr.188 din 25.09.2014

 

Notă: Din textul Regulamentului, cu excepţia punctului 1.1., textul „Art.” se exclude conform prin Hot. BNM nr.139 din 31.07.2008, în vigoare 12.09.2008

 

Notă: Pe tot parcursul textului din Regulament se modifică denumirea departamentului din "Departamentul Contabilitate (DC)" în "Departamentul Buget, Finanţe şi Contabilitate (DBFC)" conform Hot. BNM nr.160 din 01.07.04, în vigoare 09.07.04

 

Notă: Pe tot parcursul textului din Regulament şi Anexe se modifică denumirea departamentului din "Departamentul credite şi operaţiuni de piaţă (DCOP)" în "Departamentul operaţiuni de piaţă (DOP)", denumirea direcţiei din "Direcţia de credite" în "Direcţia împrumuturi şi operaţiuni monetare" şi denumirea secţiei din "Secţia credite" în "Secţia metodologie şi operaţiuni monetare", denumirea departamentului "Departamentul contabilitate şi decontări (DCD)" în "Departamentul contabilitate (DC)". Concomitent, sintagma "Direcţia contabilitate şi operaţiuni bancare a DCD" se substituie cu sintagma "Departamentul contabilitate". Aceste modificări se efectuează conform Hot.BNM nr.27 din 05.02.04, în vigoare 13.02.04

 

Notă: Hotărîrea Consiliului de administraţie nr.424 din 28.12.2000 se modifică prin Hot.BNM nr.127 din 31.05.2001

 

Aprobat

prin hotărîrea nr.424

a Consiliului de Administraţie

al BNM din 28 decembrie 2000

 

1. Dispoziţii generale

1.1. Prezentul Regulament determină modul efectuării de către Banca Naţională a Moldovei (BNM) a operaţiunilor de atragere a depozitelor în lei moldoveneşti de la băncile licenţiate (în continuare bănci).

Banca Naţională a Moldovei efectuează operaţiuni de depozit în baza art.45 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995, în scopul menţinerii condiţiilor pieţei monetare.

1.2. În cadrul operaţiunilor de piaţă deschisă, BNM efectuează operaţiunile de depozit prin intermediul licitaţiilor de depozit, iar în cazuri justificate poate accepta depozite şi prin negocieri directe, contraparte fiind una sau mai multe bănci.

1.3. Banca Naţională acceptă de la bănci depozite în lei cu termen maxim de 180 de zile.

1.4. La licitaţiile de depozit/negocierile directe sînt admise băncile, participante la sistemul automatizat de plăţi interbancare.

1.5. Data şi condiţiile desfăşurării licitaţiilor de depozit /negocierilor directe se determină de către BNM în dependenţă de condiţiile pieţei monetare interne.

1.6. Dobînda la depozitele plasate la BNM se calculează după formula procentelor simple, pentru termenul de facto de păstrare a mijloacelor, reieşind din uzanţa: 1 an - 365 zile.

Dobînda se calculează din data înregistrării sumei în contul de depozit al băncii la BNM, pînă la data rambursării acesteia. Pentru ziua în care BNM rambursează băncii suma depozitului, dobînda nu se calculează. Dobînda la depozitele plasate la BNM se achită concomitent cu rambursarea sumei depozitului băncii.

1.7. Mijloacele băneşti ale băncilor plasate în conturile de depozit la BNM nu pot fi considerate rezerve obligatorii.

1.8. Nu se admite plasarea parţială a sumei depozitului acceptate la licitaţie sau confirmate prin negocieri directe.

1.9. Depozitele plasate la BNM pot fi restituite băncii pînă la scadenţă la solicitarea acesteia, cu acceptul Băncii Naţionale, fără achitarea dobînzii.

1.10. Cedarea drepturilor asupra depozitelor băncilor plasate la BNM unei terţe persoane nu se admite.

1.11. Termenul depozitelor plasate la BNM nu poate fi prelungit.

1.12. Evidenţa contabilă a operaţiunilor de depozit se efectuează în conformitate cu planul de conturi al BNM şi planul de conturi al evidenţei contabile în bănci şi alte instituţii financiare din Republica Moldova.

