L E G E

pentru modificarea şi completarea Legii instituţiilor

financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995

nr. 623-XV  din  09.11.2001

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.139-140/1080 din 15.11.2001

* * *

Parlamentul adoptă prezenta lege organică.

Articol unic. – Legea instituţiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1996, nr.1, art.2), cu modificările ulterioare, se modifică şi se completează după cum urmează:

1. La articolul 3:

noţiunile "administrator" şi "afiliată a unei persoane juridice" vor avea următorul cuprins:

"administrator – membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori, contabilul-şef, conducătorul filialei persoanei, precum şi altă persoană învestită prin lege sau statut să-şi asume obligaţii, de sine stătător sau împreună cu alţii, în numele şi în contul persoanei;

afiliată a unei alte persoane se consideră persoana:

a) care exercită controlul asupra persoanei;

b) care se află sub controlul persoanei;

c) care se află, împreună cu persoana, sub controlul unei alte persoane;

d) care este membru al consiliului, al organului executiv şi al comisiei de cenzori a persoanei;

e) care, conform legislaţiei civile, este legată de persoana fizică – membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori a persoanei – printr-un raport de rudenie de gradul întîi şi doi, precum şi soţii;

f) a cărei afiliere este determinată de Banca Naţională prin actele sale normative, care trebuie să corespundă principiilor general acceptate pentru o supraveghere bancară eficientă;";

după noţiunea "credit" se introduce noţiunea "datorie subordonată", cu următorul cuprins:

"datorie subordonată – sumă de bani depusă, care îndeplineşte următoarele criterii:

- este neasigurată;

- termenul de scadenţă este de cel puţin 5 ani. Dacă termenul de scadenţă nu este fixat, este rambursabilă la cererea deţinătorului în termen nu mai mic de 5 ani de la data depunerii şi cu condiţia obţinerii prealabile de la Banca Naţională a permisiunii eliberate în condiţiile art.7 alin.(2);

- nu este rambursabilă înainte de data scadenţei, cu excepţia cazului lichidării băncii;

- în cazul lichidării băncii, se achită după executarea creanţelor tuturor creditorilor băncii, dar înaintea executării creanţelor acţionarilor;

- poate fi considerată drept componentă a capitalului reglementat în condiţiile stabilite de Banca Naţională;";

la noţiunea "depozit", după cuvintele "- nu se raportă" se introduc cuvintele "la datorii subordonate,";

la noţiunea "depozite personale", cuvintele "în limitele stabilite de Banca Naţională pentru bănci" se exclud;

noţiunea "documentaţie de credit" va avea următorul cuprins:

"documentaţie de credit – documentaţia care stă la baza unei convenţii între o bancă şi o altă persoană pentru acordarea unui credit şi cuprinde cel puţin:

- situaţia financiară curentă a solicitantului de credit şi a oricărei persoane care constituie o garanţie personală;

- o descriere a modalităţilor de garantare pentru plata integrală a datoriei şi, după caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garanţiei;

- o descriere a condiţiilor creditului, cuprinzînd valoarea creditului, rata dobînzii, schema de rambursare, obiectivul debitorului şi scopul pentru care a solicitat creditul;

- documentul cu semnăturile persoanelor care au autorizat acordarea creditului în numele băncii;

- alte documente determinate de bancă;";

noţiunile "acţiune cu drept de vot", "insolvabilitate" se exclud.

2. Articolul 5:

la alineatul (1), cuvintele "băncile care se înfiinţează" se înlocuiesc cu cuvîntul "bănci";

la alineatul (2), cuvintele "în care se înfiinţează ea" se exclud.

3. Articolul 7:

la alineatul (7), după cuvîntul "Instituţiile" se introduce cuvîntul "financiare";

articolul se completează cu alineatul (8), cu următorul cuprins:

"(8) Banca Naţională nu eliberează autorizaţie în cazul cînd capitalul băncii ce se constituie nu corespunde cuantumului capitalului necesar pentru autorizaţia respectivă plus cheltuielile necesare pentru constituirea băncii. Cheltuielile legate de constituirea băncii se efectuează în limita prevăzută în business-planul elaborat în conformitate cu prevederile art.6 alin.(1) lit.c)."

