Monitorul Oficial nr.156-159/1437 din 23.09.2011

* * *

ORDON:

1. Se aprobă modificările şi completările ce se operează în Ordinul directorului Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.117 din 20 noiembrie 2007 privind raportarea activităţilor sau tranzacţiilor care cad sub incidenţa Legii nr.190-XVI din 26 iulie 2007 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, înregistrat de Ministerul Justiţiei cu nr.577 din 14 decembrie 2007 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.198-202/731 din 21 decembrie 2007) şi Ordinul directorului Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20 noiembrie 2007 privind aprobarea Ghidului activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, care cad sub incidenţa Legii nr.190-XVI din 26 iulie 2007 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, înregistrat de Ministerul Justiţiei cu nr.526 din 14 decembrie 2007 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.203-206/741 din 28 decembrie 2007) (se anexează).

2. Interacţiunea cu entităţile raportoare, organele cu funcţii de supraveghere a acestora şi controlul asupra executării prezentului ordin îl exercită Serviciul prevenirea şi combaterea spălării banilor (dl Valeriu Sîrcu).

Anexă

la Ordinul directorului Centrului

pentru Combaterea Crimelor

Economice şi Corupţiei

nr.114 din 22.08.2011

I. Ordinul nr.117 din 20 noiembrie 2007 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.198-202, art.731) se modifică şi se completează după cum urmează:

1. În ordin:

Subpunctul 2) al punctului (1) va avea următorul conţinut:

“2) Formularul special pentru următoarele entităţi raportoare:

a) instituţii financiare (conform anexei nr.2);

b) participanţi profesionişti la piaţa valorilor mobiliare (conform anexei nr.3);

c) fonduri nestatale de pensii (conform anexei nr.3¹);

d) asociaţii de economii şi împrumut cu excepţia celor care nu deţin licenţa de categoria A (conform anexei nr.3²);

e) organizaţii de microfinanţare (conform anexei nr.3³);

f) organizaţii de credit ipotecar (conform anexei nr.3⁴);

g) birouri istoriilor de credit (conform anexei nr.3⁵);

h) participanţi profesionişti la piaţa asigurărilor (conform anexei nr.4);

i) unităţi de schimb valutar (altele decît băncile) (conform anexei nr.5);

j) persoane care acordă asistenţă investiţională sau fiduciară (conform anexei nr.6);

k) locatorii, persoane fizice sau juridice, ce practică activitate de întreprinzător şi transmit, în condiţiile contractului de leasing, locatarilor, la solicitarea acestora, pentru o anumită perioadă, dreptul de posesiune şi de folosinţă asupra unui bun al cărui proprietar sînt, cu sau fără transmiterea dreptului de proprietate asupra bunului la expirarea contractului (conform anexei nr.7).”

l) instituţii care legitimează ori înregistrează dreptul de proprietate şi agenţi imobiliari (conform anexei nr.8);

m) cazinouri, localuri de odihnă dotate cu aparate pentru jocuri de noroc, instituţii care organizează şi desfăşoară loterii sau jocuri de noroc (conform anexei nr.9);

n) dealeri de metale preţioase ori de pietre preţioase (conform anexei nr.10);

o) notari şi alţi liberi profesionişti (conform anexei nr.11);

p) avocaţi (conform anexei nr.12);

q) auditori, contabili independenţi (conform anexei nr.13);

r) organizaţii care au dreptul de a presta servicii legate de schimbul mandatelor poştale şi telegrafice sau de transferul de bunuri (conform anexei nr.14).

2. În anexa nr.1:

1) La punctul 4:

a) noţiunea “tranzacţie limitată” va avea următorul conţinut:

“tranzacţie limitată – activitate sau tranzacţie realizată prin virament, de către o persoană fizică sau juridică, inclusiv în numele acestora, printr-o operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 500 de mii de lei”;

b) noţiunea “tranzacţie cumulativă” se exclude;

c) se completează cu noţiunea “tranzacţie în numerar” cu următorul conţinut:

“tranzacţie în numerar – activitate sau tranzacţie realizată în numerar, printr-o operaţiune cu o valoare de cel puţin 100 de mii de lei (sau echivalentul acesteia), sau prin mai multe operaţiuni în numerar care par a avea o legătură între ele.”