1.13. Informaţia privind participarea băncilor la operaţiunile de depozit cu BNM în diviziune pe fiecare bancă reprezintă secret comercial.

1.14. Banca Naţională a Moldovei publică periodic în mass-media informaţia privind depozitele acceptate de BNM de la bănci.

[Pct.1 modificat prin Hot. BNM nr.139 din 31.07.2008, în vigoare 12.09.2008]

[Art.1 modificat prin Hot.BNM nr.36 din 13.03.2008, în vigoare 25.04.2008]

[Art.1 modificat prin Hot.BNM nr.87 din 06.04.06, în vigoare 21.04.06]

[Art.1 modificat prin Hot.BNM nr.72 din 10.03.05, în vigoare 13.05.05]

[Art.1 modificat prin Hot.BNM nr.283 din 11.11.04, în vigoare 03.01.05]

[Art.1 completat prin Hot.BNM nr.79 din 08.04.04, în vigoare 16.04.04]

[Art.1 modificat prin Hot.BNM nr.27 din 05.02.04, în vigoare 13.02.04]

[Art.1 modificat prin Hot.BNM nr.223 din 17.09.03, în vigoare 26.09.03]

[Art.1 modificat prin Hot.BNM nr.51 din 28.02.2002]

 

2. Comisia de licitaţie

2.1. În scopul desfăşurării licitaţiilor de depozit în cadrul condiţiilor stabilite prin prezentul Regulament se creează o comisie de licitaţie din 4 persoane, colaboratori ai Băncii Naţionale a Moldovei.

2.2. Comisia de licitaţie include:

- preşedintele - prim-viceguvernatorul BNM;

membrii permanenţi:

- directorul Departamentului operaţiuni de piaţă

- şeful Direcţiei instrumente monetare şi prognoze

- şeful Secţiei instrumente monetare şi rapoarte.

2.3. În cazul absenţei unuia din membrii comisiei, BNM va numi înlocuitori.

2.4. Principalele sarcini ale comisiei de licitaţie sînt:

- organizarea şi desfăşurarea licitaţiilor de depozit;

- luarea deciziilor privind satisfacerea cererilor băncilor;

- efectuarea controlului asupra respectării normelor şi condiţiilor de desfăşurare a licitaţiilor;

- analiza rezultatelor licitaţiei.

[Art.2 modificat prin Hot.BNM nr.36 din 13.03.2008, în vigoare 25.04.2008]

[Art.2 modificat prin Hot.BNM nr.242 din 14.09.2006, în vigoare 27.10.2006]

[Art.2 modificat prin Hot.BNM nr.87 din 06.04.06, în vigoare 21.04.06]

 

3. Organizarea licitaţiilor de depozit

3.1. Licitaţiile de depozit sînt desfăşurate de către BNM în formă de concurs al ratelor de dobîndă propuse de bănci în cererile-contract (în continuare cerere).

Banca Naţională poate stabili rata maximală la depozitele acceptate.

3.2. Banca Naţională a Moldovei, cel tîrziu în ziua licitaţiei de depozit, cu o oră pînă la desfăşurarea licitaţiei, va comunica băncilor admise la licitaţie printr-un Comunicat condiţiile licitaţiei de depozit (anexa 1), utilizînd Sistemul "Mesaje interbancare", prin componenta de transport a Sistemului Automatizat de Plăţi Interbancare (SAPI).

3.3. Pentru participare la licitaţie fiecare bancă expediază în Departamentul operaţiuni de piaţă (DOP) o cerere de participare la licitaţia de depozit la BNM, perfectată conform anexei 2, utilizînd Sistemul "Mesaje interbancare", prin componenta de transport a SAPI.

3.4. BNM dispune de dreptul de a satisface cererile depuse la licitaţie în volum mai mic sau mai mare decît volumul indicat în Comunicatul despre desfăşurarea licitaţiei de depozit, ţinînd cont de scopurile politicii monetare şi valutare a BNM, condiţiile pieţei monetare şi rata dobînzii propusă de participanţi la licitaţie.

