R E G U L A M E N T
cu privire la acordarea de către băncile comerciale a creditelor de consorţiu
din 03.02.1995
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.38-39/11 din 14.07.1995
* * *
Abrogat: 26.08.2023
Hotărîrea BNM nr.146 din 20.07.2023
Adoptat
de Consiliul de Administraţie
al Băncii Naţionale a Moldovei
proces-verbal nr.4
din 3 februarie 1995
În scopul menţinerii solvabilităţii băncilor, reducerii riscului posibil şi pierderilor în cazul insolvabilităţii debitorilor, în scopul creditării întreprinderilor şi proiectelor de proporţii mari, ce necesită cheltuieli mari, băncile comerciale pot asocia resursele creditare şi acorda credite de consorţiu.
Modul de acordare a creditelor de consorţiu
1. Debitorul ce doreşte să obţină un credit în sumă mare, determină independent banca, care-şi asumă responsabilitatea organizării consorţiului bancar şi realizarea funcţiilor de conducere în efectuarea afacerii de credit. Se alege ca principală banca mai mare, de regulă banca în care este deschis contul de decontări al agentului economic. Banca coordonatoare efectuează analiza eficienţei acordării creditului de consorţiu şi la adoptarea unei decizii pozitive selectează băncile potenţiali participanţi la creditul de consorţiu.
2. Numărul băncilor participante la consorţiul bancar nu se limitează şi depinde de mărimea creditului solicitat, capacitatea băncilor şi cointeresarea lor în afacere. Totodată, fiecare dintre băncile creditoare urmează să respecte normativele economice stabilite, ţinînd cont de cota sa în creditul de consorţiu.
3. Banca coordonatoare exercită funcţii de legătură între debitor şi restul băncilor participante, ce constau în următoarele:
- organizarea tratativelor referitor la condiţiile afacerii de credit;
- elaborarea, acordarea şi perfectarea contractului de credit;
- efectuarea controlului referitor la starea financiară a debitorului şi gestionarea activităţii creditare comune;
- asigurarea prezentării lunare şi trimestriale băncilor comerciale - participante la creditul de consorţiu a informaţiei referitoare la starea financiară a agentului economic şi a dărilor de seamă.
Volumul informaţiei necesare este determinat de către părţi, independent, la perfectarea contractului de credit:
- defalcarea sumelor încasate de la debitor în contul achitării creditului de consorţiu obţinut şi achitării dobînzilor aferente în volumele şi termenele prevăzute la contractul de credit, proporţional cu cota parte a creditului fiecărei bănci participante la creditul de consorţiu;
- în cazul în care agentul economic posedă asigurare în formă unică indivizibilă, asigurarea se prezintă băncii coordonatoare în volumul total al creditului de consorţiu şi banca coordonatoare efectuează controlul asigurării rambursării creditului, iar în caz de necesitate întreprinde măsurile de realizare a ei;
- pot fi întreprinse şi alte variante de asigurare a achitării creditului;
- îndreaptă mijloacele încasate de la realizarea asigurării în formă unică la achitare proporţional sumelor primite.
4. Pentru obţinerea creditului, debitorul prezintă băncii coordonatoare următoarele documente:
- cererea pentru obţinerea creditului, în care indică date referitor la caracterul activităţii, scopul creditului şi starea sa financiară;
- informaţia referitor la asigurarea rambursării creditului;
- caietul de sarcini ale programului creditat;
- debitorul anexează la contractul de credit avizul juridic, ce confirmă investitorilor statutul juridic al debitorului, care îi permite participarea în afacere şi confirmă că împotriva lui nu sînt aplicate sancţiuni juridice;
- alte documente la înţelegerea părţilor.
5. Creditul de consorţiu se perfectează printr-un Acord de credit între banca coordonatoare şi băncile participante la creditul de consorţiu şi contracte de credit între debitor şi fiecare dintre participanţii la creditul de consorţiu.
Unele capitole şi puncte ale contractului de credit se elaborează de către debitor cu banca coordonatoare şi băncile participante la creditul de consorţiu în procesul negocierilor.
Contractele de credit pentru creditul de consorţiu trebuie să conţină următoarele date:
- data încheierii contractului, relaţiile părţilor participante la contract;
- suma totală a creditului acordat, inclusiv pentru fiecare bancă, participantă la creditul de consorţiu;
- condiţiile de acordare debitorului a creditului;
- cota procentuală, modul şi termenele calculării şi achitării dobînzilor, aplicarea sancţiunilor pentru neachitarea la termen a dobînzilor;
- termenele achitării creditului şi sancţiunile aplicate pentru neachitarea creditului în termen;
- condiţiile achitării creditului înainte de termen, dacă aceasta va avea loc, suma şi mărimea plăţii pentru achitarea în prealabil;
- achitarea la cerere - investitorii sînt în drept să solicite achitarea imediată a creditului în anumite circumstanţe: inclusiv în cazul prezentării informaţiei neveridice, înrăutăţirii bruşte a stării financiare a debitorului, schimbării statutului său juridic şi în legătură cu aceasta neeficienţei creditării lui ulterioare, suspendării activităţii, antrenării în procese de judecată;
- efectuarea controlului de către băncile-participante la creditul de consorţiu asupra utilizării efective conform destinaţiei creditului.
6. Valoarea creditului pentru debitor se determină reieşind din cota procentuală şi diverse servicii cu plată.
Costul serviciilor cu plată pentru organizarea consorţiului bancar se achită de către debitor băncii coordonatoare ca compensaţie pentru organizarea afacerii, formarea consorţiului, participarea la elaborarea documentaţiei afacerii de credit.