2) La punctul 5 cuvîntul “cumulative” se substituie cu cuvintele “în numerar”.

3) Punctul 6 va avea următorul conţinut:

“6. Formularul special este numerotat şi datat de entitatea raportoare, iar în cazul tranzacţiilor în numerar efectuate prin mai multe operaţiuni care par a avea o legătură între ele, se indică şi perioada în care au fost realizate activităţile sau tranzacţiile financiare, care cuprinde o perioadă de 10 zile calendaristice începînd cu prima zi a lunii de raportare şi se finisează cu ultima zi a lunii calendaristice”.

4) Punctul 7 va avea următorul conţinut:

“7. La poziţia “Criteriul L/S/N” din formulare se indică tipul operaţiunii: limitată, suspectă sau în numerar, în dependenţă de care se va reflecta numărul tranzacţiilor şi suma totală a acestora. În cazul tranzacţiilor în numerar se vor completa formularele pentru una sau mai multe operaţiuni realizate.”

5) Punctul 8 va avea următorul conţinut:

“8. La poziţia “Motivul suspiciunii” va fi indicat motivul pentru care tranzacţia este considerată suspectă, în corespundere cu prevederile Ghidului activităţilor sau tranzacţiilor suspecte şi criteriilor stabilite conform propriilor programe şi politici aprobate”.

3. La anexele nr.2-14 în formularele speciale, sintagma “Criteriul (L/S/C)” se substituie cu sintagma “Criteriul (L/S/N)”.

4. La anexa nr.2, compartimentul 2 “Date despre clientul care efectuează operaţiunea” sintagma “plătitorului” se substituie cu sintagma “clientului”.

5. Anexa nr.3 va avea următorul conţinut:

6. Ordinul nr. 117 din 20 noiembrie 2007 se completează cu anexele nr.3¹ – 3⁵:

7. Anexele nr.4 şi 5 vor avea următorul conţinut:

8. Titlul formularului de la anexa nr.6 “Formularul special pentru fonduri de investiţii, societăţi de administrare a investiţiilor, societăţi de depozitare, administratori fiduciari şi pentru persoane care acordă asistenţă investiţională sau fiduciară” se substituie cu sintagma “Formularul special pentru persoane care acordă asistenţă investiţională sau fiduciară”.

9. La anexa nr.11:

1. Punctul 1.1 va avea următorul cuprins: “1.1 Tipul contractului:”;

2. Punctul 1.7 va avea următorul cuprins: “1.7 Descrierea obiectului tranzacţionat”;

3. Punctul 2.5 va avea următorul cuprins: “2.5 Date despre reprezentantul clientului 1:”;

4. Punctul 3.5 va avea următorul cuprins: “3.5 Date despre reprezentantul clientului 2:”.

5. Titlul formularului de la anexa nr.13 “Formularul special pentru auditori, contabili independenţi şi consultanţi în domeniul financiar – bancar şi nonbancar” se substituie cu sintagma “Formularul special pentru auditori, contabili independenţi”.

6. La Anexă la Instrucţiunile plasată după anexa nr.14 cu privire la modul de completare şi transmitere a formularelor speciale privind activităţile sau tranzacţiile care cad sub incidenţa Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului se operează următoarele modificări:

1) simbolul “C” care semnifică tranzacţii cumulative se substituie cu simbolul “N” care semnifică tranzacţii în numerar;

2) cuvintele “cumulate” şi “cumulativ” se substituie cu cuvîntul “numerar”;

3) la cîmpul “FL_007”, coloana “Descrierea” va avea următorul conţinut:

“Codul ţării în care este înregistrată banca partenerului pe tranzacţie”.

7. În toate anexele în formularele speciale, sintagma “codul valutei” se substituie cu sintagma “codul valutei străine şi al monedei naţionale”.

II. Ordinul nr.118 din 20 noiembrie 2007 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741) se modifică şi se completează după cum urmează:

1) În ordin punctul 2 se completează cu punctul 2¹ cu următorul conţinut:

“2¹. Serviciul prevenirea şi combaterea spălării banilor va monitoriza şi va elabora propuneri privind modificarea şi completarea anexelor nr.1-5 la Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte îndată ce vor fi identificaţi noi indici de suspiciune”.