3.5. Fiecare bancă participantă la licitaţie poate propune în cerere maximum cinci variante de rate de dobîndă.

3.6. Cererea de participare la licitaţie se expediază la Banca Naţională (Departamentul operaţiuni de piaţă) în ziua desfăşurării licitaţiei, utilizînd Sistemul "Mesaje interbancare", prin componenta de transport a SAPI, sau, în cazuri excepţionale - suportul magnetic cu elementele semnăturii digitale, elaborate şi implementate de către BNM pentru asigurarea decontărilor interbancare.

În cazuri excepţionale, dacă din anumite motive componenta de transport a SAPI nu va fi accesibilă, poate fi utilizat suportul magnetic conform standardului, stabilit în aplicaţia "Mesaje interbancare", versiunea "Bănci comerciale" sau suportul de hîrtie legalizat cu semnătura conducătorului băncii şi amprenta ştampilei.

Cererea pentru participare la licitaţia de depozit transmisă printr-o altă modalitate decît cea prevăzută la alineatul unu al acestui punct se prezintă la BNM cu cel puţin 30 min. pînă la ora limită.

În situaţia în care banca a transmis cererile de participare la licitaţii printr-o altă modalitate decît cea prevăzută la alineatul unu al acestui punct, acesta va prezenta explicaţii în scris Băncii Naţionale, indicînd motivul.

În cazul în care banca a depus la licitaţie mai multe cereri, se consideră că prin ultima cerere primită şi acceptată în termenul stabilit în Regulament, aceasta a revocat cererile depuse anterior.

Cererile pentru participare la licitaţie se recepţionează în DOP al BNM pînă la ora 10.00 şi se înscriu pe măsura recepţionării în Registrul cererilor primite (anexa 3).

Cererile recepţionate după ora 10.00, precum şi cererile perfectate cu abateri şi erori nu se admit la licitaţii.

În rubrica "notă" din Registrul cererilor primite se specifică "acceptată" sau "respinsă".

3.7. DOP, pe măsura recepţionării şi verificării corectitudinii întocmirii cererii, expediază băncii un aviz privind acceptarea (anexa 4) sau respingerea cererii, indicînd motivul refuzului (anexa 5), utilizînd Sistemul "Mesaje interbancare", prin componenta de transport a SAPI.

3.8. Cererea perfectată de bancă conform condiţiilor stabilite de BNM, în suma satisfăcută la licitaţie, capătă efectul unui contract încheiat între BNM şi bancă.

[Pct.3 modificat prin Hot. BNM nr.139 din 31.07.2008, în vigoare 12.09.2008]

[Art.3 modificat prin Hot.BNM nr.36 din 13.03.2008, în vigoare 25.04.2008]

[Art.3 modificat prin Hot.BNM nr.242 din 14.09.2006, în vigoare 27.10.2006]

[Art.3 modificat prin Hot.BNM nr.87 din 06.04.06, în vigoare 21.04.06]

[Art.3 modificat prin Hot.BNM nr.259 din 25.08.05, în vigoare 02.09.05]

[Art.3 modificat prin Hot.BNM nr.283 din 11.11.04, în vigoare 03.01.05]

[Art.3 completat prin Hot.BNM nr.160 din 01.07.04, în vigoare 09.07.04]

 

4. Modul de desfăşurare a licitaţiilor de depozit

4.1. Cererile primite şi acceptate în DOP al BNM se aranjează în lista preliminară de înregistrare a cererilor de participare la licitaţie (anexa 6) în ordinea crescîndă a ratelor de dobîndă propuse de bănci, în diviziune pe fiecare bancă, în ordinea recepţionării cererilor.

4.2. În baza listei preliminare, pentru a lua decizia privind satisfacerea cererilor, se întocmeşte Programul determinării rezultatelor licitaţiei de depozit (anexa 7).

Cererile primite pentru participarea la licitaţie se sistematizează după mărimea ratelor de dobîndă propuse de bănci, începînd cu rata minimală pînă la nivelul ratei de dobîndă maximală propusă.

4.3. Cererile se satisfac la ratele propuse de bănci.

4.4. În cazul în care acceptarea depozitelor este efectuată în volumul indicat în Comunicatul despre desfăşurarea licitaţiei de depozit iar două sau mai multe variante de cerere sînt propuse la aceeaşi rată de dobîndă şi volumul maxim de depozite s-a epuizat, sau ratele propuse coincid cu rata maximală a BNM acceptată drept rată limită de satisfacere, cererile se satisfac proporţional volumelor înaintate în modul următor:

- se calculează coeficientul de distribuire proporţională conform căruia vor fi satisfăcute cererile depuse la rata maximă:

 

unde:

K - coeficient de distribuire proporţională;

Da - suma depozitelor licitate;

Ds - suma depozitelor acceptate cu rata dobînzii mai mică decît rata maximală;

Dm - suma depozitelor propuse la rata maximală;

- se determină suma parţială a fiecărei cereri de depozit ce poate fi acceptată la rata maximală:

 

 

unde:

Vdm - suma depozitului acceptat la rata maximală;

K - coeficient de distribuire proporţională;

Vd - suma fiecărei cereri de depozit propusă la rata maximală.

4.5. Comisia de licitaţie stabileşte rata maximală de satisfacere a cererilor, acceptînd cererile propuse în volumul licitat şi perfectează Programul de determinare a rezultatelor licitaţiei de depozit (anexa 8), în care se indică:

- ratele de dobîndă la care au fost acceptate cererile de depozit;

- volumul depozitelor acceptate;

- denumirea băncilor cîştigătoare;

- rata medie ponderată, reieşind din cererile de depozit satisfăcute.

4.6. În cazul în care plasarea depozitelor se acceptă în volum mai mare decît volumul de depozite indicat în Comunicat şi la rata maximală a dobînzii acceptată de BNM sînt mai multe cereri de participare la licitaţie, satisfacerea acestora se efectuează în mod integral.

4.7. După determinarea rezultatelor licitaţiei de depozit, în aceeaşi zi DOP expediază băncilor participante la licitaţie un aviz de plasare a depozitului (anexa 9) sau un aviz despre nesatisfacerea cererii (anexa 10), utilizînd Sistemul "Mesaje interbancare", prin componenta de transport a SAPI. Băncilor admise la licitaţie li se expediază Comunicatul despre rezultatele licitaţiei de depozit (Anexa 13).

4.8. Depozitul se transferă de către bancă în baza avizului (anexa 9) la contul de depozit deschis la BNM în prima zi lucrătoare următoare datei desfăşurării licitaţiei sau în altă zi indicată în comunicat, în etapa "Efectuarea plăţilor şi a compensării" a Programului zilei operaţionale a SAPI, pînă la ora 16.00.

4.9. În baza rezultatelor licitaţiei de depozit DOP perfectează darea de seamă despre totalurile licitaţiei de depozit (anexa 11).

[Art.4 modificat prin Hot.BNM nr.242 din 14.09.2006, în vigoare 27.10.2006]

[Art.4 modificat prin Hot.BNM nr.87 din 06.04.06, în vigoare 21.04.06]

[Art.4 modificat prin Hot.BNM nr.72 din 10.03.05, în vigoare 13.05.05]

[Art.4 modificat prin Hot.BNM nr.283 din 11.11.04, în vigoare 03.01.05]

[Art.4 modificat prin Hot. BNM nr.160 din 01.07.04, în vigoare 09.07.04]

[Art.4 modificat prin Hot.BNM nr.27 din 05.02.04, în vigoare 13.02.04]

 

5. Modul de plasare a depozitelor prin negocieri directe

5.1. În vederea acceptării depozitelor prin negocieri directe, BNM va negocia cu persoana împuternicită a băncii, în prealabil prin telefon, termenul depozitului, volumul depozitului, rata dobînzii, data plasării şi data scadenţei depozitului.

5.2. În temeiul rezultatelor negocierilor dintre părţi BNM va expedia băncii respective, utilizînd Sistemul "Mesaje interbancare", prin componenta de transport a SAPI, Confirmarea BNM privind negocierile directe de depozit (Anexa 14), iar banca va perfecta şi expedia Băncii Naţionale Confirmarea, care va atesta disponibilitatea plasării depozitului la BNM (Anexa 15).