4. La articolul 9 alineatele (1) şi (2), cuvintele "central al băncilor" se înlocuiesc cu cuvintele "băncilor autorizate".

5. La articolul 10 alineatul (1) litera f), cuvîntul "fuziunea" se înlocuieşte cu cuvîntul "reorganizarea".

6. Articolul 11 alineatul (2) va avea următorul cuprins:

"(2) Decizia de retragere a autorizaţiei intră în vigoare la data adoptării."

7. Articolul 12 alineatul (4) se completează în final cu textul: "Banca străină poate deschide reprezentanţe în Republica Moldova numai după notificarea Băncii Naţionale, în conformitate cu actele normative adoptate de aceasta. Reprezentanţele băncilor străine îşi vor limita activitatea la acte de informare, de legătură sau de reprezentare şi nu vor efectua nici una din activităţile prevăzute la art.26."

8. Articolul 13:

la alineatul (1), propoziţia a doua se exclude;

articolul se completează cu alineatul (4), cu următorul cuprins:

"(4) Băncile pot deschide filiale şi reprezentanţe pe teritoriul Republicii Moldova şi al altor state numai cu aprobarea prealabilă a Băncii Naţionale, în condiţiile stabilite de actele normative adoptate de aceasta."

9. Articolul 14 se completează în final cu propoziţia: "Acţiunile se achită integral numai cu mijloace băneşti proprii."

10. La articolul 15:

alineatul (1) va avea următorul cuprins:

"(1) Transferul prin tranzacţii a unei cote din capitalul băncii se efectuează cu permisiunea scrisă a Băncii Naţionale, dacă în urma unui astfel de transfer orice persoană sau orice persoane care acţionează în comun vor deţine, direct sau indirect, o cotă substanţială în capitalul acestei bănci, precum şi în cazul în care, în urma majorării unei astfel de cote, se vor atinge sau se vor depăşi limitele de 25 la sută, 33 la sută şi 50 la sută. Decizia privind o astfel de autorizaţie se emite conform art.7 alin.(2). Exerciţiul dreptului de vot al acţionarilor care deţin cote substanţiale şi care nu au obţinut permisiunea Băncii Naţionale este suspendat în mărimea cotei care depăşeşte limitele permise de Banca Naţională. Acţionarii sînt obligaţi, în termen de 3 luni, să obţină permisiunea Băncii Naţionale sau să-şi vîndă acţiunile deţinute fără permisiunea Băncii Naţionale. După expirarea acestui termen, dacă acţiunile nu au fost vîndute sau nu s-a obţinut permisiunea Băncii Naţionale, banca este obligată să anuleze acţiunile respective, să emită acţiuni noi în acelaşi număr şi de aceeaşi clasă, urmînd ca suma obţinută din vînzarea acestor acţiuni să fie transmisă deţinătorului iniţial după reţinerea cheltuielilor legate de vînzare.";

alineatul (3) partea introductivă, după cuvîntul "capital" se completează cu cuvintele ", cu excepţia cotelor de participare la capitalul băncilor".

11. Articolul 16:

în titlul şi textul articolului, termenul "fuziune" se înlocuieşte cu termenul "reorganizare";

propoziţia a treia va avea următorul cuprins: "Banca sau băncile constituite în urma fuziunii sau divizării încep activitatea numai după obţinerea autorizaţiei Băncii Naţionale."

12. Articolul 18 alineatul (1) va avea următorul cuprins:

"(1) Organele de conducere ale băncii sînt adunarea generală a acţionarilor, consiliul, organul executiv şi comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al băncii care exercită funcţii de supraveghere, elaborează şi asigură aplicarea politicii băncii. Atribuţiile consiliului se stabilesc în statutul băncii şi regulamentele interne ale acesteia."

13. La articolul 19 alineatul (2):

litera a) se completează în final cu cuvintele "din Republica Moldova";

la litera b), cuvintele "prin lege" se exclud.

14. La articolul 20 alineatul (1), cuvintele "alcătuită din" se înlocuiesc cu cuvintele "alcătuită dintr-un număr impar, dar nu mai puţin de".

15. Articolul 21 se completează în final cu textul: "Administratori ai băncii pot fi numai persoane fizice, cu excepţia membrilor comisiei de cenzori ale căror împuterniciri pot fi delegate organizaţiei de audit, dacă aceasta nu efectuează controlul de audit al băncii. Aceste persoane trebuie să fie confirmate de Banca Naţională înainte de începerea exercitării funcţiei."

16. Articolul 26:

titlul articolului va fi: "Activităţi financiare permise băncilor";

la alineatul (1):

partea introductivă va avea următorul cuprins:

"(1) Băncile pot desfăşura, în limita autorizaţiei acordate, următoarele activităţi:";

la litera b), după cuvîntul din paranteze "comerciale" se introduc cuvintele ", eliberarea garanţiilor şi cauţiunilor";

la litera c) liniuţa 3, cuvintele "rata de schimb şi" se exclud;

alineatul (2):

litera a) se completează în final cu cuvintele: "numai în lei moldoveneşti, cu excepţia activităţii prevăzute la alin.(1) lit.f) şi deschiderii conturilor/plasării mijloacelor la alte bănci de pe teritoriul Republicii Moldova";

la litera b), cuvintele "lit.a)-j)" se înlocuiesc cu cuvintele "lit.a)-k)".

17. La articolul 27:

alineatul (3):

la literele a) şi b), cuvîntul "titluri" se înlocuieşte cu cuvintele "valori mobiliare";

la litera c), cuvîntul "titluri" se înlocuieşte cu cuvintele "valori mobiliare, cu excepţia hîrtiilor de valoare de stat,";

la alineatul (4) litera b) şi alineatul (5), cuvîntul "titluri" se înlocuieşte cu cuvintele "valori mobiliare".

18. Articolul 28:

după alineatul (4) se introduce un nou alineat (5), cu următorul cuprins:

"(5) Banca nu poate acorda credite garantate cu acţiunile emise de ea.";

alineatul (5) devine alineatul (6).

19. Articolul 29 litera b) se completează în final cu cuvintele ", conform Legii cu privire la piaţa valorilor mobiliare".

20. La articolul 31:

în titlu, după cuvîntul "Tranzacţiile" se introduc cuvintele "cu funcţionarii băncii şi";

alineatul unic al articolului 32 devine alineatul (3) al articolului 31.

21. Articolul 32 va avea următorul cuprins:

"Articolul 32. Acordarea de credite

(1) Toate operaţiunile de credit şi garanţie ale băncilor trebuie consemnate în documente contractuale din care să rezulte clar termenele stabilite şi toate condiţiile tranzacţiilor respective.

(2) La acordarea creditelor, băncile urmăresc ca solicitanţii să dea dovadă de credibilitate în ceea ce priveşte rambursarea acestora la scadenţă. În acest scop, băncile cer solicitanţilor garantarea creditelor în condiţiile stabilite prin regulamentele lor de creditare."

22. Articolul 38 va avea următorul cuprins:

"Articolul 38. Acţiuni ilegale, măsuri de remediere şi sancţiuni

(1) Dacă se constată că banca (instituţia financiară), proprietarii sau administratorii ei au încălcat prezenta lege, actele normative ale Băncii Naţionale, condiţiile din autorizaţie, obligaţiile fiduciare ori s-au angajat în operaţiuni riscante sau dubioase, nu au raportat, au raportat cu întîrziere, au raportat date eronate privind indicatorii de prudenţă bancară sau alte exigenţe prevăzute în actele normative ale Băncii Naţionale, nu au respectat măsurile de remediere stabilite de Banca Naţională sau luînd în considerare specificul situaţiei financiare curente sau din trecut a băncii (instituţiei financiare), Banca Naţională poate:

a) emite un avertisment;

b) încheia cu banca (instituţia financiară) un acord care prevede măsuri de remediere;

c) emite ordonanţă privind încetarea încălcărilor, efectuarea măsurilor de remediere şi aplicarea de sancţiuni;

d) aplica şi percepe incontestabil amendă băncii (instituţiei financiare) pînă la 0,3 la sută din capitalul băncii (instituţiei financiare) şi/sau administratorilor între 1-10 salarii medii pe activităţi financiare conform datelor Departamentului Statistică şi Sociologie din luna precedentă datei constatării faptei;

e) retrage confirmarea dată administratorilor băncii (instituţiei financiare);

f) limita sau suspenda activitatea băncii (instituţiei financiare);

g) substitui autorizaţia în dependenţă de mărimea capitalului minim necesar conform art.26 alin.(2);

h) retrage autorizaţia.

(2) În urma constatării celor prevăzute la alin.(1), Banca Naţională poate impune băncii (instituţiei financiare):

a) ca media activelor acesteia din fiecare trimestru să nu depăşească media activelor din trimestrul precedent;

b) să nu achiziţioneze capitalul unei alte persoane juridice, să nu formeze sau să nu achiziţioneze o nouă filială, să nu se angajeze într-un nou tip de activitate;

c) să nu acorde nici un credit unei afiliate a sa decît dacă acest credit este garantat prin valori mobiliare, emise sau garantate de Guvern, a căror valoare pe piaţă depăşeşte permanent cu 125 la sută creditul;

d) ca ratele dobînzii pe care aceasta o plăteşte pentru depozite să nu depăşească ratele dobînzii predominante la depozite în sumele şi termenele comparabile în zona în care se află ea;

e) să modifice, să reducă sau să suspende orice activitate pe care o consideră ca fiind excesiv de riscantă;

f) să destituie unul sau mai mulţi administratori care au activat peste 180 de zile precedente momentului în care banca (instituţia financiară) a înregistrat pierderi de capital;

g) să înstrăineze sau să lichideze sucursala dacă Banca Naţională stabileşte că aceasta poate deveni insolvabilă şi impune un risc mare instituţiei financiare sau îi poate cauza o pierdere substanţială a activelor sau veniturilor;

h) ca nici un funcţionar să nu primească beneficii (suplimente, prime şi alte adaosuri la salariul funcţiei), retribuţii (compensaţii) şi un salariu care să depăşească cuantumul mediu al salariului (excluzînd beneficiile, retribuţiile şi veniturile de la opţiunile de stok şi împărţirea profitului) pentru 12 luni calendaristice precedente lunii în care banca a înregistrat pierderi de capital.

(3) În cazul în care se constată că banca este în incapacitate de plată sau în supraîndatorare, sau capitalul, pentru care Banca Naţională cere mărimea minimă, este mai mic de 2/3 faţă de capitalul reglementat minim necesar şi există pericolul ca banca să intre în incapacitate de plată, pe lîngă aplicarea măsurilor şi sancţiunilor, prevăzute la alin.(1) şi alin.(2), Banca Naţională retrage autorizaţia şi sesizează instanţa de judecată competentă pentru declanşarea procesului de insolvabilitate. În sensul prezentului alineat, "incapacitatea de plată" este situaţia în care 10 la sută din obligaţiunile curente nu au fost achitate la termen de către bancă.

(4) Măsurile şi sancţiunile prevăzute la prezentul articol nu exclud aplicarea altor măsuri şi sancţiuni conform legislaţiei.

(5) Amenzile aplicate conform prezentului articol se varsă la bugetul de stat.

(6) Prin derogare de la prevederile legislaţiei cu privire la contenciosul administrativ, numai acţionarii băncii care deţin în total cel puţin 25 la sută din acţiunile cu drept de vot, deponenţii care deţin cel puţin 1/4 din suma depozitelor sau alţi creditori care deţin cel puţin 1/4 din valoarea totală a cerinţelor (cu excepţia depozitelor) pot ataca în instanţa de judecată competentă, în decursul a 30 de zile de la data retragerii autorizaţiei, decizia de retragere a autorizaţiei, indicînd motive argumentate numai în temeiul prevederilor alin.(3).

(7) Măsurile şi sancţiunile aplicate de Banca Naţională pot fi atacate în instanţa de judecată competentă. În procesul de judecată intentat Băncii Naţionale în legătură cu aplicarea prevederilor prezentei legi, se vor respecta următoarele condiţii:

a) în cazul în care instanţa de judecată recunoaşte că acţiunile Băncii Naţionale faţă de bancă sînt neîntemeiate, Banca Naţională va repara prejudiciile materiale, retragerea autorizaţiei rămînînd în vigoare;

b) contestarea sau acţiunea în justiţie nu va influenţa asupra procesului de lichidare şi nu va suspenda executarea actelor impuse de Banca Naţională."

23. Capitolul VII se exclude.

24. Capitolul VIII devine capitolul VII.

25. Articolele 52-56 devin, respectiv, articolele 39-43.