2) În anexă la ordin:

a) La Capitolul I:

- la punctul 2 după textul “Tranzacţiile suspecte de finanţare a terorismului sînt stabilite” va fi introdus textul “în baza criteriilor subiective şi obiective în conformitate cu recomandările naţionale şi internaţionale în domeniu, precum şi”.

- punctul 2 se completează cu punctele 2¹ – 2² cu următorul conţinut:

“2¹. Entităţile raportoare vor califica operaţiunile şi/sau tranzacţiile suspecte în baza normelor expuse în Ghid, şi în baza criteriilor stabilite conform propriilor programe şi politici aprobate.

2². Serviciul prevenirea şi combaterea spălării banilor, ori de cîte ori va fi necesar va sesiza organele de supraveghere a entităţilor raportoare privind ţările care nu dispun de norme contra spălării banilor şi finanţării terorismului sau dispun de norme inadecvate în acest sens, în vederea luării măsurilor conform prevederilor art.10 alin.(2) şi (3) al Legii 190-XVI din 26.07.2007 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului”.

- punctul 4 va avea următorul conţinut:

“4. Informaţiile privind tranzacţiile şi alte activităţi suspecte, inclusiv operaţiunile financiare efectuate în /din regiunea transnistreană sînt prezentate Serviciului prevenirea şi combaterea spălării banilor în modul stabilit de legislaţie”.

b) La Capitolul II:

- titlul Capitolului II va avea următorul conţinut:

“Capitolul II

CRITERIILE ŞI INDICII TRANZACŢIILOR SUSPECTE ÎN DOMENIILE

BANCAR, DE ECONOMII ŞI ÎMPRUMUT, DE MICROFINANŢARE,

CREDIT IPOTECAR ŞI ACTIVITĂŢII BIROURILOR

ISTORIILOR DE CREDIT”.

- la punctul 5, subpunctul 9) va avea următorul conţinut:

“9) divizarea intenţionată a sumelor băneşti, transferate de către client unuia sau mai multor contraagenţi în baza aceluiaşi temei, cu condiţia că în urma adunării sumelor transferate acestea depăşesc 500 mii de lei achitaţi prin virament sau 100 mii lei în numerar;”.

- la punctul 6, subpunctul 2) după textul “depăşeşte 500 mii de lei” va fi inclus textul “prin virament şi/sau 100 mii de lei în numerar”;

- la punctul 6, subpunctul 9) sintagma “mai mică de 500 mii lei” se substituie cu sintagma “mai mare de 100 mii lei”;

- la punctul 7, subpunctul 1) textul “valuta creditului sau altă valută” se substituie cu textul “moneda creditului sau altă monedă”;

- punctul 8 se completează cu subpunctul 8) cu următorul conţinut:

“8) transferurile internaţionale de mijloace băneşti efectuate din diferite jurisdicţii prin cel puţin 5 operaţiuni către o persoană fizică autohtonă, care sînt ulterior ridicate în numerar”.

- la punctul 10, subpunctul 3) litera a) cuvîntul “valută” se substituie cu cuvîntul “monedă”;

- la punctul 10, subpunctul 3), litera c) cuvîntul “valută” se substituie cu cuvintele “valută străină”;

c) La Capitolul III:

- titlul Capitolului III va avea următorul conţinut:

“Capitolul III

INDICII TRANZACŢIILOR SUSPECTE ÎN DOMENIUL

VALUTAR ŞI ÎN DOMENIUL NONBANCAR”.

- la punctul 11, subpunctul 2) textul “valută sau schimbul dintr-o monedă străină în altă monedă străină” se substituie cu sintagma “valută străină contra monedei naţionale sau altă valută străină”.

d) Capitolul V va avea următorul conţinut:

“Capitolul V

INDICII TRANZACŢIILOR SUSPECTE ÎN DOMENIUL ASIGURĂRILOR.

14. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al tranzacţiilor sînt:

1) operaţiunile efectuate în/din regiunea transnistreană;

2) oricare tranzacţii în care beneficiarul plăţii/ clientului este înregistrat în unele din ţările prevăzute în anexele nr.1-5 al prezentului Ordin;

3) oricare operaţiune cu brokerii de asigurare/ reasigurare naţionali al căror fondatori sînt în zonele off-shore;

4) asiguratul sau intermediarul este o instituţie situată în zona off-shore;

5) încasarea primelor de asigurare/ achitarea despăgubirilor de asigurare de la/ către proprii angajaţi a companiei de asigurare, ori a brokerilor de asigurare;

6) încasarea primelor de asigurare/ achitarea despăgubirilor de asigurare ca urmare a încheierii contractelor de asigurare a riscurilor financiare unde valoarea creditelor şi garanţiilor depăşeşte 500 mii lei;

7) acordarea de împrumuturi şi avansuri sub orice formă care depăşeşte suma de 10 mii lei;

8) orice tranzacţie ce implică cesiuni de creanţe sau preluarea datoriei;

9) la încheierea contractului de asigurare clientul acceptă condiţii nefavorabile pentru sine;

10) suma de asigurare indicată în poliţa de asigurare cu o valoare care aparent este incompatibilă cu necesităţile de asigurare ale clientului;

11) orice tranzacţie care implică o parte care nu poate fi identificată;

12) transferul despăgubirii către o parte terţă aparent fără conexiuni cu deţinătorul poliţei;

13) schimbul beneficiarului anterior stabilit, inclusiv substituirea pe parcursul contractului de asigurare de viaţă a ultimului beneficiar cu o persoană aparent fără conexiuni cu deţinătorul poliţei;

14) orice contract de asigurare încheiat de către asigurător şi asiguraţi care au o adresă juridică înafara jurisdicţiei organului de supraveghere naţional şi care nu pot fi identificaţi la aceste adrese;

15) oricare solicitare din partea asiguratului de a returna prima de asigurare pînă la scadenţa contractului de asigurare;

16) tranzacţiile care implică operaţiuni frecvente din/ spre alte ţări care aparent nu au o justificare cu activitatea clientului;

17) prime de asigurare achitate care depăşesc aparent posibilităţile financiare ale asiguratului;

18) clientul nu cunoaşte ce exact doreşte să asigure (este disponibil să asigure orice riscuri);

19) clientul încheie cîteva contracte puţin sub limita de 15 mii lei;

20) comportament anormal al clientului (stare nervoasă, îngrijorare etc.);

21) clientul este însoţit şi îndrumat de o terţă persoană necunoscută;

22) clientul, în cazul asigurării de viaţă, solicită o perioadă mai scurtă a contractului decît cea propusă de compania sau brokerul de asigurare;

23) clientul manifestă o atenţie exagerată vis-a-vis de politica internă a companiei în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului;

24) la etapa stabilirii relaţiei de afaceri şi/sau la etapa încheierii unui contract de asigurare cu persoanele juridice din lista restanţierilor la buget publicată pe pagina web: www.fisc.md;

25) tranzacţiile prin care o companie procură mai multe poliţe de asigurare de viaţă decît numărul real de angajaţi existenţi;

26) procurarea poliţei de asigurare de viaţă pentru angajaţi al cărei beneficiar este angajatorul;

27) contractarea de către angajator a contractelor de asigurare de viaţă pentru angajaţi al căror beneficiari sînt terţe persoane;

28) asiguratorul devine beneficiar al poliţei de asigurare de viaţă ca urmare a acordării împrumutului asiguratului;

29) procurarea poliţei de asigurare de viaţă de către o companie (persoană juridică) pentru o persoană fizică care nu este angajat al acestei companii;

30) implicarea unuia sau mai multor intermediari necesari (fictivi, care nu prestează real careva servicii);

31) prima achitată de pe un cont bancar deschis într-o altă jurisdicţie decît domiciliul asiguratului;

32) prima de asigurare este achitată de către o a treia parte neidentificată sau nu este cunoscută sursa sau originea mijloacelor băneşti utilizate la achitare;

33) utilizarea mai multor surse de plată la achitarea primei de asigurare;

34) una sau mai multe supraplăţi la plata primei de asigurare care se solicită de a fi transferate unor terţe plăţi;

35) clientul se identifică ca o persoană autorizată ce reprezintă asiguratul (despăgubitul) şi doreşte, fără just temei, reprezentarea intereselor acestuia;