5.3. Confirmările privind negocierile directe se vor expedia şi recepţiona la BNM analogic procedurilor de expediere a cererilor de participare la licitaţie, stipulate în punctul 3.5. din acest Regulament. Confirmarea băncii care nu corespunde condiţiilor stipulate în Confirmarea BNM este respinsă, şi în acest caz băncii i se expediază un Aviz de respingere întocmit conform Anexei 5.

5.4. Confirmările băncilor privind negocierile directe acceptate de către BNM capătă efectul unui contract încheiat între BNM şi bancă.

5.5. În baza rezultatelor negocierilor directe acceptate, BNM perfectează Darea de seamă conform Anexei 11.

[Pct.5 modificat prin Hot. BNM nr.139 din 31.07.2008, în vigoare 12.09.2008]

[Art.5 modificat prin Hot.BNM nr.87 din 06.04.06, în vigoare 21.04.06]

[Art.5 introdus prin Hot.BNM nr.72 din 10.03.05, în vigoare 13.05.05]

 

6. Decontarea şi înregistrarea depozitelor acceptate de BNM

6.1. DOP transmite Darea de seamă despre totalurile licitaţiei de depozit / negocierilor directe (Anexa 11) în Departamentul buget, finanţe şi contabilitate (DBFC) în ziua desfăşurării licitaţiei / negocierilor directe, pentru deschiderea conturilor respective şi înregistrarea sumelor de depozit transferate de bănci.

Dacă banca are cereri satisfăcute la multiple rate de dobîndă, pentru fiecare depozit se deschide un cont analitic separat.

Departamentul buget, finanţe şi contabilitate va comunica băncilor în aceeaşi zi numărul contului analitic de depozit deschis.

6.2. Obligaţiunile băncii privind tranzacţia de depozit se consideră îndeplinite, dacă banca în etapa "Efectuarea plăţilor şi a compensării" a Programului zilei operaţionale a SAPI, pînă la ora 16.00 a zilei indicate în Comunicatul despre desfăşurarea licitaţiei de depozit / Confirmarea BNM privind negocierile directe de depozit, a transferat în contul de depozit deschis la BNM suma depozitului acceptat la licitaţie / negocieri directe.

6.3. În scopul urmăririi depunerii în termenul stabilit a depozitelor acceptate şi rambursării la scadenţă a depozitelor şi plăţii dobînzilor aferente, DOP va elabora Registrul depozitelor spre plasare la BNM în rezultatul licitaţiei / negocierilor directe (Anexa 12).

6.4. În ziua desfăşurării licitaţiei/negocierilor directe, DOP expediază în mod electronic în DBFC "Registrul depozitelor spre plasare la BNM" (Anexa 12), care se completează pe măsura efectuării transferurilor de către bănci. Registrul se urmăreşte de ambele părţi, în scopul supravegherii de către subdiviziuni a tranzacţiilor de la începutul pînă la încheierea lor.

6.5. Dobînda la depozitele plasate la BNM se calculează după formula:

 

unde:

D - suma dobînzii la depozitul plasat;

S - suma depozitului plasat;

Rd - rata dobînzii la depozit în procente;

n - numărul de zile de păstrare a depozitului.

 

6.6. La data scadenţei depozitelor în etapa "Efectuarea plăţilor şi a compensării" a programului zilei operaţionale a SAPI", pînă la ora 16.00" Departamentul Buget, Finanţe şi Contabilitate va transfera în conturile de decontare în SAPI ale băncilor sumele depozitelor şi dobînzile aferente şi va reflecta operaţiunile respective în bilanţul contabil al BNM.

6.7. Obligaţiunile BNM privind tranzacţia de depozit se consideră îndeplinite, dacă la data scadenţei depozitului BNM a rambursat băncii în etapa "Efectuarea plăţilor şi a compensării" a programului zilei operaţionale a SAPI", pînă la ora 16.00 suma depozitului şi dobînda aferentă în volum integral la contul de decontare în SAPI deschis la BNM.

[Art.6 modificat prin Hot.BNM nr.87 din 06.04.06, în vigoare 21.04.06]

[Art.6 introdus şi compl. prin Hot.BNM nr.72 din 10.03.05, în vigoare 13.05.05]

 

7. Penalităţi şi sancţiuni

7.1. În cazul neîndeplinirii în termen de către bancă a obligaţiunilor de plasare la BNM a depozitului în volumul satisfăcut la licitaţie/negocierile directe, BNM va încasa incontestabil o penalitate în mărime de 0,05% din suma depozitului netransferat pentru fiecare zi de întîrziere, pînă la data scadenţei depozitului.

7.2. Penalităţile calculate pentru încălcările comise în tranzacţia de depozit se încasează în mod incontestabil de către BNM din contul de decontare al băncii în SAPI prin ordinul incaso.

7.3. În cazul neîndeplinirii de către BNM a angajamentelor de rambursare a depozitului în termen, aceasta va plăti o penalitate în mărime de 0,05% din suma angajamentului neonorat pentru fiecare zi de întîrziere.

7.4. Banca Naţională va suspenda participarea băncilor la operaţiunile de depozit cu BNM pe o perioadă de 30 de zile calendaristice de la data la care a fost stabilită comiterea următoarelor încălcări:

- nerespectarea obligaţiilor legale şi/sau contractuale în cadrul operaţiunilor de politică monetară ale BNM (emiterea Certificatelor BNM, operaţiuni de piaţă deschisă cu valori mobiliare de stat, credite overnight şi depozite);

- admiterea unui deficit de rezerve obligatorii în lei moldoveneşti în contul Loro la BNM în mărime mai mare de 5 la sută din nivelul stabilit, sau nerespectarea nivelului rezervelor obligatorii în contul Loro în sume de pînă la 5 la sută pe parcursul a două perioade de menţinere consecutive;

- depăşirea, cu trei zile lucrătoare, a termenului stabilit pentru completarea contului rezervelor obligatorii în valută străină sau în moneda naţională.

[Pct.7 modificat prin Hot. BNM nr.139 din 31.07.2008, în vigoare 12.09.2008]

[Art.7 completat prin Hot.BNM nr.36 din 13.03.2008, în vigoare 25.04.2008]

[Art.7 modificat prin Hot.BNM nr.87 din 06.04.06, în vigoare 21.04.06]

[Art.7 modificat prin Hot.BNM nr.72 din 10.03.05, în vigoare 13.05.05]

[Art.7(5) modificat prin Hot.BNM nr.283 din 11.11.04, în vigoare 03.01.05]

 

 

 

 

[Anexa nr.1 modificată prin Hot. BNM nr.139 din 31.07.2008, în vigoare 12.09.2008]

[Anexa nr.1 modificată prin Hot.BNM nr.242 din 14.09.2006, în vigoare 27.10.2006]

[Anexa nr.1 modificată prin Hot.BNM nr.87 din 06.04.06, în vigoare 21.04.06]

 

 

[Anexa nr.2 modificată prin Hot. BNM nr.139 din 31.07.2008, în vigoare 12.09.2008]

[Anexa nr.2 modificată prin Hot.BNM nr.36 din 13.03.2008, în vigoare 25.04.2008]

[Anexa nr.2 modificată prin Hot.BNM nr.87 din 06.04.06, în vigoare 21.04.06]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[Anexa nr.11 modificată prin Hot.BNM nr.72 din 10.03.05, în vigoare 13.05.05]

 

 

[Anexa 12 modificată prin Hot.BNM nr.72 din 10.03.05, în vigoare 13.05.05]

[Anexa 12 modificată prin Hot. BNM nr.160 din 01.07.04, în vigoare 09.07.04]

 

 

[Anexa nr.13 modificată prin Hot. BNM nr.139 din 31.07.2008, în vigoare 12.09.2008]

[Anexa nr.13 introdusă prin Hot. BNM nr.283 din 11.11.04, în vigoare 03.01.05]