7. Condiţiile contractelor de credit perfectate de către băncile-participante şi debitor nu trebuie să contravină condiţiilor prevăzute în Contractul de credit pentru creditul de consorţiu.
8. Prezentul Regulament va fi completat ulterior cu capitolul referitor la modul de creditare a întreprinderilor afiliate, membre ale unui concern, asociaţie sau alt tip de asociere care are statut de persoană juridică independentă, activează în condiţii de autogestiune şi autofinanţare, are balanţă proprie şi cont corespondent în bancă.
|
ACORD DE CREDIT între Banca Principală şi Băncile-participante la creditul de consorţiu | |||||||
| "____"_________________199___ |
____________________ | ||||||
| ____________________________________________________________ denumită în continuare "Banca coordonatoare" (denumirea băncii principale) reprezentată prin__________________________________________________________________, acţionînd în baza Statutului, (funcţia, numele şi prenumele) pe de o parte, şi _______________________________________________________________________________________ (denumirea completă a Băncilor - participante la creditul de consorţiu)
denumite în continuare Bănci-participante la creditul de consorţiu, reprezentate prin ___________________________________ ____________________________________________________________________________________________________ (numele şi prenumele conducătorilor băncilor)
acţionînd în baza _________________________, pe de altă parte, au încheiat prezentul Acord în vederea următoarelor:
I. OBIECTUL ACORDULUI 1.1. Prezentul Acord determină relaţiile şi responsabilitatea între Banca coordonatoare şi Băncile-participante la creditul de consorţiu la creditarea_________________________________________ (denumirea debitorului) 1.2. Băncile-participante la prezentul credit de consorţiu:
| |||||||
| Nr. d/o | Denumirea băncii | Suma creditului | Rata dobînzii | Termenul utilizării creditului | Termenul achitării | ||
| creditului | achitarea dobînzilor | ||||||
| 1. 2. Total:
1.3. Creditul se acordă integral, în decurs de______zile sau eşalonat, în funcţie de necesităţile debitorului (a se indica termenele concrete ale acordării creditului).
2. Obiectul şi condiţiile creditării 2.1. Obiectul creditării conform prezentului Acord este ______________________________________________________ ________________________________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________________________________ 2.2. Banca coordonatoare prezintă Băncilor-participante la creditul de consorţiu informaţia corespunzătoare şi efectuează calculele referitoare la achitarea creditului pe principii de plată (la convenţia părţilor).
3. Banca coordonatoare se obligă: 3.1. Să efectueze controlul asupra stării financiare generale a debitorului şi să supravegheze afacerea de credit. 3.2. Să asigure lunar şi trimestrial prezentarea de către Băncile participante la creditul de consorţiu a informaţiei referitoare la starea financiară a agentului economic şi dărilor de seamă necesare (volumul informaţiei se determină de părţi). 3.3. Să efectueze decontarea sumelor transferate în contul achitării creditului şi dobînzilor în termenele şi volumele prevăzute în p.1.2. al prezentului Acord proporţional cotei părţi a fiecărei Bănci participante la creditul de consorţiu. 3.4. Să efectueze controlul asupra asigurării achitării creditului (gajul averii, cauţiune etc.) şi să întreprindă măsuri pentru realizarea ei, în cazul primirii asigurării în formă totală indivizibilă. 3.5. În cazul neachitării creditului în termenele stabilite şi intervenirii necesităţii realizării asigurării, să realizeze asigurarea şi să îndrepte mijloacele la achitarea creditului proporţional sumelor primite.
4. Băncile participante la creditul de consorţiu se obligă: 4.1. Să prezinte Băncii coordonatoare informaţia necesară referitoare la oportunitatea acordării creditului de consorţiu, caietul de sarcini, asigurarea rambursării şi analiza eficienţei utilizării. 4.2. Să perfecteze contractele de credit cu debitorul şi să acorde creditul în termenele indicate în p. 1.3. al prezentului Acord. Condiţiile contractului de credit între Banca participantă şi debitor nu trebuie să contravină condiţiilor Acordului de credit de consorţiu. 4.3. Să efectueze controlul privind utilizarea efectivă în scopul determinat al creditului şi în cazul depistării încălcărilor să comunice băncii coordonatoare. 4.4. În cazul acordării creditului sub o asigurare divizibilă şi necesitatea realizării ei în legătură cu neachitarea creditului, fiecare bancă întreprinde măsuri pentru realizarea asigurării.
5. Responsabilitatea părţilor 5.1. În cazul nerespectării de către părţi a condiţiilor prezentului Acord, părţile plătesc băncii ce a suportat pierderi o penalitate în mărime stabilită de către bănci de sine stătător.
6. Termenele şi condiţiile de acţiune a Acordului 6.1. Acordul intră în vigoare la data semnării lui de către părţi şi expiră la data achitării depline a creditului şi dobînzilor aferente. 6.2. Divergenţele ce apar în procesul îndeplinirii condiţiilor prezentului Acord se examinează de către părţi în scopul elaborării unor decizii reciproc convenabile ce se perfectează printr-un acord adiţional. 6.3. Litigiile asupra chestiunilor, ce decurg din prezentul Acord, se examinează de către Arbitraj sau judecată în ordinea stabilită. | |
| Banca coordonatoare
(semnătura conducătorului şi ştampila) | Banca participantă la creditul de consorţiu
(semnătura conducătorului şi ştampila)
Banca participantă la creditul de consorţiu
(semnătura conducătorului şi ştampila) |