36) solicitarea de a primi despăgubirea doar în numerar în sumă mai mare de 10 mii lei;

37) solicitarea de plată către persoane care sînt sau au fost subiecţi ai investigaţiilor sau urmăririi penale de către organele de drept;

38) rambursările în altă monedă decît cu cea care a fost achitată prima de asigurare;

39) tranzacţii care sînt realizate prin furnizarea cu intenţie a unor informaţii esenţiale neadevărate sau inexacte;

40) solicitări pentru utilizarea poliţelor de asigurare în vederea obţinerii împrumuturilor sau garanţiilor”.

e) Capitolul V se completează cu capitolul V¹ cu următorul conţinut:

“Capitolul V¹

INDICII TRANZACŢIILOR SUSPECTE ÎN DOMENIUL

ACTIVITĂŢII FONDURILOR NESTATALE DE PENSII

15¹. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al tranzacţiilor sînt:

1) sume ce depăşesc 500 mii lei depozitate în diverse planuri propuse de fondurile nestatale de pensii, în particular urmate de extrageri substanţiale de fonduri;

2) transferul activelor în planul de capitalizare de la terţă persoană necunoscută (neidentificată);

3) achitarea în numerar a contribuţiilor din partea unei terţe persoane necunoscute în numele membrului planului de pensie;

4) o persoană fără loc de muncă achită contribuţia pentru un plan de pensie aferent persoanelor angajate;

5) fondurile sau alte active depuse în cadrul unui plan de pensie sînt incompatibile cu profilul membrului fondului;

6) mărimea contribuţiilor la un fond de pensii facultative cu sume ce echivalează sau depăşesc 500 mii lei prin virament sau 100 mii lei în numerar”.

f) Capitolul V se completează cu capitolul V² cu următorul conţinut:

“Capitolul V²

INDICII TRANZACŢIILOR SUSPECTE ÎN DOMENIUL ACTIVITĂŢII DE LEASING

15². Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al tranzacţiilor sînt:

1) bănuieli rezonabile privind veridicitatea documentelor prezentate referitor la starea financiară a locatarului;

2) acceptarea de către locatar a condiţiilor contractuale care depăşesc aparent posibilităţile financiare ale acestuia şi capacitatea de a achita rata de leasing;

3) încasări frecvente care sînt transferate după o scurtă perioadă de timp, pe căi care nu au legătură cu activitatea curentă a clientului, în special dacă originea este în străinătate;

4) transferuri ordonate de client plătite lui însuşi din diferite ţări;

5) tranzacţii semnificative care par a fi neobişnuite în comparaţie cu tranzacţiile anterioare ale clientului sau pentru care nu pare a exista un motiv plauzibil din punct de vedere economic sau financiar (de exemplu: tranzacţii cu sume mari efectuate în numele companiei de către directori sau persoane aflate în legătură cu aceştia, care atrag resurse fără legătură cu activitatea companiei, în special dacă aceste tranzacţii sînt efectuate în numerar);

6) tranzacţii aranjate într-o manieră ilogică, în special dacă sînt dezavantajoase pentru client din punct de vedere economic sau financiar;

7) tranzacţii efectuate de către terţe părţi în numele sau în favoarea clientului fără a avea un motiv plauzibil;

8) tranzacţii efectuate cu detalii inexacte sau incomplete, care sugerează intenţia de a ascunde informaţii referitor la părţile implicate în proces;

9) tranzacţii care implică contrapartide situate în centre off-shore sau în ţările în care poate avea loc fabricarea ilegală a substanţelor narcotice;

10) încheierea simultană a contractelor de leasing pentru acelaşi obiect cu mai multe societăţi comerciale;

11) achiziţionare de bunuri de valoare mare, vîndute ulterior, după o perioadă scurtă de timp, chiar cu un preţ mic.

g) Capitolul VI la punctul 15 subpunctul 2) se exclude sintagma “cu valută străină”;

h) În textul Anexei sintagma “sucursală” se substituie cu sintagma “subdiviziune”.

3) Anexele nr.1, 2, 3 şi 4 la Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte vor avea următorul conţinut:

4) Ordinul se completează cu Anexa nr.5 cu următorul conţinut: